Розрахуйте щомісячний платіж по кредиту з повним графіком погашення. Підтримує фіксовані та змінні ставки.
Завантаження калькулятора...
Цей інструмент вам допоміг?
Що таке Калькулятор Кредиту?
Калькулятор кредиту допомагає зрозуміти щомісячні платежі, загальні витрати на відсотки та графік погашення для будь-якого кредиту. Незалежно від того, чи це особистий, автомобільний чи студентський кредит, цей інструмент забезпечує фінансову ясність.
Коли використовувати цей калькулятор
Порівняння кредитних пропозицій — оцінка щомісячних платежів і загальних відсотків у різних кредиторів, за різними ставками та строками до підписання будь-яких документів.
Аналіз рефінансування — моделювання того, чи заощадить рефінансування з нижчою ставкою або коротшим строком достатньо відсотків, щоб виправдати новий кредит та його комісії.
Планування строку кредиту — вибір між 3, 5 або 7-річними строками, зважуючи нижчі щомісячні платежі проти загальної вартості відсотків.
Стратегія додаткових платежів — оцінка того, наскільки щомісячні, щорічні або раз на два тижні додаткові платежі скорочують строк і зменшують відсотки.
Оцінка ARM та спеціальних кредитів — перевірка того, як структури зі змінною ставкою, лише з відсотками та з виплатою в кінці строку змінюють платежі з часом.
Планування управління боргом — моделювання консолідації кількох боргів або більшого першого внеску для зменшення загальної вартості запозичень.
Кроки:
Введіть ваші дані у поля вводу.
Відрегулюйте параметри відповідно до ваших потреб.
Перегляньте та проаналізуйте результати.
За бажанням експортуйте у форматі PDF або Excel.
Налаштуйте кожен вхідний параметр, щоб порівняти кілька сценаріїв поруч — змініть ставку, термін або суму, щоб знайти оптимальну структуру кредиту.
Формула
Формулы расчета кредита:
1. Фиксированная ставка (стандартная амортизация):
Ежемесячный платеж = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
Где:
P = Основная сумма кредита
r = Месячная процентная ставка (годовая ставка ÷ 12)
n = Общее количество платежей (срок кредита × 12)
Пример: $25 000 под 6,5% на 5 лет
P = $25 000
r = 0,065 ÷ 12 = 0,00542
n = 5 × 12 = 60
M = 25 000 × [0,00542(1,00542)^60] / [(1,00542)^60 − 1]
M = $489,14/мес.
Общие проценты = (M × n) − P = ($489,14 × 60) − $25 000 = $4 348,40
2. Ипотека с регулируемой ставкой (ARM):
Начальный период: Фиксированная ставка на первые N лет (например, 5/1 ARM = 5 лет фиксированной ставки)
После фиксированного периода: Ставка = Индекс + Маржа
Частота корректировки: Каждые M месяцев после начального периода
Лимиты ставки:
• Периодический лимит — Максимальное изменение ставки за корректировку (например, ±2%)
• Пожизненный лимит — Максимальная ставка за весь срок кредита (например, +6% к начальной)
Платеж пересчитывается при каждой корректировке с использованием остатка и срока.
Пример: $200 000 под начальные 5% на 30 лет, 5/1 ARM
Первые 5 лет: фиксированная ставка 5%, ежемесячный платеж = $1 073,64
Через 5 лет: Индекс = 4,5%, Маржа = 2,5%, Лимит = 2%
Новая ставка = min(4,5% + 2,5%, 5% + 2%, 5% + 6%) = 7%
Платеж пересчитан: $1 330,60 на оставшиеся 25 лет
3. Кредит только с выплатой процентов (IO):
Период IO: Платеж = P × r (только проценты, без уменьшения основного долга)
После периода IO: Платеж пересчитывается для амортизации остатка
Пример: $200 000 под 6% на 30 лет, IO на 5 лет
Период IO (годы 1-5): $200 000 × 0,005 = $1 000/мес.
После периода IO (годы 6-30): Амортизация $200 000 за 25 лет
Новый платеж = $1 288,60/мес.
