حاسبة القروض

احسب أقساط القروض الشهرية مع جدول استهلاك مفصل. يدعم القروض ذات السعر الثابت، والسعر القابل للتعديل (ARM)، والفائدة فقط، والدفعة الكبيرة. آلة حاسبة مجانية للقروض الشخصية والسيارات والرهن العقاري.

ما هي حاسبة القروض؟

حاسبة القروض هي أداة مالية أساسية تساعدك على فهم التكلفة الحقيقية لاقتراض المال قبل توقيع أي اتفاقية. سواء كنت تفكر في قرض شخصي أو قرض سيارة أو قرض طالب أو أي نوع آخر من الائتمان التقسيطي، فإن هذه الحاسبة تفصل دفعاتك الشهرية إلى مكونات أصل وفائدة، وتظهر إجمالي الفائدة التي ستدفعها على المدة الكاملة، وتكشف عن صورة السداد الكاملة.

يرتكب معظم المقترضين خطأ التركيز فقط على الدفعة الشهرية عند مقارنة عروض القروض — ولكن الدفعة الشهرية وحدها لا تخبرك بالقصة الكاملة. مدة القرض الأطول تعني دفعات شهرية أقل ولكن فائدة إجمالية أكبر بكثير. على سبيل المثال، قرض سيارة بقيمة 25,000 دولار بمعدل فائدة 7% على 5 سنوات يكلف 4,723 دولار كفائدة إجمالية، ولكن تمديد نفس القرض إلى 7 سنوات يقلل الدفعة الشهرية بمقدار 70 دولاراً بينما يضيف 2,800 دولار كفائدة إضافية. فهم هذه المقايضة أمر بالغ الأهمية لاتخاذ قرارات اقتراض ذكية.

tتتأثر أسعار الفائدة على القروض بعوامل متعددة: درجة الائتمان الخاصة بك (العامل الأكبر)، نوع القرض (مضمون مقابل غير مضمون)، مدة القرض، الظروف الاقتصادية الحالية، وسياسات المقرض. درجة الائتمان الجيدة (740+) يمكن أن تؤهلك لمعدلات أقل بـ3–5 نقاط مئوية من درجة الائتمان العادلة (620–679)، مما قد يوفر لك آلاف الدولارات على مدى عمر القرض. تتيح لك حاسبتنا تجربة معدلات ومدد ومبالغ مختلفة لتجد هيكل القرض الذي يناسب ميزانيتك ويقلل التكلفة الإجمالية للاقتراض.

الصيغة

صيغ حساب القرض:

1. السعر الثابت (الاستهلاك القياسي):

الدفعة الشهرية = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

حيث:

P = مبلغ القرض الأساسي

r = سعر الفائدة الشهري (السعر السنوي ÷ 12)

n = إجمالي عدد الدفعات (مدة القرض × 12)

مثال: 25,000$ بسعر 6.5% لمدة 5 سنوات

P = 25,000$

r = 0.065 ÷ 12 = 0.00542

n = 5 × 12 = 60

M = 25,000 × [0.00542(1.00542)^60] / [(1.00542)^60 − 1]

M = 489.14$/شهرياً

إجمالي الفائدة = (M × n) − P = (489.14$ × 60) − 25,000$ = 4,348.40$

2. الرهن العقاري بسعر قابل للتعديل (ARM):

مرحلة السعر الأولي: ثابت لأول N سنوات (مثال: 5/1 ARM = 5 سنوات ثابتة)

بعد الفترة الثابتة: السعر = المؤشر + الهامش

وتيرة التعديل: كل M شهراً بعد الفترة الأولية

حدود السعر:

• الحد الدوري — أقصى تغيير في السعر لكل تعديل (مثال: ±2%)

• حد مدى الحياة — أقصى سعر طوال مدة القرض (مثال: +6% فوق السعر الأولي)

يتم إعادة حساب الدفعة عند كل تعديل باستخدام الرصيد المتبقي والمدة.

