การเงิน

ประกันสังคม

ประมาณสิทธิ Social Security เพื่อการเกษียณ คู่สมรส หรือผู้รอดชีวิตด้วยสูตร SSA ปี 2026 เปรียบเทียบอายุยื่นขอ กรอกรายได้ปัจจุบันเพื่อดูค่าประมาณการทดสอบรายได้ และดูตัวอย่าง COLA ระยะ 30 ปี เครื่องมือนี้ช่วยวางแผนเท่านั้น ไม่ใช่การรับรองสิทธิหรือการพยากรณ์จาก SSA

เครื่องมือนี้ช่วยคุณได้ไหม?

ประกันสังคม คืออะไร?

Social Security เป็นโครงการรัฐบาลกลางของ US ที่ให้สิทธิเกษียณ ทุพพลภาพ และผู้รอดชีวิต โดยใช้ภาษีเงินเดือนเป็นแหล่งเงินทุน เครื่องคำนวณนี้ประมาณสิทธิเกษียณและคู่สมรสจากประวัติรายได้ ปีเกิด และอายุยื่นขอ และเปรียบเทียบสิทธิผู้รอดชีวิตแยกต่างหากโดยใช้รายได้ ปีเกิด และอายุยื่นขอของผู้ทำงานที่เสียชีวิต นอกจากนี้ยังแยกค่าแรงปัจจุบันออกจากค่าเฉลี่ยตลอดอาชีพเพื่อประมาณการทดสอบรายได้สำหรับข้อมูลประกอบ COLA คงที่ที่ผู้ใช้เลือกใช้สร้างตัวอย่างมูลค่าเงินตามตัวเลข ไม่ใช่คำพยากรณ์ ค่าประมาณ SSA จริงใช้ประวัติรายได้ที่ปรับดัชนี และอาจใช้รายละเอียดคุณสมบัติหรือกฎที่แบบจำลองวางแผนอย่างง่ายนี้ไม่ได้ครอบคลุม

เมื่อไหร่ควรใช้เครื่องคำนวณนี้

  • เมื่อเข้าสู่วัยหกสิบต้น ๆ และเริ่มประเมินเวลาหยุดทำงานได้อย่างเป็นจริง — การเลือกอายุยื่นขอเป็นการตัดสินใจถาวร
  • เมื่ออายุ 60 ปี เมื่อ Statement ที่ ssa.gov แสดงประวัติรายได้ครบ 35 ปีและค่าประมาณสิทธิครั้งแรก
  • เมื่อเปลี่ยนอาชีพหรือมีรายได้สูงขึ้นมากในช่วงสิบปีท้าย เพื่อดูว่า AIME ที่สูงขึ้นเปลี่ยนค่าประมาณอย่างไร
  • เมื่อคู่สมรสมีรายได้สูงกว่ามาก — ครึ่งหนึ่งของสิทธิของเขาอาจทำให้มีเงินเพิ่มคู่สมรส
  • ในปีที่ถึงอายุเกษียณเต็มรูปแบบ เมื่อการทดสอบรายได้หยุดลดสิทธิ
  • ก่อนรับเงินบำนาญก้อนหรือเงินชดเชย เพื่อเปรียบเทียบกับการเลื่อนยื่นขอสิทธิ

ขั้นตอน:

  1. กรอกรายได้เฉลี่ยต่อปีที่อยู่ภายใต้ภาษีเงินเดือน Social Security
  2. ปรับพารามิเตอร์ตามสถานการณ์ของคุณ
  3. เลือกอายุยื่นขอเกษียณตั้งแต่ 62 ถึง 70 หรืออายุยื่นขอของผู้รอดชีวิตตั้งแต่ 60 ถึง 70
  4. ดูสิทธิรายเดือนโดยประมาณ จำนวนเงินประกันหลัก และการเปรียบเทียบกับอายุ 70
  5. ตรวจอายุคุ้มทุนเพื่อดูว่าเมื่อใดการรอจึงให้ผลตอบแทนมากกว่า
  6. ใช้โหมดผู้รอดชีวิตแยกต่างหากเพื่อเปรียบเทียบสิทธิของตนเองกับผู้รอดชีวิต และดูตัวอย่าง COLA โดยไม่ถือเป็นคำพยากรณ์

