Kalkulator Pinjaman

Hitung bayaran pinjaman bulanan dengan rincian amortisasi lengkap. Mendukung pinjaman suku faedah tetap, suku faedah adjustable (ARM), faedah saja, dan balloon. Kalkulator percuma untuk pinjaman pribadi, kereta, dan hipotek.

jumlah Pinjaman ($)

Suku faedah Tahunan (%)

Jangka masa Pinjaman (tahun)

thn

bln

Menunjukkan keputusan dalam USD · Tukar mata wang di bar atas

bayaran Bulanan

—

Total faedah

—

Total bayaran

—

jumlah bayaran

—

Apakah Kalkulator Pinjaman?

Kalkulator pinjaman adalah alat keuangan penting yang membantu Anda memahami kos sebenarnya dari meminjam wang sebelum Anda menandatangani perjanjian apa pun. Baik Anda sedang mempertimbangkan pinjaman pribadi, pinjaman kereta, pinjaman mahasiswa, atau jenis kredit ansuran lainnya, kalkulator ini memecah bayaran bulanan Anda menjadi komponen pokok dan faedah, menunjukkan total faedah yang akan Anda bayarkan selama jangka masa penuh, dan mengungkapkan gambaran pelunasan yang lengkap.

Sebagian besar peminjam membuat kesalahan dengan hanya berfokus pada bayaran bulanan saat membandingkan penawaran pinjaman — tetapi bayaran bulanan saja tidak memberi Anda gambaran lengkap. Jangka masa pinjaman yang lebih panjang berarti bayaran bulanan yang lebih rendah tetapi total faedah yang jauh lebih besar. Misalnya, pinjaman kereta sebesar $25.000 dengan faedah 7% selama 5 tahun menghabiskan $4.723 dalam total faedah, tetapi memperpanjang pinjaman yang sama menjadi 7 tahun mengurangi bayaran bulanan sebesar $70 sementara menambah $2.800 dalam faedah tambahan. Memahami trade-off ini sangat penting untuk membuat keputusan peminjaman yang cerdas.

Suku faedah pinjaman dipengaruhi oleh beberapa faktor: skor kredit Anda (faktor terbesar), jenis pinjaman (dijamin vs tidak dijamin), jangka masa pinjaman, kondisi ekonomi saat ini, dan kebijakan pemberi pinjaman. Skor kredit yang baik (740+) boleh membuat Anda memenuhi syarat untuk suku faedah 3–5 poin peratusan lebih rendah daripada skor kredit cukup (620–679), berpotensi menghemat ribuan dolar selama masa pinjaman. Kalkulator kami memungkinkan Anda bereksperimen dengan suku faedah, jangka masa, dan jumlah yang berbeda sehingga Anda boleh menemukan struktur pinjaman yang paling sesuai dengan anggaran Anda dan meminimalkan total kos peminjaman Anda.

Rumus

Rumus Perhitungan Pinjaman:

1. Suku faedah Tetap (Amortisasi Standar):

bayaran Bulanan = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

di mana:

P = jumlah pokok pinjaman

r = Suku faedah bulanan (Suku faedah Tahunan ÷ 12)

n = jumlah total bayaran (Jangka masa Pinjaman × 12)

Contoh: $25.000 dengan faedah 6,5% selama 5 tahun

P = $25.000

r = 0,065 ÷ 12 = 0,00542

n = 5 × 12 = 60

M = 25.000 × [0,00542(1,00542)^60] / [(1,00542)^60 − 1]

M = $489,14/bulan

Total faedah = (M × n) − P = ($489,14 × 60) − $25.000 = $4.348,40

2. KPR Suku faedah boleh Disesuaikan (ARM):

Fase Suku faedah Awal: Tetap untuk N tahun pertama (misalnya, ARM 5/1 = 5 tahun tetap)

Setelah tempoh Tetap: Suku faedah = Indeks + Marjin

Frekuensi Penyesuaian: setiap M bulan setelah tempoh awal

Batas Suku faedah:

• Batas Periodik — Perubahan maksimum per penyesuaian (misalnya, ±2%)

• Batas Seumur Hidup — Suku faedah maksimum selama seluruh pinjaman (misalnya, +6% di atas suku faedah awal)

bayaran dihitung ulang pada setiap penyesuaian menggunakan saldo dan jangka masa yang tersisa.

