Máy tính khoản vay

Tính toán khoản thanh toán khoản vay hàng tháng với bảng khấu hao chi tiết. Hỗ trợ các khoản vay lãi suất cố định, lãi suất điều chỉnh (ARM), chỉ trả lãi và balloon. Máy tính miễn phí cho các khoản vay cá nhân, ô tô và thế chấp.

Máy tính khoản vay là gì?

Máy tính khoản vay là một công cụ tài chính thiết yếu giúp bạn hiểu chi phí thực sự của việc vay tiền trước khi ký bất kỳ thỏa thuận nào. Cho dù bạn đang xem xét vay cá nhân, vay mua ô tô, vay sinh viên hay bất kỳ loại tín dụng trả góp nào khác, máy tính này sẽ phân tích khoản thanh toán hàng tháng của bạn thành phần gốc và lãi, hiển thị tổng tiền lãi bạn sẽ trả trong toàn bộ thời hạn và tiết lộ bức tranh hoàn trả đầy đủ. Các chuyên gia tài chính doanh nghiệp sử dụng máy tính lịch trình khấu hao khoản vay kinh doanh thương mại để cấu trúc các công cụ nợ phức tạp với lịch thanh toán có thể tùy chỉnh và các kỳ chỉ trả lãi. Các nhà đầu tư bất động sản dựa vào công cụ tỷ lệ nợ trên giá trị bất động sản thương mại để thẩm định các thương vụ mua lại và đánh giá khả năng phục vụ nợ. Các nhóm tư vấn nợ tận dụng máy tính lịch trình khấu hao khoản vay thương mại để mô hình hóa các kịch bản tái cấp vốn và cấu trúc thanh toán bóng.

Hầu hết người vay mắc sai lầm khi chỉ tập trung vào khoản thanh toán hàng tháng khi so sánh các ưu đãi vay — nhưng khoản thanh toán hàng tháng một mình không cho bạn biết toàn bộ câu chuyện. Thời hạn vay dài hơn đồng nghĩa với khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn nhưng tổng tiền lãi cao hơn đáng kể. Ví dụ, một khoản vay mua ô tô $25.000 với lãi suất 7% trong 5 năm có tổng tiền lãi là $4.723, nhưng kéo dài cùng khoản vay đó lên 7 năm sẽ giảm khoản thanh toán hàng tháng $70 trong khi thêm $2.800 tiền lãi. Hiểu được sự đánh đổi này là rất quan trọng để đưa ra quyết định vay thông minh.

Lãi suất cho vay bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố: điểm tín dụng (yếu tố quan trọng nhất), loại khoản vay (có bảo đảm so với không bảo đảm), thời hạn vay, điều kiện kinh tế hiện tại và chính sách của bên cho vay. Điểm tín dụng tốt (740+) có thể đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn 3–5 điểm phần trăm so với điểm tín dụng trung bình (620–679), có khả năng tiết kiệm hàng nghìn đô la trong suốt thời hạn vay.

Công Thức

Công thức Tính Khoản vay:

1. Lãi suất Cố định (Khấu hao Tiêu chuẩn):

Khoản thanh toán Hàng tháng = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

Trong đó:

P = Số tiền gốc vay

r = Lãi suất hàng tháng (Lãi suất Năm ÷ 12)

n = Tổng số kỳ thanh toán (Thời hạn Vay × 12)

Ví dụ: $25.000 với lãi suất 6,5% trong 5 năm

P = $25.000

r = 0,065 ÷ 12 = 0,00542

n = 5 × 12 = 60

M = 25.000 × [0,00542(1,00542)^60] / [(1,00542)^60 − 1]

M = $489,14/tháng

Tổng Tiền lãi = (M × n) − P = ($489,14 × 60) − $25.000 = $4.348,40

2. Thế chấp Lãi suất Điều chỉnh (ARM):

Giai đoạn Lãi suất Ban đầu: Cố định trong N năm đầu (ví dụ: 5/1 ARM = 5 năm cố định)

Sau Kỳ Cố định: Lãi suất = Chỉ số + Biên độ

Tần suất Điều chỉnh: Mỗi M tháng sau kỳ ban đầu

Giới hạn Lãi suất:

• Giới hạn Định kỳ — Mức thay đổi lãi suất tối đa mỗi lần điều chỉnh (ví dụ: ±2%)

• Giới hạn Trọn đời — Lãi suất tối đa trong suốt khoản vay (ví dụ: +6% so với lãi suất ban đầu)

Thanh toán được tính lại tại mỗi lần điều chỉnh sử dụng số dư và thời hạn còn lại.

