Hitung bayaran pinjaman bulanan dengan rincian amortisasi lengkap. Mendukung pinjaman suku faedah tetap, suku faedah adjustable (ARM), faedah saja, dan balloon. Kalkulator percuma untuk pinjaman pribadi, kereta, dan hipotek.
Memuatkan kalkulator...
Adakah kalkulator ini membantu anda?
Apakah Kalkulator Pinjaman?
Kalkulator pinjaman adalah alat keuangan penting yang membantu Anda memahami kos sebenarnya dari meminjam wang sebelum Anda menandatangani perjanjian apa pun. Baik Anda sedang mempertimbangkan pinjaman pribadi, pinjaman kereta, pinjaman mahasiswa, atau jenis kredit ansuran lainnya, kalkulator ini memecah bayaran bulanan Anda menjadi komponen pokok dan faedah, menunjukkan total faedah yang akan Anda bayarkan selama jangka masa penuh, dan mengungkapkan gambaran pelunasan yang lengkap.
Sebagian besar peminjam membuat kesalahan dengan hanya berfokus pada bayaran bulanan saat membandingkan penawaran pinjaman — tetapi bayaran bulanan saja tidak memberi Anda gambaran lengkap. Jangka masa pinjaman yang lebih panjang berarti bayaran bulanan yang lebih rendah tetapi total faedah yang jauh lebih besar. Misalnya, pinjaman kereta sebesar $25.000 dengan faedah 7% selama 5 tahun menghabiskan $4.723 dalam total faedah, tetapi memperpanjang pinjaman yang sama menjadi 7 tahun mengurangi bayaran bulanan sebesar $70 sementara menambah $2.800 dalam faedah tambahan. Memahami trade-off ini sangat penting untuk membuat keputusan peminjaman yang cerdas.
Suku faedah pinjaman dipengaruhi oleh beberapa faktor: skor kredit Anda (faktor terbesar), jenis pinjaman (dijamin vs tidak dijamin), jangka masa pinjaman, kondisi ekonomi saat ini, dan kebijakan pemberi pinjaman. Skor kredit yang baik (740+) boleh membuat Anda memenuhi syarat untuk suku faedah 3–5 poin peratusan lebih rendah daripada skor kredit cukup (620–679), berpotensi menghemat ribuan dolar selama masa pinjaman. Kalkulator kami memungkinkan Anda bereksperimen dengan suku faedah, jangka masa, dan jumlah yang berbeda sehingga Anda boleh menemukan struktur pinjaman yang paling sesuai dengan anggaran Anda dan meminimalkan total kos peminjaman Anda.
Bila Menggunakan Kalkulator Ini
Membandingkan tawaran pinjaman — menilai bayaran bulanan dan jumlah faedah merentas pemberi pinjaman, kadar, dan tempoh yang berbeza sebelum menandatangani apa-apa.
Analisis pembiayaan semula — memodelkan sama ada pembiayaan semula dengan kadar lebih rendah atau tempoh lebih pendek menjimatkan faedah yang mencukupi untuk mewajarkan pinjaman baharu serta yurannya.
Perancangan tempoh pinjaman — memilih antara tempoh 3, 5, atau 7 tahun dengan menimbang bayaran bulanan yang lebih rendah terhadap jumlah kos faedah.
Strategi bayaran tambahan — menganggarkan berapa banyak bayaran tambahan bulanan, tahunan, atau dua mingguan memendekkan tempoh pinjaman dan mengurangkan faedah.
Penilaian ARM dan pinjaman khusus — menyemak bagaimana struktur kadar boleh laras, faedah sahaja, dan balon mengubah bayaran dari semasa ke semasa.
Perancangan pengurusan hutang — memodelkan penyatuan pelbagai hutang atau wang muka yang lebih besar untuk mengurangkan jumlah kos peminjaman.
Langkah:
masukkan jumlah pinjaman (pokok) yang Anda rencanakan untuk dipinjam — total yang Anda butuhkan setelah wang muka atau tukar tambah.
masukkan suku faedah tahunan yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman Anda. Jika Anda berbelanja, coba suku faedah yang berbeda untuk membandingkan penawaran.
Tentukan jangka masa pinjaman dalam tahun — jangka masa umum adalah 3 tahun (36 bulan), 5 tahun (60 bulan), atau 7 tahun (84 bulan).
