CAGR ক্যালকুলেটর

যেকোনো বিনিয়োগের চক্রবৃদ্ধি বার্ষিক বৃদ্ধির হার গণনা করুন। আপনার রিটার্ন বনাম S&P 500, বন্ড এবং সঞ্চয় তুলনা করুন। বৃদ্ধি ট্র্যাজেক্টরি চার্ট সহ বিনামূল্যে CAGR ক্যালকুলেটর।

এই ক্যালকুলেটরটি কি আপনাকে সাহায্য করেছে?

CAGR ক্যালকুলেটর কী?

CAGR ক্যালকুলেটর এক বছরের বেশি সময় ধরে যেকোনো বিনিয়োগের চক্রবৃদ্ধি বার্ষিক বৃদ্ধির হার পরিমাপ করে। CAGR মসৃণ বার্ষিক রিটার্নের হার প্রকাশ করে যে একটি বিনিয়োগ প্রতি বছর অর্জিত হত যদি এর মান একটি স্থির, চক্রবৃদ্ধি গতিতে প্রারম্ভিক মান থেকে শেষের মান পর্যন্ত বৃদ্ধি পায়। একটি সাধারণ গড় রিটার্নের বিপরীতে, যা চক্রবৃদ্ধি উপেক্ষা করে এবং কার্যকারিতা বাড়াতে পারে, CAGR বিনিয়োগকারীদের স্টক, মিউচুয়াল ফান্ড, সূচক তহবিল, বন্ড, রিয়েল এস্টেট, ক্রিপ্টোকারেন্সি এবং পুরো পোর্টফোলিওগুলির তুলনা করার জন্য একক, সৎ, আপেল থেকে আপেল শতাংশ দেয়৷ আপনার প্রারম্ভিক মান, সমাপ্তি মান এবং হোল্ডিং পিরিয়ড লিখুন এবং এই ক্যালকুলেটর তাৎক্ষণিকভাবে CAGR ফেরত দেয়, পুরো সময়কালের মোট রিটার্ন এবং একটি বৃদ্ধির ট্র্যাজেক্টোরি চার্ট যা বছরে আপনার বিনিয়োগকে প্রজেক্ট করে। এটি S&P 500 (প্রায় 10% বার্ষিক), বিনিয়োগ-গ্রেড বন্ড (প্রায় 5%) এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (প্রায় 2%) এর বিপরীতে আপনার ফলাফলের মানদণ্ডও করে, যাতে আপনি বিচার করতে পারেন যে আপনার অর্থ মূলধারার বিকল্পগুলির তুলনায় দ্রুত বা ধীর গতিতে বাড়ছে কিনা। আপনি অতীতের বাণিজ্য বিশ্লেষণ করছেন, একজন তহবিল ব্যবস্থাপকের মূল্যায়ন করছেন, অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন বা স্টেকহোল্ডারদের কাছে একটি প্রজেকশন পিচ করছেন, CAGR ক্যালকুলেটর কাঁচা সংখ্যাকে সেকেন্ডের মধ্যে একটি পরিষ্কার, তুলনাযোগ্য পারফরম্যান্স মেট্রিকে পরিণত করে।

এই ক্যালকুলেটর কখন ব্যবহার করবেন

মিউচুয়াল ফান্ড বা ETF-এর তুলনা করা যা বিভিন্ন হোল্ডিং পিরিয়ড আছে
একই উইন্ডোতে একটি বিনিয়োগ বাজারকে ছাড়িয়ে গেছে কিনা তা মূল্যায়ন করা
অবসর বা শিক্ষা সঞ্চয় পরিকল্পনার জন্য রিটার্ন প্রত্যাশা সেট করা
একটি নির্দিষ্ট আর্থিক লক্ষ্যের জন্য একমুঠো টাকার ভবিষ্যত মূল্য প্রজেক্ট করা
ফান্ড ম্যানেজার বা একটি নির্দিষ্ট স্টকের দীর্ঘমেয়াদী ট্র্যাক রেকর্ড বিচার করা
স্টক, বন্ড এবং রিয়েল এস্টেটের মতো সম্পদ শ্রেণির তুলনা করা

ধাপসমূহ:

আপনার বিনিয়োগের প্রারম্ভিক মান লিখুন — মূল বিনিয়োগের পরিমাণ বা সময়ের শুরুতে মূল্য।
শেষ মান লিখুন — বিনিয়োগের বর্তমান বা চূড়ান্ত মান।
কত বছর বিনিয়োগ অনুষ্ঠিত হয়েছে তা নির্ধারণ করুন।
আপনার CAGR শতাংশ এবং পুরো সময়ের জন্য মোট রিটার্ন দেখুন।
আপেক্ষিক কর্মক্ষমতা পরিমাপ করতে S&P 500, বন্ড এবং সেভিংস বেঞ্চমার্কের সাথে আপনার ফলাফলের তুলনা করুন।