Contoh: $200.000 dengan suku faedah awal 5% selama 30 tahun, ARM 5/1

5 tahun pertama: tetap 5%, Bulanan = $1.073,64

Setelah 5 tahun: Indeks = 4,5%, Marjin = 2,5%, Batas = 2%

Suku faedah baru = min(4,5% + 2,5%, 5% + 2%, 5% + 6%) = 7%

bayaran dihitung ulang: $1.330,60 untuk sisa 25 tahun

3. Pinjaman Hanya faedah (IO):

tempoh IO: bayaran = P × r (hanya faedah, tanpa pengurangan pokok)

Setelah tempoh IO: bayaran dihitung ulang untuk mengamortisasi saldo yang tersisa

Contoh: $200.000 dengan faedah 6% selama 30 tahun, IO 5 tahun

tempoh IO (tahun 1-5): $200.000 × 0,005 = $1.000/bulan

Setelah tempoh IO (tahun 6-30): Amortisasi $200.000 selama 25 tahun

bayaran baru = $1.288,60/bulan

4. Pinjaman Balloon:

bayaran Bulanan: Berdasarkan amortisasi penuh selama jangka masa total

bayaran Balloon = Saldo tersisa pada tanggal balloon

Balloon = P × [(1+r)^n − (1+r)^b] / [(1+r)^n − 1]

di mana: n = bayaran jangka penuh, b = bayaran sebelum balloon

Contoh: $200.000 dengan faedah 6,5% selama 30 tahun, Balloon 10 tahun

bayaran bulanan (berdasarkan 30 tahun): $1.264,14

Setelah 10 tahun (120 bayaran): Saldo tersisa = $200.000 × [(1+0,00542)^360 − (1+0,00542)^120] / [(1+0,00542)^360 − 1]

bayaran Balloon = $167.371

Total dibayarkan: ($1.264,14 × 120) + $167.371 = $319.068

Rumus Grafik Amortisasi:

Pokok Tersisa setelah n bayaran:

B = P × [(1+r)^n − (1+r)^p] / [(1+r)^n − 1]

Pokok dibayarkan dalam bayaran ke-p:

PP = P × [(1+r)^(p−1)] × r

faedah dibayarkan dalam bayaran ke-p:

IP = B(p−1) × r

Cara Mengira

masukkan jumlah pinjaman (pokok) yang Anda rencanakan untuk dipinjam — total yang Anda butuhkan setelah wang muka atau tukar tambah.
masukkan suku faedah tahunan yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman Anda. Jika Anda berbelanja, coba suku faedah yang berbeda untuk membandingkan penawaran.
Tentukan jangka masa pinjaman dalam tahun — jangka masa umum adalah 3 tahun (36 bulan), 5 tahun (60 bulan), atau 7 tahun (84 bulan).
Tinjau hasilnya: bayaran bulanan Anda, total faedah yang dibayarkan, dan jumlah total pelunasan selama jangka masa penuh.
Sesuaikan setiap input untuk membandingkan skenario yang berbeda — lihat bagaimana suku faedah yang lebih rendah, jangka masa yang lebih pendek, atau jumlah yang lebih kecil mempengaruhi kos Anda.

Contoh

Carlos membutuhkan pinjaman pribadi sebesar $30.000 untuk renovasi rumah. Banknya menawarkan APR 8,9% selama 5 tahun. bayaran bulanan: $621. Total faedah: $7.260. Total pelunasan: $37.260. Sebuah serikat kredit menawarinya APR 7,4% untuk jumlah dan jangka masa yang sama. bayaran bulanan: $600. Total faedah: $6.000 — menghemat $1.260. Jika Carlos memilih jangka masa 3 tahun pada 7,4%, pembayarannya naik menjadi $930 tetapi total faedah turun menjadi $3.480 — menghemat $2.520 lagi. Opsi 3 tahun menghemat total $3.780 dibandingkan penawaran bank 5 tahun, tetapi membutuhkan $309 lebih per bulan. Carlos perlu menyeimbangkan arus kas bulanannya dengan keinginannya untuk meminimalkan total faedah.