Tinjau hasilnya: bayaran bulanan Anda, total faedah yang dibayarkan, dan jumlah total pelunasan selama jangka masa penuh.
Sesuaikan setiap input untuk membandingkan skenario yang berbeda — lihat bagaimana suku faedah yang lebih rendah, jangka masa yang lebih pendek, atau jumlah yang lebih kecil mempengaruhi kos Anda.
Rumus
Rumus Perhitungan Pinjaman:
1. Suku faedah Tetap (Amortisasi Standar):
bayaran Bulanan = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
di mana:
P = jumlah pokok pinjaman
r = Suku faedah bulanan (Suku faedah Tahunan ÷ 12)
n = jumlah total bayaran (Jangka masa Pinjaman × 12)
Contoh: $25.000 dengan faedah 6,5% selama 5 tahun
P = $25.000
r = 0,065 ÷ 12 = 0,00542
n = 5 × 12 = 60
M = 25.000 × [0,00542(1,00542)^60] / [(1,00542)^60 − 1]
M = $489,14/bulan
Total faedah = (M × n) − P = ($489,14 × 60) − $25.000 = $4.348,40
2. KPR Suku faedah boleh Disesuaikan (ARM):
Fase Suku faedah Awal: Tetap untuk N tahun pertama (misalnya, ARM 5/1 = 5 tahun tetap)
Setelah tempoh Tetap: Suku faedah = Indeks + Marjin
Frekuensi Penyesuaian: setiap M bulan setelah tempoh awal
Batas Suku faedah:
• Batas Periodik — Perubahan maksimum per penyesuaian (misalnya, ±2%)
• Batas Seumur Hidup — Suku faedah maksimum selama seluruh pinjaman (misalnya, +6% di atas suku faedah awal)
bayaran dihitung ulang pada setiap penyesuaian menggunakan saldo dan jangka masa yang tersisa.
Contoh: $200.000 dengan suku faedah awal 5% selama 30 tahun, ARM 5/1
5 tahun pertama: tetap 5%, Bulanan = $1.073,64
Setelah 5 tahun: Indeks = 4,5%, Marjin = 2,5%, Batas = 2%
Suku faedah baru = min(4,5% + 2,5%, 5% + 2%, 5% + 6%) = 7%
bayaran dihitung ulang: $1.330,60 untuk sisa 25 tahun
3. Pinjaman Hanya faedah (IO):
tempoh IO: bayaran = P × r (hanya faedah, tanpa pengurangan pokok)
Setelah tempoh IO: bayaran dihitung ulang untuk mengamortisasi saldo yang tersisa
Contoh: $200.000 dengan faedah 6% selama 30 tahun, IO 5 tahun
tempoh IO (tahun 1-5): $200.000 × 0,005 = $1.000/bulan
Setelah tempoh IO (tahun 6-30): Amortisasi $200.000 selama 25 tahun
bayaran baru = $1.288,60/bulan
4. Pinjaman Balloon:
bayaran Bulanan: Berdasarkan amortisasi penuh selama jangka masa total
bayaran Balloon = Saldo tersisa pada tanggal balloon
Balloon = P × [(1+r)^n − (1+r)^b] / [(1+r)^n − 1]
di mana: n = bayaran jangka penuh, b = bayaran sebelum balloon
Contoh: $200.000 dengan faedah 6,5% selama 30 tahun, Balloon 10 tahun
bayaran bulanan (berdasarkan 30 tahun): $1.264,14
Setelah 10 tahun (120 bayaran): Saldo tersisa = $200.000 × [(1+0,00542)^360 − (1+0,00542)^120] / [(1+0,00542)^360 − 1]
bayaran Balloon = $167.371
Total dibayarkan: ($1.264,14 × 120) + $167.371 = $319.068
Rumus Grafik Amortisasi:
Pokok Tersisa setelah n bayaran:
B = P × [(1+r)^n − (1+r)^p] / [(1+r)^n − 1]
Pokok dibayarkan dalam bayaran ke-p:
PP = P × [(1+r)^(p−1)] × r
faedah dibayarkan dalam bayaran ke-p:
IP = B(p−1) × r
Kes Penggunaan
Membandingkan penawaran pinjaman kereta dari berbagai bank, serikat kredit, dan pembiayaan dealer
Merencanakan pelunasan pinjaman pribadi sebelum mengajukan aplikasi pinjaman
Mengevaluasi kos sebenarnya dari jangka masa pinjaman 3 tahun vs 5 tahun vs 7 tahun untuk jumlah yang sama
Memahami bagaimana peningkatan skor kredit boleh mempengaruhi kos peminjaman Anda
Memutuskan antara pinjaman dijamin (suku faedah lebih rendah, agunan diperlukan) versus pinjaman tidak dijamin
