Що таке Соціальне Забезпечення?
Social Security — федеральна програма US, що фінансує пенсійні виплати, допомогу з інвалідності та виплати у зв’язку з втратою годувальника за рахунок податків із зарплати. Калькулятор оцінює пенсійну виплату й виплату подружжю за історією заробітку, роком народження та віком подання, а також окремо порівнює виплату годувальнику за заробітком, роком народження та віком подання померлого працівника. Поточну зарплату відокремлено від середнього заробітку за кар’єру для інформаційної оцінки тесту пенсійного доходу. Вибрана користувачем стала COLA формує ілюстративну номінальну проєкцію, а не прогноз. Фактичні оцінки SSA використовують індексовану історію доходів і можуть враховувати деталі права та правила, яких ця спрощена модель планування не охоплює.
Коли використовувати цей калькулятор
- На початку шостого десятка, коли вже є реалістичне уявлення про завершення роботи — рішення про вік подання є остаточним.
- У 60 років, коли Statement на ssa.gov уперше показує повну історію заробітку за 35 років та оцінку виплат.
- Під час зміни кар’єри або значного зростання заробітку в останнє десятиліття, щоб побачити вплив вищого AIME.
- Коли чоловік або дружина заробляє значно більше — половина їхньої виплати може створити доплату подружжю.
- У рік досягнення повного пенсійного віку, коли тест пенсійного доходу перестає зменшувати виплати.
- Перед прийняттям одноразової пенсійної виплати або вихідної допомоги, щоб зіставити її з відстрочкою заяви.
Кроки:
- Введіть середній річний заробіток, що оподатковується податком із зарплати Social Security
- Налаштуйте параметри відповідно до вашої ситуації.
- Виберіть пенсійний вік подання від 62 до 70 або вік подання для годувальника від 60 до 70
- Перегляньте орієнтовну місячну виплату, основну страхову суму та порівняння з віком 70
- Перевірте вік беззбитковості, щоб зрозуміти, коли відстрочка окупається
- Скористайтеся окремим режимом годувальника для порівняння власної та відповідної виплати й перегляньте ілюстративну COLA-проєкцію як приклад, а не прогноз.
Формула
Оцінка AIME = середній річний заробіток з обмеженням ÷ 12; фактичний AIME SSA індексує та усереднює 35 найприбутковіших років 2026 PIA = 90% × min(AIME, $1,286) + 32% × min(AIME − $1,286, $6,463) + 15% × max(AIME − $7,749, 0); PIA округлюється вниз до десяти центів, місячні виплати — до цілих доларів Зменшення за ранній вихід на пенсію: 5/9% за місяць протягом перших 36 місяців до FRA, далі 5/12% за кожен додатковий місяць Кредит за відстрочку: 8% на рік (2/3% на місяць) від FRA до 70 років Доплата подружжю = max(0, 50% PIA подружжя − власний PIA), зменшується лише за раннього подання Ілюстративна оцінка для годувальника = max(виплата працівника у віці подання, 82.5% PIA працівника) мінус спрощене зменшення до 28.5% до FRA годувальника Оцінка тесту пенсійного доходу = max(0, поточна річна зарплата − відповідна річна межа) ÷ 2 або 3 Ілюстративна номінальна проєкція = поточна місячна оцінка × (1 + припустима COLA)^рік проєкції
Випадки використання
- Фізичні особи, які хочуть розрахувати свій соціальне забезпечення
- Фахівці, яким потрібні швидкі розрахунки
- Оцінювання виплати подружжю або порівняння виплати годувальнику з виплатою за власним записом
- Підприємства, що проводять фінансовий аналіз
- Моделювання доходу від соціального страхування разом із пенсійними та інвестиційними прогнозами
Ключові переваги
- Порівняйте пенсійні виплати у віці від 62 до 70 та виплати годувальнику від 60 до 70 років
- Використовує точки зламу PIA SSA 2026 року з чітко зазначеними спрощеними припущеннями
- Точні розрахунки на основі перевірених формул
- Швидкі результати — миттєві обчислення
- Експортуйте результати у форматі PDF або Excel
Поради
- Завжди перевіряйте введені дані на наявність помилок для точних результатів
- Збережіть результати за допомогою функції експорту для майбутнього використання
- Порівняйте різні сценарії, змінюючи вхідні дані
- Зверніться до фахівця для важливих фінансових або медичних рішень
Поширені помилки
- Подання у 62 роки без урахування тривалості життя — якщо прожити довше приблизно 79 років, відстрочка зазвичай дає більші виплати загалом
- Використання валової зарплати замість заробленої зарплати, що підлягає податку SS (ліміт $184,500 у 2026 році)
- Сприймати виплату годувальнику як доплату до власної виплати; ця оцінка зазвичай показує більшу суму до сплати, а не суму обох виплат
- Ігнорувати вплив інфляції на довгострокові розрахунки
Ключові терміни
- AIME: середній індексований місячний заробіток за 35 років
- PIA: основна страхова сума — базова щомісячна виплата SS при повному пенсійному віці
- FRA: повний пенсійний вік — пенсійний або FRA годувальника залежить від року народження; для більшості народжених у 1960 році чи пізніше обидва віки дорівнюють 67
- Точки зламу: пороги доходу ($1,286 / $7,749 у 2026 році), на яких ставка заміщення PIA знижується
Пов'язані концепції
- Пенсійний Калькулятор: додає Social Security до доходу з 401(k), IRA та пенсії в єдиному пенсійному плані.
- Калькулятор 401(k): накопичувальна частина того самого рішення — внески, внесок роботодавця та зростання до віку подання.
- Калькулятор Roth IRA: допомагає узгодити зняття коштів із Social Security, щоб керувати оподатковуваним доходом на пенсії.
- Калькулятор RMD: обов’язкові виплати, що починаються у 73 або 75 років і додаються до вашої виплати як звичайний дохід.
Приклад
Працівник, народжений у 1965 році із середнім річним заробітком $60,000, має орієнтовний AIME $5,000. Після застосування точок зламу 2026 року необроблений PIA становить $2,345.88 і округлюється вниз до $2,345.80 за моделлю встановленого округлення до десяти центів. Орієнтовна місячна виплата — $2,345 у FRA 67, $1,642 у віці 62 або $2,908 у віці 70 після округлення до цілих доларів. Оцінки для віку 62 і 70 перетинаються приблизно у 80.4 року; фактична оцінка SSA може відрізнятися, оскільки калькулятор не відтворює індексовану історію заробітку за 35 років.
Інтерпретація результатів
Читайте картку результату як оцінку для вибраного режиму та введених даних. Режими пенсії й подружжя показують змодельовані місячні виплати; режим годувальника порівнює оцінений запис померлого працівника з вашим і показує більшу суму до сплати, а не додає обидві. Поточна зарплата використовується лише для окремої оцінки тесту доходу; можливе утримання не віднімається від показаної виплати. Графік проєкції нараховує вибрану сталу COLA у номінальних доларах лише для ілюстрації й не передбачає майбутніх коригувань чи змін формули SSA. Для офіційної оцінки перегляньте обліковий запис my Social Security і зверніться до SSA щодо права на виплати та правил для годувальника.