Faedah Utama

Ketahui bayaran bulanan pasti Anda sebelum berkomitmen pada perjanjian pinjaman apa pun
Lihat rincian kos penuh: total faedah vs pokok selama seluruh jangka masa pinjaman
Bandingkan beberapa penawaran pinjaman berdampingan untuk menemukan total kos terendah, bukan hanya bayaran bulanan terendah
Bereksperimenlah dengan jangka masa dan suku faedah pinjaman yang berbeda untuk menemukan keseimbangan optimal antara keterjangkauan dan penghematan faedah
Pahami bagaimana bayaran ekstra memperpendek jangka masa pinjaman Anda dan mengurangi total faedah — strategi pelunasan utang yang kuat

Kesilapan Biasa

Hanya berfokus pada bayaran bulanan sementara mengabaikan total faedah dan jumlah pelunasan total
Tidak memperhitungkan kos originasi pinjaman, kos pemrosesan, dan denda pelunasan dipercepat saat membandingkan penawaran
memilih jangka masa terpanjang yang tersedia untuk mendapatkan bayaran bulanan terendah tanpa menyadari berapa banyak faedah ekstra yang dihasilkannya
Tidak memeriksa skor kredit sebelum mengajukan permohonan — skor yang lebih baik berarti suku faedah yang lebih baik, dan Anda boleh meningkatkan skor sebelum mengajukan
Mengajukan permohonan untuk beberapa pinjaman dalam masa singkat tanpa memahami bagaimana penyelidikan kredit keras mempengaruhi skor kredit

Tips Pro

Selalu periksa skor kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman — Anda boleh meningkatkannya dalam 30–60 hari dengan membayar saldo kartu kredit
Dapatkan kutipan pinjaman dari setidaknya 3 pemberi pinjaman yang berbeda (bank, serikat kredit, pemberi pinjaman online) dalam jendela 14 hari untuk meminimalkan dampak skor kredit
Pertimbangkan untuk melakukan satu bayaran ekstra per tahun atau membulatkan bayaran bulanan Anda untuk melunasi pinjaman lebih cepat
Baca cetakan kecil untuk denda pelunasan dipercepat — beberapa pemberi pinjaman mengenakan kos untuk melunasi pinjaman lebih awal
Total kos pinjaman (bukan bayaran bulanan) harus menjadi metrik perbandingan utama Anda saat berbelanja pinjaman

Istilah Utama

Pokok Pinjaman (Principal): jumlah wang asli yang dipinjam, tidak termasuk faedah atau kos
APR (Suku faedah peratusan Tahunan): Total kos pinjaman tahunan, termasuk faedah dan kos wajib
Amortisasi (Amortization): Proses bayaran pinjaman secara bertahap melalui bayaran terjadwal
Jadwal Amortisasi (Amortization Schedule): Tabel lengkap setiap bayaran selama jangka masa pinjaman
Pinjaman Terjamin (Secured Loan): Pinjaman yang didukung agunan — suku faedah lebih rendah
Pinjaman Tanpa Agunan (Unsecured Loan): Pinjaman tanpa agunan — suku faedah lebih tinggi
kos Origination (Origination Fee): kos pemrosesan pinjaman, biasanya 0.5–2%
Denda bayaran Awal (Prepayment Penalty): kos pelunasan awal
ARM (Hipotek Suku faedah Adjustable): Pinjaman dengan suku faedah tetap untuk tempoh awal, kemudian menyesuaikan secara berkala berdasarkan indeks acuan ditambah margin tetap. Tunduk pada batas periodik dan batas seumur hidup.
tempoh faedah Saja (IO Period): tempoh tertentu di awal pinjaman di mana peminjam hanya membayar faedah tanpa pengurangan pokok.
bayaran Balloon: bayaran satu kali besar di akhir pinjaman yang menutupi sisa saldo pokok.
Batas Periodik (Periodic Cap): Batasan perubahan suku faedah dari satu penyesuaian ke berikutnya dalam pinjaman ARM.
Batas Seumur Hidup (Lifetime Cap): Suku faedah maksimum yang diizinkan selama seluruh masa pinjaman ARM.
Suku faedah Indeks (Index Rate): Suku faedah acuan yang digunakan untuk menentukan penyesuaian suku faedah ARM.
Margin: peratusan tetap yang ditambahkan ke suku faedah indeks. Rumus: Suku faedah ARM = Indeks + Margin.