Perencanaan pelunasan pinjaman mahasiswa — membandingkan persyaratan pelunasan standar vs diperpanjang
Faedah Utama
Ketahui bayaran bulanan pasti Anda sebelum berkomitmen pada perjanjian pinjaman apa pun
Lihat rincian kos penuh: total faedah vs pokok selama seluruh jangka masa pinjaman
Bandingkan beberapa penawaran pinjaman berdampingan untuk menemukan total kos terendah, bukan hanya bayaran bulanan terendah
Bereksperimenlah dengan jangka masa dan suku faedah pinjaman yang berbeda untuk menemukan keseimbangan optimal antara keterjangkauan dan penghematan faedah
Pahami bagaimana bayaran ekstra memperpendek jangka masa pinjaman Anda dan mengurangi total faedah — strategi pelunasan utang yang kuat
Tips Pro
Selalu periksa skor kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman — Anda boleh meningkatkannya dalam 30–60 hari dengan membayar saldo kartu kredit
Dapatkan kutipan pinjaman dari setidaknya 3 pemberi pinjaman yang berbeda (bank, serikat kredit, pemberi pinjaman online) dalam jendela 14 hari untuk meminimalkan dampak skor kredit
Pertimbangkan untuk melakukan satu bayaran ekstra per tahun atau membulatkan bayaran bulanan Anda untuk melunasi pinjaman lebih cepat
Baca cetakan kecil untuk denda pelunasan dipercepat — beberapa pemberi pinjaman mengenakan kos untuk melunasi pinjaman lebih awal
Total kos pinjaman (bukan bayaran bulanan) harus menjadi metrik perbandingan utama Anda saat berbelanja pinjaman
Kesilapan Biasa
Hanya berfokus pada bayaran bulanan sementara mengabaikan total faedah dan jumlah pelunasan total
Tidak memperhitungkan kos originasi pinjaman, kos pemrosesan, dan denda pelunasan dipercepat saat membandingkan penawaran
memilih jangka masa terpanjang yang tersedia untuk mendapatkan bayaran bulanan terendah tanpa menyadari berapa banyak faedah ekstra yang dihasilkannya
Tidak memeriksa skor kredit sebelum mengajukan permohonan — skor yang lebih baik berarti suku faedah yang lebih baik, dan Anda boleh meningkatkan skor sebelum mengajukan
Mengajukan permohonan untuk beberapa pinjaman dalam masa singkat tanpa memahami bagaimana penyelidikan kredit keras mempengaruhi skor kredit
Istilah Utama
Pokok Pinjaman (Principal): jumlah wang asli yang dipinjam, tidak termasuk faedah atau kos
APR (Suku faedah peratusan Tahunan): Total kos pinjaman tahunan, termasuk faedah dan kos wajib
Amortisasi (Amortization): Proses bayaran pinjaman secara bertahap melalui bayaran terjadwal
Jadwal Amortisasi (Amortization Schedule): Tabel lengkap setiap bayaran selama jangka masa pinjaman
Pinjaman Terjamin (Secured Loan): Pinjaman yang didukung agunan — suku faedah lebih rendah
Pinjaman Tanpa Agunan (Unsecured Loan): Pinjaman tanpa agunan — suku faedah lebih tinggi
kos Origination (Origination Fee): kos pemrosesan pinjaman, biasanya 0.5–2%
Denda bayaran Awal (Prepayment Penalty): kos pelunasan awal
ARM (Hipotek Suku faedah Adjustable): Pinjaman dengan suku faedah tetap untuk tempoh awal, kemudian menyesuaikan secara berkala berdasarkan indeks acuan ditambah margin tetap. Tunduk pada batas periodik dan batas seumur hidup.
tempoh faedah Saja (IO Period): tempoh tertentu di awal pinjaman di mana peminjam hanya membayar faedah tanpa pengurangan pokok.
bayaran Balloon: bayaran satu kali besar di akhir pinjaman yang menutupi sisa saldo pokok.