Ví dụ: $200.000 với lãi suất ban đầu 5% trong 30 năm, 5/1 ARM

5 năm đầu: cố định 5%, Hàng tháng = $1.073,64

Sau 5 năm: Chỉ số = 4,5%, Biên độ = 2,5%, Giới hạn = 2%

Lãi suất mới = min(4,5% + 2,5%, 5% + 2%, 5% + 6%) = 7%

Thanh toán tính lại: $1.330,60 cho 25 năm còn lại

3. Khoản vay Chỉ trả Lãi (IO):

Kỳ IO: Thanh toán = P × r (chỉ lãi, không giảm gốc)

Sau Kỳ IO: Thanh toán được tính lại để khấu hao số dư còn lại

Ví dụ: $200.000 với lãi suất 6% trong 30 năm, IO 5 năm

Kỳ IO (năm 1-5): $200.000 × 0,005 = $1.000/tháng

Sau Kỳ IO (năm 6-30): Khấu hao $200.000 trong 25 năm

Khoản thanh toán mới = $1.288,60/tháng

4. Khoản vay Bóng:

Thanh toán Hàng tháng: Dựa trên khấu hao đầy đủ trong toàn bộ thời hạn

Khoản thanh toán Bóng = Số dư còn lại tại ngày đáo hạn bóng

Khoản bóng = P × [(1+r)^n − (1+r)^b] / [(1+r)^n − 1]

Trong đó: n = Thanh toán toàn bộ thời hạn, b = Thanh toán trước khi bóng

Ví dụ: $200.000 với lãi suất 6,5% trong 30 năm, bóng sau 7 năm

Thanh toán: Dựa trên khấu hao 30 năm = $1.264,14/tháng

Sau 84 kỳ thanh toán, số dư = $178.234,50

Khoản thanh toán bóng = $178.234,50

Cách Tính

Nhập số tiền vay (tiền gốc) bạn dự định vay — tổng số tiền bạn cần sau bất kỳ khoản trả trước hoặc đổi hàng cũ nào.
Nhập lãi suất năm do bên cho vay của bạn đưa ra. Nếu bạn đang tham khảo nhiều nơi, hãy thử các mức lãi suất khác nhau để so sánh các ưu đãi.
Xác định thời hạn vay theo năm — các thời hạn phổ biến là 3 năm (36 tháng), 5 năm (60 tháng) hoặc 7 năm (84 tháng).
Xem xét kết quả: khoản trả hàng tháng, tổng lãi và tổng số tiền hoàn trả.
Điều chỉnh từng đầu vào để so sánh các kịch bản khác nhau.

Ví Dụ

Carlos cần vay $30.000 để cải tạo nhà. Ngân hàng của anh ấy đưa ra 8,9% APR trong 5 năm. Trả hàng tháng: $621. Tổng lãi: $7.260. Một hiệp hội tín dụng đưa ra 7,4% APR cùng số tiền và thời hạn. Trả hàng tháng: $600. Tổng lãi: $6.000 — tiết kiệm $1.260.

Lợi Ích Chính

Biết khoản trả hàng tháng chính xác trước khi cam kết
Xem chi tiết chi phí đầy đủ: tổng lãi vs gốc
So sánh nhiều ưu đãi vay cạnh nhau để tìm tổng chi phí thấp nhất, không chỉ là khoản thanh toán hàng tháng thấp nhất
Thử nghiệm với các thời hạn và lãi suất khác nhau
Hiểu cách trả thêm rút ngắn thời hạn và giảm lãi