4. Баллонный кредит:
Ежемесячный платеж: На основе полной амортизации за весь срок
Баллонный платеж = Остаток на дату баллона
Баллон = P × [(1+r)^n − (1+r)^b] / [(1+r)^n − 1]
Где: n = Всего платежей, b = Платежей до баллона
Пример: $200 000 под 6,5% на 30 лет, баллон через 10 лет
Ежемесячный платеж (как для 30-летнего срока): $1 264,14
Через 120 платежей: Остаток ≈ $175 240
Баллонный платеж = $175 240 единовременно
5. Кредит под залог (Secured): Обеспечен имуществом или активами
Необеспеченный: Без залога — более высокая ставка
Совместный: Несколько заёмщиков
Со-подписант: Поручитель с хорошей кредитной историей повышает одобрение
Випадки використання
Особисте використання для швидких розрахунків
Професійний аналіз і планування
Освітні цілі
Ділове прийняття рішень
Оцінка довгострокової економії від рефінансування існуючої позики з високими відсотками в позику з нижчими ставками
Вибір між забезпеченим кредитом (нижча ставка, потрібна застава) та незабезпеченим кредитом
Ключові переваги
Розраховує щомісячні виплати для всіх видів кредитів
Надає повний графік погашення для кожного платежу
Порівнює різні відсоткові ставки та строки
Показує загальні витрати на відсотки за весь строк
Зрозумійте, як додаткові виплати скорочують термін вашої позики та зменшують загальні відсотки — потужна стратегія погашення боргу
Поради
Завантажте графік амортизації як файл PDF або Excel перед підписанням будь-якої кредитної угоди — це дає вам постійний облік кожного платежу.
Порівняйте кілька сценаріїв, змінюючи параметри
Збережіть результати за допомогою функції експорту
Зверніться до фахівця з важливих питань
Поділіться експортованим графіком амортизації з фінансовим консультантом, щоб отримати професійні рекомендації щодо вашої конкретної ситуації з позиками.
Поширені помилки
Використання неправильних одиниць при введенні даних
Забути врахувати додаткові витрати або комісії
Робити нереалістичні припущення щодо доходності або зростання
Ігнорувати вплив інфляції на довгострокові розрахунки
Подання заявки на отримання кількох позик протягом короткого періоду, не розуміючи, як суворі кредитні запити впливають на кредитні бали
Ключові терміни
Основна сума: початкова сума позичених грошей, без урахування відсотків або комісій
APR (річна відсоткова ставка): загальна річна вартість запозичення, включаючи відсотки та обов'язкові комісії
Амортизація: процес поступового погашення кредиту через заплановані платежі, кожен з яких зменшує як основну суму, так і нараховані відсотки
Графік амортизації: повна таблиця кожного платежу протягом терміну кредиту із зазначенням розподілу на основну суму та відсотки
Забезпечений кредит: кредит, забезпечений заставою (як автомобіль або будинок) — зазвичай має нижчі відсоткові ставки
Незабезпечений кредит: кредит без застави (як більшість персональних кредитів та кредитних карток) — вищі відсоткові ставки через підвищений ризик
Комісія за оформлення: плата, яку стягує кредитор за обробку кредиту, зазвичай 0,5–2% від суми кредиту
Штраф за дострокове погашення: плата, яка стягується, якщо ви погашаєте кредит до закінчення терміну
ARM (іпотека з регульованою ставкою): кредит з відсотковою ставкою, фіксованою на початковий період, яка потім періодично коригується на основі індексної ставки плюс фіксована маржа
Період лише відсотків (IO): встановлений період на початку кредиту, протягом якого позичальник сплачує лише відсотки без зменшення основної суми
Балонний платіж: великий одноразовий платіж наприкінці балонного кредиту, який покриває решту основної суми
Періодичне обмеження: ліміт на те, наскільки відсоткова ставка може змінитися від одного коригування до наступного в кредиті ARM
Довічне обмеження: максимальна відсоткова ставка, дозволена протягом усього терміну кредиту ARM
Індексна ставка: еталонна відсоткова ставка, яка використовується для визначення коригувань ставки ARM
Маржа: фіксований відсоток, який додається до індексної ставки для визначення повної ставки ARM
Пов'язані концепції
Ознайомтеся з пов'язаними калькуляторами для отримання додаткових розрахунків
Перегляньте інші фінансові інструменти на Calculora
Дізнайтеся більше про пов'язані концепції з наших освітніх ресурсів
Консолідація боргу: об’єднання кількох боргів із високими відсотками (кредитні картки, особисті позики) в одну позику з нижчою сукупною процентною ставкою. Наші калькулятор сніжного боргу та лавинний калькулятор боргу можуть допомогти вам порівняти консолідацію з іншими стратегіями виплат.
Застава: актив, який ви надаєте під заставу як забезпечення позики, наприклад, автомобіль під автокредит або будинок під іпотеку. Забезпечені позики (забезпечені заставою) зазвичай пропонують нижчі процентні ставки. Наш калькулятор кредиту на автомобіль допоможе вам оцінити варіанти забезпеченого автофінансування.
