टर्म लाइफ इंश्योरेंस कैलकुलेटर

टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपके परिवार के लिए प्रदान की जा सकने वाली सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय सुरक्षा जाल में से एक है। होल लाइफ या यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस के विपरीत, टर्म लाइफ एक विशिष्ट अवधि के लिए – आमतौर पर 10, 20 या 30 वर्ष – शुद्ध मृत्यु लाभ सुरक्षा प्रदान करता है, लागत के एक अंश में। लक्ष्य सरल है: यदि आप अवधि के दौरान चल बसते हैं, तो आपके लाभार्थियों को एक कर-मुक्त एकमुश्त राशि प्राप्त होती है जो आपकी आय को प्रतिस्थापित करती है और आपके परिवार की वित्तीय देनदारियों को कवर करती है। आय प्रतिस्थापन विधि टर्म लाइफ इंश्योरेंस की जरूरतों की गणना के लिए सबसे व्यापक रूप से उपयोग की जाने वाली दृष्टि है। यह उन वर्षों की संख्या से शुरू होती है जिनके लिए आपके परिवार को वित्तीय सहायता की आवश्यकता होगी, उसे आपकी वार्षिक आय से गुणा करती है, और फिर ऋण, भविष्य के खर्चों और मौजूदा संपत्ति के लिए समायोजित करती है। परिणाम कुल कवरेज राशि है जो आपके परिवार को बिना आपकी आय के अपने वर्तमान जीवन स्तर को बनाए रखने की आवश्यकता होगी। यह कैलकुलेटर सामान्य वित्तीय देनदारियों के लिए विशिष्ट समायोजन के साथ आय प्रतिस्थापन विधि लागू करता है: बंधक शेष, अन्य ऋण, बच्चों की अनुमानित शिक्षा लागत और अंत्येष्टि खर्च। फिर यह मौजूदा बचत और वर्तमान लाइफ इंश्योरेंस कवरेज घटाकर आपकी शुद्ध कवरेज आवश्यकता तक पहुँचता है। आउटपुट आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों की खरीदारी के लिए एक स्पष्ट लक्ष्य संख्या प्रदान करता है। तीन अलग-अलग विधियों की गहन तुलना के लिए – आय प्रतिस्थापन, DIME (ऋण, आय, बंधक, शिक्षा), और मानव जीवन मूल्य – हमारा लाइफ इंश्योरेंस कैलकुलेटर देखें, जो बहुआयामी दृष्टिकोणों से आपकी कवरेज जरूरतों का एक व्यापक दृश्य प्रदान करता है।

जेम्स 35 वर्ष का है, दो बच्चे (उम्र 3 और 7), वार्षिक $95,000 कमाता है। उसके पास $280,000 का बंधक, $18,000 का कार ऋण, $8,000 का क्रेडिट कार्ड ऋण है, और दोनों बच्चों की कॉलेज तक की शिक्षा लागत $160,000 अनुमानित है। उसके अंत्येष्टि खर्च का अनुमान $15,000 है। उसके पास $45,000 की बचत और $100,000 की नियोक्ता-प्रदत्त लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है। 15 वर्ष की प्रतिस्थापन अवधि का उपयोग करके, उसकी आय प्रतिस्थापन आवश्यकता $95,000 × 15 = $1,425,000 है। कुल ऋण: $306,000। भविष्य के खर्च: $175,000। कुल आवश्यकताएँ: $1,906,000। ऑफसेट: $145,000। शुद्ध कवरेज आवश्यक: $1,761,000। जेम्स को लगभग $1.75-1.8 मिलियन का टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदना चाहिए, संभवतः $1,000,000 की 30-वर्षीय पॉलिसी और $750,000 की 20-वर्षीय पॉलिसी में विभाजित घटती देनदारियों से मेल खाने के लिए।

कुल कवरेज आवश्यकता वह संख्या है जिसका उपयोग आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस कोटेशन की खरीदारी करते समय करना चाहिए। यह वह मृत्यु लाभ राशि है जो आपकी पॉलिसी को प्रदान करनी चाहिए। यदि आपकी गणना की गई आवश्यकता $1.5 मिलियन है, तो ऐसी पॉलिसियों का संयोजन खोजें जिनका कुल योग कम से कम इस राशि तक पहुँचे। आय प्रतिस्थापन राशि अधिकांश लोगों के लिए सबसे बड़ा घटक है। यह उस पूंजी का प्रतिनिधित्व करता है जिसकी आपके परिवार को निवेश करने और रिटर्न से जीने (या खींचने) की आवश्यकता होगी प्रतिस्थापन अवधि के लिए। प्रतिस्थापन वर्ष इनपुट महत्वपूर्ण है – बहुत कम वर्ष चुनने से आपका परिवार जोखिम में पड़ जाता है, और बहुत अधिक आपके प्रीमियम बढ़ाता है। इसे अपने सबसे छोटे आश्रित की समय सीमा से मिलाएं। ऑफसेट राशि (बचत + मौजूदा कवरेज) आपकी आवश्यकता को कम करती है लेकिन इसे अधिक अनुमान नहीं लगाया जाना चाहिए। आपातकालीन बचत अंत्येष्टि और संपत्ति की लागत से समाप्त हो सकती है। मौजूदा नियोक्ता लाइफ इंश्योरेंस अक्सर आपके रोजगार के समाप्त होने पर समाप्त हो जाता है। जो आप घटाते हैं उसमें संयमित रहें।