مثال: 200,000$ بسعر أولي 5% لمدة 30 سنة، 5/1 ARM

أول 5 سنوات: ثابت 5%، الدفعة الشهرية = 1,073.64$

بعد 5 سنوات: المؤشر = 4.5%، الهامش = 2.5%، الحد = 2%

السعر الجديد = min(4.5% + 2.5%, 5% + 2%, 5% + 6%) = 7%

إعادة حساب الدفعة: 1,330.60$ للسنوات الـ 25 المتبقية

3. قرض الفائدة فقط (IO):

فترة IO: الدفعة = P × r (فائدة فقط، بدون تخفيض أصل الدين)

بعد فترة IO: إعادة حساب الدفعة لاستهلاك الرصيد المتبقي

مثال: 200,000$ بسعر 6% لمدة 30 سنة، IO لمدة 5 سنوات

فترة IO (السنوات 1-5): 200,000$ × 0.005 = 1,000$/شهرياً

بعد فترة IO (السنوات 6-30): استهلاك 200,000$ على 25 سنة

الدفعة الجديدة = 1,288.60$/شهرياً

4. قرض البالون:

الدفعة الشهرية: بناءً على الاستهلاك الكامل طوال المدة

دفعة البالون = الرصيد المتبقي في تاريخ البالون

البالون = P × [(1+r)^n − (1+r)^b] / [(1+r)^n − 1]

حيث: n = دفعات المدة الكاملة، b = الدفعات قبل البالون

مثال: 200,000$ بسعر 6.5% لمدة 30 سنة مع بالون بعد 10 سنوات

الدفعة الشهرية (على أساس 30 سنة): 1,264.14$

الرصيد بعد 120 دفعة: 175,240$

دفعة البالون: 175,240$

كيفية الحساب

أدخل مبلغ القرض (الأصل) الذي تخطط لاقتراضه — الإجمالي الذي تحتاجه بعد أي دفعة أولى أو مقايضة.
أدخل معدل الفائدة السنوي الذي يقدمه المقرض. إذا كنت تبحث عن عروض، جرب معدلات مختلفة لمقارنة العروض.
حدد مدة القرض بالسنوات — المدد الشائعة هي 3 سنوات (36 شهراً)، 5 سنوات (60 شهراً)، أو 7 سنوات (84 شهراً).
راجع النتائج: دفعتك الشهرية، إجمالي الفائدة المدفوعة، وإجمالي مبلغ السداد على المدة الكاملة.
اضبط كل مدخل لمقارنة سيناريوهات مختلفة — انظر كيف يؤثر المعدل الأقل أو المدة الأقصر أو المبلغ الأصغر على تكاليفك.

مثال

يحتاج كارلوس إلى قرض شخصي بقيمة 30,000 دولار لتجديد المنزل. يعرض عليه بنكه معدل فائدة سنوي 8.9% لمدة 5 سنوات. الدفعة الشهرية: 621 دولار. إجمالي الفائدة: 7,260 دولار. إجمالي السداد: 37,260 دولار. يعرض عليه اتحاد ائتماني معدل 7.4% لنفس المبلغ والمدة. الدفعة الشهرية: 600 دولار. إجمالي الفائدة: 6,000 دولار — توفير 1,260 دولار. إذا اختار كارلوس مدة 3 سنوات بمعدل 7.4%، ترتفع دفعتة إلى 930 دولار لكن إجمالي الفائدة ينخفض إلى 3,480 دولار — توفير 2,520 دولار إضافية. الخيار ذو 3 سنوات يوفر 3,780 دولار إجمالاً مقارنة بعرض البنك لمدة 5 سنوات، لكنه يتطلب 309 دولار إضافية شهرياً. على كارلوس الموازنة بين تدفقه النقدي الشهري ورغبته في تقليل إجمالي الفائدة.

الفوائد الرئيسية

اعرف دفعتك الشهرية بالضبط قبل الالتزام بأي اتفاقية قرض
شاهد تفصيل التكلفة الكامل: إجمالي الفائدة مقابل الأصل على مدى مدة القرض بأكملها
قارن عروض القروض المتعددة جنباً إلى جنب لإيجاد أقل تكلفة إجمالية، وليس فقط أقل دفعة شهرية
جرب مدد ومعدلات قرض مختلفة لإيجاد التوازن الأمثل بين القدرة على التحمل وتوفير الفائدة
افهم كيف تقصر الدفعات الإضافية مدة قرضك وتقلل إجمالي الفائدة — استراتيجية قوية لسداد الديون

