คำนวณเกษียณ

วางแผนเกษียณของคุณ

เครื่องมือนี้ช่วยคุณได้ไหม?

คำนวณเกษียณ คืออะไร?

เครื่องคำนวณเกษียณช่วยให้คุณกำหนดจำนวนเงินที่ต้องออมเพื่อเกษียณอย่างสบายในวัยที่ต้องการ โดยคำนึงถึงเงินเฟ้อและผลตอบแทนที่คาดหวัง

เมื่อไหร่ควรใช้เครื่องคำนวณนี้

ใช้เครื่องคำนวณวางแผนเกษียณพร้อมเงินสมทบจากนายจ้างนี้เมื่อกำหนดเป้าหมายการออมเพื่อเกษียณในแต่ละช่วงชีวิต — ไม่ว่าคุณจะอยู่ในวัย 20 ปีที่วางแผนขอบฟ้าการออม 40 ปี หรือวัย 50 ปีที่กำลังทดสอบว่าคุณสามารถเกษียณเมื่ออายุ 62 ปีได้หรือไม่ เครื่องคำนวณจะแสดงให้คุณเห็นว่าคุณอยู่จุดไหนและการปรับเปลี่ยนใดที่จะปิดช่องว่างระหว่างเงินออมที่คาดการณ์ไว้และเงินทุนที่จำเป็น
คำนวณตัวเลขทุกครั้งที่คุณประเมินว่าการเกษียณก่อนกำหนดเป็นไปได้ทางการเงินหรือไม่ — หากคุณตั้งเป้าไปที่ FI/RE (อิสระทางการเงิน เกษียณก่อนกำหนด) เครื่องคำนวณมูลค่าสุทธิสำหรับการเกษียณก่อนกำหนดนี้จะช่วยคุณกำหนดอัตราการออมที่แน่นอนที่จำเป็นเพื่อบรรลุอิสรภาพทางการเงินก่อนอายุเกษียณแบบดั้งเดิม โดยพิจารณาจากระยะเวลาการถอนที่ยาวนานขึ้นและอัตราการถอนที่ปลอดภัยต่ำลงที่จำเป็นสำหรับการเกษียณ 40 หรือ 50 ปี
ใช้เครื่องมือนี้ในระหว่างการทบทวนทางการเงินประจำปีเพื่อติดตามความคืบหน้าไปสู่เป้าหมายการเกษียณของคุณ — เปรียบเทียบการคาดการณ์ปีนี้กับปีที่แล้วเพื่อดูว่าคุณกำลังก้าวหน้า คงที่ หรือตามหลัง และปรับเปลี่ยนเงินสมทบรายเดือนหรืออายุเกษียณเป้าหมายของคุณตามการเปลี่ยนแปลงจริงของยอดเงินออม รายได้ และผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ
ทำงานกับสถานการณ์ทุกครั้งที่คุณกำลังพิจารณาเปลี่ยนงานที่ส่งผลต่อสิทธิประโยชน์การเกษียณของคุณ — การย้ายจากบริษัทที่มีการสมทบเงิน 401(k) อย่างใจดีไปยังบริษัทที่ไม่มี หรือการย้ายจากตำแหน่งเงินเดือนที่มีบำนาญไปทำงานฟรีแลนซ์หรือประกอบอาชีพอิสระ จะเปลี่ยนการคำนวณการเกษียณของคุณอย่างมาก และเครื่องคำนวณเกษียณสำหรับผู้เปลี่ยนงานนี้จะช่วยคุณจำลองผลกระทบก่อนที่จะตัดสินใจ
เปรียบเทียบกลยุทธ์การสมทบเงินแบบดั้งเดิมกับ Roth เพื่อพิจารณาว่าการปฏิบัติทางภาษีแบบใดให้รายได้หลังหักภาษีสูงที่สุดในวัยเกษียณ — ป้อนสถานการณ์ต่าง ๆ เพื่อดูว่าเงินสมทบก่อนหักภาษีลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีปัจจุบันของคุณอย่างไรเมื่อเทียบกับการถอน Roth ที่ไม่ต้องเสียภาษี และใช้ผลลัพธ์เพื่อตัดสินใจว่าการแปลง Roth แบบ แบ็คดอร์ หรือ Roth 401(k) สอดคล้องกับกลยุทธ์ภาษีระยะยาวของคุณหรือไม่