Những Lỗi Thường Gặp Cần Tránh

Chỉ tập trung vào khoản trả hàng tháng, bỏ qua tổng lãi
Không tính phí gốc, phí xử lý và phí trả trước
Chọn thời hạn dài nhất để có khoản trả thấp nhất
Không kiểm tra điểm tín dụng trước khi nộp đơn — điểm số tốt hơn đồng nghĩa với lãi suất tốt hơn và bạn có thể cải thiện điểm trước khi nộp đơn
Nộp đơn nhiều khoản vay mà không hiểu ảnh hưởng điểm tín dụng

Mẹo Chuyên Nghiệp

Luôn kiểm tra điểm tín dụng trước khi nộp đơn
Nhận báo giá vay từ ít nhất 3 bên cho vay khác nhau (ngân hàng, hiệp hội tín dụng, bên cho vay trực tuyến) trong vòng 14 ngày để giảm thiểu tác động đến điểm tín dụng
Cân nhắc thực hiện thêm một lần thanh toán mỗi năm hoặc làm tròn khoản thanh toán hàng tháng lên để trả hết khoản vay nhanh hơn
Đọc kỹ các điều khoản về phí trả nợ trước hạn — một số bên cho vay tính phí khi bạn trả hết khoản vay sớm
Tổng chi phí của khoản vay (không phải khoản thanh toán hàng tháng) nên là chỉ số so sánh chính của bạn khi tìm kiếm khoản vay

Các Thuật Ngữ Chính Được Giải Thích

Tiền Gốc (Principal): Số tiền vay ban đầu, không bao gồm lãi hoặc phí
APR (Tỷ Lệ Phần Trăm Hàng Năm): Tổng chi phí vay hàng năm, bao gồm lãi và phí bắt buộc
Khấu Hao (Amortization): Quá trình trả dần khoản vay thông qua các khoản thanh toán định kỳ
Lịch Khấu Hao: Bảng đầy đủ của mỗi khoản thanh toán trong suốt thời hạn vay
Khoản Vay Có Bảo Đảm: Khoản vay được hỗ trợ bởi tài sản thế chấp — lãi suất thường thấp hơn
Khoản Vay Không Có Bảo Đảm: Khoản vay không có tài sản thế chấp — lãi suất cao hơn
Phí Khởi Tạo (Origination Fee): Phí xử lý khoản vay, thường là 0.5–2%
Phí Trả Nợ Trước Hạn (Prepayment Penalty): Phí trả nợ trước hạn
ARM (Thế Chấp Lãi Suất Điều Chỉnh): Khoản vay có lãi suất cố định trong thời gian đầu, sau đó điều chỉnh định kỳ dựa trên chỉ số tham chiếu cộng với biên độ cố định. Chịu giới hạn định kỳ và giới hạn trọn đời.
Thời Kỳ Chỉ Trả Lãi (IO Period): Một khoảng thời gian nhất định ở đầu khoản vay trong đó người vay chỉ trả lãi mà không giảm tiền gốc.
Thanh Toán Balloon: Khoản thanh toán một lần lớn đến hạn vào cuối khoản vay balloon, bao gồm số dư gốc còn lại.
Giới Hạn Định Kỳ (Periodic Cap): Giới hạn mức thay đổi lãi suất từ lần điều chỉnh này sang lần tiếp theo trong khoản vay ARM.
Giới Hạn Trọn Đời (Lifetime Cap): Lãi suất tối đa được phép trong toàn bộ thời gian của khoản vay ARM.
Lãi Suất Chỉ Số (Index Rate): Lãi suất tham chiếu được sử dụng để xác định điều chỉnh lãi suất ARM.
Biên Độ (Margin): Tỷ lệ phần trăm cố định được thêm vào lãi suất chỉ số. Công thức: Lãi suất ARM = Chỉ số + Biên độ.