الأخطاء الشائعة التي يجب تجنبها

التركيز فقط على الدفعة الشهرية وتجاهل إجمالي الفائدة ومبلغ السداد الإجمالي
عدم احتساب رسوم إنشاء القرض ورسوم المعالجة وغرامات السداد المبكر عند مقارنة العروض
اختيار أطول مدة متاحة للحصول على أقل دفعة شهرية دون إدراك كم الفائدة الإضافية التي يكلفها ذلك
عدم التحقق من درجة الائتمان قبل التقديم — الدرجة الأفضل تعني معدلاً أفضل، ويمكنك تحسين درجتك قبل التقديم
التقديم على قروض متعددة خلال فترة قصيرة دون فهم كيف تؤثر استفسارات الائتمان الصعبة على درجات الائتمان

نصائح احترافية

تحقق دائماً من درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض — يمكنك تحسينها في 30–60 يوماً بسداد أرصدة بطاقات الائتمان
احصل على عروض قرض من 3 مقرضين مختلفين على الأقل (بنوك، اتحادات ائتمانية، مقرضين عبر الإنترنت) خلال نافذة 14 يوماً لتقليل تأثير درجة الائتمان
فكر في سداد دفعة إضافية واحدة سنوياً أو تقريب دفعتك الشهرية لأعلى لسداد القرض بشكل أسرع
اقرأ التفاصيل الدقيقة لغرامات السداد المبكر — بعض المقرضين يفرضون رسوماً على سداد القرض مبكراً
التكلفة الإجمالية للقرض (وليس الدفعة الشهرية) يجب أن تكون مقياس المقارنة الأساسي عند التسوق للحصول على قروض

شرح المصطلحات الأساسية

أصل القرض (Principal): المبلغ الأصلي من الأموال المقترضة، باستثناء الفوائد أو الرسوم
APR (معدل النسبة المئوية السنوي): التكلفة السنوية الإجمالية للاقتراض، بما في ذلك الفوائد والرسوم الإلزامية
الاستهلاك (Amortization): عملية سداد القرض تدريجياً من خلال دفعات مجدولة
جدول الاستهلاك (Amortization Schedule): جدول كامل لكل دفعة على مدى مدة القرض
القرض المضمون (Secured Loan): قرض مدعوم بضمانات — أسعار فائدة أقل عادة
القرض غير المضمون (Unsecured Loan): قرض غير مدعوم بضمانات — أسعار فائدة أعلى
رسوم الإنشاء (Origination Fee): رسوم المعالجة، عادة 0.5–2% من مبلغ القرض
غرامة السداد المبكر (Prepayment Penalty): رسوم السداد المبكر
ARM (الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل): قرض بسعر فائدة ثابت لفترة أولية، ثم يتعدل بشكل دوري بناءً على مؤشر مرجعي بالإضافة إلى هامش ثابت. تخضع تغييرات السعر لحدود دورية وحدود مدى الحياة.
فترة الفائدة فقط (IO Period): فترة محددة في بداية القرض يدفع خلالها المقترض الفوائد فقط دون تخفيض أصل القرض.
الدفعة الكبيرة (Balloon Payment): دفعة واحدة كبيرة مستحقة في نهاية قرض الدفعة الكبيرة تغطي رصيد أصل القرض المتبقي.
الحد الدوري (Periodic Cap): حد أقصى لتغير سعر الفائدة من تعديل إلى آخر في قرض ARM.
حد مدى الحياة (Lifetime Cap): الحد الأقصى لسعر الفائدة المسموح به طوال عمر قرض ARM.
سعر المؤشر (Index Rate): سعر الفائدة المرجعي المستخدم لتحديد تعديلات سعر ARM.
الهامش (Margin): نسبة مئوية ثابتة تضاف إلى سعر المؤشر لتحديد سعر ARM الكامل.

