מה זה מחשבון חכירת רכב?
ליסינג רכב הוא הסכם פיננסי שבו אתה משלם על הפחת והמימון של הרכב למשך תקופה מוגדרת במקום לקנות אותו לחלוטין. התשלום החודשי של ליסינג מורכב משלושה רכיבים עיקריים: עמלה על פחת (הפרש בין המחיר שסוכם לשווי השיורי, מחולק בתקופת הליסינג), עמלה על מימון ( מקדם מימון שחל על סכום העלות המומנת והשווי השיורי), ומע"מ רלוונטי.
הבנת המנגנון של תשלום הליסינג נותנת לך את היכולת ל negotiate על תנאי טובים יותר. בניגוד לקניית רכב, שבה המשא ומתן העיקרי הוא מחיר הרכב, ליסינג כולל שלושה משתנים הניתנים למשא ומתן: עלות ממומנת (מחיר הרכב), מקדם מימון (שיעור הריבית) ושווי שיורי (נקבע על ידי חברת הליסינג אבל מושפע מהתקופה). רוב הקונים מתמקדים רק בתשלום החודשי מבלי להיות מודעים לכך שסוחרים יכולים להתאים את מקדם מימון או להוסיף עמלות נסתרות כדי להגדיל את שולי הרווח.
מחשבון זה מפרק את תשלום הליסינג שלך לרכיבים בודדים - עמלה על פחת, עמלה על מימון ומס - כדי שתראה במדויק לאן הולך הכסף שלך. הוא גם הופך מקדם מימון לריבית שנתית משוערת, מה שמקל על השוואת עלויות הריבית של ליסינג עם הלוואת רכב מסורתית.nעבור השוואה לקנייה, עיין ב מחשבון הלוואת רכב שלנו, שמציג את התשלום החודשי, הריבית הכוללת ועלות כוללת של קניית אותו רכב עם הלוואת רכב.
מתי להשתמש במחשבון זה
- כשמעריכים הצעה מסוחר
- כמשווים ליסינג וקנייה לאותו רכב
- כשמנהל משא ומתן עם סוחר
- כמתכננים את תקציב התחבורה שלך
- כשמקבלים החלטה על גובה התשלום הראשון
- כמשווים הצעות מסוחרים שונים
שלבים:
- הזן את MSRP של הרכב - זה המחיר לפני המשא ומתן.
- הגדר את אחוז השווי השיורי - הסוחר או חברת הליסינג שלך יספקו מידע זה; הוא משתנה לפי רכב ותקופה.
- בחר את תקופת הליסינג בחודשים (בדרך כלל 24, 36 או 48).
- הזן תשלום ראשון (הפחתת עלות ממומנת) ושווי מסחר (אם רלוונטי).
- הזן מקדם מימון (שאל את הסוחר שלך) ושיעור המע\"מ של המדינה שלך כדי לחשב את התשלום החודשי הכולל.
נוסחה
פחת חודשי = (עלות ממומנת - שווי שיורי) / תקופת ליסינג
עלות ממומנת = MSRP + עמלות נוספות - תשלום ראשון - שווי מסחר
שווי שיורי = MSRP × אחוז שווי שיורי
עמלה חודשית על מימון = (עלות ממומנת + שווי שיורי) × מקדם מימון
מס חודשי = (פחת + מימון) × שיעור מס (אם ממוסה מתשלום)
תשלום חודשי כולל = פחת + מימון + מס
שיעור שנתי = מקדם מימון × 2,400
דוגמה:
MSRP: 35,000$
שווי שיורי: 57%
תקופה: 36 חודשים
תשלום ראשון: 2,000$
מסחר: 0$
מקדם מימון: 0.00208
שיעור מס: 6%
עלות ממומנת: 35,000 - 2,000 = 33,000$
שווי שיורי: 35,000 × 0.57 = 19,950$
פחת: (33,000 - 19,950) / 36 = 362.50$/חודש
מימון: (33,000 + 19,950) × 0.00208 = 109.86$/חודש
מס: (362.50 + 109.86) × 0.06 = 28.34$/חודש
חודשי כולל: 362.50 + 109.86 + 28.34 = 500.70$/חודש
שיעור שנתי: 0.00208 × 2,400 = 4.99%
מקרי שימוש
- הערכת הצעת ליסינג מסוחר על ידי פירוק התשלום לרכיבים
- השוואת הצעות מסוחרים שונים לאותו רכב
- המרת מקדם מימון של סוחר לריבית שנתית כדי להבין את עלויות הריבית האמיתיות
- קבלת החלטה אם לשלם תשלום ראשון או לשמור מזומן
- תכנן עלויות כוללות של ליסינג 3 שנים כולל כל העמלות והמסים
- השוואת העלות הכוללת של ליסינג לעלות הכוללת של רכישת אותו רכב
יתרונות מרכזיים
- ראה במדויק כיצד התשלום החודשי שלך מתחלק בין פחת, מימון ומסים
- המר מקדם מימון של סוחר לאחוז ריבית שנתית מובן להשוואה קלה
- השווה את העלות הכוללת של הליסינג ל MSRP של הרכב כדי להעריך את ערך ההצעה