สูตร

ค่าประมาณ AIME = รายได้เฉลี่ยต่อปีที่จำกัดเพดาน ÷ 12; AIME จริงของ SSA ปรับดัชนีและเฉลี่ยรายได้สูงสุด 35 ปี 2026 PIA = 90% × min(AIME, $1,286) + 32% × min(AIME − $1,286, $6,463) + 15% × max(AIME − $7,749, 0); ปัด PIA ลงเป็นสิบเซ็นต์และสิทธิรายเดือนเป็นจำนวนเต็มดอลลาร์ การลดสิทธิเกษียณก่อนกำหนด: 5/9% ต่อเดือนใน 36 เดือนแรกก่อน FRA จากนั้น 5/12% ต่อเดือนเพิ่มเติม เครดิตเกษียณล่าช้า: 8% ต่อปี (2/3% ต่อเดือน) จาก FRA ถึงอายุ 70 เงินเพิ่มคู่สมรส = max(0, 50% ของ PIA คู่สมรส − PIA ของตนเอง), ลดเฉพาะเมื่อยื่นก่อนกำหนด ค่าประมาณผู้รอดชีวิตตัวอย่าง = max(สิทธิผู้ทำงาน ณ อายุยื่นขอ, 82.5% ของ PIA ผู้ทำงาน) แล้วหักการลดแบบง่ายสูงสุด 28.5% ก่อน FRA ของผู้รอดชีวิต ค่าประมาณการทดสอบรายได้ = max(0, ค่าแรงรายปีปัจจุบัน − เพดานรายปีที่ใช้) ÷ 2 หรือ 3 การคาดการณ์มูลค่าเงินตามตัวเลข = ค่าประมาณรายเดือนปัจจุบัน × (1 + COLA ที่สมมติ)^ปีที่คาดการณ์

กรณีใช้งาน

  • บุคคลที่ต้องการคำนวณประกันสังคม
  • ผู้เชี่ยวชาญที่ต้องการการคำนวณอย่างรวดเร็ว
  • ประมาณสิทธิคู่สมรสหรือเปรียบเทียบสิทธิผู้รอดชีวิตกับสิทธิจากประวัติของตนเอง
  • ธุรกิจที่ดำเนินการวิเคราะห์ทางการเงิน
  • การสร้างแบบจำลองรายได้ประกันสังคมควบคู่ไปกับการประมาณการเงินบำนาญและการลงทุน

ประโยชน์หลัก

  • เปรียบเทียบสิทธิเกษียณตั้งแต่อายุ 62 ถึง 70 และสิทธิผู้รอดชีวิตตั้งแต่อายุ 60 ถึง 70
  • ใช้ bend point PIA ของ SSA ปี 2026 พร้อมระบุข้อสมมติของแบบจำลองอย่างชัดเจน
  • การคำนวณแม่นยำตามสูตรที่ผ่านการพิสูจน์
  • ผลลัพธ์รวดเร็ว — คำนวณทันที
  • ส่งออกผลลัพธ์เป็น PDF หรือ Excel

เคล็ดลับ

  • ตรวจสอบข้อมูลที่ใส่เสมอเพื่อผลลัพธ์ที่แม่นยำ
  • บันทึกผลลัพธ์ผ่านฟังก์ชันส่งออกสำหรับการอ้างอิงในอนาคต
  • เปรียบเทียบสถานการณ์ต่างๆ โดยปรับข้อมูลที่ใส่
  • ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญสำหรับการตัดสินใจทางการเงินหรือการแพทย์ที่สำคัญ

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย

  • ยื่นเมื่ออายุ 62 โดยไม่พิจารณาอายุขัย — หากมีชีวิตเกินประมาณ 79 ปี การรอมักให้สิทธิรวมตลอดชีวิตมากกว่า
  • ใช้เงินเดือนรวมแทนค่าแรงที่ได้รับและอยู่ภายใต้ภาษี SS (จำกัดที่ $184,500 ในปี 2026)
  • เข้าใจว่าสิทธิผู้รอดชีวิตจะบวกเพิ่มจากสิทธิของตนเอง; ค่าประมาณนี้แสดงจำนวนที่จ่ายได้สูงกว่า ไม่ใช่ผลรวม
  • เพิกเฉยต่อผลกระทบของเงินเฟ้อต่อการคำนวณระยะยาว

