เครื่องคำนวณดอกเบี้ย

คำนวณดอกเบี้ยแบบง่ายและแบบทบต้นออนไลน์ ใส่เงินต้น อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลา

เครื่องมือนี้ช่วยคุณได้ไหม?

เครื่องคำนวณดอกเบี้ย คืออะไร?

ดอกเบี้ยเป็นรากฐานของการเงินสมัยใหม่ เครื่องคำนวณดอกเบี้ยช่วยให้คุณเข้าใจวิธีการทำงานของดอกเบี้ยอย่างง่ายและทบต้นสำหรับเงินออม เงินกู้ และการลงทุน

เมื่อไหร่ควรใช้เครื่องคำนวณนี้

ใช้เครื่องคำนวณดอกเบี้ยเมื่อคุณต้องการเข้าใจมูลค่าของเงินตามเวลา — เงินก้อนหนึ่งเติบโตหรือมีต้นทุนอย่างไรในช่วงเวลาที่กำหนดด้วยอัตราดอกเบี้ยที่กำหนด เครื่องมือนี้มีประโยชน์มากที่สุดในการวางแผนการเงินเมื่อคุณกำลังประเมินสถานการณ์ต่างๆ: เปรียบเทียบตัวเลือกบัญชีออมทรัพย์ที่มี APY ต่างกัน ประมาณต้นทุนที่แท้จริงของเงินกู้ คาดการณ์การเติบโตของการลงทุนด้วยผลตอบแทนทบต้น หรือตัดสินใจว่าจะลงทุนเงินก้อนเดียวหรือทยอยลงทุนตามเวลา

ขั้นตอน:

ใส่ข้อมูลของคุณในช่องรับข้อมูล
ปรับพารามิเตอร์ตามความต้องการของคุณ
ดูและวิเคราะห์ผลลัพธ์
ส่งออกเป็น PDF หรือ Excel หากต้องการ
ตรวจสอบผลลัพธ์โดยละเอียด: ดอกเบี้ยทั้งหมดที่ได้รับหรือค้างชำระ จำนวนเงินสุดท้าย (เงินต้นบวกดอกเบี้ย) และรายละเอียดแบบปีต่อปีที่แสดงให้เห็นว่ายอดคงเหลือของคุณเพิ่มขึ้นอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป ใช้คุณลักษณะการเปรียบเทียบเพื่อรันหลายสถานการณ์พร้อมกัน

สูตร

ดอกเบี้ยธรรมดา: I = P × r × t ดอกเบี้ยทบต้น: A = P(1 + r/n)^(nt) โดยที่: P = เงินต้น, r = อัตราดอกเบี้ยรายปี (ทศนิยม), t = เวลาเป็นปี, n = ความถี่ในการทบต้นต่อปี, A = จำนวนเงินสุดท้าย

กรณีใช้งาน

การใช้งานส่วนตัวสำหรับการคำนวณอย่างรวดเร็ว
การวิเคราะห์และการวางแผนระดับมืออาชีพ
วัตถุประสงค์ทางการศึกษา
การตัดสินใจทางธุรกิจ
การออมเงินของผู้ปกครองเพื่อค่าเล่าเรียนในวิทยาลัยสามารถสร้างแบบจำลองกลยุทธ์การบริจาคที่แตกต่างกันได้ — เงินก้อนเทียบกับการบริจาครายเดือน — และดูว่าการเริ่มต้นตั้งแต่เนิ่นๆ จะช่วยลดจำนวนเงินทั้งหมดที่ต้องการได้อย่างมากเนื่องจากการเติบโตแบบทบต้น

ประโยชน์หลัก

ฟรีใช้งาน — ไม่ต้องลงทะเบียน
ทำงานในเบราว์เซอร์ — ไม่อัปโหลดไปเซิร์ฟเวอร์
การคำนวณแม่นยำตามสูตรที่ผ่านการพิสูจน์
ผลลัพธ์รวดเร็ว — คำนวณทันที
ส่งออกผลลัพธ์เป็น PDF หรือ Excel

