50/30/20予算計算機

50/30/20ルールは、税引後の収入を三つに分けます。生活に支障が出る支払いである必需支出に50%、自分で選ぶ支出である自由支出に30%、そして貯蓄・投資・借金の追加返済に20%を充てるものです。エリザベス・ウォーレンとアメリア・ウォーレン・タヤギが『All Your Worth』（2005年）で紹介し、支出を一つひとつ記録しなくても始められるため、多くの人に支持されてきました。給料が入るたびに、費目を三つに配分するだけです。この計算機は、そのルールを三方向から動かします。『収入を配分』は月々の手取り収入を選んだ配分で割り、各費目の月額と年額を両方表示します。『支出を分析』は実際の支出と目標を比べ、費目ごとの差を報告し、ルールの基準で判定します。『目標収入』は逆向きに解き、目標とする貯蓄額を実現するために必要な月収を計算します。すべての数字は税引後のお金で動きます。ルールが実際に統べるのは手取り収入だからです。

『逼迫した家計』プリセットを開きます。手取り月収 $5,000 に対し、実際の支出は必需支出 $3,100、自由支出 $1,550、貯蓄 $350 ― 割合は 62%、31%、7% です。貯蓄の 7% はまず 10% の下限を下回るため、判定は「貯蓄が危険水準」。必需支出の 62% は 60% の上限も超えています。50/30/20 の目標は $2,500、$1,500、$1,000 なので、差額は +$600、+$50、-$650。支出合計は収入とちょうど一致するため未配分は $0 ですが、貯蓄の費目は目標を $650 下回ります。必需支出から $450、自由支出から $100 を貯蓄へ回すと、$2,650、$1,450、$900 になって割合は 53%、29%、18% に。貯蓄は下限をクリアし、判定は「目標未達」へ進み、貯蓄の差額は -$100 まで縮まります。さらに $2,500、$1,500、$1,000 まで寄せれば、すべての費目が目標に一致して差額はいずれも $0、判定は「順調」になります。

まずメイン表示を読みます。そこにはそのモードの見出し数字 ― 月々の貯蓄額、貯蓄率、必要収入 ― に加え、分析モードでは判定と貯蓄の差額が示され、下の内容全体の枠組みになります。判定は、最初に破られたルールを決まった順で報告する段階評価です。したがって「予算超過」が「貯蓄が危険水準」より先、それが「必需支出が60%超」より先に立ち、最後まで下りると「順調」になります。費目別の表では、差額列が符号付きの金額とポイントを組み合わせています。+$600 はその費目が目標を $600 上回ったことを意味し、合計行は未配分の収入を示します ― 支出が収入を超えると負数になります。色の見出しも同じ論理です。緑は目標以上、黄は要注意のズレ、赤はルールを完全に破っている状態です。SmartInsights は文脈を加えます。どの費目が飛び出しているか、貯蓄は10%の下限からどれだけ離れているか、そして今月も配分が保たれたか。判定が黄のままでも暮らしに変化がなければ、最も安く直せるのは通常、必需支出のラインです。必需支出を抑えているのに貯蓄が足りないなら、この配分が絶対に持たないと結論づける前に、実際に貯めたい金額で『目標収入』を実行してください。