คำนวณประกันชีวิตแบบ term คืออะไร?
ประกันชีวิตแบบระยะเวลาให้ความคุ้มครองทางการเงินแก่ครอบครัวของคุณในระยะเวลาที่กำหนด หากคุณเสียชีวิตในช่วงระยะเวลาความคุ้มครอง ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินก้อน เครื่องมือนี้ช่วยคำนวณความคุ้มครองที่ต้องการ ระยะเวลา และเบี้ยประกันโดยประมาณตามสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
เมื่อไหร่ควรใช้เครื่องคำนวณนี้
- คุณมีภาระผูกพันทางการเงินที่คงอยู่หลังเสียชีวิต
- คุณมีบุตรหรือบุคคลในอุปการะที่ต้องพึ่งพารายได้ของคุณ
- คุณมีสินเชื่อบ้านหรือหนี้สินขนาดใหญ่อื่น ๆ
- คุณต้องการรักษาความปลอดภัยทางการเงินของครอบครัว
- คุณกำลังมองหาวิธีที่คุ้มค่าในการคุ้มครองความเสี่ยงทางการเงินขนาดใหญ่
ขั้นตอน:
- กรอกอายุปัจจุบันและระยะเวลาความคุ้มครองที่ต้องการ
- ระบุรายได้ต่อปีและเปอร์เซ็นต์ที่ต้องการสำหรับครอบครัว
- กรอกหนี้สินคงค้าง (สินเชื่อบ้าน บัตรเครดิต สินเชื่ออื่น ๆ)
- เพิ่มค่าทำศพและเป้าหมายการออม
- ตรวจสอบเบี้ยประกันโดยประมาณและความต้องการความคุ้มครอง
สูตร
เบี้ยประกันคำนวณจากอายุ สุขภาพ วงเงินความคุ้มครอง และระยะเวลา สูตรยังคำนึงถึงหลักการ DIME (หนี้สิน รายได้ ค่าใช้จ่าย จำนอง) เพื่อกำหนดความต้องการความคุ้มครองทั้งหมด
กรณีใช้งาน
- พ่อแม่ที่มีลูกเล็กที่ต้องการความคุ้มครองทางการเงิน
- เจ้าของบ้านที่มีสินเชื่อบ้านที่ต้องผ่อนชำระ
- ผู้ประกอบอาชีพอิสระที่ไม่มีสวัสดิการจากนายจ้าง
- ผู้เชี่ยวชาญรุ่นใหม่ที่มีสินเชื่อนักศึกษาสูง
- ทุกคนที่มีภาระผูกพันทางการเงินที่คงอยู่หลังเสียชีวิต
ประโยชน์หลัก
- ความคุ้มครองที่คุ้มค่าสำหรับครอบครัวของคุณ
- เข้าใจง่ายและสมัครง่าย
- เบี้ยประกันคงที่ตลอดระยะเวลา
- ตัวเลือกระยะเวลาที่ยืดหยุ่น
- ไม่ต้องตรวจสุขภาพสำหรับวงเงินเล็กน้อย
- กระบวนการจ่ายเงินที่รวดเร็วสำหรับผู้รับผลประโยชน์
เคล็ดลับ
- กำหนดความต้องการความคุ้มครองก่อนโดยใช้หลักการ DIME
- เปรียบเทียบใบเสนอราคาจากผู้ให้บริการอย่างน้อย 3 ราย
- เลือกระยะเวลาที่ยาวจนกว่าลูกคนสุดท้องจะเป็นอิสระทางการเงิน
- พิจารณา Riders สำหรับความคุ้มครองเพิ่มเติม
- อย่าต่ออายุกรมธรรม์อัตโนมัติ - เปรียบเทียบอีกครั้ง
- ปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อรับคำแนะนำเฉพาะบุคคล
ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย
- เลือกความคุ้มครองน้อยเกินไปและเสี่ยงต่อสถานะทางการเงินของครอบครัว
- ลืมคำนึงถึงค่าใช้จ่ายในอนาคต เช่น ค่าเล่าเรียน
- ไม่เปรียบเทียบเบี้ยประกันจากผู้ให้บริการหลายราย
- สันนิษฐานว่าประกันจากนายจ้างเพียงพอ
- ไม่อ่านรายละเอียดกรมธรรม์เพื่อหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดหรือข้อยกเว้นที่ไม่คาดคิด
คำศัพท์สำคัญ
- ประกันชีวิตแบบระยะเวลา
- กรมธรรม์ประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองในระยะเวลาที่กำหนดและจ่ายเงินเมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต
- เบี้ยประกัน
- จำนวนเงินที่คุณจ่ายเป็นระยะเพื่อรักษากรมธรรม์ให้มีผลบังคับใช้
- วงเงินความคุ้มครอง
- จำนวนเงินรวมที่จ่ายให้ผู้รับผลประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต
- ระยะเวลาความคุ้มครอง
- ช่วงเวลาที่กรมธรรม์มีผลบังคับใช้และใช้คำนวณเบี้ยประกัน
- หลักการ DIME
- วิธีคำนวณความต้องการความคุ้มครอง: หนี้สิน รายได้ ค่าใช้จ่าย จำนอง
- ผู้รับผลประโยชน์
- บุคคลหรือบุคคลที่ได้รับเงินจ่ายเมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิต
ตัวอย่าง
เจมส์ อายุ 35 ปี มีบุตร 2 คน (อายุ 8 และ 5 ปี) มีรายได้ 80,000 ดอลลาร์ต่อปี ยอดหนี้บ้าน 250,000 ดอลลาร์ และหนี้สินอื่น 35,000 ดอลลาร์ ค่าเล่าเรียนบุตรในอนาคต 80,000 ดอลลาร์ (คนละ 40,000 ดอลลาร์) และค่าจัดงานศพ 15,000 ดอลลาร์ เขามีเงินออม 60,000 ดอลลาร์ และประกันกลุ่มของที่ทำงาน 100,000 ดอลลาร์ หากต้องการชดเชยรายได้ 15 ปี: ความต้องการรวมคือ รายได้ 1,200,000 ดอลลาร์ + หนี้สิน 285,000 ดอลลาร์ + ค่าใช้จ่ายอนาคต 95,000 ดอลลาร์ = 1,580,000 ดอลลาร์ หักทรัพย์สินและประกันเดิม 160,000 ดอลลาร์ วงเงินประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลาที่ต้องการคือ 1,420,000 ดอลลาร์
การตีความผลลัพธ์
หากเบี้ยประกันโดยประมาณสูงกว่าที่คาดไว้ คุณสามารถลดระยะเวลาความคุ้มครองหรือลดวงเงินความคุ้มครองได้ พิจารณาประกันร่วมหรือรวมกรมธรรม์เพื่อลดเบี้ยประกัน