Vad är Coast FIRE-kalkylator?
Coast FIRE-kalkylatorn hjälper dig att avgöra när du kan sluta spara och låta dina investeringar växa.
När du ska använda denna kalkylator
- Besluta om du ska byta till ett mindre stressigt eller lägre betalt jobb — kontrollera om ditt sparande redan stöder coasting till pensionen.
- Utvärdera en karriärpaus eller sabbatsår — förstå hur ett uppehåll i bidragen påverkar din långsiktiga pensionstidslinje.
- Planera runt ett fast pensionsåldersmål — se exakt hur mycket du behöver spara idag för att coasta till 60, 62 eller 65 år.
- Stresstesta din Coast FIRE-plan mot olika marknadsavkastningsantaganden (5%, 7%, 9%).
- Jämföra Coast FIRE med full FIRE för att förstå hur mycket mer du skulle behöva spara för komplett tidig pension.
- Sätta årliga sparmål — om du ännu inte nått ditt Coast FIRE-nummer, beräkna hur mycket att spara varje år för att nå det.
Steg:
- Ange nuvarande sparande och ålder.
- Fyll i pensionsålder och förväntad avkastning.
- Se Coast FIRE-tal och tidslinje.
Användningsområden
- Karriärplanering
- Sparstrategi
- Livsstilsdesign
Viktiga fördelar
- Bestäm det exakta sparbalansen som behövs för att coasta till pensionen utan ytterligare bidrag
- Modellera olika avkastningsantaganden för att förstå hur marknadsprestanda påverkar din tidslinje
- Jämför Coast FIRE mot full FIRE och traditionella pensionsplaneringsscenarier
- Planera karriärövergångar med självförtroende — vet när du kan trappa ner utan att äventyra pensionen
Proffstips
- Använd en konservativ 5-7% avkastningsantagande — historiska marknadsgenomsnitt är ~7-10% nominellt, men planera för det lägre intervallet
- Lägg till en 10-20% buffert ovanför ditt beräknade Coast FIRE-nummer för att skydda mot marknadsnedgångar
- Kör beräkningen vid flera pensionsåldrar (55, 60, 65) för att se hur var och en påverkar ditt mål
- Spåra din faktiska portföljtillväxt årligen mot projektionen — justera bidrag om du släpar efter
Vanliga misstag att undvika
- Använda en alltför optimistisk avkastningsantagande (10%+) som blåser upp ditt coast-nummer orealistiskt
- Ignorera inflation — nominell avkastning och utgifter måste vara konsekventa
- Inte ta hänsyn till avkastningssekvensrisk — en marknadskrasch tidigt i din coast-period kan spåra ur planen
- Glömma att sjukvårdskostnader före Medicare-berättigande (ålder 65) kan vara ett stort utgiftsgap
Viktiga begrepp förklarade
- Coast FIRE-nummer: Investeringssaldot som utan ytterligare bidrag kommer att växa för att finansiera ditt pensionsmål.
- FIRE-nummer: Ditt pensionsmål, beräknat som årliga utgifter dividerat med din uttagskvot (vanligtvis 25x vid 4%).
- Uttagskvot: Procentandelen av din portfölj du tar ut årligen under pensionen (4% är standardregeln).
- Real avkastning: Investeringsavkastning justerad för inflation — 7% nominell avkastning minus 2,5% inflation = 4,5% real avkastning.
- Avkastningssekvensrisk: Faren att dålig marknadsprestanda tidigt i pensionen (eller coast-perioden) permanent minskar din portfölj.
- Lean FIRE: En minimalistisk FIRE-variant som siktar på $25K-$40K årliga utgifter, kräver ett mindre FIRE-nummer än traditionell FIRE.
Relaterade begrepp
- FIRE-räknare — modellerar det fulla FIRE-numret och tidslinjen med pågående bidrag för jämförelse.
- Pensionsräknare — traditionell pensionsplanering med bidragsscheman och Social Security-integration.
- Tillgångsallokeringsräknare — hjälper dig välja rätt investeringsmix för att uppnå din målavkastning.
- DCA-räknare — modellerar dollar-cost averaging-bidrag för att bygga mot ditt Coast FIRE-nummer.
- Investeringstillväxträknare — projicerar portföljtillväxt under olika avkastnings- och bidragsscenarier.
Exempel
Med 100K dollar vid 30 års ålder, 7 % avkastning och pension vid 60 växer dina investeringar till cirka 761K dollar utan ytterligare insättningar.
Tolka dina resultat
Ditt Coast FIRE-nummer representerar det minsta investeringssaldo du behöver idag för att nå ditt pensionsmål utan att göra ytterligare bidrag. Om ditt nuvarande sparande överstiger detta nummer har du uppnått Coast FIRE och kan välja att sluta bidra (eller minska bidragen) medan du fortfarande når ditt pensionsmål.
Den viktigaste variabeln är din förväntade årliga avkastning. En skillnad på 2 procentenheter i avkastningsantagande kan ändra ditt Coast FIRE-nummer med 30-50%. Använd en konservativ uppskattning (5-7%) istället för historiska genomsnitt för att bygga in en säkerhetsmarginal.
Om du inte har nått ditt Coast FIRE-nummer ännu, visar räknaren hur många år av fortsatt sparande du behöver vid din nuvarande takt. Detta hjälper dig att sätta ett konkret måldatum för när du kan börja coasta.
Kom ihåg att Coast FIRE är en miniminivå — alla ytterligare bidrag utöver det kommer antingen att accelerera din pensionstidslinje eller öka din slutliga pensionsfond. Det är ett golv, inte ett tak.