Kegunaan Biasa

Membandingkan penawaran pinjaman kereta dari berbagai bank, serikat kredit, dan pembiayaan dealer
Merencanakan pelunasan pinjaman pribadi sebelum mengajukan aplikasi pinjaman
Mengevaluasi kos sebenarnya dari jangka masa pinjaman 3 tahun vs 5 tahun vs 7 tahun untuk jumlah yang sama
Memahami bagaimana peningkatan skor kredit boleh mempengaruhi kos peminjaman Anda
Memutuskan antara pinjaman dijamin (suku faedah lebih rendah, agunan diperlukan) versus pinjaman tidak dijamin
Perencanaan pelunasan pinjaman mahasiswa — membandingkan persyaratan pelunasan standar vs diperpanjang

Mentafsir Hasil

bayaran bulanan yang lebih rendah tidak selalu merupakan penawaran terbaik — selalu periksa total kos faedah. Jika bayaran bulanan Anda melebihi 10% dari pendapatan kotor bulanan Anda, pinjaman mungkin terlalu mahal untuk anggaran Anda. Metrik terpenting untuk dibandingkan antar penawaran pinjaman adalah total jumlah bayaran kembali (pokok ditambah total faedah): kos total terendah biasanya merupakan pilihan finansial terbaik, kecuali jika menjaga bayaran bulanan tetap rendah adalah prioritas utama Anda. Grafik amortisasi dalam kalkulator ini menunjukkan berapa banyak dari setiap bayaran yang dialokasikan ke pokok versus faedah — bayaran awal sangat didominasi faedah, sehingga melakukan bayaran pokok tambahan di paruh pertama jangka masa pinjaman menghemat paling banyak wang seiring masa. Gunakan kalkulator ini untuk menguji berbagai skenario dan menemukan struktur pinjaman yang menyeimbangkan bayaran bulanan yang terjangkau dengan total kos faedah minimum.

Konsep Berkaitan

Rasio Utang terhadap pendapatan (DTI): Pemberi pinjaman membagi bayaran utang bulanan dengan pendapatan kotor. DTI di bawah 36% ideal. Kalkulator pinjaman kami memperkirakan ansuran bulanan.
Tabel Amortisasi: Tabel lengkap per bayaran dengan rincian pokok/faedah dan saldo tersisa. Kalkulator hipotek kami menyediakan tabel terperinci.
Pembiayaan Ulang (Refinancing): Mengganti pinjaman dengan yang baru dengan suku faedah lebih baik. Gunakan kalkulator faedah kami untuk membandingkan kos.
Konsolidasi Utang: Menggabungkan beberapa utang menjadi satu pinjaman dengan suku faedah lebih rendah. Kalkulator bola salju utang dan avalanche utang kami membantu membandingkan strategi.
Agunan: Aset yang dijadikan jaminan. Pinjaman dengan agunan menawarkan suku faedah lebih baik. Kalkulator pinjaman kereta kami mengevaluasi opsi dengan agunan.

Tentang

setiap bayaran pinjaman terbagi menjadi faedah (kos pinjaman bulan itu) dan pokok (mengurangi saldo). di tahun-tahun awal faedah tinggi karena saldo maksimal. Saat Anda membayar, saldo turun dan faedah berkurang. Inilah mekanisme amortisasi. Satu bayaran tambahan per tahun pada Rp30.000.000 dengan faedah 7% selama 5 tahun menghemat Rp700.000 faedah dan melunasi 5 bulan lebih cepat.