Trường Hợp Sử Dụng Phổ Biến

So sánh ưu đãi vay xe từ các ngân hàng và công ty tài chính
Lập kế hoạch trả nợ vay cá nhân trước khi nộp đơn
Đánh giá chi phí thực của vay 3 năm vs 5 năm vs 7 năm
Hiểu cách cải thiện điểm tín dụng ảnh hưởng đến chi phí vay
Quyết định giữa vay có bảo đảm và không có bảo đảm
Lập kế hoạch trả nợ vay sinh viên — so sánh các điều khoản trả nợ tiêu chuẩn và mở rộng

Giải thích kết quả của bạn

Khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn không phải lúc nào cũng là thỏa thuận tốt nhất — hãy luôn kiểm tra tổng chi phí lãi vay. Nếu khoản thanh toán hàng tháng vượt quá 10% thu nhập gộp hàng tháng của bạn, khoản vay có thể quá đắt so với ngân sách của bạn. Chỉ số quan trọng nhất để so sánh giữa các ưu đãi vay là tổng số tiền hoàn trả (tiền gốc cộng với tổng tiền lãi): tổng chi phí thấp nhất thường là lựa chọn tài chính tốt nhất, trừ khi việc giữ cho khoản thanh toán hàng tháng ở mức thấp là mối quan tâm chính của bạn. Biểu đồ khấu hao trong máy tính này cho thấy bao nhiêu phần trăm mỗi khoản thanh toán dùng để trả gốc so với lãi — các khoản thanh toán ban đầu chủ yếu là lãi, vì vậy việc thanh toán thêm tiền gốc trong nửa đầu thời hạn vay sẽ tiết kiệm được nhiều tiền nhất theo thời gian. Sử dụng máy tính này để kiểm tra các kịch bản khác nhau và tìm cấu trúc khoản vay cân bằng giữa khoản thanh toán hàng tháng phải chăng và tổng chi phí lãi vay tối thiểu.

Khái niệm liên quan

Tỷ lệ Nợ trên Thu nhập (DTI): Người cho vay chia các khoản thanh toán nợ hàng tháng cho thu nhập gộp. DTI dưới 36% là lý tưởng. Máy tính khoản vay của chúng tôi ước tính khoản trả hàng tháng.
Bảng Khấu hao: Bảng đầy đủ theo từng khoản thanh toán với chi tiết gốc/lãi và số dư còn lại. Máy tính thế chấp của chúng tôi cung cấp bảng chi tiết.
Tái cấp vốn (Refinancing): Thay thế khoản vay bằng khoản vay mới với lãi suất tốt hơn. Sử dụng máy tính lãi suất của chúng tôi để so sánh chi phí.
Hợp nhất Nợ: Gộp nhiều khoản nợ thành một khoản vay duy nhất với lãi suất thấp hơn. Máy tính quả cầu tuyết nợ và máy tính avalanche nợ của chúng tôi giúp so sánh các chiến lược.
Tài sản thế chấp: Một tài sản được đưa ra làm vật đảm bảo. Các khoản vay có bảo đảm cung cấp lãi suất tốt hơn. Máy tính vay mua xe của chúng tôi đánh giá các lựa chọn có tài sản thế chấp.

Giới thiệu

Mỗi khoản thanh toán khoản vay được chia thành lãi (chi phí vay của tháng đó) và gốc (giảm số dư). Trong những năm đầu, lãi cao vì số dư tối đa. Khi bạn trả nợ, số dư giảm và lãi giảm theo. Đây là cơ chế khấu hao. Một khoản thanh toán thêm mỗi năm cho khoản vay 30.000.000₫ ở mức 7% trong 5 năm tiết kiệm 700.000₫ tiền lãi và trả hết sớm hơn 5 tháng.

Cách sử dụng

Sử dụng các tính năng này để hiểu toàn bộ vòng đời khoản vay: cách mỗi khoản thanh toán được áp dụng, cách số dư giảm dần và cách các khoản thanh toán thêm thay đổi tổng chi phí.

Nhập số tiền, lãi suất và thời hạn để tạo bảng khấu hao.
Xem biểu đồ tròn để biết tỷ lệ gốc/lãi.
Xem biểu đồ đường về số dư và lãi tích lũy.
Sử dụng các nút Xuất PDF hoặc Excel để tải xuống lịch trình khấu hao đầy đủ cho hồ sơ của bạn hoặc cho việc lập kế hoạch tài chính chuyên nghiệp.
Điều chỉnh thông số để so sánh các kịch bản khác nhau.