เคล็ดลับ

ตรวจสอบข้อมูลที่ใส่เพื่อผลลัพธ์ที่แม่นยำ
เปรียบเทียบหลายสถานการณ์โดยเปลี่ยนพารามิเตอร์
บันทึกผลลัพธ์ผ่านฟังก์ชันส่งออก
ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญสำหรับการตัดสินใจที่สำคัญ
เมื่อกู้ยืม ระยะเวลาเงินกู้ที่สั้นกว่าและการชำระเงินรายเดือนที่สูงกว่ามักจะทำให้ดอกเบี้ยรวมน้อยกว่าอัตราดอกเบี้ยระยะยาวที่มีการชำระเงินต่ำกว่าเสมอ แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะเท่าเดิมก็ตาม ใช้เครื่องคิดเลขนี้เพื่อดูความแตกต่างอย่างมากระหว่างตัวเลือกสินเชื่อรถยนต์ 3 ปีและ 5 ปี

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย

ใช้หน่วยผิดเมื่อใส่ข้อมูล
ลืมรวมค่าใช้จ่ายหรือค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
ตั้งสมมติฐานที่ไม่สมจริงเกี่ยวกับผลตอบแทนหรือการเติบโต
เพิกเฉยต่อผลกระทบของเงินเฟ้อต่อการคำนวณระยะยาว

คำศัพท์สำคัญ

ดอกเบี้ยเชิงเดี่ยว: ดอกเบี้ยที่คำนวณจากเงินต้นเดิมเท่านั้น
ดอกเบี้ยทบต้น: ดอกเบี้ยที่คำนวณจากเงินต้นและดอกเบี้ยสะสมทั้งหมด
APR (อัตราดอกเบี้ยรายปี): อัตราดอกเบี้ยที่ระบุต่อปีก่อนผลของดอกเบี้ยทบต้น
APY (อัตราผลตอบแทนรายปี): อัตราที่แท้จริงต่อปีรวมดอกเบี้ยทบต้น — สูงกว่า APR เสมอ
ความถี่ในการทบต้น: ความถี่ที่คำนวณและเพิ่มดอกเบี้ย (รายวัน/รายเดือน/รายปี)
กฎ 72: สูตรประมาณเวลาเพิ่มเป็นสองเท่า — หาร 72 ด้วยอัตราดอกเบี้ยรายปี

แนวคิดที่เกี่ยวข้อง

ดูเครื่องคำนวณที่เกี่ยวข้องสำหรับการคำนวณเพิ่มเติม
ตรวจสอบเครื่องมือทางการเงินอื่นๆ บน Calculora
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับแนวคิดที่เกี่ยวข้องจากทรัพยากรการศึกษาของเรา
อัตราคิดลดและมูลค่าปัจจุบัน: อัตราคิดลดคืออัตราดอกเบี้ยที่ใช้ในการกำหนดมูลค่าปัจจุบันของเงินในอนาคต ดอลลาร์ในวันนี้มีค่ามากกว่าดอลลาร์ในวันพรุ่งนี้เพราะสามารถลงทุนและรับดอกเบี้ยได้ หลักการนี้ขับเคลื่อนการจัดทำงบประมาณเงินทุนและการตัดสินใจลงทุน เครื่องคำนวณ ROI ของเราใช้การวิเคราะห์กระแสเงินสดคิดลดเพื่อประเมินว่าการลงทุนตรงตามอัตราผลตอบแทนเป้าหมายของคุณหรือไม่
อัตราเงินเฟ้อและผลตอบแทนที่แท้จริง: อัตราเงินเฟ้อกัดกร่อนอำนาจการซื้อเมื่อเวลาผ่านไป ทำให้จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องแยกความแตกต่างระหว่างผลตอบแทนที่ระบุ (สิ่งที่ใบแจ้งยอดบัญชีของคุณแสดง) และผลตอบแทนที่แท้จริง (ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ) หากบัญชีออมทรัพย์ของคุณได้รับ APY 4% แต่อัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 3% ผลตอบแทนที่แท้จริงของคุณคือเพียง 1% อัตราเงินเฟ้อในอดีตของสหรัฐฯ เฉลี่ยประมาณ 3.2% ต่อปี ใช้เครื่องคำนวณอัตราเงินเฟ้อของเราเพื่อดูว่าอัตราเงินเฟ้อส่งผลต่อกำลังซื้อของคุณในช่วงเวลาใดก็ตาม

