जीवन बीमा आवश्यकता कैलकुलेटर क्या है?
जीवन बीमा आवश्यकता कैलकुलेटर आपको सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय प्रश्नों में से एक का उत्तर देने में मदद करता है।
चरण:
- एक गणना विधि चुनें: DIME (सबसे व्यापक), आय गुणक (त्वरित अनुमान), या मानव जीवन मूल्य (बीमांकिक दृष्टिकोण)।
- अपनी वार्षिक आय और अपने पास पहले से मौजूद किसी भी जीवन बीमा कवरेज को दर्ज करें।
- DIME विधि के लिए, अपना गैर-बंधक ऋण, बंधक शेष राशि, प्रतिस्थापित करने के लिए आय के वर्ष, और प्रत्येक बच्चे की भविष्य की शिक्षा लागत का विवरण दर्ज करें।
- शुद्ध कवरेज आवश्यकता की समीक्षा करें — यह अतिरिक्त जीवन बीमा राशि है जिसे आपको खरीदने पर विचार करना चाहिए।
- यह देखने के लिए ब्रेकडाउन चार्ट और तालिका का उपयोग करें कि कौन से कारक आपकी कवरेज आवश्यकता को बढ़ा रहे हैं।
- अपने परिवार की वास्तविक वित्तीय स्थिति से सबसे अच्छी तरह मेल खाने वाली संख्या चुनने के लिए अनुमानों की तुलना करने हेतु विधियों के बीच स्विच करें।
सूत्र
DIME: शुद्ध = ऋण + बंधक + (आय × वर्ष) + (बच्चे × शिक्षा) + अंतिम − मौजूदा − बचत
गुणक: शुद्ध = (आय × गुणक) − मौजूदा
मानव जीवन मूल्य: शुद्ध = आय × (1 − स्व-उपभोग); वर्तमान मूल्य = शुद्ध × [1 − (1 + r)^(−n)] / r
उपयोग के मामले
- नए माता-पिता जो बच्चे के जन्म से पहले कवरेज की गणना कर रहे हैं, ताकि बच्चे के आने तक पॉलिसी तैयार हो
- बंधक वाले घर के मालिक यह निर्धारित कर रहे हैं कि यदि उनके साथ कुछ हो जाए तो घर पूरी तरह चुकाया जाए, इसके लिए कितने कवरेज की आवश्यकता है
- टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदने वाला कोई भी व्यक्ति जो बीमा एजेंट से बात करने से पहले एक वास्तविक आंकड़ा चाहता है, ताकि अधिक बिक्री से बचा जा सके
- किसी बड़ी जीवन घटना — नए बच्चे, घर की खरीद, या आय में बदलाव — के बाद कवरेज का पुनर्मूल्यांकन करने वाले परिवार
- नियोक्ता द्वारा प्रदत्त ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस की तुलना अपनी वास्तविक गणना की गई आवश्यकता से करने वाले लोग, ताकि किसी भी कवरेज अंतर की पहचान हो सके
- पति-पत्नी या साझेदारों के बीच वित्तीय योजना बातचीत कि हानि के बाद घरेलू वित्त का क्या होगा
मुख्य लाभ
- वित्तीय सलाहकारों और उपभोक्ता-सुरक्षा संसाधनों द्वारा अनुशंसित उसी DIME पद्धति का उपयोग करता है, न कि किसी सरलीकृत अंगूठे के नियम का
- तीन अलग-अलग गणना विधियां प्रदान करता है ताकि आप अपने अनुमान की जांच कर सकें और प्रत्येक के पीछे के तर्क को समझ सकें
- यह स्पष्ट रूप से दिखाता है कि कौन से कारक — ऋण, बंधक, आय प्रतिस्थापन, शिक्षा — आपकी कुल कवरेज आवश्यकता को बढ़ा रहे हैं
- मुफ्त, पूरी तरह निजी, और आपके द्वारा दर्ज किए गए आंकड़ों के अलावा किसी साइन-अप या व्यक्तिगत जानकारी की आवश्यकता नहीं
- बीमा एजेंटों या वित्तीय सलाहकारों के साथ बातचीत में लाने के लिए एक ठोस आंकड़ा देता है, जिससे अधिक बिक्री का जोखिम कम होता है
