Vad är RSU Vestingberäknare?
Begränsade aktieenheter (RSU-er) är en av de vanligaste formerna för aktiekompensation i tech- och startup-världen. Till skillnad från aktieoptioner representerar RSU-er faktiska aktier i företaget som tilldelas dig enligt ett vesting-tidschema. Du har inte ägandeskap innan aktierna vester.
En typisk RSU-struktur inkluderar ett 1-årigt cliff, följt av månadsvis eller kvartalsvis vesting över 4 år. RSU-er beskattas som vanlig inkomst på vesting-datumet.
Denna kalkylator modellerar ditt kompletta vesting-tidschema och uppskattar värdet av varje vesting-händelse.
När du ska använda denna kalkylator
- Utvärdera ett jobberbjudande med RSU-kompensation
- Ta emot en ny RSU-tilldelning
- Planera försäljning av vestade aktier
- Skatteplanering i början av året
- Jämföra konkurrerande jobberbjudanden
- Efter en betydande kursförändring
Steg:
- Ange antalet RSU-aktier i din kompensationspaket
- Ställ in cliff-perioden och total utgångsperiod
- Välj vesting-frekvens
- Ange nuvarande aktiekurs och utvecklingsgrad
- Ställ in din uppskattade skatteavdragssats
Formel
Vesting per händelse = Totala aktier ÷ Antal vesting-händelser
Cliff-värde = (aktier × %) × kurs × (1 — skatteavdrag)
Exempel:
Totala aktier: 1.000
Cliff: 12 månader (25%)
Vesting: 4 år
Frekvens: kvartalsvis (4 händelser/år)
Kurs: $60
Skatteavdrag: 30%
Cliff-värde: $10.500
Kvartalsvis: $2.100
Netto: $42.000
Användningsområden
- Förstå det totala värdet av RSU-kompensation i ett jobberbjudande
- Planera försäljningstidpunkt baserat på vesting-tidschema
- Jämföra RSU-erbjudanden från olika företag
- Uppskatta skattskuld för varje vesting-händelse
- Modellera effekten av kursutveckling på total avkastning
- Fatta informerade diversifieringsbeslut
Viktiga fördelar
- Se kompletta vesting-tidschemat
- Modellera effekten av tillväxt
- Beräkna nettovärde
- Jämföra erbjudandevärden
- Planera kontantflöden
- Förstå cliff-effekten
Proffstips
- Förhandla fler RSU-er i erbjudandet
- Förstå accelereringsvillkoren
- Sätt av pengar till skatt
- Sälj delvis vid varje händelse
- Förverkliga skatteförluster
- Bevara poster över händelser
Vanliga misstag att undvika
- Anta att totaltilldelningen betalas ut på en gång
- Ignorera cliff-perioden
- Glömma skatteeffekter
- Sakna diversifiering efter vesting
- Anta tillväxt
- Ignorera statsskatter
Viktiga begrepp förklarade
- RSU (Begränsad Aktieenhet)
- Aktiekompensation med vesting-tidschema – inget ägandeskap före vesting
- Vesting-tidschema
- Tidschemat som bestämmer när RSU-aktier levereras
- Cliff
- Den inledande väntetiden före vesting
- Marknadsvärde
- Aktiekursen på vesting-datumet
- Skatteavdragssats
- Procentandelen som dras för skatt
- Kapitalvinstskatt
- Skatt på vinst vid försäljning efter vesting
- Koncentrationsrisk
- Faran med att ha för mycket i en aktie
Relaterade begrepp
- Aktieoptionskalkylator — Använd det här relaterade verktyget för relevanta omvandlingar och beräkningar.
- Investeringskalkylator — Använd det här relaterade verktyget för relevanta omvandlingar och beräkningar.
- Skattekalkylator — Använd det här relaterade verktyget för relevanta omvandlingar och beräkningar.
Exempel
Anna får 800 RSU-aktier till $45 från sin nya arbetsgivare. Tidschemat har ett 1-årigt cliff följt av 4 års månadsvis vesting. Skatteavdrag är 32%. Efter cliffen vester 200 aktier ($9.000 brutto, $6.120 netto). Återstående: 36 månader med 50 aktier/månad. Totalt netto över 4 år: $61.080.
Tolka dina resultat
Totalt tilldelningsvärde visar det fulla värdet av RSU-kompensationen till nuvarande kurs. Netto efter avdrag är det belopp du faktiskt får. En $100K-tilldelning med 30% avdrag = ~$70.000 netto. Cliff-värdet är den första utbetalningen (~25%). Månadsvärdet är din regelbundna inkomstström.