คำศัพท์สำคัญ

AIME: รายได้เฉลี่ยรายเดือนที่ปรับตามเงินเฟ้อ — ค่าเฉลี่ย 35 ปีของรายได้รายเดือนที่ปรับตามเงินเฟ้อ ซึ่งเป็นพื้นฐานของผลประโยชน์ SS ของคุณ
PIA: จำนวนเงินประกันหลัก — ผลประโยชน์ SS รายเดือนพื้นฐานของคุณเมื่อถึงวัยเกษียณเต็ม
FRA: อายุเกษียณเต็มรูปแบบ — FRA เพื่อการเกษียณหรือผู้รอดชีวิตขึ้นอยู่กับปีเกิด; ทั้งสองเป็น 67 สำหรับผู้เกิดตั้งแต่ปี 1960 เป็นต้นไปเป็นส่วนใหญ่
Bend point: เกณฑ์รายได้ ($1,286 / $7,749 ในปี 2026) ที่อัตราทดแทน PIA ลดลงเป็นขั้น

แนวคิดที่เกี่ยวข้อง

  • เครื่องคำนวณเกษียณ: รวม Social Security กับรายได้จาก 401(k), IRA และบำนาญในแผนเกษียณเดียว
  • เครื่องคำนวณ 401(k): ส่วนการออมของการตัดสินใจเดียวกัน — เงินสมทบ เงินสมทบสมทบจากนายจ้าง และการเติบโตถึงอายุยื่นขอ
  • คำนวณ Roth IRA: วางแผนการถอนเงินร่วมกับ Social Security เพื่อจัดการรายได้ที่ต้องเสียภาษีในวัยเกษียณ
  • เครื่องคำนวณ RMD: คำนวณการถอนเงินภาคบังคับที่เริ่มเมื่ออายุ 73 หรือ 75 ซึ่งนับเป็นรายได้ปกติเพิ่มจากสิทธิของคุณ

ตัวอย่าง

ผู้ทำงานที่เกิดปี 1965 และมีรายได้เฉลี่ยต่อปี $60,000 จะมี AIME โดยประมาณ $5,000 เมื่อนำ bend point ปี 2026 มาใช้ PIA ก่อนปัดเศษคือ $2,345.88 และปัดลงเป็น $2,345.80 ตามแบบจำลองการปัดเศษระดับสิบเซ็นต์ตามกฎหมาย สิทธิรายเดือนประมาณ $2,345 เมื่อถึง FRA 67, $1,642 เมื่ออายุ 62 หรือ $2,908 เมื่ออายุ 70 หลังปัดเป็นดอลลาร์เต็ม ค่าประมาณเมื่ออายุ 62 และ 70 ตัดกันราวอายุ 80.4; ค่าจริงจาก SSA อาจต่างเพราะเครื่องมือนี้ไม่ได้สร้างประวัติรายได้ที่ปรับดัชนีครบ 35 ปีของผู้ทำงานขึ้นใหม่

การตีความผลลัพธ์

อ่านการ์ดผลลัพธ์เป็นค่าประมาณตามโหมดและข้อมูลที่เลือก โหมดเกษียณและคู่สมรสแสดงสิทธิรายเดือนที่แบบจำลองคำนวณ; โหมดผู้รอดชีวิตเปรียบเทียบประวัติของผู้ทำงานที่เสียชีวิตกับของคุณ และแสดงจำนวนที่จ่ายได้สูงกว่า ไม่ใช่ผลรวม ค่าแรงปัจจุบันใช้เฉพาะการประมาณการทดสอบรายได้แยกต่างหาก และยอดหักที่ระบุจะไม่ถูกหักจากสิทธิที่แสดง กราฟคาดการณ์ทบต้น COLA คงที่ที่เลือกในหน่วยดอลลาร์ตามตัวเลขเพื่อประกอบตัวอย่างเท่านั้น ไม่ได้ทำนายการปรับหรือการเปลี่ยนสูตร SSA ในอนาคต หากต้องการยอดทางการ ให้ตรวจบัญชี my Social Security และติดต่อ SSA เรื่องคุณสมบัติและกฎผู้รอดชีวิต

