টার্ম লাইফ ইন্সুরেন্স ক্যালকুলেটর

টার্ম লাইফ ইন্সুরেন্স হলো আপনার পরিবারের জন্য প্রদান করতে পারেন সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক নিরাপত্তা জালের একটি। হোল লাইফ বা ইউনিভার্সাল লাইফ ইন্সুরেন্সের বিপরীতে, টার্ম লাইফ একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য – সাধারণত ১০, ২০ বা ৩০ বছর – বিশুদ্ধ মৃত্যু সুবিধা সুরক্ষা প্রদান করে, খরচের একটি অংশে। লক্ষ্য সহজ: যদি মেয়াদের মধ্যে আপনি মারা যান, আপনার উত্তরাধিকারীরা করমুক্ত একক রাশি পান যা আপনার আয় প্রতিস্থাপন করে এবং আপনার পরিবারের আর্থিক বাধ্যবাধকতা কভার করে। আয় প্রতিস্থাপন পদ্ধতি টার্ম লাইফ ইন্সুরেন্সের চাহিদা গণনার জন্য সবচেয়ে বেশি ব্যবহৃত পদ্ধতি। এটি শুরু হয় আপনার পরিবার কত বছর আর্থিক সহায়তা প্রয়োজন হবে তা দিয়ে, তাকে আপনার বার্ষিক আয় দিয়ে গুণ করে, তারপর ঋণ, ভবিষ্যৎ খরচ এবং বিদ্যমান সম্পদ সমন্বয় করে। ফলাফল হলো মোট কভারেজ পরিমাণ যা আপনার পরিবারের আপনার আয় ছাড়াই তাদের বর্তমান জীবনযাত্রা বজায় রাখতে হবে। এই ক্যালকুলেটর সাধারণ আর্থিক বাধ্যবাধকতার জন্য নির্দিষ্ট সমন্বয় সহ আয় প্রতিস্থাপন পদ্ধতি প্রয়োগ করে: বন্ধক ব্যালেন্স, অন্যান্য ঋণ, সন্তানের আনুমানিক শিক্ষা খরচ এবং অন্ত্যেষ্টি খরচ। তারপর এটি বিদ্যমান সঞ্চয় এবং বর্তমান লাইফ ইন্সুরেন্স কভারেজ বাদ দিয়ে আপনার নিট কভারেজ চাহিদা পৌঁছায়। আউটপুট আপনাকে টার্ম লাইফ ইন্সুরেন্স পলিসি কেনাকাটার জন্য একটি স্পষ্ট লক্ষ্য সংখ্যা দেয়। তিনটি ভিন্ন পদ্ধতির বিস্তৃত তুলনার জন্য – আয় প্রতিস্থাপন, DIME (ঋণ, আয়, বন্ধক, শিক্ষা), এবং মানব জীবনের মূল্য – আমাদের লাইফ ইন্সুরেন্স ক্যালকুলেটর দেখুন, যা একাধিক দৃষ্টিভঙ্গি থেকে আপনার কভারেজ চাহিদার একটি বিস্তৃত দৃশ্য প্রদান করে।

জেমস ৩৫ বছর বয়সী, দুই সন্তান (বয়স ৩ এবং ৭), বার্ষিক $95,000 আয়। তার $280,000 বন্ধক, $18,000 গাড়ির ঋণ, $8,000 ক্রেডিট কার্ড ঋণ, এবং দুই সন্তানের কলেজ পর্যন্ত শিক্ষা খরচ $160,000 অনুমান। তার অন্ত্যেষ্টি খরচ অনুমান $15,000। তার $45,000 সঞ্চয় এবং $100,000 কর্মদাতা-প্রদত্ত লাইফ ইন্সুরেন্স পলিসি। ১৫ বছরের প্রতিস্থাপন সময়কাল ব্যবহার করে, তার আয় প্রতিস্থাপন চাহিদা $95,000 × ১৫ = $1,425,000। মোট ঋণ: $306,000। ভবিষ্যৎ খরচ: $175,000। মোট চাহিদা: $1,906,000। অফসেট: $145,000। নিট কভারেজ প্রয়োজন: $1,761,000। জেমসকে প্রায় $1.75-1.8 মিলিয়ন টার্ম লাইফ ইন্সুরেন্স কিনতে হবে, সম্ভবত $1,000,000 ৩০ বছরের পলিসি এবং $750,000 ২০ বছরের পলিসির মধ্যে বিভক্ত কমে যাওয়া বাধ্যবাধকতার সাথে মিলিয়ে।

মোট কভারেজ চাহিদা হলো সেই সংখ্যা যা আপনাকে টার্ম লাইফ ইন্সুরেন্স কোট কেনাকাটার সময় ব্যবহার করতে হবে। এটি হলো সেই মৃত্যু সুবিধার পরিমাণ যা আপনার পলিসি প্রদান করা উচিত। আপনার গণনাকৃত চাহিদা $1.5 মিলিয়ন হলে, এমন পলিসির সমন্বয় খুঁজুন যার মোট পরিমাণ কমপক্ষে এই পরিমাণে পৌঁছায়। আয় প্রতিস্থাপন পরিমাণ বেশিরভাগ মানুষের জন্য বৃহত্তম উপাদান। এটি সেই মূলধনকে প্রতিনিধিত্ব করে যা আপনার পরিবারের বিনিয়োগ করতে এবং রিটার্ন থেকে বেঁচে থাকতে হবে (অথবা টান দিতে হবে) প্রতিস্থাপন সময়কালের জন্য। প্রতিস্থাপন বছর ইনপুট গুরুত্বপূর্ণ – অল্প বছর বাছাই করলে আপনার পরিবারকে ঝুঁকির মধ্যে ফেলে এবং বেশি বছর আপনার প্রিমিয়াম বাড়ায়। এটি আপনার ছোট আশ্রিতের সময়সূচির সাথে মিলিয়ে নিন। অফসেট পরিমাণ (সঞ্চয় + বিদ্যমান কভারেজ) আপনার চাহিদা কমায় কিন্তু অতিরিক্ত মূল্যায়ন করা উচিত নয়। জরুরি সঞ্চয় অন্ত্যেষ্টি এবং সম্পদের খরচে শেষ হতে পারে। বিদ্যমান কর্মদাতা লাইফ ইন্সুরেন্স প্রায়শই আপনার কাজ শেষ হলে শেষ হয়ে যায়। আপনি যা বাদ দেন তাতে সংযত থাকুন।