ตัวอย่าง

ตัวอย่าง: ถ้าคุณลงทุน 10,000 ดอลลาร์ ที่อัตราดอกเบี้ย 5% ต่อปี ทบต้นปีละครั้ง เป็นเวลา 10 ปี: A = 10,000 × (1 + 0.05/1)^(1×10) = 10,000 × 1.62889 = 16,288.95 ดอลลาร์ ดอกเบี้ยที่ได้รับ 6,288.95 ดอลลาร์

การตีความผลลัพธ์

อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าไม่ได้หมายถึงข้อเสนอที่ดีกว่าเสมอไป — ต้นทุนรวมของการกู้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้ ระยะเวลา และความถี่ในการทบต้น กฎของ 72: หาร 72 ด้วยอัตรารายปีเพื่อดูว่าต้องใช้กี่ปีกว่าเงินจะเพิ่มเป็นสองเท่า

คำถามที่พบบ่อย

อะไรคือความแตกต่างระหว่างดอกเบี้ยธรรมดาและดอกเบี้ยทบต้น?

ดอกเบี้ยธรรมดาคำนวณจากเงินต้นเดิมเท่านั้น ดอกเบี้ยทบต้นคำนวณจากเงินต้นบวกดอกเบี้ยที่สะสมไว้ ซึ่งทำให้เติบโตเร็วขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

ความถี่ในการทบดอกเบี้ยส่งผลต่อผลตอบแทนอย่างไร?

การทบดอกเบี้ยบ่อยขึ้น (รายเดือนเทียบกับรายปี) ให้ผลตอบแทนสูงขึ้นเพราะดอกเบี้ยถูกเพิ่มเข้ากับเงินต้นบ่อยขึ้น ความแตกต่างจะสำคัญมากขึ้นในระยะเวลาที่ยาวนานขึ้น

กฎ 72 คืออะไร?

กฎ 72 เป็นวิธีประมาณเวลาอย่างรวดเร็วว่าการลงทุนใช้เวลานานเท่าใดจึงจะเพิ่มเป็นสองเท่า หาร 72 ด้วยอัตราดอกเบี้ยรายปี ที่ดอกเบี้ย 6% เงินของคุณจะเพิ่มเป็นสองเท่าในประมาณ 12 ปี (72 ÷ 6 = 12)

อะไรคือความแตกต่างระหว่าง APR และ APY และควรใช้แบบไหน?

APR (อัตราดอกเบี้ยรายปีแบบระบุ) คืออัตรารายปีที่ระบุก่อนผลของการทบดอกเบี้ย APY (ผลตอบแทนรายปีแบบมีประสิทธิผล) คืออัตราที่แท้จริงหลังคำนวณการทบดอกเบี้ยแล้ว สำหรับการออมและการลงทุน ให้ใช้ APY เพราะแสดงถึงรายได้ที่แท้จริงของคุณ สำหรับเงินกู้ ผู้ให้กู้จะระบุ APR ตามกฎหมาย แต่ APY (บางครั้งเรียกว่า EAR หรืออัตรารายปีที่แท้จริง) คือต้นทุนที่แท้จริง ความแตกต่างจะมากขึ้นเมื่อทบดอกเบี้ยบ่อยขึ้น: APR 6% แบบทบรายวันเท่ากับ APY 6.18%

ดอกเบี้ยทบต้นแตกต่างจากดอกเบี้ยธรรมดาในช่วงเวลานานอย่างไร?