حالات الاستخدام الشائعة

مقارنة عروض قروض السيارات من بنوك مختلفة واتحادات ائتمانية وتمويل الوكلاء
تخطيط سداد القروض الشخصية قبل تقديم طلب القرض
تقييم التكلفة الحقيقية لمدة قرض 3 سنوات مقابل 5 سنوات مقابل 7 سنوات لنفس المبلغ
فهم كيف يمكن لتحسين درجة الائتمان أن يؤثر على تكاليف الاقتراض الخاصة بك
اتخاذ القرار بين القرض المضمون (معدل أقل، يتطلب ضمانات) مقابل القرض غير المضمون
تخطيط سداد قرض الطالب — مقارنة شروط السداد القياسية مقابل الممتدة

تفسير نتائجك

الدفعة الشهرية الأقل ليست دائمًا أفضل صفقة — تحقق دائمًا من إجمالي تكلفة الفائدة. إذا تجاوزت دفعتك الشهرية 10% من دخلك الشهري الإجمالي، فقد يكون القرض مكلفًا جدًا لميزانيتك. أهم مقياس للمقارنة بين عروض القروض هو إجمالي مبلغ السداد (أصل الدين بالإضافة إلى إجمالي الفائدة): أقل تكلفة إجمالية هي عادةً الخيار المالي الأفضل، إلا إذا كان الحفاظ على دفعات شهرية منخفضة هو همك الأساسي. يُظهر جدول الاستهلاك في هذه الآلة الحاسبة مقدار ما تذهب إليه كل دفعة نحو أصل الدين مقابل الفائدة — الدفعات المبكرة مرتفعة الفائدة، لذا فإن سداد دفعات إضافية من أصل الدين في النصف الأول من مدة القرض يوفر أكبر قدر من المال بمرور الوقت. استخدم هذه الآلة الحاسبة لاختبار سيناريوهات مختلفة وإيجاد هيكل القرض الذي يوازن بين الدفعات الشهرية المعقولة وأقل تكلفة فائدة إجمالية.

مفاهيم ذات صلة

نسبة الدين إلى الدخل (DTI): يقسم المقرضون دفعات الدين الشهرية على الدخل الإجمالي. DTI أقل من 36% مثالي. حاسبة القروض لدينا تقدر القسط الشهري.
جدول الإطفاء: جدول كامل لكل دفعة مع تفاصيل أصل/فائدة والرصيد المتبقي. حاسبة الرهن العقاري لدينا توفر جداول مفصلة.
إعادة التمويل: استبدال القرض بقرض جديد بشروط أفضل. استخدم حاسبة الفائدة لدينا لمقارنة التكاليف.
توحيد الديون: دمج ديون متعددة في قرض واحد بسعر فائدة مخفض. حاسبة كرة الثلج و حاسبة الانهيار الجليدي للديون لدينا تساعد في مقارنة الاستراتيجيات.
الضمان: أصل يقدم كرهن. القروض المضمونة تقدم أسعار فائدة أفضل. حاسبة قرض السيارة لدينا تقيم الخيارات مع الضمان.

حول

تنقسم كل دفعة قرض إلى فائدة (تكلفة الاقتراض لذلك الشهر) وأصل (يقلل الرصيد). في السنوات الأولى، الفائدة مرتفعة لأن الرصيد أقصى ما يمكن. بينما تدفع، ينخفض الرصيد وتقل الفائدة. هذه هي آلية الإطفاء. دفعة إضافية واحدة في السنة على قرض 30,000 ريال، فائدة 7%، لمدة 5 سنوات توفر 700 ريال فائدة وتسدد القرض قبل 5 أشهر.

كيفية الاستخدام

استخدم هذه الميزات لفهم دورة حياة القرض الكاملة: كيف يتم تطبيق كل دفعة، وكيف ينخفض الرصيد، وكيف تغير الدفعات الإضافية التكلفة الإجمالية.

أدخل المبلغ وسعر الفائدة والمدة لإنشاء جدول الإطفاء.
شاهد الرسم البياني الدائري لتوزيع أصل/فائدة.
افحص الرسم البياني الخطي للرصيد والفائدة التراكمية.
استخدم أزرار تصدير PDF أو Excel لتنزيل جدول الاستهلاك الكامل لسجلاتك أو للتخطيط المالي المهني.
اضبط كل معلمة إدخال لمقارنة سيناريوهات متعددة جنبًا إلى جنب — غيّر السعر أو المدة أو المبلغ لإيجاد هيكل القرض الأمثل لك.