Cara Menggunakan

Gunakan fitur-fitur ini untuk memahami siklus hidup pinjaman secara lengkap: bagaimana setiap bayaran diterapkan, bagaimana saldo berkurang, dan bagaimana bayaran tambahan mengubah total kos.

masukkan jumlah, suku faedah, dan jangka masa untuk menghasilkan tabel amortisasi.
Lihat grafik donat untuk rincian pokok/faedah.
Periksa grafik garis saldo dan faedah akumulatif.
Gunakan tombol Ekspor PDF atau Excel untuk mengunduh jadwal amortisasi lengkap untuk catatan Anda atau untuk perencanaan keuangan profesional.
Sesuaikan parameter untuk membandingkan skenario yang berbeda.

Kegunaan Umum

Tabel amortisasi untuk pinjaman perniagaan
Perbandingan suku faedah tetap vs. variabel
Mengevaluasi dampak finansial dari melakukan bayaran dua mingguan alih-alih bayaran bulanan terhadap total faedah
Merencanakan strategi konsolidasi utang dengan membandingkan kos konsolidasi versus membayar beberapa utang secara terpisah
Menilai penghematan jangka panjang dari refinancing pinjaman berbunga tinggi yang ada ke pinjaman dengan suku faedah lebih rendah

Tip Pro

muat turun jadwal amortisasi sebagai file PDF atau Excel sebelum menandatangani perjanjian pinjaman — ini memberi Anda catatan permanen dari setiap bayaran.
Gunakan grafik garis untuk menemukan titik impas.
Lakukan bayaran tambahan di awal untuk penghematan maksimal.
Bandingkan setidaknya tiga skenario pinjaman sebelum membuat keputusan: penawaran Anda saat ini, opsi jangka masa yang lebih pendek, dan opsi jumlah yang lebih rendah.
Bagikan jadwal amortisasi yang diekspor dengan penasihat keuangan untuk mendapatkan panduan profesional tentang situasi pinjaman spesifik Anda.

Soalan Lazim

Mengapa ansuran pertama saya hampir semuanya untuk faedah?

Itu normal. faedah dihitung bulanan berdasarkan saldo terutang. Bulan pertama saldo maksimal, sehingga bunganya juga maksimal. Saat Anda membayar pokok, faedah berkurang setiap bulan. bayaran tambahan di awal mengurangi dasar perhitungan semua faedah masa depan.

Bagaimana cara membandingkan penawaran dengan kalkulator ini?

masukkan data setiap penawaran secara terpisah. Bandingkan ansuran dan total faedah. Penawaran dengan total kos terendah secara matematis lebih baik, tetapi jika ansuran terlalu tinggi, opsi yang lebih mahal namun terjangkau mungkin lebih praktis.

Apa yang ditunjukkan oleh grafik garis?

Grafik menunjukkan tiga tren: saldo terutang menurun (biru), pokok akumulatif meningkat (hijau), dan faedah akumulatif meningkat (kuning). Selisih antara hijau dan kuning adalah kelebihan faedah. Garis-garis bertemu di akhir pinjaman.

Soalan Lazim

Bagaimana cara mengira bayaran pinjaman bulanan?

bayaran bulanan menggunakan rumus amortisasi standar: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], di mana P adalah pokok pinjaman, r adalah suku faedah bulanan (suku faedah tahunan dibagi 12), dan n adalah jumlah total bayaran. Rumus ini memastikan setiap bayaran mencakup faedah yang terakumulasi sejak bayaran terakhir, sisanya mengurangi saldo pokok.

Apakah kalkulator ini mencakup kos dan ongkos?

Kalkulator ini hanya mengira bayaran pokok dan faedah — kos dasar pinjaman. kos tambahan seperti kos originasi pinjaman (0.5–2%), kos pemrosesan, kos dokumentasi, dan denda pelunasan dipercepat tidak termasuk. untuk gambaran lengkap, tambahkan perkiraan kos ke jumlah pinjaman Anda atau konsultasikan formulir Perkiraan Pinjaman dari pemberi pinjaman Anda.

Apa perbedaan antara pinjaman suku faedah tetap dan variabel?