- דגם כיצד תשלומים ראשוניים, מקדם מימון ושווי שיורי שונים משפיעים על התשלום החודשי שלך
- הבן את ההשפעה של ליסינג על המס במדינה שלך
- קבל החלטות מונחות נתונים במקום להסתמך רק על הערכת התשלום החודשי של הסוחר
טיפים מקצועיים
- תמיד שאל מקדם מימון ושווי שיורי לפני משא ומתן - הם חשובים כמו מחיר הרכב
- בדוק מעודכני ליסינג ושיעורי רכישה באתרים כמו Edmunds או אתר היצרן לפני ביקור אצל הסוחר
- תף על הפחתת עלות ממומנת
- שמור תשלום ראשון מינימלי
- שקול ליסינג בתשלום יחיד אם יש לך מזומן
- בקש מהסוחר לבטל או להפחית עמלת טיפול
טעויות נפוצות שיש להימנע מהן
- מיקוד רק בתשלום החודשי מבלי לשאול מקדם מימון - סוחרים יכולים להגדיל מקדם מימון כדי להגדיל רווחים
- תשלום ראשון גדול בליסינג - בניגוד לקנייה, אתה מאבד את הכסף הזה אם הרכב נגנב או ניזוק לחלוטין
- התעלמות מעמלת טיפול (300-500$) שנקבעת בסוף הליסינג
- אי ניהול משא ומתן על עלות ממומנת - מחיר הרכב ניתן למשא ומתן בליסינג כמו בקנייה
- אי התחשבות בעמלות קילומטרז' יתר
- השוואה רק של התשלום החודשי להלוואה מבלי לקחת בחשבון עלויות כוללות לאותה תקופה
מונחי מפתח מוסברים
- מקדם מימון: הריבית של הליסינג, מובאת כעשרוניות קטנות (למשל 0.00208) - כפילה ב 2,400 לריבית שנתית
- שווי שיורי: הערך המשוער של הרכב בסוף תקופת הליסינג, מובא כאחוז מה MSRP
- עלות ממומנת (Cap Cost): הסכום הממומן הכולל בליסינג
- הפחתת עלות ממומנת: התשלום הראשון שמעíses את העלות המומנת
- עמלה על פחת: החלק של התשלום החודשי שמכסה את ירידת הערך של הרכב
- עמלה על מימון: החלק של התשלום החודשי שמכסה ריבית
- עמלת טיפול: עמלה שנקבעת בסוף הליסינג לבדיקה והכנת הרכב
- עמלת רכישה: עמלה ראשונית שנקבעת על ידי חברת הליסינג להקמת הליסינג
מושגים קשורים
- מחשבון הלוואת רכב: לצורך השוואת רכישה מול ליסינג, ראו את מחשבון הלוואת רכב שלנו, המציג את התשלום החודשי, את הריבית הכולל ואת העלות הכוללת של רכישת אותו רכב במימון הלוואה.
- הלוואת רכב מול ליסינג: ליסינג הוא למעשה השכרה לטווח ארוך הכוללת ירידת ערך וריבית. רכישה במימון הלוואה בונה הון עצמי. השתמשו בשני המחשבונים זה לצד זה כדי לראות באיזו גישה פחות יקרה עבור הרגלי הנהיגה שלכם ובהתאם ללוח הזמנים של הבעלות שלכם.
- מחשבון פחת: ירידת הערך של הרכב היא הגורם המרכזי לעלות הליסינג. הבנת אופן ירידת הערך של כלי רכב שונים עוזרת לכם לבחור רכב שכדאי לליסס.
דוגמה
משפחת רודריגז משווה ליסינג של SUV ב 42,000$. הסוחר מציע ליסינג של 36 חודשים עם 55% שווי שיורי, מקדם מימון של 0.00292 ותשלום ראשון של 2,500$. עלות ממומנת: 42,000 - 2,500 = 39,500$. שווי שיורי: 42,000 × 0.55 = 23,100$. פחת: (39,500 - 23,100) / 36 = 455.56$/חודש. מימון: (39,500 + 23,100) × 0.00292 = 182.79$/חודש. מס 7%: (455.56 + 182.79) × 0.07 = 44.68$/חודש. תשלום חודשי: 683.03$. שיעור שנתי: 0.00292 × 2,400 = 7.01%. לאורך 36 חודשים, העלות הכוללת של הליסינג היא 683.03 × 36 + 2,500 = 27,089$ - בערך 64.5% מ MSRP. המשפחה מחליטה ש 7% גבוה מדי ומוצאת מקדם מימון נמוך יותר דרך איגוד אשראי, מה שמפחית את התשלום ל 584$/חודש.
פירוש התוצאות שלכם
התשלום החודשי הכולל הוא מה שאתה באמת משלם כל חודש, אבל העלות הכוללת של הליסינג היא המספר שחשוב בהשוואה. זה התשלום החודשי × תקופת הליסינג בתוספת תשלום ראשון ועמלות. השוואת העלות הכוללת של הליסינג ל MSRP נותנת סקירה מהירה של הערך.
השיעור השנתי המשוער מאפשר לך להשוות את עלויות הריבית של ליסינג עם שיעור הלוואת רכב.
ההוצאה על פחת הוא הרכיב הגדול ביותר בתשלום הליסינג שלך.