Kalkulator Peruntukan Aset

Bina portfolio pelaburan seimbang dengan peruntukan berdasarkan umur dan risiko. Dapatkan peratusan saham, bon, dan tunai yang disyorkan. Sempurna untuk pelabur DIY.

Adakah kalkulator ini membantu anda?

Apakah Kalkulator Peruntukan Aset?

Kalkulator peruntukan aset menentukan campuran optimum saham, bon, tunai, dan pelaburan alternatif untuk portfolio anda berdasarkan umur, toleransi risiko, dan jangka masa. Peruntukan aset ialah keputusan paling penting dalam pembinaan portfolio. Penyelidikan Brinson mendapati lebih 90% variabiliti pulangan datang dari peruntukan. Prinsip asas: pelabur muda boleh terdedah lebih banyak saham (pertumbuhan tinggi, turun naik tinggi) kerana mereka mempunyai dekad untuk pulih. Mendekati persaraan, beralih ke bon mengurangkan turun naik tetapi juga mengurangkan pertumbuhan.

Bila Menggunakan Kalkulator Ini

Menubuhkan akaun persaraan
Imbangan selepas turun naik pasaran
Menghampiri persaraan
Perubahan toleransi risiko
Bandingkan dengan benchmark
Merancang persaraan awal

Langkah:

Masukkan umur semasa.
Masukkan toleransi risiko (1-10).
Masukkan umur persaraan sasaran.
Semak peruntukan disyorkan.
Pertimbangkan pulangan dianggarkan.

Rumus

Peruntukan Saham Asas = (110 − Umur) atau (120 − Umur), disesuaikan dengan skor toleransi Saham Disesuaikan% = Asas% + ((Toleransi − 5) × 4%) Bon% = (100 − Saham% − Tunai% − Alternatif%) × W Tunai% = 2-10% Alternatif% = 5-15% Toleransi 1-3 (Konservatif): kurangkan saham 8-12% 4-6 (Sederhana): guna asas 7-10 (Agresif): tambah saham 4-12% Pulangan = (Saham% × 10%) + (Bon% × 5%) + (Tunai% × 3%) + (Alternatif% × 7%) Contoh: Umur 35, Toleransi 7 Saham = 110 − 35 = 75% Disesuaikan = 83% Bon 12%, Tunai 2%, Alternatif 3% Pulangan = 9.05%

Kes Penggunaan

Menubuhkan akaun persaraan baru
Mengimbangi portfolio menyimpang
Melaraskan menghampiri persaraan
Membandingkan dengan benchmark umur
Menguji toleransi risiko
Merancang peralihan saham ke bon

Faedah Utama

Peruntukan peribadi
Faham pulangan dan risiko
Lihat kesan tahap risiko
Pelajari prinsip berdasarkan umur
Bandingkan dengan bukti
Percuma

Tips Pro

110 tolak umur sebagai permulaan
Imbuhan apabila >5% menyimpang
Cukai: bon/SITs di persaraan, indeks di cukai
Jangan semak portfolio setiap bulan
Pertimbangkan dana sasaran tarikh

Kesilapan Biasa

Guna 100 tolak umur yang lapuk
Sesuaikan mengikut pasaran
Abaikan toleransi risiko
Lupa imbuhan
Keliru peruntukan dengan kepelbagaian

Istilah Utama

Peruntukan: Pembahagian antara kelas aset utama.
Toleransi Risiko: Keupayaan menanggung kerugian.
Laluan Gelincir: Perpindahan beransur ke bon.
Imbuhan: Dagangan berkala pulih ke sasaran.
Kepelbagaian: Variasi dalam kelas.
Pulangan Dianggarkan: Purata berwajaran.

Konsep Berkaitan

Kalkulator Persaraan: Bagaimana portfolio berkembang — kalkulator persaraan meramal.
Kalkulator Coast FIRE: Untuk persaraan awal — Coast FIRE.
Kalkulator DCA: Sumbangan berkala — kalkulator DCA.
Kalkulator Faedah Berkompaun: Kuasa pertumbuhan — kalkulator faedah.
Kalkulator Matlamat Jimat: Kembali dari matlamat — kalkulator matlamat.

Contoh

Berumur 30, toleransi 6, bersara pada 65: 78% saham, 15% bon, 4% tunai, 3% alternatif Pulangan ~9.2% Selepas 35 tahun pada 9.2%, $10,000 → ~$204,000 Dengan $500/bulan: 9.2%: ~$1.4M 7.0%: ~$940K Perbezaan $460K menunjukkan kelebihan pelabur muda.

