Apakah DCA?
Kalkulator DCA membantu Anda memperkirakan keuntungannya purata kos dolar.
Bila Menggunakan Kalkulator Ini
- Menerima bonus, warisan, atau pengembalian cukai dan ingin melabur secara berperingkat.
- Memulakan pelaburan dengan gaji dan memerlukan sistem yang mudah dan automatik.
- Ingin menunjukkan sama ada pelaburan bulanan lebih sesuai untuk matlamat berbanding simpanan sekaligus.
- Merancang matlamat berbilang tahun seperti persaraan, wang pendahuluan rumah, atau dana pendidikan.
- Membandingkan kekerapan sumbangan mingguan, dwi-mingguan, dan bulanan.
- Apabila ketidakstabilan pasaran menyebabkan keraguan.
Langkah:
- masukkan pelaburan dan durasi bulanan.
- masukkan harga awal dan akhir.
- Lihat total pelaburan dan Pengembalian pelaburan.
- Pilih tambah kadar inflasi jangkaan untuk melihat hasil dalam dolar hari ini.
- Semak hasil: jumlah pelaburan, jumlah saham, kos purata sesaham, nilai akhir, dan ROI.
- Cuba laluan harga dan tempoh yang berbeza untuk melihat bagaimana ketidakstabilan mempengaruhi kos purata.
Rumus
Bilangan saham dibeli = Pelaburan bulanan ÷ Harga untuk tempoh itu
Jumlah saham = Jumlah pembelian saham bulanan
Kos purata sesaham = Jumlah pelaburan ÷ Jumlah saham
Nilai akhir = Jumlah saham × Harga akhir
Keuntungan = Nilai akhir − Jumlah pelaburan
ROI = (Keuntungan ÷ Jumlah pelaburan) × 100
Kes Penggunaan
- Perencanaan pelaburan
- Perbandingan strategi
- Pembangunan portofolio
- Merancang matlamat simpanan jangka panjang dengan deposit bulanan yang boleh diramal.
- Membandingkan jadual sumbangan untuk mencari kekerapan yang sesuai dengan aliran tunai.
Faedah Utama
- Proyeksi pertumbuhan pelaburan reguler
- purata kos dolar vs pelaburan sekaligus
- Efek kontribusi pada total portofolio
- Simulasi pembangunan kekayaan jangka panjang
- Menyokong jadual mingguan, dwi-mingguan, dan bulanan.
Tips Pro
- Lanjutkan kontribusi terlepas dari kondisi pasar
- DCA mengurangi risiko masa untuk jumlah sekaligus
- pelaburan konsisten mengalahkan masa pasar
- Gunakan hasil disesuaikan inflasi untuk matlamat jangka panjang seperti persaraan.
- Semak semula andaian harga akhir sekali-sekala apabila asas berubah.
Kesilapan Biasa
- Menjual saat pasar turun, mengunci kerugian
- memilih alokasi aset yang salah
- Menghentikan kontribusi selama volatilitas
- Menilai rancangan DCA jangka panjang berdasarkan beberapa bulan hasil.
- Melupakan inflasi apabila merancang puluhan tahun ke hadapan.
Istilah Utama
- purata kos Dolar: pelaburan tetap reguler
- pelaburan Sekaligus: pelaburan penuh satu kali
- Volatilitas: Fluktuasi harga jangka pendek
- Horizon masa: Tahun hingga penarikan
- Pulangan nominal vs sebenar: Hasil sebelum dan selepas pelarasan inflasi.
Konsep Berkaitan
- Pelaburan sekaligus vs DCA: Kajian Vanguard menunjukkan pelaburan sekaligus mengatasi DCA dalam kira-kira 68%.
- Faedah kompaun: Sumbangan DCA adalah bahan api untuk pertumbuhan kompaun.
- CAGR: Untuk menilai rancangan DCA dengan betul, kadar penukaran tahunan yang adil diperlukan.
- Perancangan pelaburan: Gabungkan hasil DCA dengan ramalan persaraan.
- Matlamat persaraan: Pelaburan bulanan adalah enjin rancangan persaraan.
Contoh
pelaburan $500/bulan selama 24 bulan dari $100 hingga $150 menghasilkan sekitar 40% Pengembalian pelaburan.
Mentafsir Hasil
Semak kos purata sesaham terlebih dahulu. Jika ia di bawah nilai pertengahan harga mula dan akhir, pembelian berkala berfungsi.