ขั้นตอน:

ใส่ข้อมูลของคุณในช่องรับข้อมูล
ปรับพารามิเตอร์ตามความต้องการของคุณ
ดูและวิเคราะห์ผลลัพธ์
ส่งออกเป็น PDF หรือ Excel หากต้องการ
กดคำนวณและศึกษาผลลัพธ์ ตัวเลขที่สำคัญที่สุดคือการขาดแคลนหรือเกินดุล หากคุณมีงบน้อย ลองเพิ่มการบริจาครายเดือนของคุณเป็น 100 ดอลลาร์หรือ 200 ดอลลาร์ แล้วดูว่าจะช่วยได้มากน้อยเพียงใด ลองเลื่อนการเกษียณออกไปสัก 2-3 ปี ลองลดรายได้เป้าหมายของคุณ แต่ละสถานการณ์จะแสดงข้อดีข้อเสียเพื่อให้คุณมีข้อมูลประกอบการตัดสินใจเกี่ยวกับสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณ

สูตร

มูลค่าในอนาคต = P(1 + r)^n + PMT × [((1 + r)^n − 1) / r] โดยที่: P = เงินออมปัจจุบัน, PMT = เงินสมทบรายเดือน, r = อัตราผลตอบแทนรายเดือน, n = จำนวนเดือนทั้งหมดจนถึงเกษียณ ไข่เนสต์ที่ต้องการ = (รายได้ต่อเดือนที่ต้องการ − ประกันสังคม) × 12 ÷ อัตราการถอน

กรณีใช้งาน

การใช้งานส่วนตัวสำหรับการคำนวณอย่างรวดเร็ว
การวิเคราะห์และการวางแผนระดับมืออาชีพ
วัตถุประสงค์ทางการศึกษา
การตัดสินใจทางธุรกิจ
ชายวัย 60 ปีวางแผนที่จะเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปี ด้วยเงินออม 500,000 ดอลลาร์ โดยบริจาค 3,000 ดอลลาร์ต่อเดือน ต้องการรายได้หลังเกษียณ 6,000 ดอลลาร์ต่อเดือน และคาดหวังเงินประกันสังคม 2,200 ดอลลาร์ ที่ผลตอบแทนแบบอนุรักษ์นิยม 5% พวกเขาคาดว่าจะอยู่ที่ 725,000 ดอลลาร์ แต่ต้องการประมาณ 1.14 ล้านดอลลาร์ ซึ่งเป็นส่วนที่ขาดไป 415,000 ดอลลาร์ นี่เป็นภาพที่ยากแต่จริงใจ ตัวเลือก: เลื่อนการเกษียณออกไปเป็น 70 ปี (เพิ่มการเติบโต ลดจำนวนปี) ลดรายได้เป้าหมายเป็น 4,500 ดอลลาร์ ลดขนาดที่อยู่อาศัย หรือย้ายไปยังพื้นที่ที่มีต้นทุนต่ำกว่า เครื่องคิดเลขทำให้การตัดสินใจที่ยากลำบากเหล่านี้เป็นรูปธรรมแทนที่จะเป็นนามธรรม

ประโยชน์หลัก

คาดการณ์เงินออมเกษียณตามสมมติฐานที่สมจริง
คำนึงถึงเงินเฟ้อเพื่อภาพที่สมจริงยิ่งขึ้น
คำนวณยอดเงินที่ต้องการสำหรับรายได้ที่ต้องการ
แสดงผลกระทบของเงินออมเพิ่มเติมต่อการเกษียณ
คาดการณ์การเติบโตของเงินออมของคุณในสถานการณ์ผลตอบแทนการลงทุนที่แตกต่างกัน พร้อมรายละเอียดการแยกย่อยรายปีของเงินสมทบเทียบกับรายได้จากการลงทุน
เปรียบเทียบผลกระทบของการเลื่อนเกษียณ 1–5 ปีกับการเพิ่มอัตราการออมรายเดือนเพื่อปิดช่องว่างเงินเกษียณ และระบุว่าตัวเลือกใดเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณมากที่สุด