Batas Periodik (Periodic Cap): Batasan perubahan suku faedah dari satu penyesuaian ke berikutnya dalam pinjaman ARM.
Batas Seumur Hidup (Lifetime Cap): Suku faedah maksimum yang diizinkan selama seluruh masa pinjaman ARM.
Suku faedah Indeks (Index Rate): Suku faedah acuan yang digunakan untuk menentukan penyesuaian suku faedah ARM.
Margin: peratusan tetap yang ditambahkan ke suku faedah indeks. Rumus: Suku faedah ARM = Indeks + Margin.
Konsep Berkaitan
Rasio Utang terhadap pendapatan (DTI): Pemberi pinjaman membagi bayaran utang bulanan dengan pendapatan kotor. DTI di bawah 36% ideal. Kalkulator pinjaman kami memperkirakan ansuran bulanan.
Tabel Amortisasi: Tabel lengkap per bayaran dengan rincian pokok/faedah dan saldo tersisa. Kalkulator hipotek kami menyediakan tabel terperinci.
Pembiayaan Ulang (Refinancing): Mengganti pinjaman dengan yang baru dengan suku faedah lebih baik. Gunakan kalkulator faedah kami untuk membandingkan kos.
Konsolidasi Utang: Menggabungkan beberapa utang menjadi satu pinjaman dengan suku faedah lebih rendah. Kalkulator bola salju utang dan avalanche utang kami membantu membandingkan strategi.
Agunan: Aset yang dijadikan jaminan. Pinjaman dengan agunan menawarkan suku faedah lebih baik. Kalkulator pinjaman kereta kami mengevaluasi opsi dengan agunan.
Contoh
Carlos membutuhkan pinjaman pribadi sebesar $30.000 untuk renovasi rumah. Banknya menawarkan APR 8,9% selama 5 tahun. bayaran bulanan: $621. Total faedah: $7.260. Total pelunasan: $37.260. Sebuah serikat kredit menawarinya APR 7,4% untuk jumlah dan jangka masa yang sama. bayaran bulanan: $600. Total faedah: $6.000 — menghemat $1.260. Jika Carlos memilih jangka masa 3 tahun pada 7,4%, pembayarannya naik menjadi $930 tetapi total faedah turun menjadi $3.480 — menghemat $2.520 lagi. Opsi 3 tahun menghemat total $3.780 dibandingkan penawaran bank 5 tahun, tetapi membutuhkan $309 lebih per bulan. Carlos perlu menyeimbangkan arus kas bulanannya dengan keinginannya untuk meminimalkan total faedah.
Mentafsir Hasil
bayaran bulanan yang lebih rendah tidak selalu merupakan penawaran terbaik — selalu periksa total kos faedah. Jika bayaran bulanan Anda melebihi 10% dari pendapatan kotor bulanan Anda, pinjaman mungkin terlalu mahal untuk anggaran Anda. Metrik terpenting untuk dibandingkan antar penawaran pinjaman adalah total jumlah bayaran kembali (pokok ditambah total faedah): kos total terendah biasanya merupakan pilihan finansial terbaik, kecuali jika menjaga bayaran bulanan tetap rendah adalah prioritas utama Anda. Grafik amortisasi dalam kalkulator ini menunjukkan berapa banyak dari setiap bayaran yang dialokasikan ke pokok versus faedah — bayaran awal sangat didominasi faedah, sehingga melakukan bayaran pokok tambahan di paruh pertama jangka masa pinjaman menghemat paling banyak wang seiring masa. Gunakan kalkulator ini untuk menguji berbagai skenario dan menemukan struktur pinjaman yang menyeimbangkan bayaran bulanan yang terjangkau dengan total kos faedah minimum.
Soalan Lazim
Bagaimana cara mengira bayaran pinjaman bulanan?
bayaran bulanan menggunakan rumus amortisasi standar: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], di mana P adalah pokok pinjaman, r adalah suku faedah bulanan (suku faedah tahunan dibagi 12), dan n adalah jumlah total bayaran. Rumus ini memastikan setiap bayaran mencakup faedah yang terakumulasi sejak bayaran terakhir, sisanya mengurangi saldo pokok.
