Калькулятор Кредиту

Розрахуйте щомісячний платіж по кредиту з повним графіком погашення. Підтримує фіксовані та змінні ставки.

Сума кредиту ($)

Річна відсоткова ставка (%)

Строк кредиту (роки)

р.

міс.

Результати у USD · Змінити валюту на верхній панелі

Щомісячний платіж

—

Загальні відсотки

—

Загальна виплата

—

Кількість платежів

—

Що таке Калькулятор Кредиту?

Калькулятор кредиту допомагає зрозуміти щомісячні платежі, загальні витрати на відсотки та графік погашення для будь-якого кредиту. Незалежно від того, чи це особистий, автомобільний чи студентський кредит, цей інструмент забезпечує фінансову ясність.

Формула

Формулы расчета кредита:

1. Фиксированная ставка (стандартная амортизация):

Ежемесячный платеж = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

Где:

P = Основная сумма кредита

r = Месячная процентная ставка (годовая ставка ÷ 12)

n = Общее количество платежей (срок кредита × 12)

Пример: $25 000 под 6,5% на 5 лет

P = $25 000

r = 0,065 ÷ 12 = 0,00542

n = 5 × 12 = 60

M = 25 000 × [0,00542(1,00542)^60] / [(1,00542)^60 − 1]

M = $489,14/мес.

Общие проценты = (M × n) − P = ($489,14 × 60) − $25 000 = $4 348,40

2. Ипотека с регулируемой ставкой (ARM):

Начальный период: Фиксированная ставка на первые N лет (например, 5/1 ARM = 5 лет фиксированной ставки)

После фиксированного периода: Ставка = Индекс + Маржа

Частота корректировки: Каждые M месяцев после начального периода

Лимиты ставки:

• Периодический лимит — Максимальное изменение ставки за корректировку (например, ±2%)

• Пожизненный лимит — Максимальная ставка за весь срок кредита (например, +6% к начальной)

Платеж пересчитывается при каждой корректировке с использованием остатка и срока.

Пример: $200 000 под начальные 5% на 30 лет, 5/1 ARM

Первые 5 лет: фиксированная ставка 5%, ежемесячный платеж = $1 073,64

Через 5 лет: Индекс = 4,5%, Маржа = 2,5%, Лимит = 2%

Новая ставка = min(4,5% + 2,5%, 5% + 2%, 5% + 6%) = 7%

Платеж пересчитан: $1 330,60 на оставшиеся 25 лет

3. Кредит только с выплатой процентов (IO):

Период IO: Платеж = P × r (только проценты, без уменьшения основного долга)

После периода IO: Платеж пересчитывается для амортизации остатка

Пример: $200 000 под 6% на 30 лет, IO на 5 лет

Период IO (годы 1-5): $200 000 × 0,005 = $1 000/мес.

После периода IO (годы 6-30): Амортизация $200 000 за 25 лет

Новый платеж = $1 288,60/мес.

4. Баллонный кредит:

Ежемесячный платеж: На основе полной амортизации за весь срок

Баллонный платеж = Остаток на дату баллона

Баллон = P × [(1+r)^n − (1+r)^b] / [(1+r)^n − 1]

Где: n = Всего платежей, b = Платежей до баллона

Пример: $200 000 под 6,5% на 30 лет, баллон через 10 лет

Ежемесячный платеж (как для 30-летнего срока): $1 264,14

Через 120 платежей: Остаток ≈ $175 240

Баллонный платеж = $175 240 единовременно

5. Кредит под залог (Secured): Обеспечен имуществом или активами

Необеспеченный: Без залога — более высокая ставка

Совместный: Несколько заёмщиков

Со-подписант: Поручитель с хорошей кредитной историей повышает одобрение

Як розрахувати

Введіть суму кредиту (суму, яку ви хочете позичити).
Введіть річну відсоткову ставку у відсотках.
Введіть строк у роках або місяцях.
Виберіть тип кредиту (фіксований, змінний, пільговий або кульовий).
Натисніть "Розрахувати", щоб побачити щомісячний платіж і графік погашення.

Приклад

Приклад: Carlos needs a $30,000 personal loan for home renovations. His bank offers 8.9% APR over 5 years. Monthly payment: $621. Total interest: $7,260. Total repayment: $37,260. A credit union offers him 7.4% APR for the same amount and term. Monthly payment: $600. Total interest: $6,000 — saving $1,260. If Carlos chooses a 3-year term at 7.4%, his payment rises to $930 but total interest drops to $3,480 — saving another $2,520. The 3-year option saves $3,780 total vs the bank's 5-year offer, but requires $309 more per month. Carlos needs to weigh his monthly cash flow against his desire to minimize total interest.

