Mikä on Luottokelpoisuussimulaattori?
Tämä luottokeroin simulaattori tarjoaa yksinkertaistetun kuvaavan mallin siitä, miten muutokset luottoprofiilissasi vaikuttavat FICO-tyyppiseen luottokertoimeen.
Milloin käyttää tätä laskuria
- Ennen kiinteistölainahakemusta
- Päätettäessä avatako uusi kortti
- Viivästymismaksun jälkeen
- Suunnitellessa vanhan tilin sulkemista
Vaiheet:
- Syötä nykyinen luottokeroin tai käytä oletusarvoa.
- Syötä nykyinen luotonkäyttöprosentti.
- Aseta keskimääräinen tilin ikä ja kovien kyselyjen määrä.
- Säädä simuloitua käyttöä, tilin ikää tai kyselyjen määrää.
- Tarkastele simuloitua kerointa, muutosta ja luottotasoa.
Kaava
Yksinkertaistettu FICO-keroinmalli:
Peruskeroin: 300
+ Maksuhistoria (35%): enintään +147 pistettä
+ Velka-amountit (30%): enintään +126 pistettä
+ Historian pituus (15%): enintään +63 pistettä
+ Uusi luotto (10%): enintään +42 pistettä
+ Luottosekoitus (10%): enintään +42 pistettä
Käyttötapaukset
- Mallinnat luottokorttien saldojen maksamisen vaikutusta ennen kiinteistölainahakemusta
- Päätät avatako uuden kortin
- Ymmärrät viivästymismaksun vaikutuksen
Keskeiset hyödyt
- Visualisoi luottotoimien vaikutuksen ennen kuin toteutat ne
- Vertaile useita skenaarioita
- Katso ennustettu taso numerokertoimen rinnalla
Ammattilaisen vinkit
- Pidä käyttö alle 10% parhaan keroimvaikutuksen saavuttamiseksi
- Vältä uusien tilien avaamista 6–12 kuukautta ennen kiinteistölainaa
- Aseta automaattiset maksut
Yleisiä vältettäviä virheitä
- Oletat, että korkeampi raja parantaa automaattisesti kerointia
- Maksat kaikki kortit nollaan — pieni saldo (1–5%) on oikeasti parempi kuin 0%
- Hakemat useita kortteja lyhyessä ajassa
Keskeiset käsitteet selitettynä
- FICO-keroin
- Yhdysvalloissa eniten käytetty luottokeroinmalli, 300:sta 850:een
- Luotonkäyttö
- Korttien kokonaissaldon suhde kokonaisrajoihin — matalampi on parempi
- Kova Kysely
- Luottotarkistus, joka väliaikaisesti alentaa kerointia 5–10 pistettä
- Pehmeä Kysely
- Tarkistus, joka ei vaikuta kerointiin
- Luottosekoitus
- Tilitiippien moninaisuus — noin 10% keroimesta
- Valtuutettu Käyttäjä
- Henkilö, joka lisätään toisen luottokorttiin
- Keskim. Tili-ikä
- Kaikkien avoimien luottotilien keskimääräinen ikä
Liittyvät käsitteet
- Velka-Tulosuhde — Käytä tätä aiheeseen liittyvää työkalua muunnoksiin ja laskelmiin.
- Asuntolaskuri — Käytä tätä aiheeseen liittyvää työkalua muunnoksiin ja laskelmiin.
- Korkolaskuri — Käytä tätä aiheeseen liittyvää työkalua muunnoksiin ja laskelmiin.
Esimerkki
Mikko on 710 keroimella, 35% käytöllä ($3 500 saldo $10 000 rajalla), 5 vuoden keski-iällä, 2 kovalla kyselyllä ja 3 tilitiipillä. Hän maksaa saldon $1 000:een ja laskee käytön 10%:iin. Simuloitu keroin nousee 745:een — 30 pistettä parannusta.
Tulosten tulkinta
Simuloitu keroin on arvio, ei takuu. Todellinen FICO-algoritmi on omisteinen. Suunta on kuitenkin luotettava.