เครื่องคำนวณ FIRE

คำนวณว่าคุณจะมีอิสรภาพทางการเงินเมื่อไหร่ ใส่เงินออม ค่าใช้จ่าย และผลตอบแทนที่คาดหวัง

เครื่องมือนี้ช่วยคุณได้ไหม?

เครื่องคำนวณ FIRE คืออะไร?

เครื่องคำนวณ FIRE เป็นเครื่องมือออนไลน์ฟรีที่ช่วยให้คุณคำนวณได้อย่างรวดเร็วและแม่นยำ คำนวณว่าคุณจะมีอิสรภาพทางการเงินเมื่อไหร่ ใส่เงินออม ค่าใช้จ่าย และผลตอบแทนที่คาดหวัง การคำนวณทั้งหมดทำงานในเบราว์เซอร์ของคุณโดยตรง ไม่มีการจัดเก็บหรือแชร์ข้อมูล Calculora ให้บริการเครื่องมือนี้ฟรีอย่างสมบูรณ์ ไม่ต้องลงทะเบียนหรือดาวน์โหลด

เมื่อไหร่ควรใช้เครื่องคำนวณนี้

เมื่อประเมินอิสรภาพทางการเงินและจำเป็นต้องกำหนดว่าต้องการเท่าใดเพื่อเกษียณก่อนกำหนด
เมื่อเปรียบเทียบกลยุทธ์การถอนที่แตกต่างกัน — กฎ 4% vs วิธีแบบไดนามิก — เพื่อกำหนดว่าสามารถถอนจากพอร์ตโฟลิโอได้อย่างปลอดภัยเท่าใดต่อปี

ขั้นตอน:

ใส่ข้อมูลของคุณในช่องรับข้อมูล
ปรับพารามิเตอร์ตามความต้องการของคุณ
ดูและวิเคราะห์ผลลัพธ์
ส่งออกเป็น PDF หรือ Excel หากต้องการ
กดคำนวณและศึกษาตัวเลขทั้งสาม: หมายเลข FIRE ของคุณ หมายเลข Lean FIRE ของคุณ (ใช้ชีวิตแบบมีงบจำกัด) หมายเลข Fat FIRE ของคุณ (เกษียณอย่างหรูหรา) และที่สำคัญที่สุด — จำนวนปีที่จะถึงแต่ละปี ปรับข้อมูลที่คุณป้อนและดูว่าการเปลี่ยนแปลงเล็กๆ น้อยๆ ในการออมหรือการใช้จ่ายส่งผลต่อไทม์ไลน์ของคุณอย่างมาก

สูตร

หมายเลข FI = ค่าใช้จ่ายรายปี × 25 (กฎ 4%) อัตราการถอน = ค่าใช้จ่ายรายปี ÷ มูลค่าพอร์ตโฟลิโอ × 100 อัตราส่วน FI = มูลค่าพอร์ตโฟลิโอ ÷ หมายเลข FI × 100 ปีจนถึง FI = (หมายเลข FI − เงินออมปัจจุบัน) ÷ (เงินออมรายปี + การเติบโตของการลงทุน)

กรณีใช้งาน

การใช้งานส่วนตัวสำหรับการคำนวณอย่างรวดเร็ว
การวิเคราะห์และการวางแผนระดับมืออาชีพ
วัตถุประสงค์ทางการศึกษา
การตัดสินใจทางธุรกิจ
ชายวัย 45 ปีที่มีเงินออม 400,000 เหรียญสหรัฐฯ มีรายได้ 100,000 เหรียญสหรัฐฯ และออมเงิน 2,000 เหรียญสหรัฐฯ ต่อเดือน ใช้ชีวิตด้วยเงิน 76,000 เหรียญสหรัฐฯ ต่อปี หมายเลข FIRE อยู่ที่ 1.9 ล้านเหรียญสหรัฐ ระยะเวลาประมาณ 17 ปี FI อยู่ที่ 62 ปี แต่พวกเขากำลังพิจารณาที่จะลดขนาดบ้าน ซึ่งจะลดค่าใช้จ่ายลงเหลือ 55,000 เหรียญสหรัฐต่อปี นั่นทำให้ตัวเลข FIRE ลดลงเหลือ 1.375 ล้านเหรียญสหรัฐ และไทม์ไลน์เหลือประมาณ 11 ปี — FI อยู่ที่ 56 ปี เครื่องคิดเลขจะระบุปริมาณที่แน่ชัดว่าการเปลี่ยนแปลงชีวิตนั้นมีมูลค่าเท่าใดในปีที่เป็นอิสระ

ประโยชน์หลัก

ฟรีใช้งาน — ไม่ต้องลงทะเบียน
ทำงานในเบราว์เซอร์ — ไม่อัปโหลดไปเซิร์ฟเวอร์
การคำนวณแม่นยำตามสูตรที่ผ่านการพิสูจน์
ผลลัพธ์รวดเร็ว — คำนวณทันที
ส่งออกผลลัพธ์เป็น PDF หรือ Excel