Ключові переваги

Розраховує щомісячні виплати для всіх видів кредитів
Надає повний графік погашення для кожного платежу
Порівнює різні відсоткові ставки та строки
Показує загальні витрати на відсотки за весь строк

Поширені помилки

Використання неправильних одиниць при введенні даних
Забути врахувати додаткові витрати або комісії
Робити нереалістичні припущення щодо доходності або зростання
Ігнорувати вплив інфляції на довгострокові розрахунки

Поради

Завжди порівнюйте кількох кредиторів для пошуку найкращої ставки
Коротші строки означають вищі щомісячні платежі, але менші загальні відсотки
Додаткові виплати значно скорочують строк і загальні витрати на відсотки
Звертайте увагу на приховані комісії, такі як плата за оформлення та штраф за дострокове погашення

Ключові терміни

Principal: The original amount of money borrowed, not including interest or fees
APR (Annual Percentage Rate): The total yearly cost of borrowing, including interest and mandatory fees — always equal to or higher than the nominal interest rate
Amortization: The process of gradually paying off a loan through scheduled payments, with each payment reducing both principal and accrued interest
Amortization Schedule: A complete table of every payment over the loan term, showing the principal/interest split and remaining balance after each payment
Secured Loan: A loan backed by collateral (like a car or house) — typically has lower interest rates because the lender can repossess the collateral if you default
Unsecured Loan: A loan not backed by collateral (like most personal loans and credit cards) — higher interest rates due to increased lender risk
Origination Fee: A fee charged by the lender for processing the loan, typically 0.5–2% of the loan amount
Prepayment Penalty: A fee charged if you pay off the loan before the end of the term — more common in subprime and some auto loans
ARM (Adjustable-Rate Mortgage): A loan with an interest rate that is fixed for an initial period (e.g., 5 years for a 5/1 ARM), then adjusts periodically based on a benchmark index plus a fixed margin. Rate changes are subject to periodic and lifetime caps that limit how much the rate can increase.
Interest-Only (IO) Period: A set period at the beginning of the loan during which the borrower pays only the interest charges with no principal reduction. After the IO period ends, payments increase to fully amortize the remaining balance over the remaining loan term. Common on mortgages and commercial loans.
Balloon Payment: A large, one-time payment due at the end of a balloon loan that covers the remaining principal balance. Balloon loans have lower monthly payments because they amortize over a longer period than the actual loan term, but require a large lump sum at maturity.
Periodic Cap: A limit on how much the interest rate can change from one adjustment to the next in an ARM loan. For example, a ±2% periodic cap means the rate cannot increase or decrease by more than 2% at each scheduled adjustment date.
Lifetime Cap: The maximum interest rate allowed over the entire life of an ARM loan, typically expressed as a fixed percentage above the initial rate. For example, a 6% lifetime cap on a 5% initial ARM means the rate can never exceed 11%.
Index Rate: The benchmark interest rate used to determine ARM rate adjustments. Common indices include SOFR (Secured Overnight Financing Rate), Prime Rate, and Treasury yields. The index fluctuates with market conditions.
Margin: A fixed percentage added to the index rate to determine the fully indexed ARM rate. The formula is: ARM Rate = Index + Margin. The margin is set by the lender and remains constant for the life of the loan.

Типові випадки використання

Фізичні особи, які хочуть розрахувати свій калькулятор кредиту
Фахівці, яким потрібні швидкі розрахунки
Студенти, що вивчають калькулятор кредиту
Підприємства, що проводять фінансовий аналіз

Інтерпретація результатів

Низкий ежемесячный платеж не всегда является лучшим предложением: проверьте общую стоимость процентов. Если ежемесячный платеж превышает 10% валового дохода, кредит слишком дорогой. Ключевой показатель — общая сумма погашения (основной долг + проценты). График амортизации показывает, что первые платежи в основном идут на проценты.

Пов'язані концепції

Ознайомтеся з пов'язаними калькуляторами для отримання додаткових розрахунків
Перегляньте інші фінансові інструменти на Calculora
Дізнайтеся більше про пов'язані концепції з наших освітніх ресурсів

Про інструмент

Калькулятор Кредиту — це потужний онлайн-інструмент для швидких і точних розрахунків. Усі розрахунки виконуються локально у браузері, що повністю захищає вашу конфіденційність.

Як користуватися

Використовуйте цей інструмент, коли вам потрібен швидкий і точний розрахунок. Ідеально підходить для особистого використання, професійного планування та освітніх цілей.

Введіть ваші дані у поля вводу.
Відрегулюйте параметри відповідно до ваших потреб.
Перегляньте та проаналізуйте результати.
За бажанням експортуйте у форматі PDF або Excel.

Поширені випадки використання

Особисте використання для швидких розрахунків
Професійний аналіз і планування
Освітні цілі
Ділове прийняття рішень

Поради професіоналів

Перевірте введені дані для точних результатів
Порівняйте кілька сценаріїв, змінюючи параметри
Збережіть результати за допомогою функції експорту
Зверніться до фахівця з важливих питань

Поширені запитання

Чи безкоштовний цей інструмент?

Так, повністю безкоштовний без реєстрації.

Чи безпечні мої дані?

Так, всі розрахунки виконуються локально у браузері.

Часті запитання

Як розрахувати щомісячний платіж по кредиту?

Щомісячний платіж залежить від суми кредиту, відсоткової ставки та строку. Введіть суму кредиту, річну ставку та строк у роках у наш калькулятор.

У чому різниця між фіксованою та змінною ставкою?

Фіксована ставка залишається незмінною протягом усього строку кредиту, забезпечуючи передбачувані платежі. Змінна ставка може змінюватися залежно від ринкових умов.

Як зменшити загальні витрати на відсотки?

Ви можете зменшити витрати на відсотки, здійснюючи додаткові виплати, вибираючи коротший строк або шукаючи кредит з нижчою ставкою.