คำถามที่พบบ่อย

วิธีใช้ประกันสังคม?
เครื่องคำนวณนี้ใช้สูตร PIA และ bend point อย่างเป็นทางการของปี 2026 สิทธิจริงอาจต่างออกไป เพราะ SSA ปรับดัชนีรายได้ตามการเติบโตของค่าแรงระดับประเทศและปรับ COLA ในแต่ละปี ใช้ผลลัพธ์เพื่อวางแผนเบื้องต้น หากต้องการค่าประมาณเฉพาะบุคคล ให้สร้างบัญชี my Social Security ที่ ssa.gov และตรวจสอบประวัติรายได้ของคุณ
ประกันสังคมฟรีไหม?
ใช่ ฟรีอย่างสมบูรณ์โดยไม่ต้องลงทะเบียน ดาวน์โหลด หรือชำระเงิน Calculora ให้บริการเครื่องมือทั้งหมดฟรี
ข้อมูลของฉันปลอดภัยเมื่อใช้ประกันสังคมไหม?
ใช่ การคำนวณทั้งหมดทำในเบราว์เซอร์ของคุณ ไม่มีข้อมูลที่ส่งหรือจัดเก็บบนเซิร์ฟเวอร์
สิทธิ Social Security สูงสุดในปี 2026 คือเท่าไร?
ตามสูตรปี 2026 ผู้ทำงานที่มีรายได้ถึง wage base $184,500 เป็นเวลา 35 ปี จะมี PIA ประมาณ $4,369 ต่อเดือนเมื่อถึง FRA — ประมาณ $3,058 หากยื่นเมื่ออายุ 62 และประมาณ $5,418 เมื่อได้รับเครดิตเลื่อนถึงอายุ 70 ตัวเลขสูงสุดนี้ต้องมีรายได้ที่ต้องเสียภาษีถึงเพดานอย่างน้อย 35 ปี ผู้ที่มีประวัติรายได้ต่างกันจะได้ยอดจริงไม่เท่ากัน
รายได้ประกันสังคมถูกเก็บภาษีหรือไม่?
ใช่ — ขึ้นอยู่กับรายได้รวมของคุณ (AGI + ดอกเบี้ยที่ไม่ต้องเสียภาษี + 50% ของสิทธิประโยชน์ SS) หากยอดรวมนี้เกินกว่า 25,000 ดอลลาร์ (โสด) หรือ 32,000 ดอลลาร์ (แต่งงานแล้ว) คุณอาจต้องเสียภาษีมากถึง 50% ของผลประโยชน์ของคุณ ที่สูงกว่า $34,000/$44,000 อาจต้องเสียภาษีมากถึง 85%
สิทธิประโยชน์คู่สมรสทำงานอย่างไร?
คู่สมรสอาจได้รับสูงสุดครึ่งหนึ่งของจำนวนเงินประกันหลักของอีกฝ่าย เงินเพิ่มคู่สมรสคือส่วนต่างระหว่างครึ่งหนึ่งของ PIA คู่สมรสกับ PIA ของคุณเอง จึงมีเฉพาะเมื่อสิทธิของคุณต่ำกว่า เงินเพิ่มจะลดลงหากยื่นก่อนอายุเกษียณเต็มรูปแบบ และไม่เพิ่มเครดิตเลื่อนรับหลังจากถึงอายุนั้น โปรดพิจารณาสิทธิของทั้งสองฝ่ายและกฎ SSA ก่อนตัดสินใจยื่นขอ
ฉันทำงานและยื่นขอก่อนอายุเกษียณเต็มรูปแบบได้หรือไม่?
ได้ แต่จะมีการทดสอบรายได้เพื่อการเกษียณ ในปี 2026 จะหักสิทธิ $1 ต่อรายได้ทุก $2 ที่เกิน $24,480 ต่อปี ในปีที่คุณถึงอายุเกษียณเต็มรูปแบบ เพดานเพิ่มเป็น $65,160 และหัก $1 ต่อรายได้ทุก $3 ยอดที่ถูกหักจะนำมาคำนวณสิทธิคืนเมื่อคุณถึงอายุเกษียณเต็มรูปแบบ ค่าประมาณนี้แสดงแยกต่างหากและไม่ได้หักจากยอดรายเดือนด้านบน