Mentafsir Hasil

Peruntukan disyorkan ialah titik permulaan — bukan preskripsi. Pulangan dianggarkan ialah purata jangka panjang. Perkara paling penting: peruntukan yang boleh kekalkan. Semak setiap 5 tahun atau selepas perubahan besar.

Soalan Lazim

Apakah peraturan 100 tolak umur?

Peraturan 100 tolak umur mencadangkan pegang (100 − umur)% dalam saham. Kemas kini moden guna 110 atau 120.

Berapa kerap mengimbangi portfolio?

Disarankan tahunan atau apabila mana-mana kelas >5% menyimpang.

Adakah peraturan masih relevan dengan jangka hayat lebih lama?

Peraturan lama sudah usang. Jangka hayat lebih lama memerlukan lebih banyak saham.

Bagaimana toleransi risiko mengatasi umur?

Toleransi risiko mengukur keupayaan emosi dan kewangan menanggung kerugian.

Peranan alternatif?

Alternatif menyediakan kepelbagaian. Peruntukan tipikal 5-15%.

Perbezaan akaun cukai vs persaraan?

Akaun pegang aset tidak cekap cukai (bon); akaun cukai pegang aset cekap (indeks).

Perbezaan peruntukan dan kepelbagaian?

Peruntukan = pembahagian antara kelas. Kepelbagaian = variasi dalam kelas.

Laraskan mengikut keadaan pasaran?

Bukti menunjukkan timing pasaran merosakkan pulangan jangka panjang.

Bagaimana jangka masa mempengaruhi?

Faktor paling penting selepas toleransi risiko. 30+ tahun = lebih banyak saham.

Pulangan dianggarkan setiap kelas?

Sejarah: saham ~10%, bon ~5%, tunai ~3%. Untuk perancangan: 7%, 4%, 2%.

Bagaimana laksanakan secara praktikal?

Dana indeks berkos rendah. Sumbangan automatik dan imbuhan tahunan.

Alat berkaitan

Terokai lebih banyak alat

Kalkulator Dividen

Kalkulator Pertumbuhan Pelaburan

Simulator Pensiun Monte Carlo

Kalkulator Risiko Urutan Pengembalian

Kalkulator Tingkat Penarikan Aman

Kalkulator DCA

Apakah Kalkulator Peruntukan Aset?

Rumus

Konsep Berkaitan

Kalkulator Persaraan: Bagaimana portfolio berkembang — kalkulator persaraan meramal.

Kalkulator Coast FIRE: Untuk persaraan awal — Coast FIRE.

Kalkulator DCA: Sumbangan berkala — kalkulator DCA.

Kalkulator Faedah Berkompaun: Kuasa pertumbuhan — kalkulator faedah.

Kalkulator Matlamat Jimat: Kembali dari matlamat — kalkulator matlamat.

Soalan Lazim

Apakah peraturan 100 tolak umur?

Peraturan 100 tolak umur mencadangkan pegang (100 − umur)% dalam saham. Kemas kini moden guna 110 atau 120.

Berapa kerap mengimbangi portfolio?

Disarankan tahunan atau apabila mana-mana kelas >5% menyimpang.

Adakah peraturan masih relevan dengan jangka hayat lebih lama?

Peraturan lama sudah usang. Jangka hayat lebih lama memerlukan lebih banyak saham.

Bagaimana toleransi risiko mengatasi umur?

Toleransi risiko mengukur keupayaan emosi dan kewangan menanggung kerugian.

Peranan alternatif?

Alternatif menyediakan kepelbagaian. Peruntukan tipikal 5-15%.

Perbezaan akaun cukai vs persaraan?

Akaun pegang aset tidak cekap cukai (bon); akaun cukai pegang aset cekap (indeks).

Perbezaan peruntukan dan kepelbagaian?

Peruntukan = pembahagian antara kelas. Kepelbagaian = variasi dalam kelas.

Laraskan mengikut keadaan pasaran?

Bukti menunjukkan timing pasaran merosakkan pulangan jangka panjang.

Bagaimana jangka masa mempengaruhi?

Faktor paling penting selepas toleransi risiko. 30+ tahun = lebih banyak saham.

Pulangan dianggarkan setiap kelas?

Sejarah: saham ~10%, bon ~5%, tunai ~3%. Untuk perancangan: 7%, 4%, 2%.

Bagaimana laksanakan secara praktikal?

Dana indeks berkos rendah. Sumbangan automatik dan imbuhan tahunan.