Pinjaman suku faedah tetap mengunci suku faedah Anda untuk seluruh jangka masa, memberikan bayaran bulanan yang boleh diprediksi dan tidak berubah. Pinjaman suku faedah variabel (kadang disebut pinjaman suku faedah boleh disesuaikan) memiliki suku faedah yang boleh berubah secara periodik berdasarkan kondisi pasar — bayaran Anda boleh naik atau turun. Suku faedah tetap biasanya sedikit lebih tinggi di awal tetapi menawarkan stabilitas. Suku faedah variabel dimulai lebih rendah tetapi mengandung risiko kenaikan di masa depan.

Dapatkah saya menggunakan kalkulator ini untuk semua jenis pinjaman?

Ya, kalkulator ini berfungsi untuk semua pinjaman ansuran yang diamortisasi — pinjaman pribadi, pinjaman kereta, pinjaman mahasiswa, pinjaman konsolidasi utang, dan pinjaman perniagaan. untuk hipotek, kami merekomendasikan kalkulator hipotek khusus kami yang memperhitungkan wang muka, cukai hartanah, dan asuransi. untuk kartu kredit dan jalur kredit (utang bergulir), metode perhitungan yang berbeda berlaku.

Bagaimana cara mengurangi total faedah pinjaman saya?

Anda boleh mengurangi total faedah dengan: (1) memilih jangka masa pinjaman yang lebih pendek — jangka masa 3 tahun jauh lebih murah bunganya daripada 5 tahun, (2) meningkatkan skor kredit Anda sebelum mengajukan permohonan untuk memenuhi syarat mendapatkan suku faedah yang lebih rendah, (3) melakukan bayaran ekstra ke pokok pinjaman kapan pun memungkinkan, (4) membandingkan penawaran dari beberapa pemberi pinjaman untuk mendapatkan suku faedah terbaik, dan (5) melakukan wang muka yang lebih besar untuk mengurangi jumlah pokok.

Berapa suku faedah yang baik untuk pinjaman pribadi?

Suku faedah pinjaman pribadi sangat bervariasi berdasarkan skor kredit, pendapatan, dan jumlah pinjaman. Pada tahun 2026, kredit sangat baik (740+) boleh memenuhi syarat untuk suku faedah 6–10%, kredit baik (680–739) untuk 10–18%, kredit cukup (620–679) untuk 18–28%, dan kredit buruk (di bawah 620) untuk 28–36% atau lebih tinggi. Pemberi pinjaman online sering menawarkan suku faedah kompetitif untuk peminjam dengan kredit baik, sementara serikat kredit biasanya menawarkan suku faedah lebih rendah daripada bank tradisional.

Apa perbedaan antara APR dan suku faedah nominal?

Suku faedah nominal adalah kos dasar pinjaman. APR (Suku faedah peratusan Tahunan) sudah mencakup kos wajib seperti kos pemrosesan. APR selalu sama atau lebih tinggi dari suku faedah nominal. Selalu bandingkan APR dengan APR.

Bagaimana jangka masa pinjaman mempengaruhi total faedah?

Jangka masa lebih panjang memberikan ansuran lebih rendah tetapi total faedah jauh lebih tinggi. Contoh: Rp25.000.000 dengan faedah 7% selama 3 tahun: ansuran Rp772.000, faedah Rp2.786.000. Selama 5 tahun: Rp495.000, faedah Rp4.723.000. Selama 7 tahun: Rp377.000, faedah Rp6.683.000.

Bisakah saya melunasi pinjaman lebih awal tanpa penalti?

Beberapa pemberi pinjaman mengenakan penalti 1–2% dari saldo untuk pelunasan dipercepat, umum pada pinjaman kereta berisiko. Sebagian besar pemberi pinjaman ternama tidak mengenakannya. Tanyakan sebelum menandatangani. Tanpa penalti, bayaran tambahan mengurangi faedah dengan cepat.

Skor kredit berapa yang diperlukan untuk pinjaman pribadi?

Kredit sangat baik (740+): APR 6–10%. Baik (680–739): 10–18%. Cukup (620–679): 18–28%. Buruk (di bawah 620): kemungkinan ditolak atau suku faedah di atas 28%. Beberapa pemberi pinjaman khusus mencapai 36%.