Apakah kalkulator ini mencakup kos dan ongkos?
Kalkulator ini hanya mengira bayaran pokok dan faedah — kos dasar pinjaman. kos tambahan seperti kos originasi pinjaman (0.5–2%), kos pemrosesan, kos dokumentasi, dan denda pelunasan dipercepat tidak termasuk. untuk gambaran lengkap, tambahkan perkiraan kos ke jumlah pinjaman Anda atau konsultasikan formulir Perkiraan Pinjaman dari pemberi pinjaman Anda.
Apakah perbezaan antara pinjaman kadar tetap dan kadar berubah?
Pinjaman kadar tetap mengunci kadar faedah anda untuk keseluruhan tempoh, memberikan bayaran bulanan yang boleh diramal dan tidak berubah. Pinjaman kadar berubah (kadang-kadang dipanggil pinjaman kadar boleh laras) mempunyai kadar faedah yang boleh berubah secara berkala berdasarkan keadaan pasaran — bayaran anda boleh naik atau turun. Kadar tetap biasanya lebih tinggi sedikit pada awalnya tetapi menawarkan kestabilan. Kadar berubah bermula lebih rendah tetapi membawa risiko kenaikan pada masa hadapan.
Bolehkah saya menggunakan kalkulator ini untuk semua jenis pinjaman?
Ya, kalkulator ini berfungsi untuk semua pinjaman ansuran yang dilunaskan — pinjaman peribadi, pinjaman kereta, pinjaman pelajar, pinjaman penyatuan hutang, dan pinjaman perniagaan. Untuk gadai janji, kami mengesyorkan kalkulator gadai janji khusus kami yang mengambil kira wang pendahuluan, cukai harta, dan insurans. Untuk kad kredit dan garis kredit (hutang pusingan), kaedah pengiraan yang berbeza digunakan.
Bagaimana cara mengurangi total faedah pinjaman saya?
Anda boleh mengurangi total faedah dengan: (1) memilih jangka masa pinjaman yang lebih pendek — jangka masa 3 tahun jauh lebih murah bunganya daripada 5 tahun, (2) meningkatkan skor kredit Anda sebelum mengajukan permohonan untuk memenuhi syarat mendapatkan suku faedah yang lebih rendah, (3) melakukan bayaran ekstra ke pokok pinjaman kapan pun memungkinkan, (4) membandingkan penawaran dari beberapa pemberi pinjaman untuk mendapatkan suku faedah terbaik, dan (5) melakukan wang muka yang lebih besar untuk mengurangi jumlah pokok.
Berapa suku faedah yang baik untuk pinjaman pribadi?
Suku faedah pinjaman pribadi sangat bervariasi berdasarkan skor kredit, pendapatan, dan jumlah pinjaman. Pada tahun 2026, kredit sangat baik (740+) boleh memenuhi syarat untuk suku faedah 6–10%, kredit baik (680–739) untuk 10–18%, kredit cukup (620–679) untuk 18–28%, dan kredit buruk (di bawah 620) untuk 28–36% atau lebih tinggi. Pemberi pinjaman online sering menawarkan suku faedah kompetitif untuk peminjam dengan kredit baik, sementara serikat kredit biasanya menawarkan suku faedah lebih rendah daripada bank tradisional.
Apakah perbezaan antara APR dan kadar faedah pinjaman?
Kadar faedah ialah kos asas meminjam prinsipal, dinyatakan sebagai peratusan. APR (Kadar Peratusan Tahunan) ialah ukuran yang lebih luas yang merangkumi kadar faedah serta yuran wajib seperti yuran permulaan dan kos penutupan tertentu. APR sentiasa sama dengan atau lebih tinggi daripada kadar faedah nominal. Apabila membandingkan tawaran pinjaman daripada pemberi pinjaman yang berbeza, sentiasa bandingkan APR dengan APR kerana ia mencerminkan kos tahunan sebenar peminjaman.
Bagaimana jangka masa pinjaman mempengaruhi total faedah?
Jangka masa lebih panjang memberikan ansuran lebih rendah tetapi total faedah jauh lebih tinggi. Contoh: Rp25.000.000 dengan faedah 7% selama 3 tahun: ansuran Rp772.000, faedah Rp2.786.000. Selama 5 tahun: Rp495.000, faedah Rp4.723.000. Selama 7 tahun: Rp377.000, faedah Rp6.683.000.