เคล็ดลับ

ตรวจสอบข้อมูลที่ใส่เพื่อผลลัพธ์ที่แม่นยำ
เปรียบเทียบหลายสถานการณ์โดยเปลี่ยนพารามิเตอร์
บันทึกผลลัพธ์ผ่านฟังก์ชันส่งออก
ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญสำหรับการตัดสินใจที่สำคัญ
ปรับพอร์ตการลงทุนของคุณอย่างน้อยปีละครั้งเมื่อคุณใกล้จะเกษียณ ในช่วงอายุ 20 และ 30 ปี การมีหุ้น 90-100% ถือว่าเป็นเรื่องปกติ เมื่ออายุ 40 ปี เริ่มเพิ่มความผูกพัน ในช่วงอายุ 50 ของคุณ ตั้งเป้าไปที่หุ้น 60-70% เมื่อเกษียณอายุ หุ้น 50-60% ที่เหลือเป็นพันธบัตรและเงินสดจะช่วยให้คุณเติบโตพร้อมทั้งป้องกันลำดับความเสี่ยงในการได้รับผลตอบแทน หลักการทั่วไป: ลบอายุของคุณออกจาก 110 ด้วยเปอร์เซ็นต์ของหุ้น (เช่น 60 หรือ 50% ของหุ้น)

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย

ใช้หน่วยผิดเมื่อใส่ข้อมูล
ลืมรวมค่าใช้จ่ายหรือค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
ตั้งสมมติฐานที่ไม่สมจริงเกี่ยวกับผลตอบแทนหรือการเติบโต
การประเมินค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพในวัยเกษียณต่ำเกินไป — ฟิเดลิตี้ อินเวสท์เมนท์ ประมาณการว่าคู่รักอายุ 65 ปีต้องการประมาณ 315,000 ดอลลาร์หลังหักภาษีสำหรับค่ารักษาพยาบาลและทันตกรรมเท่านั้น แต่มีแผนเกษียณน้อยกว่า 25% ที่รวมรายการสำคัญนี้ในเป้าหมายรายได้ต่อเดือนของพวกเขา
การพึ่งพาผลตอบแทนในอดีตมากเกินไปโดยไม่ทดสอบความเครียดสำหรับสถานการณ์ผลตอบแทนที่ต่ำกว่า — การสมมติผลตอบแทนรายปี 10%+ จะละเลยความเสี่ยงของลำดับผลตอบแทน การวางแผนด้วยผลตอบแทน 5–6% ให้กันชนที่สมจริงต่อภาวะตกต่ำของตลาดเป็นเวลานานซึ่งอาจทำลายพอร์ตการลงทุนในช่วงต้นของการเกษียณ

คำศัพท์สำคัญ

401k: บัญชีเกษียณที่รอการเสียภาษี
ดอกเบี้ยทบต้น: การได้รับดอกเบี้ยจากดอกเบี้ย
เงินเฟ้อ: ราคาที่สูงขึ้นลดอำนาจซื้อ
การจัดสรรสินทรัพย์: การกระจายการลงทุน
ความเสี่ยงด้านลำดับผลตอบแทน: อันตรายที่ผลตอบแทนการลงทุนติดลบในช่วงต้นของการเกษียณจะลดอายุขัยของพอร์ตการลงทุนอย่างมีนัยสำคัญ แม้ว่าผลตอบแทนเฉลี่ยระยะยาวจะเป็นบวก — นี่คือเหตุผลว่าทำไมการมีเงินสดหรือรายได้คงที่ 1–2 ปีในวัยเกษียณจึงมีความสำคัญอย่างยิ่งในการปกป้องเงินออมของคุณจากภาวะตกต่ำของตลาดในทศวรรษแรกของการถอนเงิน และเหตุใดเครื่องมือวางแผนเกษียณพร้อมการป้องกันความเสี่ยงด้านลำดับผลตอบแทนของเราจึงช่วยคุณจำลองกลยุทธ์การถอนเงินที่ปลอดภัย
การกระจายเงินขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD): จำนวนเงินขั้นต่ำที่ IRS (กรมสรรพากรสหรัฐ) กำหนดให้คุณต้องถอนออกจากบัญชีเกษียณแบบดั้งเดิมทุกปีโดยเริ่มตั้งแต่อายุ 73 ปี (หรือ 75 ปีหากเกิดหลังปี 1960) คำนวณจากยอดคงเหลือในบัญชีและตารางอายุขัยของ IRS (กรมสรรพากรสหรัฐ) — RMD สามารถผลักดันผู้เกษียณให้อยู่ในช่วงภาษีที่สูงขึ้นและเพิ่มเบี้ยประกัน Medicare (ประกันสุขภาพภาครัฐ) ทำให้การวางแผนการแปลง Roth เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้เกษียณที่มีเงินคงเหลือสูง