حالات الاستخدام الشائعة

جدول إطفاء لقروض الأعمال التجارية
مقارنة سعر الفائدة الثابت مقابل المتغير
تقييم الأثر المالي لسداد دفعات نصف شهرية بدلاً من الدفعات الشهرية على إجمالي الفائدة
التخطيط لاستراتيجية توحيد الديون بمقارنة تكلفة توحيد الديون مقابل سداد ديون متعددة بشكل منفصل
تقييم التوفير طويل الأمد لإعادة تمويل قرض حالي مرتفع الفائدة إلى قرض بسعر أقل

نصائح احترافية

قم بتنزيل جدول الاستهلاك كملف PDF أو Excel قبل توقيع أي اتفاقية قرض — يمنحك هذا سجلاً دائماً لكل دفعة.
استخدم الرسم البياني الخطي لإيجاد نقطة التعادل.
قم بدفعات إضافية في البداية لتحقيق أقصى توفير.
قارن بين ثلاثة سيناريوهات قرض على الأقل قبل اتخاذ القرار: عرضك الحالي، وخيار المدة الأقصر، وخيار المبلغ الأقل.
شارك جدول الاستهلاك المُصدّر مع مستشار مالي للحصول على إرشاد مهني بشأن وضع الاقتراض الخاص بك.

الأسئلة الشائعة

كيف يتم حساب الدفعة الشهرية للقرض؟

تُستخدم معادلة الاستهلاك القياسية: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]، حيث P هو المبلغ الأساسي، r هو معدل الفائدة الشهري (المعدل السنوي ÷ 12)، وn هو إجمالي عدد الدفعات. تضمن هذه المعادلة أن كل دفعة تغطي الفائدة المستحقة منذ آخر دفعة، مع تخفيض الرصيد الأساسي بالمبلغ المتبقي.

هل تتضمن هذه الحاسبة الرسوم والمصاريف؟

تحسب هذه الحاسبة دفعات المبلغ الأساسي والفائدة فقط — التكلفة الأساسية للاقتراض. الرسوم الإضافية مثل رسوم إنشاء القرض (0.5–2%) ورسوم المعالجة ورسوم التوثيق وغرامات السداد المبكر غير مشمولة. للحصول على صورة كاملة، أضف الرسوم المقدرة إلى مبلغ قرضك أو استشر نموذج تقدير القرض من المقرض.

ما الفرق بين القروض ذات الفائدة الثابتة والمتغيرة؟

القرض ذو الفائدة الثابتة يثبت معدل الفائدة طوال المدة، مما يمنحك دفعات شهرية يمكن التنبؤ بها لا تتغير. القرض ذو الفائدة المتغيرة (يسمى أحياناً القرض ذو المعدل القابل للتعديل) له معدل فائدة يمكن أن يتغير دورياً بناءً على ظروف السوق — قد ترتفع دفعاتك أو تنخفض. المعدلات الثابتة عادة ما تكون أعلى قليلاً في البداية ولكنها توفر الاستقرار. المعدلات المتغيرة تبدأ أقل ولكنها تحمل مخاطر الزيادات المستقبلية.

هل يمكنني استخدام هذه الحاسبة لأي نوع من القروض؟

نعم، تعمل هذه الحاسبة لأي قرض تقسيط مُستهلك — القروض الشخصية، قروض السيارات، قروض الطلاب، قروض توحيد الديون، والقروض التجارية. بالنسبة للرهن العقاري، نوصي باستخدام حاسبة الرهن العقاري المخصصة التي تأخذ في الاعتبار الدفعات المقدمة وضرائب العقار والتأمين. بالنسبة لبطاقات الائتمان وخطوط الائتمان (الديون المتجددة)، تنطبق طريقة حساب مختلفة.

كيف يمكنني تقليل إجمالي فوائد القرض؟

يمكنك تقليل إجمالي الفائدة عن طريق: (1) اختيار مدة قرض أقصر — المدة 3 سنوات تكلف فائدة أقل بكثير من 5 سنوات، (2) تحسين درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقديم للحصول على معدل أقل، (3) سداد دفعات إضافية نحو المبلغ الأساسي كلما أمكن، (4) المقارنة بين عدة مقرضين للحصول على أفضل معدل، و (5) تقديم دفعة أولى أكبر لتقليل المبلغ الأساسي.