ถ้าฉันมีประวัติรายได้น้อยกว่า 35 ปีจะเกิดอะไรขึ้น?
SSA เฉลี่ยรายได้ที่ปรับดัชนีแล้ว 35 ปีที่สูงที่สุด ปีที่ไม่มีรายได้ซึ่งอยู่ภายใต้ Social Security จะนับเป็นศูนย์ ทำให้ AIME และสิทธิประโยชน์ลดลง หากทำงานต่อและรายได้ในปีใหม่สูงกว่าปีรายได้ต่ำสุดที่กำลังถูกนำมาคำนวณ ปีใหม่นั้นอาจแทนที่ปีต่ำกว่าและเพิ่มสิทธิได้ แม้คุณเริ่มรับสิทธิแล้ว ตรวจสอบประวัติรายได้ใน my Social Security เพื่อประเมินข้อมูลของตนเอง
สิทธิของฉันยังเพิ่มขึ้นหลังอายุ 70 หรือไม่?
ไม่ เครดิตเลื่อนเกษียณหยุดสะสมเมื่ออายุ 70 จึงไม่มีประโยชน์จากการยื่นหลังอายุ 70 ในทางกลับกัน สิทธิที่ยื่นก่อนอายุเกษียณเต็มรูปแบบจะถูกลดอย่างถาวร การลดจะค่อย ๆ น้อยลงเมื่อเข้าใกล้อายุเกษียณเต็มรูปแบบ ซึ่งเป็นเหตุให้อายุ 67 เป็นจุดพักระหว่างสองทางเลือกสำหรับหลายคน พิจารณาสุขภาพ เงินออม และอายุคาดหมายร่วมด้วย
การปรับค่าครองชีพมีผลต่อสิทธิของฉันอย่างไร?
เมื่อเริ่มรับสิทธิแล้ว COLA จะปรับทุกเดือนธันวาคมตามเงินเฟ้อ — 2.5% ในปี 2025 และ 2.8% ในปี 2026 COLA ทบต้นไปตลอดชีวิต การเริ่มรับเร็วหมายถึงมีเวลาปรับเพิ่มหลายปีบนฐานเริ่มต้นที่ต่ำกว่า ส่วนการเลื่อนรับทำให้มีฐานสิทธิสูงกว่าให้ COLA ในอนาคตนำไปปรับ ตัวเลขจริงขึ้นอยู่กับการปรับที่ SSA ประกาศในแต่ละปี ค่าคงที่ในกราฟจึงเป็นเพียงตัวอย่าง ไม่ใช่คำพยากรณ์
เครดิตเลื่อนรับใช้กับสิทธิประโยชน์คู่สมรสด้วยหรือไม่?
ไม่ สิทธิประโยชน์คู่สมรสหยุดเพิ่มเมื่อถึงอายุเกษียณเต็มรูปแบบของคุณ — การรอต่อหลังจากนั้นไม่มีเครดิตเลื่อนรับ มีเพียงสิทธิของผู้ทำงานเองที่ยังสะสมเครดิตได้จนถึงอายุ 70 ด้วยเหตุนี้คู่สมรสมักพิจารณาให้ฝ่ายที่มีรายได้สูงกว่ารอรับ ขณะที่ฝ่ายรายได้น้อยอาจยื่นรับเงินเพิ่มคู่สมรสเมื่อถึงอายุเกษียณเต็มรูปแบบ ตรวจสอบคุณสมบัติและจำนวนจริงกับ SSA ก่อนเลือกแผน

ค้นพบเครื่องมือเพิ่มเติม

คัดสรรใหม่จากคลังเครื่องมือทั้งหมดของเรา

เครื่องคิดเลขค่าคอมมิชชั่น

วันจนถึงวันที่

เครื่องคำนวณแรง

เครื่องคำนวณเปอร์เซ็นต์

เครื่องคำนวณซีจีพีเอ

คำนวณมูลค่าสตาร์ทอัพ