সূত্র

CAGR = (শেষ মান / শুরু মান)^(1 / বছর) − 1 মোট রিটার্ন = (শেষ মান − প্রারম্ভিক মান) / শুরু মান × 100 __CALC_NL_2, / 020813 উদাহরণ 10,000)^(1 / 5) − 1 = 0.2011 = 20.11%

ব্যবহারের ক্ষেত্র

একটি স্টক, তহবিল বা পোর্টফোলিওর ঐতিহাসিক কর্মক্ষমতা মূল্যায়ন করা
দুই বা ততোধিক বিনিয়োগ বিকল্পের তুলনা একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ, লাইক-ফর-লাইক ভিত্তিতে
অবসর গ্রহণ এবং আর্থিক পরিকল্পনার জন্য বাস্তবসম্মত রিটার্ন অনুমান সেট করা
একটি নির্দিষ্ট আর্থিক লক্ষ্যের জন্য একমুঠো টাকার ভবিষ্যত মূল্যের পূর্বাভাস
ক্লায়েন্ট, বিনিয়োগকারী বা ব্যবস্থাপনার কাছে কর্মক্ষমতা ডেটা উপস্থাপন করা

প্রধান সুবিধাসমূহ

যেকোন সম্পদ বা সময়ের জন্য একটি একক, তুলনীয় পারফরম্যান্স মেট্রিক
স্বয়ংক্রিয়ভাবে চক্রবৃদ্ধি ক্ষমতা জন্য অ্যাকাউন্ট
স্টক, বন্ড এবং সঞ্চয়ের বিপরীতে অন্তর্নির্মিত বেঞ্চমার্ক তুলনা
গ্রোথ ট্র্যাজেক্টোরি চার্ট কল্পনা করে যে সময়ের সাথে সাথে অর্থ কীভাবে যৌগিক হয়
কোনো ম্যানুয়াল ফর্মুলা কাজ ছাড়াই তাত্ক্ষণিক, সঠিক ফলাফল

প্রো টিপস

সর্বদা একই সময়ের মধ্যে একটি প্রাসঙ্গিক বেঞ্চমার্কের সাথে CAGR তুলনা করুন।
পরিসংখ্যানগতভাবে অর্থপূর্ণ ফলাফলের জন্য পাঁচ বছর বা তার বেশি সময় ধরে রাখা পছন্দ করুন।
একটি সম্পূর্ণ ঝুঁকিপূর্ণ ছবির জন্য সর্বাধিক ড্রডাউন এবং স্ট্যান্ডার্ড বিচ্যুতির সাথে CAGR যুক্ত করুন।
করযোগ্য এবং কর সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টগুলির তুলনা করার সময় ট্যাক্স-পরবর্তী CAGR ব্যবহার করুন।
হারে নগদ প্রবাহ মিশ্রিত করার পরিবর্তে বড় আমানত বা তোলার পরে পুনরায় গণনা করুন।

এড়ানোর সাধারণ ভুলসমূহ

এক বছরের কম সময়ের জন্য CAGR ব্যবহার করা, যেখানে এটি অর্থহীন হয়ে যায়
অস্থিরতা উপেক্ষা করা - দুটি পোর্টফোলিও একটি CAGR ভাগ করতে পারে তবে খুব আলাদা ঝুঁকি রয়েছে
প্রাক-ট্যাক্স CAGR তুলনা করা যখন ট্যাক্স ট্রিটমেন্ট বিনিয়োগের প্রকারের মধ্যে ভিন্ন হয়
ভুলে যাওয়া যে CAGR কোনো অতিরিক্ত আমানত বা উত্তোলন গ্রহণ করে না
ফি, ড্রডাউন বা ম্যানেজারের মেয়াদ ছাড়াই একা সিএজিআর-এ একটি তহবিল বিচার করা

মূল শব্দ ব্যাখ্যা

CAGR (যৌগিক বার্ষিক বৃদ্ধির হার): বার্ষিক হার যা প্রতি বছর চক্রবৃদ্ধি করার সময় একটি প্রারম্ভিক মানকে একটি শেষ মূল্যে পরিণত করে
মোট রিটার্ন: সমগ্র সময়ের মধ্যে ক্রমবর্ধমান শতাংশ লাভ বা ক্ষতি
বার্ষিক রিটার্ন: প্রতি বছরের সমতুল্য হার বার্ষিক চক্রবৃদ্ধি হিসাবে প্রকাশ করা হয়
বেঞ্চমার্ক: আপেক্ষিক কর্মক্ষমতা বিচার করতে ব্যবহৃত একটি আদর্শ সূচক বা সম্পদ শ্রেণী
চক্রবৃদ্ধি: যে প্রক্রিয়ার মাধ্যমে আগের বছরগুলিতে অর্জিত আয় পরবর্তী বছরগুলিতে আরও রিটার্ন অর্জন করে