Приклад
Приклад: Карлосу потрібен персональний кредит у розмірі $30 000 на ремонт будинку. Банк пропонує 8,9% річних на 5 років. Щомісячний платіж: $621. Загальні відсотки: $7 260. Кредитна спілка пропонує 7,4% річних. Щомісячний платіж: $600 — економія $1 260 на відсотках.
Інтерпретація результатів
Низкий ежемесячный платеж не всегда является лучшим предложением: проверьте общую стоимость процентов. Если ежемесячный платеж превышает 10% валового дохода, кредит слишком дорогой. Ключевой показатель — общая сумма погашения (основной долг + проценты). График амортизации показывает, что первые платежи в основном идут на проценты.
Часті запитання
Як розраховується щомісячний платіж за кредитом?
Щомісячні платежі використовують стандартну формулу амортизації: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], де P — основна сума, r — місячна відсоткова ставка (річна ставка, поділена на 12), а n — загальна кількість платежів. Ця формула гарантує, що кожен платіж покриває відсотки, нараховані з моменту попереднього платежу, а решта зменшує залишок основної суми.
Чи включає цей калькулятор комісії та збори?
Цей калькулятор розраховує лише платежі за основною сумою та відсотками — базову вартість запозичення. Додаткові комісії, такі як комісія за видачу кредиту (0,5–2%), плата за обробку, плата за документацію та штрафи за дострокове погашення, не включені. Для повної картини додайте орієнтовні комісії до суми кредиту або зверніться до форми оцінки кредиту вашого кредитора.
Яка різниця між кредитами з фіксованою та змінною ставкою?
Кредит із фіксованою ставкою фіксує вашу відсоткову ставку на весь термін, забезпечуючи передбачувані, незмінні щомісячні платежі. Кредит із змінною ставкою (іноді його називають кредитом із регульованою ставкою) має відсоткову ставку, яка може періодично змінюватися залежно від ринкових умов — ваші платежі можуть зростати або падати. Фіксовані ставки зазвичай спочатку трохи вищі, але забезпечують стабільність. Змінні ставки починаються нижче, але несуть ризик майбутніх підвищень.
Чи можу я використовувати цей калькулятор для будь-якого типу кредиту?
Так, цей калькулятор працює для будь-якого амортизаційного кредиту з розстрочкою — особистих кредитів, автокредитів, студентських кредитів, кредитів на консолідацію боргу та бізнес-кредитів. Для іпотеки ми рекомендуємо наш спеціальний іпотечний калькулятор, який враховує початковий внесок, податки на нерухомість і страхування. Для кредитних карток і кредитних ліній (револьверний борг) застосовується інший метод розрахунку.
Як я можу зменшити загальну суму відсотків за кредитом?
Ви можете зменшити загальну суму відсотків: (1) обравши коротший термін кредиту — термін 3 роки коштує набагато менше відсотків, ніж термін 5 років, (2) покращивши кредитний рейтинг перед поданням заявки, щоб отримати нижчу ставку, (3) здійснюючи додаткові платежі в рахунок основної суми, коли це можливо, (4) порівнюючи пропозиції кількох кредиторів для отримання найкращої ставки та (5) вносячи більший початковий внесок, щоб зменшити основну суму.
Яка хороша відсоткова ставка для особистого кредиту?
Процентні ставки за кредитами для особи сильно відрізняються залежно від кредитного рейтингу, доходу та суми кредиту. Станом на 2026 рік відмінна кредитна історія (740+) могла претендувати на ставки 6–10%, хороша кредитна історія (680–739) – 10–18%, чесна кредитна історія (620–679) – 18–28%, а погана кредитна історія (нижче 620) – 28–36% або вище. Онлайн-кредитори часто пропонують конкурентоспроможні ставки для хороших позичальників, тоді як кредитні спілки зазвичай пропонують нижчі ставки, ніж традиційні банки.
Яка різниця між APR та відсотковою ставкою за кредитом?
Відсоткова ставка — це базова вартість запозичення основної суми, виражена у відсотках. APR (річна відсоткова ставка) — це ширший показник, який включає відсоткову ставку плюс обов'язкові збори, такі як комісія за видачу кредиту та певні витрати на закриття. APR завжди дорівнює номінальній відсотковій ставці або вища за неї. Порівнюючи кредитні пропозиції різних кредиторів, завжди порівнюйте APR з APR, оскільки вона відображає реальну річну вартість запозичення.