เคล็ดลับ

ตรวจสอบข้อมูลที่ใส่เพื่อผลลัพธ์ที่แม่นยำ
เปรียบเทียบหลายสถานการณ์โดยเปลี่ยนพารามิเตอร์
บันทึกผลลัพธ์ผ่านฟังก์ชันส่งออก
ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญสำหรับการตัดสินใจที่สำคัญ
สร้างบัฟเฟอร์สำหรับการตกต่ำของตลาด หากตลาดลดลง 30% ในปีแรกของการเกษียณอายุ อัตราการถอน 4% จะกลายเป็นอัตราการถอน 5.7% จากยอดคงเหลือที่ลดลง มีเงินสดหรือพันธบัตรสำรองไว้ 1-2 ปี จะได้ไม่ต้องขายหุ้นในช่วงตลาดขาลง การป้องกัน 'ลำดับผลตอบแทน' นี้อาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างพอร์ตโฟลิโอที่คงอยู่และพอร์ตที่ล้มเหลว

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย

ใช้หน่วยผิดเมื่อใส่ข้อมูล
ลืมรวมค่าใช้จ่ายหรือค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
ตั้งสมมติฐานที่ไม่สมจริงเกี่ยวกับผลตอบแทนหรือการเติบโต
เพิกเฉยต่อผลกระทบของเงินเฟ้อต่อการคำนวณระยะยาว

คำศัพท์สำคัญ

อินพุต: ค่าที่คุณป้อน
เอาต์พุต: ผลลัพธ์ที่คำนวณ
สูตร: วิธีการที่ใช้
ผลลัพธ์: คำตอบที่คำนวณได้

แนวคิดที่เกี่ยวข้อง

ดูเครื่องคำนวณที่เกี่ยวข้องสำหรับการคำนวณเพิ่มเติม
ตรวจสอบเครื่องมือทางการเงินอื่นๆ บน Calculora
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับแนวคิดที่เกี่ยวข้องจากทรัพยากรการศึกษาของเรา
ลำดับไฟไหม้: โดยทั่วไปแล้วการเข้าถึง FIRE จะเป็นไปตามเส้นทาง: (1) สร้างกองทุนฉุกเฉินเป็นเวลา 3-6 เดือน (2) บัญชีที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีสูงสุด (401,000, IRA, HSA) (3) ลงทุนเชิงรุกในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ (4) เพิ่มอัตราการออมของคุณโดยการลดค่าใช้จ่ายและ/หรือเพิ่มรายได้ (5) คำนวณหมายเลข FIRE และติดตามความคืบหน้า (6) บรรลุจำนวนและการเปลี่ยนแปลงของคุณ ลำดับมีความสำคัญเนื่องจากบัญชีที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีนั้นเข้าถึงได้ยากก่อน59½โดยไม่มีการลงโทษ เครื่องคำนวณ Coast FIRE ของเราช่วยให้คุณค้นหาจุดที่คุณสามารถหยุดการบันทึกและยังคงบรรลุเป้าหมายได้
The Roth Conversion Ladder: กลยุทธ์ในการเข้าถึงกองทุนเกษียณอายุก่อนเวลา59½โดยไม่ต้องจ่ายค่าปรับการถอนก่อนกำหนด คุณหมุนเวียนเงินจาก 401 (k) หรือ IRA แบบดั้งเดิมไปยัง Roth IRA จ่ายภาษีตามจำนวนเงินที่แปลงแล้ว (ตามอัตราภาษีเงินได้ปัจจุบันของคุณ) และหลังจาก 5 ปีคุณสามารถถอนเงินต้นที่แปลงแล้วได้โดยไม่ต้องเสียภาษี นี่คือจำนวนผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดที่ใช้ทุนชีวิตระหว่างวัย FIRE และวัยเกษียณแบบดั้งเดิม เครื่องคำนวณของเราช่วยคุณจำลองผลกระทบทางภาษีของกลยุทธ์การแปลงต่างๆ ในระหว่างขั้นตอนการสะสมและเบิกเงิน

ตัวอย่าง

อธิบาย: เมื่ออายุ 30 ปี มีเงินออม $100K เงินสมทบ $2K/เดือน และค่าใช้จ่าย $50K คุณสามารถบรรลุภาวะไฟไหม้ได้ภายใน ~15 ปี

การตีความผลลัพธ์

หมายเลข FIRE ของคุณคือจำนวนเงินที่คุณต้องลงทุนก่อนที่จะออกจากงานประจำ ยิ่งค่าใช้จ่ายรายปีต่ำ หมายเลข FIRE ก็ยิ่งน้อย และคุณก็จะถึงเป้าหมายเร็วขึ้น ทุกดอลลาร์ที่คุณลดจากค่าใช้จ่ายรายปีจะลดเป้าหมายลง 25 ดอลลาร์ ปีถึง FIRE ต่ำกว่า 10 ถือว่าดีมาก 10-20 ปีเป็นช่วงปกติ

คำถามที่พบบ่อย

ขบวนการ FIRE คืออะไร?