แนวคิดที่เกี่ยวข้อง

ดูเครื่องคำนวณที่เกี่ยวข้องสำหรับการคำนวณเพิ่มเติม
ตรวจสอบเครื่องมือทางการเงินอื่นๆ บน Calculora
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับแนวคิดที่เกี่ยวข้องจากทรัพยากรการศึกษาของเรา
การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs): เริ่มตั้งแต่อายุ 73 ปี (หรือ 75 ปีหากเกิดหลังปี 1960) IRS (กรมสรรพากรสหรัฐ) บังคับให้คุณเริ่มถอนตัวจาก 401 (k) s และ IRA แบบเดิมตามอายุขัยของคุณ การถอนเงินที่บังคับเหล่านี้สามารถผลักดันให้คุณเข้าสู่วงเล็บภาษีที่สูงขึ้นและยังทำให้เบี้ยประกัน Medicare (ประกันสุขภาพภาครัฐ) สูงขึ้นอีกด้วย ผู้เกษียณอายุที่ชาญฉลาดวางแผนสำหรับ RMD โดยการแปลง Roth ในปีที่มีรายได้น้อยระหว่างวัยเกษียณและอายุ RMD เครื่องคำนวณภาษีของเราช่วยประเมินผลกระทบทางภาษีของกลยุทธ์การถอนเงินต่างๆ
กฎ 25x: กฎ 4% ฉบับย่อ - คุณต้องประหยัดเงินค่าใช้จ่ายเกษียณอายุประจำปีเป็น 25 เท่าก่อนจึงจะเกษียณได้ หากคุณใช้จ่าย 60,000 ดอลลาร์ต่อปี คุณต้องมีเงิน 1.5 ล้านดอลลาร์ หากคุณสามารถมีชีวิตอยู่ได้ด้วยเงิน 40,000 เหรียญสหรัฐฯ คุณจำเป็นต้องมีเงินเพียง 1 ล้านเหรียญเท่านั้น กฎข้อนี้สร้างแรงจูงใจเพราะจะทำให้เป้าหมายเป็นรูปธรรมและแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่าการลดค่าใช้จ่ายช่วยลดมาตรฐานลงอย่างมากได้อย่างไร เครื่องคำนวณการเกษียณอายุของเราสร้างขึ้นจากแนวคิดนี้โดยมีความแม่นยำมากขึ้น โดยคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อ ผลตอบแทนจากการลงทุน ประกันสังคม และลำดับเวลาเฉพาะของคุณ

ตัวอย่าง

ตัวอย่าง: คุณอายุ 30 ปี วางแผนเกษียณอายุ 65 ปี ใช้จ่ายปีละ 40,000 ดอลลาร์ ผลตอบแทน 7% ต่อปี อัตราเงินเฟ้อ 3% คุณต้องมีเงินออมประมาณ 1.2 ล้านดอลลาร์เมื่อเกษียณ

การตีความผลลัพธ์

ตัวเลขที่สำคัญที่สุดในผลลัพธ์การเกษียณไม่ใช่เงินออมที่คาดการณ์ — คือช่องว่างระหว่างสิ่งที่คุณจะมีกับสิ่งที่คุณต้องการ การเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในวันนี้ทบต้นเป็นความแตกต่างมหาศาล

คำถามที่พบบ่อย

ต้องการเงินเท่าไหร่เพื่อเกษียณ?

