Calculadora DCA

El costo promedio en dólares consiste en invertir una cantidad fija regularmente independientemente del precio, lo que reduce el impacto de la volatilidad del mercado.

En promedio, no. La investigación de Vanguard en mercados de EE.UU., Reino Unido y Australia encontró que invertir una suma global superó al DCA en aproximadamente el 68% de los períodos de 12 meses, porque los mercados han tendido a subir con el tiempo. Pero el atractivo del DCA es diferente: elimina la decisión de temporización, distribuye el riesgo y previene el arrepentimiento de colocar una gran suma justo antes de una caída.

La herramienta divide tu inversión total por el número total de acciones que acumulas. En el ejemplo, invertir $500 mensuales durante 24 meses con precios subiendo de $100 a $150 da un coste medio de aproximadamente $123.17 — ligeramente por debajo del punto medio de $125, porque se compraron más acciones en los meses más baratos iniciales.

Porque no toda la cantidad de $12,000 se invirtió al precio inicial de $100. Tu dinero compra menos acciones a medida que el precio sube, por lo que el coste medio por acción termina en $123.17, no en $100. El valor final es el total de acciones × $150, lo que produce un retorno de aproximadamente el 21.79% sobre los $12,000 completos invertidos.

Generalmente sí. Cuando los precios suben y bajan, la estrategia de cantidad fija compra proporcionalmente más acciones en los mínimos y menos en los máximos, lo que reduce el coste medio por debajo del simple punto medio del rango. En una subida constante y unidireccional, el beneficio es menor — por eso la estrategia trata tanto de disciplina como de matemáticas.

Los resultados nominales se muestran en dólares futuros sin ajustar por el aumento de precios. Los resultados ajustados por inflación (reales) convierten el valor final proyectado en el poder adquisitivo de hoy. Por ejemplo, si ingresas una tasa de inflación del 3%, un nominal de $260,000 proyectado a 20 años se mostraría como mucho menos en los dólares de hoy, para que puedas juzgar el crecimiento real con honestidad.

Úsalos como supuestos sobre el mercado, no como predicciones. Establece el precio inicial en el precio actual del activo y el precio final en lo que razonablemente esperas que alcance a lo largo de tu horizonte — para la inversión en índices a largo plazo, muchas personas asumen aproximadamente un 7% de crecimiento anual. Luego varía el precio final para ver cuán sensible es tu plan.

Matemáticamente la diferencia es pequeña para la mayoría de los activos. Semanalmente ofrece un promediado ligeramente más fino, pero mensualmente es más simple y coincide con la mayoría de los ciclos de pago. El factor más importante no es la frecuencia sino la consistencia — elige el calendario que realmente mantendrás automáticamente, y la herramienta te permite comparar los tres.

Para la planificación a largo plazo, el 2-3% es un supuesto común en EE.UU. — la Reserva Federal apunta al 2%, y el promedio histórico a largo plazo está cerca del 3%. Usa el extremo superior para estimaciones conservadoras o cuando planifiques gastos que tienden a subir más rápido, como atención médica o educación.

El mismo principio funciona en cualquier lugar donde una cantidad fija recurrente genere intereses: pagar de más en una hipoteca o préstamo estudiantil reduce los intereses futuros, y construir un fondo de reserva en una cuenta con intereses crece constantemente. La herramienta está diseñada para carteras de inversión, pero la mentalidad — pequeña, regular, automática — se aplica ampliamente.

Entonces tu valor final es menor que lo que invertiste — la proyección muestra un ROI negativo. Esa es una prueba de estrés útil: te indica cuánto downside puede absorber tu plan. Los inversores a largo plazo típicamente aceptan este riesgo a cambio del crecimiento que históricamente llega a lo largo de horizontes plurianuales, pero el número debe ser uno que puedas aceptar.