উদাহরণ

কল্পনা করুন আপনি পাঁচ বছর আগে একটি বৃদ্ধি তহবিলে $10,000 বিনিয়োগ করেছিলেন এবং অ্যাকাউন্টটির মূল্য এখন $25,000। CAGR ক্যালকুলেটর 20.11% এর একটি চক্রবৃদ্ধি বার্ষিক বৃদ্ধির হার প্রদান করে — যার অর্থ আপনার অর্থ প্রতি বছর গড়ে 20.11% বৃদ্ধি পেয়েছে, বার্ষিক চক্রবৃদ্ধি করে $25,000-এ পৌঁছেছে। একই পাঁচ বছরের উইন্ডোতে S&P 500, এর ঐতিহাসিক গড় প্রতি বছর প্রায় 10%, একই $10,000 বৃদ্ধি পেয়ে মোটামুটি $16,105 হবে। আপনার বিনিয়োগ একটি বিস্তৃত ব্যবধানে বাজারের বেঞ্চমার্ককে পরাজিত করেছে, যা আপনাকে বলে যে ফান্ড ম্যানেজার তাদের ফি অর্জন করেছেন। একটি সাধারণ সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের অর্থের মাত্র 2% অর্থ উপার্জন করলে, এটি প্রায় $11,041-এ বেড়ে যেত - আপনার তহবিলের সাথে প্রায় $14,000 এর পার্থক্য। এই বৈসাদৃশ্য ঠিক কেন সিএজিআর বেঞ্চমার্কিং গুরুত্বপূর্ণ।

আপনার ফলাফলের ব্যাখ্যা

S&P 500-এর দীর্ঘমেয়াদি গড়ের সাথে সামঞ্জস্য রেখে পাঁচ বা তার বেশি বছরের মধ্যে 10% বা তার বেশি একটি CAGR সাধারণত ইক্যুইটির জন্য শক্তিশালী বলে বিবেচিত হয়। ভারসাম্যপূর্ণ বা বন্ড-ভারী পোর্টফোলিওগুলির জন্য 4% এবং 6% এর মধ্যে সাধারণ, যখন 2-3%-এর নিচে যে কোনও কিছু মোটামুটিভাবে একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সাথে মিলে যায় এবং আপনার অর্থ পাওয়ার ইঙ্গিত হতে পারে। একটি নেতিবাচক CAGR মানে এই সময়ের মধ্যে বিনিয়োগের মূল্য হারিয়েছে। গুরুত্বপূর্ণভাবে, CAGR পথে প্রতিটি উপরে এবং নিচে মসৃণ হয়, তাই অভিন্ন CAGR সহ দুটি ফান্ড সম্পূর্ণ ভিন্ন যাত্রা করতে পারে; সর্বদা অস্থিরতা মেট্রিক্সের সাথে একসাথে ফলাফল পড়ুন যেমন সর্বোচ্চ ড্রডাউন এবং স্ট্যান্ডার্ড বিচ্যুতি। তুলনা করার সময়, একই শুরু এবং শেষ তারিখ এবং একই মুদ্রা ব্যবহার করুন এবং আপেল-থেকে-আপেলের সত্য রায়ের জন্য ট্যাক্স-পরবর্তী পরিসংখ্যান পছন্দ করুন।

সচরাচর জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন

CAGR কি?

CAGR (কম্পাউন্ড অ্যানুয়াল গ্রোথ রেট) হল এক বছরের বেশি সময় ধরে একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে বিনিয়োগের গড় বার্ষিক বৃদ্ধির হার। এটি পৃথক সম্পদ, বিনিয়োগ পোর্টফোলিও এবং সময়ের সাথে সাথে মূল্য বৃদ্ধি বা হ্রাস পেতে পারে এমন কিছুর জন্য রিটার্ন গণনা এবং নির্ধারণ করার সবচেয়ে সঠিক উপায়গুলির মধ্যে একটি প্রতিনিধিত্ব করে।

কিভাবে CAGR গড় রিটার্ন থেকে ভিন্ন?

CAGR চক্রবৃদ্ধির জন্য অ্যাকাউন্ট, যখন সাধারণ গড় রিটার্ন হয় না। উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি বিনিয়োগ 3 বছরে $100 থেকে $150 হয়, তবে সাধারণ গড় হল প্রতি বছর 16.67%, কিন্তু CAGR হল 14.47% - যে হার, বার্ষিক চক্রবৃদ্ধি, একই ফলাফল দেবে।

একটি ভাল CAGR কি?