Bagaimana cara kerja amortisasi di tahun-tahun awal?

di tahun-tahun awal, sebagian besar dari setiap ansuran membayar faedah. Pada pinjaman Rp30.000.000 dengan faedah 7% selama 5 tahun, bayaran pertama mencakup Rp175.000 faedah dan hanya Rp134.000 pokok. Sekitar bulan ke-30 pembagiannya seimbang. Pada ansuran terakhir, hampir semuanya untuk pokok.

Perbedaan pinjaman dengan jaminan dan tanpa jaminan?

Pinjaman dengan jaminan diikat dengan agunan (kereta, rumah) dan memiliki suku faedah lebih rendah. Jika gagal bayar, pemberi pinjaman boleh menyita agunan. Pinjaman tanpa jaminan (pribadi, kartu kredit) tidak memerlukan agunan tetapi memiliki suku faedah lebih tinggi.

Alat berkaitan

Kalkulator faedah

Kalkulator cukai

Kalkulator KPR

Kalkulator Pinjaman kereta

Kalkulator Pensiun

Kalkulator Pengembalian pelaburan

Apakah Kalkulator Pinjaman?

Tentang

Cara Menggunakan

Gunakan fitur-fitur ini untuk memahami siklus hidup pinjaman secara lengkap: bagaimana setiap bayaran diterapkan, bagaimana saldo berkurang, dan bagaimana bayaran tambahan mengubah total kos.

masukkan jumlah, suku faedah, dan jangka masa untuk menghasilkan tabel amortisasi.

Lihat grafik donat untuk rincian pokok/faedah.

Periksa grafik garis saldo dan faedah akumulatif.

Gunakan tombol Ekspor PDF atau Excel untuk mengunduh jadwal amortisasi lengkap untuk catatan Anda atau untuk perencanaan keuangan profesional.

Sesuaikan parameter untuk membandingkan skenario yang berbeda.

Kegunaan Umum

Tabel amortisasi untuk pinjaman perniagaan

Perbandingan suku faedah tetap vs. variabel

Mengevaluasi dampak finansial dari melakukan bayaran dua mingguan alih-alih bayaran bulanan terhadap total faedah

Merencanakan strategi konsolidasi utang dengan membandingkan kos konsolidasi versus membayar beberapa utang secara terpisah

Menilai penghematan jangka panjang dari refinancing pinjaman berbunga tinggi yang ada ke pinjaman dengan suku faedah lebih rendah

Tip Pro

muat turun jadwal amortisasi sebagai file PDF atau Excel sebelum menandatangani perjanjian pinjaman — ini memberi Anda catatan permanen dari setiap bayaran.

Gunakan grafik garis untuk menemukan titik impas.

Lakukan bayaran tambahan di awal untuk penghematan maksimal.

Bandingkan setidaknya tiga skenario pinjaman sebelum membuat keputusan: penawaran Anda saat ini, opsi jangka masa yang lebih pendek, dan opsi jumlah yang lebih rendah.

Bagikan jadwal amortisasi yang diekspor dengan penasihat keuangan untuk mendapatkan panduan profesional tentang situasi pinjaman spesifik Anda.

Soalan Lazim

Mengapa ansuran pertama saya hampir semuanya untuk faedah?

Bagaimana cara membandingkan penawaran dengan kalkulator ini?

Apa yang ditunjukkan oleh grafik garis?

Soalan Lazim

Bagaimana cara mengira bayaran pinjaman bulanan?

Apakah kalkulator ini mencakup kos dan ongkos?

Apa perbedaan antara pinjaman suku faedah tetap dan variabel?

Dapatkah saya menggunakan kalkulator ini untuk semua jenis pinjaman?

Bagaimana cara mengurangi total faedah pinjaman saya?

Berapa suku faedah yang baik untuk pinjaman pribadi?

Apa perbedaan antara APR dan suku faedah nominal?

Bagaimana jangka masa pinjaman mempengaruhi total faedah?

Bisakah saya melunasi pinjaman lebih awal tanpa penalti?

Skor kredit berapa yang diperlukan untuk pinjaman pribadi?

Bagaimana cara kerja amortisasi di tahun-tahun awal?

Perbedaan pinjaman dengan jaminan dan tanpa jaminan?