달러 비용 평균법 계산기이란?
달러 비용 평균법 계산기는 달러 비용 평균의 수익을 추정하는 데 도움이 됩니다.
이 계산기를 사용해야 할 때
- 보너스, 상속금, 환급금을 받아서 타이밍이 나쁜 일괄 구매의 위험 없이 점진적으로 투자하고 싶을 때.
- 월급으로 투자를 시작하고 유지할 수 있는 간단하고 자동화된 시스템이 필요할 때.
- 월별 투자가 일괄 적금보다 목표에 더 적합한지 자신의 숫자로 확인하고 싶을 때.
- 은퇴, 주택 계약금, 자녀 교육 기금 등 다년 목표를 계획할 때.
- 주 1회, 격주, 월 1회 투자 빈도를 비교하여 현금 흐름에 맞는 빈도를 찾을 때.
- 시장 변동성으로 인해 주저할 때.
단계:
- 월별 투자 및 기간을 입력하세요.
- 입력 시작 및 최종 가격.
- 총 투자 및 투자 수익률 보기.
- 선택적으로 기대 인플레이션률을 추가하여 오늘 달러 기준의 결과를 확인합니다.
- 총 투자금, 총 주식 수, 주당 평균 비용, 최종 가치, ROI를 확인합니다.
- 다양한 가격 경로와 기간을 시도하여 변동성이 평균 비용에 어떻게 영향을 미치는지 확인합니다.
공식
기간 중 구매 주식 수 = 월별 투자금 ÷ 해당 기간 가격
총 주식 수 = 모든 월별 주식 구매의 합계
주당 평균 비용 = 총 투자금 ÷ 총 주식 수
최종 가치 = 총 주식 수 × 최종 가격
수익 = 최종 가치 − 총 투자금
ROI = (수익 ÷ 총 투자금) × 100
사용 사례
- 투자 계획
- 전략 비교
- 포트폴리오 구축
- 예금이나 퇴직 기금 등 예측 가능한 월별 입금으로 장기 저축 목표를 계획합니다.
- 주 1회, 격주, 월 1회 기부 빈도를 비교하여 현금 흐름에 가장 적합한 빈도를 확인합니다.
주요 이점
- 정기 투자 성장 예측
- 달러 원가 평균법 vs 일시금 비교
- 총 포트폴리오에 대한 기여 효과
- 장기 자산 형성 시뮬레이션
- 주 1회, 격주, 월 1회 일정을 지원하여 급여 주기에 맞춰 기부를 조정할 수 있습니다.
전문가 팁
- 시장 상황에 관계없이 기여 지속
- DCA는 일시금의 타이밍 위험 감소
- 일관된 투자가 시장 타이밍보다 우월
- 은퇴 등 10년 이상 장기 목표에는 인플레이션 조정 값을 사용합니다.
- 기본 가정이 변경될 때 최종 가격 가정을 주기적으로 재평가합니다.
피해야 할 일반적인 실수
- 시장 하락기에 매도하여 손실 확정
- 잘못된 자산 배분 선택
- 변동성 기간 중 기여 중단
- 몇 달간의 결과로 장기 DCA 플랜을 판단하는 것.
- 수십 년을 내다볼 때 인플레이션을 간과하는 것.
주요 용어 설명
- 달러 원가 평균법(DCA): 정기적 고정 투자
- 일시금(Lump Sum): 일회성 전액 투자
- 변동성(Volatility): 단기 가격 변동
- 투자 기간(Time Horizon): 인출까지의 기간
- 명목 수익 vs 실질 수익: 인플레이션 조정 전과 조정 후 결과입니다.
관련 개념
- 일괄 투자 vs DCA: 뱅가드 연구에서 일괄 투자가 DCA를 약 68%에서 능가했습니다.
- 복리: DCA 예금은 복리 성장의 연료입니다.
- CAGR: DCA 플랜을 올바르게 평가하려면 공정한 연간 환산율이 필요합니다.
- 투자 계획: DCA 결과를 은퇴 예측과 결합합니다.
- 은퇴 목표: 월별 투자는 은퇴 계획의 엔진입니다.
예시
$100에서 $150까지 24개월 동안 월 $500를 투자하면 약 40% 투자 수익률가 발생합니다.
결과 해석 방법
먼저 주당 평균 비용을 확인합니다. 시작 가격과 최종 가격의 중간값보다 낮으면 정기 구매가 작동하고 있습니다.