Як термін позики впливає на загальну суму відсотків, які я сплачую?
Довший термін позики означає менші щомісячні платежі, але значно більші загальні відсотки. Наприклад, кредит у розмірі 25 000 доларів США під 7% протягом 3 років передбачає щомісячний платіж у 772 долари США із загальним відсотком у 2786 доларів США. Така сама позика на 5 років знижує платіж до 495 доларів США, але збільшує загальну суму відсотків до 4723 доларів США. За 7 років платіж падає до 377 доларів, але загальні відсотки підскочать до 6683 доларів. Скористайтеся цим калькулятором, щоб побачити точний компроміс для конкретної суми кредиту та ставки.
Чи можу я погасити кредит достроково без штрафних санкцій?
Деякі кредитори стягують штраф за дострокове погашення — зазвичай 1–2% від непогашеної суми — якщо ви виплачуєте позику до закінчення терміну. Це частіше зустрічається у субстандартних автокредитах і деяких особистих кредитах. Однак більшість авторитетних кредиторів не стягують штрафи за передоплату. Завжди читайте дрібний шрифт або напряму запитуйте свого кредитора: «Чи існують штрафні санкції за передоплату?» до підписання. Якщо штрафу немає, здійснення додаткових платежів є одним із найшвидших способів зменшити загальну суму відсотків.
Який кредитний рейтинг мені потрібен, щоб отримати особисту позику?
Вимоги до мінімального кредитного балу відрізняються залежно від кредитора, але загалом: відмінний кредит (740+) відповідає вимогам для найкращих ставок (6–10% річних), хороший кредит (680–739) відповідає вимогам конкурентоспроможних ставок (10–18%), чесний кредит (620–679) може відповідати вимогам, але за вищих ставок (18–28%), а поганий кредит (нижче 620) може важко отримати кваліфікуватися або мати ставки вище 28%. Деякі кредитори спеціалізуються на позиках фізичних осіб із поганою кредитною історією, але ставки можуть досягати 36%. Перевірте свій кредитний рейтинг перед подачею заявки — покращивши його навіть на 50 балів, можна заощадити тисячі на відсотках.
Як працює амортизація кредиту в перші роки погашення?
У перші роки амортизаційної позики переважна більшість кожного щомісячного платежу йде на сплату відсотків, а не на зменшення основного залишку. Наприклад, за позикою в розмірі 30 000 доларів США під 7% протягом 5 років перший платіж включає 175 доларів США в якості відсотків і лише 134 долари США на суму основної суми. До середини (30-й місяць) розподіл буде приблизно рівним. Після останнього платежу майже весь платіж йде на основну суму. Це попереднє завантаження відсотків є причиною того, що здійснення додаткових платежів основної суми на початку терміну позики має величезний вплив на загальну економію відсотків.
Яка різниця між забезпеченими та незабезпеченими кредитами?
Забезпечені кредити підкріплені заставою (наприклад, автомобілем або будинком) і мають нижчі відсоткові ставки, оскільки кредитор може вилучити заставу в разі дефолту. Незабезпечені кредити (такі як кредитні картки або особисті кредити) не вимагають застави, але мають вищі відсоткові ставки, оскільки кредитор бере на себе більший ризик. Якщо ви не виплатите незабезпечений кредит, кредитор може подати на вас до суду або передати борг колекторському агентству, але не може автоматично вилучити ваше майно.
Як я можу використовувати цей калькулятор для вибору між пропозиціями позики?
Введіть суму кредиту, ставку та термін для кожної пропозиції окремо. Порівняйте стовпець щомісячного платежу ТА загальних відсотків. Пропозиція з нижчою загальною вартістю (основна сума + загальний відсоток) є математично кращою, але якщо щомісячний платіж такої пропозиції зависокий для вашого бюджету, трохи дорожча пропозиція з нижчим платежем може бути практичнішою. Збалансуйте доступність із загальною вартістю.
Що показує мені лінійна діаграма в цьому калькуляторі?
Лінійна діаграма показує три тенденції протягом терміну кредиту: зменшення залишку заборгованості з часом (синя лінія), зростання сукупних виплат основної суми (зелена лінія) та зростання сукупних виплачених відсотків (бурштинова лінія). Розрив між зеленою та бурштиновою лініями показує, наскільки більше відсотків ви платите порівняно з основною сумою в будь-якій точці терміну кредиту. Ці лінії сходяться в кінці, коли кредит повністю погашено.
