เครื่องคำนวณการจัดสรรทรัพย์สิน

สร้างพอร์ตการลงทุนที่สมดุลด้วยการจัดสรรตามอายุและความเสี่ยง รับสัดส่วนหุ้น พันธบัตร และเงินสดที่แนะนำ เหมาะสำหรับนักลงทุนDIY

เครื่องมือนี้ช่วยคุณได้ไหม?

เครื่องคำนวณการจัดสรรทรัพย์สิน คืออะไร?

เครื่องคำนวณการจัดสรรทรัพย์สินกำหนดส่วนผสมที่เหมาะสมของหุ้น พันธบัตร เงินสด และการลงทุนทางเลือกสำหรับพอร์ตของคุณตามอายุ ความเสี่ยง และช่วงเวลา การจัดสรรทรัพย์สินเป็นการตัดสินใจที่สำคัญที่สุดในการสร้างพอร์ต การวิจัย Brinson พบว่ามากกว่า 90% ของความแปรปรวนผลตอบแทนมาจากความแปรปรวนการจัดสรร

เมื่อไหร่ควรใช้เครื่องคำนวณนี้

ตั้งค่าบัญชีเกษียณ
ปรับสมดุลหลังตลาดผันผวน
เข้าใกล้เกษียณ
เปลี่ยนความเสี่ยง
เปรียบเทียบกับมาตรฐาน
วางแผนเกษียณเร็ว

ขั้นตอน:

กรอกอายุปัจจุบัน
กรอกความเสี่ยง (1-10)
กรอกอายุเกษียณเป้าหมาย
ตรวจสอบการจัดสรรที่แนะนำ
พิจารณาผลตอบแทนคาดหวัง

สูตร

การจัดสรรหุ้นพื้นฐาน = (110 − อายุ) หรือ (120 − อายุ) ปรับตามความเสี่ยง หุ้นปรับแล้ว% = พื้นฐาน% + ((ความเสี่ยง − 5) × 4%) พันธบัตร% = (100 − หุ้น% − เงินสด% − ทางเลือก%) เงินสด% = 2-10% ทางเลือก% = 5-15% ความเสี่ยง 1-3 (อนุรักษ์): ลดหุ้น 8-12% 4-6 (ปานกลาง): ใช้พื้นฐาน 7-10 (ก้าวร้าว): เพิ่มหุ้น 4-12% ผลตอบแทน = (หุ้น% × 10%) + (พันธบัตร% × 5%) + (เงินสด% × 3%) + (ทางเลือก% × 7%)

กรณีใช้งาน

ตั้งค่าบัญชีเกษียณใหม่
ปรับสมดุลพอร์ตที่เบี่ยงเบน
ปรับเมื่อเข้าใกล้เกษียณ
เปรียบเทียบกับมาตรฐาน
ทดสอบความเสี่ยง
วางแผนเปลี่ยนหุ้นเป็นพันธบัตร

ประโยชน์หลัก

การจัดสรรส่วนบุคคล
เข้าใจผลตอบแทนและความเสี่ยง
เห็นผลของระดับความเสี่ยง
เรียนรู้หลักการตามอายุ
เปรียบเทียบกับหลักฐาน
ฟรีไม่ต้องลงทะเบียน

เคล็ดลับ

110 ลบอายุเป็นจุดเริ่มต้น
ปรับสมดุลเมื่อ >5%
ภาษี: พันธบัตรในเกษียณ ดัชนีในภาษี
อย่าตรวจพอร์ตทุกเดือน
พิจารากองทุนเป้าหมายวัน

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย

ใช้ 100 ลบอายุที่ล้าสมัย
ปรับตามสภาวะตลาด
ละเลยความเสี่ยง
ลืมปรับสมดุล
สับสนจัดสรรกับกระจาย

คำศัพท์สำคัญ

การจัดสรร: การแบ่งระหว่างสินทรัพย์หลัก
ความเสี่ยง: ความสามารถรับความสูญเสีย
ทางเลื่อน: การเปลี่ยนค่อยเป็นค่อยไป
ปรับสมดุล: การซื้อขายคืนสู่เป้าหมาย
การกระจาย: ความหลากหลายภายในสินทรัพย์
ผลตอบแทนคาดหวัง: ค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก

แนวคิดที่เกี่ยวข้อง

เครื่องคำนวณเกษียณ: พอร์ตเติบโตอย่างไร — เครื่องคำนวณเกษียณ คาดการณ์
เครื่องคำนวณ Coast FIRE: เกษียณเร็ว — Coast FIRE
เครื่องคำนวณ DCA: สมทบสม่ำเสมอ — เครื่องคำนวณ DCA
เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้น: อำนาจการเติบโต — เครื่องคำนวณดอกเบี้ย
เครื่องคำนวณเป้าหมายออม: ย้อนกลับจากเป้าหมาย — เครื่องคำนวณเป้าหมาย

ตัวอย่าง

อายุ 30 ความเสี่ยง 6 เกษียณ 65: 78% หุ้น 15% พันธบัตร 4% เงินสด 3% ทางเลือก ผลตอบแทน ~9.2% $10,000 ต้นทุน → 35 ปีที่ 9.2% → ~$204,000 $500/เดือน → ~$1.4M ที่ 65

การตีความผลลัพธ์

การจัดสรรที่แนะนำเป็นจุดเริ่มต้น ไม่ใช่คำสั่ง ผลตอบแทนคาดหวังเป็นค่าเฉลี่ยระยะยาว สิ่งสำคัญที่สุด: การจัดสรรที่คุณคงไว้ได้ ตรวจสอบทุก 5 ปีหรือหลังการเปลี่ยนแปลงสำคัญ