Що таке Симулятор кредитного рейтингу?
Цей симулятор кредитного рейтингу пропонує спрощену ілюстративну модель впливу змін у вашому кредитному профілі на рейтинг у стилі FICO.
Коли використовувати цей калькулятор
- Перед іпотечною заявою
- При рішенні про відкриття нової картки
- Після простроченого платежу
- При плануванні закриття старого рахунку
Кроки:
- Введіть поточний кредитний рейтинг або використайте значення за замовчуванням.
- Введіть поточний відсоток використання кредиту.
- Встановіть середній вік рахунку та кількість жорстких запитів.
- Скоригуйте симульоване використання, вік рахунку або кількість запитів.
- Перегляньте симульований рейтинг, зміну та кредитний рівень.
Формула
Спрощена Модель FICO:
Базовий Рейтинг: 300
+ Історія Платежів (35%): до +147 балів
+ Сума Заборгованості (30%): до +126 балів
+ Довжина Історії (15%): до +63 балів
+ Новий Кредит (10%): до +42 балів
+ Мікс Кредиту (10%): до +42 балів
Випадки використання
- Моделювання впливу погашення залишків карток перед іпотечною заявою
- Прийняття рішення про відкриття нової картки
- Розуміння впливу простроченого платежу
Ключові переваги
- Візуалізуйте вплив кредитних дій перед їх виконанням
- Порівнюйте кілька сценаріїв
- Перегляньте прогнозований рівень поруч з числовим рейтингом
Поради
- Підтримуйте використання нижче 10% для найкращого ефекту
- Уникайте відкриття нових рахунків за 6–12 місяців до іпотеки
- Налаштуйте автоматичні платежі
Поширені помилки
- Припущення, що вищий ліміт автоматично покращує рейтинг
- Погашення всіх карток до нуля — невеликий залишок (1–5%) кращий
- Подання заяв на кілька карток за короткий час
Ключові терміни
- Рейтинг FICO
- Найпоширеніша модель рейтингу в США, від 300 до 850
- Використання Кредиту
- Співвідношення загального залишку карток до загального ліміту — чим нижче, тим краще
- Жорсткий Запит
- Перевірка кредиту, яка тимчасово знижує рейтинг на 5–10 балів
- М'який Запит
- Перевірка, яка не впливає на рейтинг
- Мікс Кредиту
- Різноманітність типів рахунків — приблизно 10% рейтингу
- Уповноважений Користувач
- Особа, додана до чужої кредитної картки
- Сер. Вік Рахунку
- Середній вік усіх ваших відкритих кредитних рахунків
Пов'язані концепції
- Співвідношення Борг/Дохід — Використовуйте цей пов’язаний інструмент для відповідних перетворень і розрахунків.
- Калькулятор Іпотеки — Використовуйте цей пов’язаний інструмент для відповідних перетворень і розрахунків.
- Калькулятор Відсотків — Використовуйте цей пов’язаний інструмент для відповідних перетворень і розрахунків.
Приклад
Олексій має рейтинг 710 з 35% використанням ($3,500 залишку на $10,000 ліміту), 5 років середнього віку, 2 жорстких запити та 3 типи рахунків. Він погашує залишок до $1,000, знижуючи використання до 10%. Симульований рейтинг зростає до 745 — покращення на 35 балів.
Інтерпретація результатів
Симульований рейтинг є оцінкою, а не гарантією. Справжній алгоритм FICO є запатентованим. Однак, інформація про напрям є надійною.