সম্পদ বরাদ্দ ক্যালকুলেটর

একটি অ্যাসেট অ্যালোকেশন ক্যালকুলেটর আপনার বয়স, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং সময়সীমার ভিত্তিতে আপনার পোর্টফোলিওর জন্য শেয়ার, বন্ড, নগদ ও বিকল্প বিনিয়োগের সর্বোত্তম মিশ্রণ নির্ধারণ করে। এটি প্রতিষ্ঠিত আর্থিক নীতি ব্যবহার করে — প্রধানত বয়স ও ঝুঁকি ধারণক্ষমতার মধ্যে সম্পর্ক — বৃদ্ধির সম্ভাবনা ও নিম্নমুখী সুরক্ষার মধ্যে ভারসাম্যপূর্ণ শতাংশ সুপারিশ করতে। অ্যাসেট অ্যালোকেশন হলো পোর্টফোলিও নির্মাণে একক সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত। Brinson, Hood, এবং Beebower (১৯৮৬)-এর গবেষণায় দেখা গেছে যে একটি পোর্টফোলিওর রিটার্নের পরিবর্তনশীলতার ৯০%-এরও বেশি অ্যাসেট অ্যালোকেশন থেকে আসে, ব্যক্তিগত সিকিউরিটি নির্বাচন বা মার্কেট টাইমিং থেকে নয়। এটি সঠিক করা 'সঠিক' শেয়ার বেছে নেওয়া বা মার্কেট টাইম করার চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ। মূল নীতি সহজ: তরুণ বিনিয়োগকারীরা বেশি শেয়ার এক্সপোজার বহন করতে পারেন (উচ্চ বৃদ্ধি, উচ্চ অস্থিরতা) কারণ তাদের নিম্নমুখী থেকে পুনরুদ্ধারের জন্য দশক দশেক সময় আছে। অবসর যখন কাছে আসে, বন্ড ও নদের দিকে সরে যাওয়া অস্থিরতা কমায় কিন্তু দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধিও হ্রাস করে। ঝুঁকি সহনশীলতা এই বয়স-ভিত্তিক ডিফল্ট পরিবর্তন করে — ঝুঁকি-সহনশীল বিনিয়োগকারী যেকোনো বয়সে বেশি শেয়ার ধারণ করতে পারেন, অন্যদিকে ঝুঁকি-অনিচ্ছুক বিনিয়োগকারীর কম ধারণ করা উচিত।

৩০ বছর বয়সী, ঝুঁকি সহনশীলতা ৬, ৬৫-এ অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা: বরাদ্দকরণ: ৭৮% শেয়ার, ১৫% বন্ড, ৪% নগদ, ৩% বিকল্প প্রত্যাশিত রিটার্ন: ~৯.২% বার্ষিক ৩৫ বছর ৯.২% সুদের সুদে ১০,০০০ টাকা প্রাথমিক বিনিয়োগ প্রায় ২,০৪,০০০ টাকায় বাড়ে। মাসিক ৫,০০০ টাকা অবদান সহ: - ৯.২%-তে: ৬৫ বছর বয়সে ~১৪ লক্ষ টাকা - ৭.০%-তে: ~৯.৪০ লক্ষ টাকা পার্থক্য ৪.৬০ লক্ষ টাকা যা দেখায় তরুণ বিনিয়োগকারীরা বেশি শেয়ার বরাদ্দকরণ থেকে কীভাবে উপকৃত হন।