กฎทั่วไปคือ 25× หรือออมเงิน 25 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อปี ถ้าต้องการ 480,000 บาทต่อปี เป้าหมายคือ 12,000,000 บาท

อัตราการถอนเงินที่ปลอดภัยคือเท่าไร?

กฎ 4% เป็นแนวทางที่ใช้กันอย่างแพร่หลายที่สุด แนะนำให้คุณถอนเงิน 4% ของเงินออมเพื่อการเกษียณในปีแรก จากนั้นปรับตามอัตราเงินเฟ้อในแต่ละปีถัดไป โดยมีความเป็นไปได้สูงที่เงินของคุณจะอยู่ครบ 30 ปี

ประกันสังคมส่งผลต่อเงินออมเพื่อการเกษียณของฉันอย่างไร?

ประกันสังคมช่วยลดจำนวนเงินที่คุณต้องถอนจากเงินออมในแต่ละเดือน หากคุณต้องการ $5,000/เดือน และคาดว่าจะได้รับ $1,500 จากประกันสังคม เงินออมของคุณเพียงแค่ต้องให้ $3,500/เดือน ซึ่งลดเงินก้อนที่ต้องใช้ลงอย่างมาก

ฉันควรสมมติอัตราผลตอบแทนเท่าไรสำหรับการวางแผนเกษียณอายุ?

การประมาณการแบบอนุรักษ์นิยมคือ 6-7% ต่อปี (ปรับตามอัตราเงินเฟ้อ) ดัชนี S&P 500 ในอดีตให้ผลตอบแทนประมาณ 10% ก่อนเงินเฟ้อ แต่การวางแผนอย่างอนุรักษ์นิยมเป็นสิ่งที่ฉลาด ผลตอบแทนจริงของคุณขึ้นอยู่กับการผสมการลงทุนในหุ้น พันธบัตร และสินทรัพย์อื่นๆ

สายเกินไปไหมที่จะเริ่มออมเงินเพื่อวัยเกษียณ?

มันไม่สายเกินไป แม้ว่าการเริ่มต้นตั้งแต่เนิ่นๆ จะทำให้คุณได้เปรียบจากการเติบโตแบบทบต้น แม้กระทั่งการเริ่มต้นในช่วงอายุ 40 หรือ 50 ปีก็สามารถสร้างความแตกต่างได้อย่างมีนัยสำคัญ เพิ่มเงินสมทบเข้าบัญชีเกษียณอายุสูงสุด พิจารณาเงินสมทบย้อนหลังหากอายุเกิน 50 ปี และปรับอายุเกษียณของคุณหากจำเป็น

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันมีอายุยืนยาวกว่าเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ?

นี่เป็นความกลัวครั้งใหญ่ที่สุดในการวางแผนเกษียณอายุ และนี่คือเหตุผลว่าทำไมกฎ 4% จึงออกแบบมาเพื่อการเกษียณอายุ 30 ปี หากคุณเกษียณตอนอายุ 65 ปี นั่นจะทำให้คุณอายุ 95 ปี ซึ่งมีคนมากกว่านั้นอีกมาก การป้องกันความเสี่ยงที่ดีที่สุดเพื่อไม่ให้เงินของคุณมีอายุยืนยาวคือ: ชะลอประกันสังคมไปที่ 70 เพื่อรับประกันรายได้สูงสุด (เป็นการปรับอัตราเงินเฟ้อและคงอยู่ตราบเท่าที่คุณทำ) พิจารณาเบี้ยประกันรายปีทันที (SPIA) ครั้งเดียวที่จะแปลงเงินออมก้อนหนึ่งเป็นรายได้ตลอดชีวิต เก็บเงินบางส่วนไว้ในหุ้นเพื่อการเติบโตแม้จะอยู่ในวัยเกษียณ (อัตราเงินเฟ้อเป็นศัตรูของคุณ) และสร้างความยืดหยุ่นในงบประมาณของคุณเพื่อให้คุณสามารถตัดการใช้จ่ายตามดุลยพินิจได้หากถังตลาด อัตราการถอนออก 3% ในอดีตสามารถอยู่รอดได้หลังจากเกษียณอายุมากกว่า 50 ปีและมีโอกาสสูง

ฉันควรออมเงินเท่าไหร่ในแต่ละวัย?