- पूरी तरह से आपके ब्राउज़र में काम करता है — आपका वित्तीय विवरण कभी किसी सर्वर पर नहीं भेजा जाता
प्रो टिप्स
- DIME विधि और आय गुणक विधि दोनों का उपयोग करके गणना चलाएं, फिर यदि दोनों में महत्वपूर्ण अंतर हो तो अधिक, अधिक सतर्क आंकड़े का उपयोग करें
- जब भी आपकी बंधक शेष राशि काफी कम हो जाए या कोई बच्चा आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो जाए तो अपनी कवरेज आवश्यकता की पुनर्गणना करें, क्योंकि दायित्व चुकाए जाने के साथ समय के साथ आपकी आवश्यकता घटती जाती है
- जैसे-जैसे आपकी बंधक और चाइल्डकेयर के वर्ष घटते जाएं, घटती कवरेज आवश्यकताओं से मेल खाने के लिए अलग-अलग अवधि की कई टर्म पॉलिसियों को सीढ़ीनुमा (लैडरिंग) करने पर विचार करें (जैसे, 20-वर्षीय पॉलिसी के साथ 10-वर्षीय पॉलिसी)
- यदि आप गृहिणी/गृहस्थ माता-पिता हैं, तो इस कैलकुलेटर को न छोड़ें — इसे चाइल्डकेयर और घरेलू सेवाओं की प्रतिस्थापन लागत को अपनी 'आय' के आंकड़े के रूप में उपयोग करके चलाएं
- अपनी गणना की गई कवरेज राशि की कई बीमा कंपनियों में तुलना करें, क्योंकि समान कवरेज के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम कंपनियों के बीच काफी भिन्न हो सकते हैं
सामान्य गलतियाँ जिनसे बचना चाहिए
- अपनी वास्तविक बंधक शेष राशि, ऋण, या बच्चों की संख्या के अनुसार समायोजित किए बिना एक निश्चित आय गुणक का उपयोग करना, जो आपकी वास्तविक आवश्यकता को काफी कम या अधिक आंक सकता है
- मौजूदा कवरेज — जैसे नियोक्ता द्वारा प्रदत्त ग्रुप पॉलिसी — घटाना भूल जाना, जिससे अनावश्यक डुप्लिकेट कवरेज और प्रीमियम की बर्बादी होती है
- भविष्य की शिक्षा लागतों को कम आंकना, विशेष रूप से छोटे बच्चों के लिए जहां 15-18 वर्षों में ट्यूशन मुद्रास्फीति काफी अधिक हो सकती है
- यह मान लेना कि यदि आप खरीदने के लिए प्रतीक्षा करते हैं तो टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम समान रहेंगे — उम्र और किसी भी नई स्वास्थ्य स्थिति के साथ प्रीमियम बढ़ते हैं, इसलिए कवरेज में देरी करना अक्सर लंबे समय में अधिक महंगा पड़ता है
- गृहिणी/गृहस्थ माता-पिता के आर्थिक योगदान का हिसाब न रखना — चाइल्डकेयर और घरेलू श्रम को बदलने का वास्तविक वित्तीय मूल्य होता है, भले ही उसमें कोई वेतन न मिलता हो
- अपनी खुद की वित्तीय स्थिति के मुकाबले स्वतंत्र रूप से आंकड़े को सत्यापित किए बिना केवल बीमा एजेंट की सिफारिश के आधार पर कवरेज खरीदना
मुख्य शर्तें समझाई गईं
- DIME: ऋण, आय, बंधक, शिक्षा
- टर्म लाइफ: निश्चित अवधि
- मानव जीवन मूल्य: वर्तमान मूल्य
- आय प्रतिस्थापन
- लाभार्थी
- अंडरराइटिंग
संबंधित अवधारणाएँ
- बंधक कैलकुलेटर
- आपातकालीन कोष कैलकुलेटर
- शुद्ध संपत्ति कैलकुलेटर
- सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर
- एस्टेट और कॉलेज बचत योजना
उदाहरण
35 वर्ष, $80k आय, $250k बंधक, $15k ऋण, 2 बच्चे × $100k, $15k अंतिम, $100k मौजूदा, $20k बचत। DIME: शुद्ध $1,160,000।
आपके परिणामों की व्याख्या
शुद्ध आवश्यकता वह अतिरिक्त राशि है जिस पर विचार किया जाना चाहिए।