ما هو معدل الفائدة الجيد للقرض الشخصي؟

تتفاوت معدلات الفائدة على القروض الشخصية بشكل كبير بناءً على درجة الائتمان والدخل ومبلغ القرض. اعتباراً من 2026، الائتمان الممتاز (740+) قد يؤهل لمعدلات 6–10%، الائتمان الجيد (680–739) لمعدلات 10–18%، الائتمان العادل (620–679) لمعدلات 18–28%، والائتمان الضعيف (أقل من 620) لمعدلات 28–36% أو أعلى. غالباً ما يقدم المقرضون عبر الإنترنت معدلات تنافسية للمقترضين ذوي الائتمان الجيد، بينما تقدم الاتحادات الائتمانية عادة معدلات أقل من البنوك التقليدية.

ما الفرق بين APR وسعر الفائدة الاسمي؟

سعر الفائدة الاسمي هو التكلفة الأساسية للاقتراض. APR (معدل النسبة المئوية السنوي) يشمل الرسوم الإلزامية مثل رسوم المعالجة. APR دائمًا يساوي أو يزيد عن سعر الفائدة الاسمي. قارن دائمًا APR مع APR.

كيف تؤثر مدة القرض على إجمالي الفائدة؟

المدة الأطول تعطي أقساطًا شهرية أقل ولكن إجمالي فائدة أعلى بكثير. مثال: 25,000 ريال، فائدة 7%، 3 سنوات: قسط شهري 772 ريال، فائدة 2,786 ريال. 5 سنوات: 495 ريال، فائدة 4,723 ريال. 7 سنوات: 377 ريال، فائدة 6,683 ريال.

هل يمكنني سداد القرض مبكرًا بدون غرامة؟

بعض المقرضين، خاصة في قروض السيارات عالية المخاطر، يفرضون غرامة 1–2% من الرصيد للسداد المبكر. معظم المقرضين الموثوقين لا يفرضونها. اسأل قبل التوقيع. بدون غرامة، الدفعات الإضافية تقلل الفائدة بسرعة.

ما درجة الائتمان المطلوبة للقرض الشخصي؟

ائتمان ممتاز (740+): APR 6–10%. جيد (680–739): 10–18%. متوسط (620–679): 18–28%. ضعيف (أقل من 620): رفض محتمل أو فائدة أعلى من 28%. بعض المقرضين المتخصصين يصلون إلى 36%.

كيف يعمل الإطفاء في السنوات الأولى؟

في السنوات الأولى، معظم كل قسط يذهب لدفع الفائدة. على قرض 30,000 ريال، فائدة 7%، لمدة 5 سنوات، الدفعة الأولى تشمل 175 ريال فائدة و 134 ريال فقط أصل. حول الشهر 30 يتوازن التوزيع. في الدفعة الأخيرة، كل شيء تقريبًا يذهب لأصل القرض.

الفرق بين القروض المضمونة وغير المضمونة؟

القروض المضمونة مدعومة بضمان (سيارة، منزل) وسعر الفائدة أقل. في حالة التخلف عن السداد، يمكن للمقرض مصادرة الضمان. القروض غير المضمونة (الشخصية، بطاقات الائتمان) لا تتطلب ضمانًا ولكن سعر الفائدة أعلى.

لماذا دفعة الأولى كلها تقريبًا فائدة؟

هذا طبيعي. تحسب الفائدة شهريًا على الرصيد المستحق. الشهر الأول الرصيد أقصى ما يمكن، لذلك الفائدة أيضًا أقصى ما يمكن. بينما تسدد أصل القرض، تقل الفائدة كل شهر. الدفعات الإضافية المبكرة تقلل أساس حساب جميع الفوائد المستقبلية.

كيف أقارن العروض بهذه الحاسبة؟

أدخل بيانات كل عرض على حدة. قارن القسط الشهري وإجمالي الفائدة. العرض ذو التكلفة الإجمالية الأقل هو الأفضل رياضيًا، ولكن إذا كان القسط الشهري مرتفعًا جدًا، فقد يكون الخيار الأغلى ولكن المعقول أكثر عملية.

ماذا يظهر الرسم البياني الخطي؟

يظهر ثلاثة اتجاهات: رصيد القرض المتناقص (أزرق)، أصل القرض التراكمي المتزايد (أخضر)، والفائدة التراكمية المتزايدة (كهرماني). الفرق بين الأخضر والكهرماني هو الفائدة الزائدة. تلتقي الخطوط في نهاية القرض.