একটি ভাল CAGR সম্পদ শ্রেণীর উপর নির্ভর করে। স্টকগুলির জন্য, 10%+ শক্তিশালী (S&P 500 ঐতিহাসিক গড়ের সাথে মিলে যায়)। বন্ডের জন্য, 4-6% সাধারণ। সেভিংস অ্যাকাউন্টের জন্য, 1-3% স্বাভাবিক। রিয়েল এস্টেট সাধারণত 8-12% CAGR লক্ষ্য করে।

CAGR নেতিবাচক হতে পারে?

হ্যাঁ, যদি শেষের মান প্রারম্ভিক মানের থেকে কম হয়, তাহলে CAGR ঋণাত্মক হবে, যা সময়ের মধ্যে ক্ষতি নির্দেশ করে। বিয়ার মার্কেটের সময় বা কম পারফরমিং বিনিয়োগের জন্য এটি সাধারণ।

বেঞ্চমার্কের সাথে তুলনা কেন?

বেঞ্চমার্কিং আপনাকে বুঝতে সাহায্য করে যে আপনার বিনিয়োগ বিকল্পের তুলনায় ভালো পারফর্ম করছে কিনা। যদি আপনার বিনিয়োগের 7% CAGR থাকে কিন্তু S&P 500 একই সময়ের মধ্যে 10% ফেরত দেয়, তাহলে আপনি আপনার কৌশল পুনর্বিবেচনা করতে চাইতে পারেন।

CAGR কি অস্থিরতার জন্য অ্যাকাউন্ট করে?

না, CAGR অস্থিরতাকে মসৃণ করে এবং শুধুমাত্র শুরু এবং শেষের মান দেখায়। একই CAGR-এর সাথে দুটি বিনিয়োগে খুব আলাদা ঝুঁকির প্রোফাইল থাকতে পারে - একটি স্থির এবং একটি অত্যন্ত উদ্বায়ী।

আমার কখন CAGR ব্যবহার করা উচিত নয়?

অনিয়মিত নগদ প্রবাহের সাথে বিনিয়োগের জন্য এক বছরের কম সময়ের জন্য CAGR ব্যবহার এড়িয়ে চলুন (পরিবর্তে IRR ব্যবহার করুন), বা যখন আপনার উদ্বায়ীতা বোঝার প্রয়োজন হয় (CAGR-এর পাশাপাশি মানক বিচ্যুতি ব্যবহার করুন)।

কিভাবে CAGR আর্থিক পরিকল্পনা সাহায্য করে?

CAGR আপনাকে ভবিষ্যত মান প্রজেক্ট করতে, আপেল-থেকে-আপেল ভিত্তিতে বিনিয়োগের বিকল্পগুলির তুলনা করতে এবং অবসর গ্রহণ এবং অন্যান্য দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য বাস্তবসম্মত রিটার্ন প্রত্যাশা সেট করতে সহায়তা করে।

CAGR এবং IRR এর মধ্যে পার্থক্য কি?

CAGR কোনো অতিরিক্ত নগদ প্রবাহ ছাড়াই একক একক বিনিয়োগ অনুমান করে। IRR (রিটার্নের অভ্যন্তরীণ হার) সময়ের সাথে একাধিক নগদ প্রবাহ এবং বহিঃপ্রবাহ পরিচালনা করে, এটি জটিল বিনিয়োগের জন্য আরও উপযুক্ত করে তোলে।

আমি কি ক্রিপ্টোকারেন্সির জন্য CAGR ব্যবহার করতে পারি?

হ্যাঁ, তবে সাবধান। ক্রিপ্টোর চরম অস্থিরতা স্বল্প সময়ের জন্য CAGR-কে কম অর্থবহ করে তোলে। দীর্ঘ সময়ের ফ্রেম (3+ বছর) ব্যবহার করুন এবং সর্বাধিক ড্রডাউন এবং অস্থিরতা মেট্রিক্সের পাশাপাশি এটি বিবেচনা করুন।

কর কিভাবে CAGR প্রভাবিত করে?

CAGR সাধারণত প্রাক-কর রিটার্ন দেখায়। ট্যাক্স-পরবর্তী CAGR আপনার করের হার এবং বিনিয়োগের (মূলধন লাভ, লভ্যাংশ, সুদ) উপর নির্ভর করে কম হবে। সঠিক মূল্যায়নের জন্য সর্বদা কর-পরবর্তী রিটার্নের তুলনা করুন।

CAGR ক্যালকুলেটর

প্রারম্ভিক মান (BDT)

সমাপ্তি মান (BDT)

বিনিয়োগের সময়কাল (বছর)

যৌগিক বার্ষিক বৃদ্ধির হার

—

মোট রিটার্ন

—

বার্ষিক রিটার্ন

—

সমাপ্তি মান০.০০৳

১,০০০.০০৳১০,০০,০০০.০০৳

এই ক্যালকুলেটরটি কি আপনাকে সাহায্য করেছে?