Bolehkah saya membayar pinjaman lebih awal tanpa menghadapi penalti?
Sesetengah pemberi pinjaman mengenakan penalti pembayaran awal — biasanya 1–2% daripada baki tertunggak — jika anda membayar pinjaman sebelum tamat tempoh. Ini lebih biasa dalam pinjaman kereta subprima dan sesetengah pinjaman peribadi. Walau bagaimanapun, kebanyakan pemberi pinjaman yang bereputasi baik tidak mengenakan penalti pembayaran awal. Sentiasa baca butiran halus atau tanya pemberi pinjaman anda secara langsung: "Adakah terdapat sebarang penalti pembayaran awal?" sebelum menandatangani. Jika tiada penalti, membuat bayaran tambahan ialah salah satu cara terpantas untuk mengurangkan jumlah faedah.
Berapa skor kredit yang saya perlukan untuk layak mendapat pinjaman peribadi?
Keperluan skor kredit minimum berbeza mengikut pemberi pinjaman, tetapi secara umumnya: kredit cemerlang (740+) layak untuk kadar terbaik (APR 6–10%), kredit baik (680–739) layak untuk kadar kompetitif (10–18%), kredit adil (620–679) mungkin layak tetapi pada kadar lebih tinggi (18–28%), dan kredit lemah (bawah 620) mungkin sukar layak atau menghadapi kadar melebihi 28%. Sesetengah pemberi pinjaman mengkhusus dalam pinjaman peribadi kredit buruk, tetapi kadar boleh mencecah 36%. Semak skor kredit anda sebelum memohon — memperbaikinya walaupun 50 mata boleh menjimatkan beribu-ribu ringgit dalam faedah.
Bagaimana cara kerja amortisasi di tahun-tahun awal?
di tahun-tahun awal, sebagian besar dari setiap ansuran membayar faedah. Pada pinjaman Rp30.000.000 dengan faedah 7% selama 5 tahun, bayaran pertama mencakup Rp175.000 faedah dan hanya Rp134.000 pokok. Sekitar bulan ke-30 pembagiannya seimbang. Pada ansuran terakhir, hampir semuanya untuk pokok.
Apakah perbezaan antara pinjaman bercagar dan tidak bercagar?
Pinjaman bercagar disokong oleh cagaran (seperti kereta atau rumah) dan mempunyai kadar faedah lebih rendah kerana pemberi pinjaman boleh merampas cagaran jika anda mungkir. Pinjaman tidak bercagar (seperti kad kredit atau pinjaman peribadi) tidak memerlukan cagaran tetapi mempunyai kadar faedah lebih tinggi kerana pemberi pinjaman menanggung lebih banyak risiko. Jika anda mungkir pinjaman tidak bercagar, pemberi pinjaman boleh menyaman anda atau menghantar hutang kepada agensi kutipan, tetapi mereka tidak boleh merampas harta anda secara automatik.
Bagaimana saya boleh menggunakan kalkulator ini untuk membuat keputusan antara tawaran pinjaman?
Masukkan jumlah pinjaman, kadar, dan tempoh untuk setiap tawaran secara berasingan. Bandingkan kedua-dua bayaran bulanan DAN lajur jumlah faedah. Tawaran dengan jumlah kos lebih rendah (prinsipal + jumlah faedah) adalah lebih baik dari segi matematik — tetapi jika bayaran bulanan tawaran itu terlalu tinggi untuk bajet anda, tawaran yang lebih mahal sedikit dengan bayaran lebih rendah mungkin lebih praktikal. Seimbangkan kemampuan dengan jumlah kos.
Apakah yang ditunjukkan oleh carta garis dalam kalkulator ini?
Carta garis menunjukkan tiga trend sepanjang hayat pinjaman: baki tertunggak berkurang mengikut masa (garis biru), jumlah prinsipal yang dibayar meningkat (garis hijau), dan jumlah faedah yang dibayar meningkat (garis ambar). Jurang antara garis hijau dan garis ambar mewakili berapa banyak faedah yang anda bayar berbanding prinsipal pada mana-mana titik dalam tempoh pinjaman. Garis-garis ini menumpu pada akhir apabila pinjaman dibayar sepenuhnya.