FIRE (Financial Independence, Retire Early) เป็นขบวนการที่เน้นการออมและการลงทุนอย่างเข้มข้นเพื่อเกษียณก่อนวัยเกษียณปกติหลายสิบปี

ฉันสามารถเกษียณอายุก่อนกำหนดด้วยตัวเลขของเครื่องคำนวณ FIRE ได้จริงหรือ?

ตัวเลขเหล่านี้มีความสมเหตุสมผลทางคณิตศาสตร์โดยอิงจากผลตอบแทนของตลาดในอดีต แต่อนาคตไม่เคยตรงกับอดีตอย่างสมบูรณ์ แผน FIRE ทำงานได้ดีที่สุดเมื่อคุณสร้างความยืดหยุ่น: ใช้อัตราการถอนเงิน 3.5% แทนที่จะเป็น 4% เพื่อความปลอดภัยที่มากขึ้น วางแผนทำงานพาร์ทไทม์ ("Barista FIRE") ในช่วงปีแรกหากจำเป็น เก็บค่าใช้จ่ายให้ยืดหยุ่นเพื่อให้ลดได้เมื่อตลาดตก และทบทวนและปรับแผนของคุณทุกปี คนที่เกษียณอายุก่อนกำหนดได้สำเร็จไม่ใช่คนที่มีแผนสมบูรณ์แบบที่สุด — แต่เป็นคนที่รักษาความสามารถในการปรับตัวไว้

ถ้าฉันอยากมีลูก — ฉันยังทำตาม FIRE ได้ไหม?

ได้แน่นอน — เพียงแค่ต้องวางแผนมากขึ้นเท่านั้น ลูกเพิ่มค่าใช้จ่ายจำนวนมาก (ค่าเลี้ยงดูเด็กอย่างเดียวอาจสูงถึง $15,000-$30,000 ต่อปี) แต่ก็เป็นแรงจูงใจที่ทรงพลังที่สุดอย่างหนึ่งในการบรรลุอิสรภาพทางการเงิน หลายครอบครัว FIRE ตั้งเป้า Coast FIRE ก่อน (ที่เงินออมปัจจุบันของคุณจะเติบโตเพียงพอสำหรับการเกษียณในวัยปกติ) จากนั้นใช้ความอิสระจากข้อกำหนดการออมที่ลดลงเพื่อใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับลูก บางคนรวมลูกไว้ในการประมาณการค่าใช้จ่ายตั้งแต่แรก เครื่องคำนวณทำงานเหมือนกัน — เพียงแค่ใส่ประมาณการค่าใช้จ่ายครอบครัวตามความเป็นจริงและปรับระยะเวลาให้เหมาะสม

ฉันจะเข้าถึงเงินเกษียณก่อนอายุ 59½ ปีโดยไม่เสียค่าปรับได้อย่างไร?

มีกลยุทธ์ที่ได้รับการยอมรับหลายวิธี: เงินสมทบ Roth IRA ถอนได้ทุกเมื่อโดยไม่ต้องเสียภาษี (เฉพาะส่วนกำไรไม่ได้); บันไดแปลง Roth ให้คุณแปลงเงิน IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth และถอนเงินที่แปลงแล้วได้หลัง 5 ปี; กฎ 72t อนุญาตการจ่ายเป็นงวดที่เท่ากันโดยพื้นฐานจากบัญชีเกษียณโดยไม่เสียค่าปรับ; และคุณสามารถถอนจากบัญชีนายหน้าทั่วไปได้อย่างอิสระเสมอ คนที่เกษียณก่อนกำหนดส่วนใหญ่ใช้หลายกลยุทธ์รวมกัน กุญแจสำคัญคือเริ่มวางแผนแต่เนิ่นๆ — บันไดแปลง Roth ต้องใช้เวลาล่วงหน้า 5 ปี ดังนั้นคุณต้องเริ่มแปลงก่อนลาออกจากงาน

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง

สำรวจเครื่องมือเพิ่มเติม

คำนวณเกษียณ

เครื่องคำนวณเงินออม

Coast FIRE

Lean FIRE

กองทุนฉุกเฉิน

เครื่องคำนวณลูกหิมะหนี้สิน

เครื่องคำนวณ FIRE

อายุปัจจุบัน

อายุเกษียณเป้าหมาย

เงินออมปัจจุบัน ($) ($)

เงินสมทบรายเดือน ($) ($)

ค่าใช้จ่ายรายปี ($) ($)

ผลตอบแทนรายปีที่คาดหวัง (%)

อาการถอน (%)

จำนวน FIRE

$0.00

จำนวนปีสู่ FIRE

0 ปี

จำนวน Lean FIRE

$0.00

จำนวน Fat FIRE

$0.00

เครื่องมือนี้ช่วยคุณได้ไหม?