Trường hợp sử dụng phổ biến

Tạo lịch trình khấu hao đầy đủ cho một khoản vay kinh doanh để trình bày với các bên liên quan hoặc bên cho vay
So sánh chi phí của khoản vay lãi suất cố định so với khoản vay lãi suất thả nổi trong các kịch bản lãi suất khác nhau
Đánh giá tác động tài chính của việc thanh toán hai tuần một lần thay vì hàng tháng đối với tổng tiền lãi
Lập kế hoạch chiến lược hợp nhất nợ bằng cách so sánh chi phí hợp nhất so với việc thanh toán nhiều khoản nợ riêng biệt
Đánh giá khoản tiết kiệm dài hạn của việc tái cấp vốn một khoản vay lãi suất cao hiện tại thành một khoản vay lãi suất thấp hơn

Mẹo chuyên nghiệp

Tải xuống lịch trình khấu hao dưới dạng tệp PDF hoặc Excel trước khi ký bất kỳ thỏa thuận vay nào — điều này cung cấp cho bạn một bản ghi vĩnh viễn về mọi khoản thanh toán.
Sử dụng biểu đồ đường để tìm điểm giao nhau nơi khoản thanh toán của bạn bắt đầu dùng nhiều cho tiền gốc hơn là tiền lãi.
Thực hiện thanh toán thêm ngay từ đầu để tiết kiệm tối đa.
So sánh ít nhất ba kịch bản khoản vay trước khi đưa ra quyết định: ưu đãi hiện tại của bạn, một tùy chọn thời hạn ngắn hơn và một tùy chọn số tiền thấp hơn.
Chia sẻ kế hoạch với chuyên gia tư vấn tài chính.

Câu Hỏi Thường Gặp

Khoản thanh toán vay hàng tháng được tính như thế nào?

Khoản thanh toán hàng tháng sử dụng công thức khấu hao tiêu chuẩn: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], trong đó P là số tiền gốc, r là lãi suất hàng tháng (lãi suất năm chia cho 12), và n là tổng số kỳ thanh toán. Công thức này đảm bảo mỗi khoản thanh toán đủ để trả lãi phát sinh kể từ lần thanh toán trước, phần còn lại sẽ giảm số dư gốc.

Máy tính này có bao gồm phí và lệ phí không?

Máy tính này chỉ tính khoản thanh toán gốc và lãi — chi phí cơ bản của việc vay tiền. Các khoản phí bổ sung như phí khởi tạo khoản vay (0,5–2%), phí xử lý hồ sơ, phí tài liệu và phí trả nợ trước hạn không được bao gồm. Để có bức tranh toàn diện, hãy cộng các khoản phí ước tính vào số tiền vay hoặc tham khảo Biểu mẫu Ước tính Khoản vay của bên cho vay.

Sự khác biệt giữa vay lãi suất cố định và thay đổi là gì?

Khoản vay lãi suất cố định giữ nguyên lãi suất trong suốt thời hạn, mang lại khoản thanh toán hàng tháng ổn định, có thể dự đoán trước. Khoản vay lãi suất thả nổi (đôi khi gọi là khoản vay lãi suất điều chỉnh) có lãi suất có thể thay đổi định kỳ dựa trên điều kiện thị trường — khoản thanh toán của bạn có thể tăng hoặc giảm. Lãi suất cố định thường cao hơn một chút ban đầu nhưng mang lại sự ổn định. Lãi suất thả nổi khởi điểm thấp hơn nhưng tiềm ẩn rủi ro tăng trong tương lai.

Tôi có thể sử dụng máy tính này cho bất kỳ loại vay nào không?

Có, máy tính này hoạt động cho bất kỳ khoản vay trả góp khấu hao nào — vay cá nhân, vay mua ô tô, vay sinh viên, vay hợp nhất nợ và vay kinh doanh. Đối với vay thế chấp, chúng tôi khuyên dùng máy tính thế chấp chuyên dụng của chúng tôi, máy này tính đến khoản trả trước, thuế tài sản và bảo hiểm. Đối với thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng (nợ quay vòng), một phương pháp tính toán khác sẽ được áp dụng.

Làm thế nào tôi có thể giảm tổng tiền lãi vay?