ฟิเดลิตี้ อินเวสท์เมนท์ ใช้เกณฑ์มาตรฐานง่ายๆ: 1x เงินเดือนของคุณคูณ 30, 3x x 40, 6x x 50, 8x x 60 และ 10x x 67 ดังนั้น หากคุณมีรายได้ $80,000 คุณควรมีเงินออม $80,000 ที่ 30, $240,000 ที่ 40, $480,000 ที่ 50, $640,000 ที่ 50 60 และ 800,000 ดอลลาร์ที่ 67 หากคุณตามหลัง ปัจจัยหลักคือ: เพิ่มอัตราการออมของคุณ (ช่วยได้มากกว่า 1% ด้วยซ้ำ) ลองพิจารณาทำงานให้นานขึ้น (เลื่อนการเกษียณออกไป 2-3 ปีจะเป็นการเพิ่มเงินออม และลดจำนวนปีที่คุณต้องใช้เงินทุน) และย้ายไปยังพื้นที่ที่มีต้นทุนต่ำกว่า ข่าวดี: เงินสมทบที่ตามมา (มากกว่า 50 รายการ) ช่วยให้คุณสามารถเพิ่มเงินพิเศษ $7,500 ต่อปีให้กับ 401(k)s และอีก $1,000 ให้กับ IRA

ฉันควรชำระหนี้จำนองก่อนเกษียณหรือไม่?

ทางการเงินขึ้นอยู่กับอัตราจำนองของคุณเทียบกับผลตอบแทนการลงทุนที่คาดหวัง หากอัตราจำนองของคุณคือ 3% และคุณคาดหวังผลตอบแทน 7% การลงทุนเงินพิเศษน่าจะชนะ แต่มีเหตุผลทางจิตวิทยาที่ทรงพลังสำหรับการเกษียณโดยไม่มีภาระจำนอง: ค่าใช้จ่ายรายเดือนที่ต่ำลงหมายถึงเงินก้อนที่ต้องใช้เล็กกว่า กังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงของลำดับผลตอบแทนน้อยลง (คุณไม่จำเป็นต้องขายการลงทุนในช่วงเวลาที่ไม่ดีเพื่อชำระเงิน) และยืดหยุ่นมากขึ้นหากตลาดตกต่ำ เรียกใช้ทั้งสองสถานการณ์ในเครื่องคิดเลขนี้: ลบการชำระเงินจำนองของคุณจากรายได้ต่อเดือนที่ต้องการและดูว่าคุณต้องออมน้อยลงเท่าไร

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง

สำรวจเครื่องมือเพิ่มเติม

เครื่องคำนวณ FIRE

Roth IRA Calculator

เครื่องคำนวณการลงทุน

เครื่องคำนวณเงินกู้

เครื่องคำนวณดอกเบี้ย

เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้น

คำนวณเกษียณ

วางแผนเกษียณของคุณ

อายุปัจจุบัน

อายุเกษียณ

เงินออมปัจจุบัน ($)

เงินออมรายเดือน ($)

ผลตอบแทนรายปีที่คาดหวัง (%)

อัตราเงินเฟ้อ (%)

รายได้ต่อเดือนที่ต้องการหลังเกษียณ ($)

ประกันสังคมรายเดือนที่คาดหวัง ($)

อาการถอนที่ปลอดภัย (%)

แสดงผลลัพธ์ใน USD · เปลี่ยนสกุลเงินในแถบด้านบน

เงินออมที่คาดการณ์

—

ปีถึงเกษียณ

—

รายได้ต่อเดือนจากเงินออม

—

เงินออมที่ต้องการ

—

ส่วนขาด (หรือส่วนเกิน)

—

เครื่องมือนี้ช่วยคุณได้ไหม?