ความแตกต่างเพิ่มขึ้นแบบทวีคูณเมื่อเวลาผ่านไป ดอกเบี้ยธรรมดาเติบโตเป็นเส้นตรง — เปอร์เซ็นต์คงที่ของเงินต้นในแต่ละปี ดอกเบี้ยทบต้นเพิ่มขึ้นแบบทวีคูณเนื่องจากดอกเบี้ยของแต่ละปีจะถูกเพิ่มเข้าไปในเงินต้น ทำให้เกิดเอฟเฟกต์ก้อนหิมะ กว่า 30 ปี 10,000 เหรียญสหรัฐฯ ที่ดอกเบี้ยธรรมดา 7% จะได้รับยอดรวม 21,000 เหรียญสหรัฐฯ จำนวนเดียวกันที่ 7% ทบต้นต่อปีจะได้รับ 66,123 เหรียญสหรัฐฯ — มากกว่าสามเท่า กว่า 40 ปี ความแตกต่างนั้นน่าทึ่งยิ่งกว่าเดิม: 28,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ เทียบกับ 139,759 ดอลลาร์สหรัฐฯ

ฉันสามารถใช้เครื่องคำนวณดอกเบี้ยเพื่อเปรียบเทียบตัวเลือกการลงทุนได้หรือไม่?

ใช่ เครื่องคำนวณดอกเบี้ยเหมาะอย่างยิ่งสำหรับการเปรียบเทียบการลงทุนในตราสารหนี้ เช่น บัตรเงินฝาก (CD) บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง พันธบัตร และตราสารอื่นๆ ที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ทราบ สำหรับการลงทุนผันแปร เช่น หุ้นหรือกองทุนรวม คุณจะต้องใช้ผลตอบแทนรายปีเฉลี่ยที่คาดหวัง (เช่น ในอดีต S&P 500 เฉลี่ยประมาณ 10% ก่อนอัตราเงินเฟ้อ) ใช้เครื่องคำนวณการลงทุนของเราสำหรับสถานการณ์ที่ซับซ้อนมากขึ้นที่เกี่ยวข้องกับการจัดสรรที่ผิดปกติ การเพิ่มทุน และการนำเงินปันผลไปลงทุนใหม่

ดอกเบี้ยที่ได้รับจากเงินออมและการลงทุนของฉันต้องเสียภาษีหรือไม่?

ในประเทศส่วนใหญ่ ดอกเบี้ยจากบัญชีออมทรัพย์ พันธบัตร และการลงทุนแบบรายได้คงที่อื่นๆ เป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี อย่างไรก็ตาม ดอกเบี้ยและการเติบโตในบัญชีที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี เช่น 401(k) หรือ IRA จะเติบโตแบบเลื่อนภาษี และในบัญชี Roth จะเติบโตและสามารถถอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษี ดอกเบี้ยจากพันธบัตรรัฐบาลบางประเภท (เช่น พันธบัตรเทศบาลในสหรัฐฯ) มักได้รับการยกเว้นภาษีของรัฐบาลกลาง ตรวจสอบกฎภาษีท้องถิ่นของคุณเสมอ และให้ความสำคัญกับบัญชีที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับการออมระยะยาว

อัตราดอกเบี้ยที่ระบุ (nominal) และอัตราที่แท้จริง (real) ต่างกันอย่างไร?

อัตราที่ระบุคืออัตราที่แสดงก่อนปรับเงินเฟ้อ อัตราที่แท้จริงเท่ากับอัตราที่ระบุลบด้วยอัตราเงินเฟ้อ และสะท้อนการเติบโตที่แท้จริงของกำลังซื้อของคุณ เช่น หากผลตอบแทนที่ระบุ 5% และเงินเฟ้อ 3% ผลตอบแทนที่แท้จริงของคุณคือเพียง 2% ในระยะยาว เงินเฟ้อสามารถลดมูลค่าที่แท้จริงของเงินออมได้อย่างมาก ดังนั้นควรเปรียบเทียบผลตอบแทนที่แท้จริงเสมอเมื่อประเมินการลงทุนระยะยาว

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง

สำรวจเครื่องมือเพิ่มเติม

เครื่องคำนวณการลงทุน

เครื่องคำนวณเงินกู้