Bạn có thể giảm tổng tiền lãi bằng cách: (1) chọn thời hạn vay ngắn hơn — thời hạn 3 năm trả lãi ít hơn nhiều so với thời hạn 5 năm, (2) cải thiện điểm tín dụng trước khi nộp đơn để đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn, (3) thanh toán thêm vào tiền gốc bất cứ khi nào có thể, (4) tham khảo nhiều bên cho vay để có lãi suất tốt nhất, và (5) trả trước nhiều hơn để giảm số tiền gốc.

Lãi suất tốt cho vay cá nhân là bao nhiêu?

Lãi suất vay cá nhân thay đổi rất nhiều dựa trên điểm tín dụng, thu nhập và số tiền vay. Tính đến năm 2026, tín dụng xuất sắc (740+) có thể đủ điều kiện nhận lãi suất 6–10%, tín dụng tốt (680–739) là 10–18%, tín dụng trung bình (620–679) là 18–28%, và tín dụng kém (dưới 620) là 28–36% hoặc cao hơn. Các bên cho vay trực tuyến thường đưa ra lãi suất cạnh tranh cho người vay có tín dụng tốt, trong khi các hiệp hội tín dụng thường có lãi suất thấp hơn ngân hàng truyền thống.

Sự khác biệt giữa APR và lãi suất danh nghĩa là gì?

Lãi suất danh nghĩa là chi phí cơ bản của khoản vay. APR (Tỷ lệ phần trăm hàng năm) bao gồm các khoản phí bắt buộc như phí xử lý hồ sơ. APR luôn bằng hoặc cao hơn lãi suất danh nghĩa. Luôn so sánh APR với APR.

Thời hạn vay ảnh hưởng đến tổng lãi như thế nào?

Thời hạn dài hơn cho khoản trả hàng tháng thấp hơn nhưng tổng lãi cao hơn nhiều. Ví dụ: 25.000.000₫ ở mức 7% trong 3 năm: trả hàng tháng 772.000₫, lãi 2.786.000₫. Trong 5 năm: 495.000₫, lãi 4.723.000₫. Trong 7 năm: 377.000₫, lãi 6.683.000₫.

Tôi có thể trả nợ trước hạn mà không bị phạt không?

Một số người cho vay tính phí phạt 1–2% số dư cho trả nợ trước hạn, phổ biến ở các khoản vay mua ô tô rủi ro cao. Hầu hết người cho vay uy tín không tính phí này. Hãy hỏi trước khi ký. Không bị phạt, các khoản thanh toán thêm sẽ nhanh chóng giảm lãi.

Cần điểm tín dụng bao nhiêu để vay cá nhân?

Tín dụng xuất sắc (740+): APR 6–10%. Tốt (680–739): 10–18%. Trung bình (620–679): 18–28%. Kém (dưới 620): có thể bị từ chối hoặc lãi suất trên 28%. Một số người cho vay chuyên biệt lên tới 36%.

Khấu hao hoạt động như thế nào trong những năm đầu?

Trong những năm đầu, phần lớn mỗi khoản trả dùng để trả lãi. Với khoản vay 30.000.000₫ ở mức 7% trong 5 năm, khoản thanh toán đầu tiên bao gồm 175.000₫ tiền lãi và chỉ 134.000₫ tiền gốc. Đến tháng thứ 30, tỷ lệ cân bằng. Ở khoản thanh toán cuối, gần như toàn bộ là tiền gốc.

Sự khác biệt giữa vay có bảo đảm và không có bảo đảm?

Vay có bảo đảm được thế chấp bằng tài sản (xe hơi, nhà) và có lãi suất thấp hơn. Nếu vỡ nợ, người cho vay có thể tịch thu tài sản thế chấp. Vay không có bảo đảm (cá nhân, thẻ tín dụng) không yêu cầu tài sản thế chấp nhưng có lãi suất cao hơn.

Tại sao khoản thanh toán đầu tiên của tôi gần như toàn bộ là tiền lãi?

Điều đó là bình thường. Lãi được tính hàng tháng trên số dư nợ. Tháng đầu tiên số dư tối đa, do đó lãi cũng tối đa. Khi bạn trả bớt gốc, lãi giảm dần mỗi tháng. Thanh toán thêm ngay từ đầu làm giảm cơ sở tính lãi cho tất cả các tháng trong tương lai.

Làm thế nào để so sánh các ưu đãi bằng máy tính này?

