Vad är Kreditvärdighetssimulator?
Denna kreditpoängsimulator erbjuder en förenklad illustrativ modell av hur ändringar i din kreditprofil kommer att påverka en FICO-stil kreditpoäng.
När du ska använda denna kalkylator
- Före en bolåneansökan
- Vid beslutet att öppna ett nytt kort
- Efter en försenad betalning
- Vid planering att stänga ett gammalt konto
Steg:
- Ange din nuvarande kreditpoäng eller använd standardvärdet.
- Ange din nuvarande kreditanvändningsprocent.
- Ställ in genomsnittlig kontonålder och antal hårda förfrågningar.
- Justera simulerad användning, kontonålder eller antal förfrågningar.
- Granska simulerad poäng, skillnad och kreditnivå.
Formel
Förenklad FICO-poängmodell:
Grundpoäng: 300
+ Betalningshistorik (35%): upp till +147 poäng
+ Skuldbelopp (30%): upp till +126 poäng
+ Historiklängd (15%): upp till +63 poäng
+ Ny Kredit (10%): upp till +42 poäng
+ Kreditblandning (10%): upp till +42 poäng
Användningsområden
- Modellera effekten av att betala kreditkortssaldon före en bolåneansökan
- Bestämma om ett nytt kort ska öppnas
- Förstå effekten av en försenad betalning
Viktiga fördelar
- Visualisera effekten av kreditåtgärder innan du utför dem
- Jämför flera scenarier
- Se projektionerat nivå vid sidan av numerisk poäng
Proffstips
- Håll användningen under 10% för bästa poängeffekt
- Undvik att öppna nya konton 6–12 månader före bolån
- Ställ in automatiska betalningar
Vanliga misstag att undvika
- Anta att högre gräns automatiskt förbättrar poängen
- Betala alla kort till noll — litet saldo (1–5%) är faktiskt bättre än 0%
- Ansöka om flera kort på kort tid
Viktiga begrepp förklarade
- FICO-poäng
- Den mest använda kreditpoängmodellen i USA, 300 till 850
- Kreditanvändning
- Förhållandet mellan totala kortssaldon och totala gränser — lägre är bättre
- Hård Förfrågan
- Kreditkontroll som tillfälligt sänker poängen med 5–10 poäng
- Mjuk Förfrågan
- Kontroll som inte påverkar poängen
- Kreditblandning
- Mångfald av kontotyper — ca. 10% av poängen
- Auktoriserad Användare
- Person tillagd på någons kreditkort
- Genomsnittlig Kontonålder
- Genomsnittsåldern för alla dina öppna kreditkonton
Relaterade begrepp
- Skuld-Intäktsförhållande — Använd det här relaterade verktyget för relevanta omvandlingar och beräkningar.
- Bolånekalkylator — Använd det här relaterade verktyget för relevanta omvandlingar och beräkningar.
- Räntekalkylator — Använd det här relaterade verktyget för relevanta omvandlingar och beräkningar.
Exempel
Erik har en poäng på 710 med 35% användning ($3 500 saldo på $10 000 gräns), 5 år genomsnittlig ålder, 2 hårda förfrågningar och 3 kontotyper. Han betalar ner saldot till $1 000 och minskar användningen till 10%. Simulerad poäng stiger till 745 — förbättring på 35 poäng.
Tolka dina resultat
Simulerad poäng är ett uppskattning, inte en garanti. Den verkliga FICO-algoritmen är proprietär. Men riktningen är pålitlig.