Nhập dữ liệu của từng ưu đãi riêng biệt. So sánh khoản trả hàng tháng VÀ tổng lãi. Ưu đãi có tổng chi phí thấp nhất về mặt toán học là tốt hơn, nhưng nếu khoản trả hàng tháng quá cao, một lựa chọn đắt hơn nhưng phải chăng có thể thực tế hơn.

Biểu đồ đường cho thấy điều gì?

Nó cho thấy ba xu hướng: số dư nợ giảm dần (xanh lam), gốc tích lũy tăng dần (xanh lá) và lãi tích lũy tăng dần (hổ phách). Chênh lệch giữa xanh lá và hổ phách là phần lãi vượt quá. Các đường hội tụ ở cuối thời hạn vay.

Công Cụ Liên Quan

Máy tính khoản vay là gì?

Giới thiệu

Cách sử dụng

Nhập số tiền, lãi suất và thời hạn để tạo bảng khấu hao.

Xem biểu đồ tròn để biết tỷ lệ gốc/lãi.

Xem biểu đồ đường về số dư và lãi tích lũy.

Sử dụng các nút Xuất PDF hoặc Excel để tải xuống lịch trình khấu hao đầy đủ cho hồ sơ của bạn hoặc cho việc lập kế hoạch tài chính chuyên nghiệp.

Điều chỉnh thông số để so sánh các kịch bản khác nhau.

Trường hợp sử dụng phổ biến

Tạo lịch trình khấu hao đầy đủ cho một khoản vay kinh doanh để trình bày với các bên liên quan hoặc bên cho vay

So sánh chi phí của khoản vay lãi suất cố định so với khoản vay lãi suất thả nổi trong các kịch bản lãi suất khác nhau

Đánh giá tác động tài chính của việc thanh toán hai tuần một lần thay vì hàng tháng đối với tổng tiền lãi

Lập kế hoạch chiến lược hợp nhất nợ bằng cách so sánh chi phí hợp nhất so với việc thanh toán nhiều khoản nợ riêng biệt

Đánh giá khoản tiết kiệm dài hạn của việc tái cấp vốn một khoản vay lãi suất cao hiện tại thành một khoản vay lãi suất thấp hơn

Mẹo chuyên nghiệp

Tải xuống lịch trình khấu hao dưới dạng tệp PDF hoặc Excel trước khi ký bất kỳ thỏa thuận vay nào — điều này cung cấp cho bạn một bản ghi vĩnh viễn về mọi khoản thanh toán.

Sử dụng biểu đồ đường để tìm điểm giao nhau nơi khoản thanh toán của bạn bắt đầu dùng nhiều cho tiền gốc hơn là tiền lãi.

Thực hiện thanh toán thêm ngay từ đầu để tiết kiệm tối đa.

So sánh ít nhất ba kịch bản khoản vay trước khi đưa ra quyết định: ưu đãi hiện tại của bạn, một tùy chọn thời hạn ngắn hơn và một tùy chọn số tiền thấp hơn.

Chia sẻ kế hoạch với chuyên gia tư vấn tài chính.

Câu Hỏi Thường Gặp

Khoản thanh toán vay hàng tháng được tính như thế nào?

Máy tính này có bao gồm phí và lệ phí không?

Sự khác biệt giữa vay lãi suất cố định và thay đổi là gì?

Tôi có thể sử dụng máy tính này cho bất kỳ loại vay nào không?

Làm thế nào tôi có thể giảm tổng tiền lãi vay?

Lãi suất tốt cho vay cá nhân là bao nhiêu?

Sự khác biệt giữa APR và lãi suất danh nghĩa là gì?

Thời hạn vay ảnh hưởng đến tổng lãi như thế nào?

Tôi có thể trả nợ trước hạn mà không bị phạt không?

Cần điểm tín dụng bao nhiêu để vay cá nhân?

Khấu hao hoạt động như thế nào trong những năm đầu?

Sự khác biệt giữa vay có bảo đảm và không có bảo đảm?

Tại sao khoản thanh toán đầu tiên của tôi gần như toàn bộ là tiền lãi?

Làm thế nào để so sánh các ưu đãi bằng máy tính này?

Biểu đồ đường cho thấy điều gì?