เครื่องคำนวณเงินกู้

คำนวณค่างวดรายเดือนของเงินกู้พร้อมตารางชำระหนี้ครบถ้วน รองรับอัตราดอกเบี้ยคงที่และลอยตัว

วงเงินกู้ ($)

อัตราดอกเบี้ยต่อปี (%)

ระยะเวลากู้ (ปี)

ปี

เดือน

แสดงผลลัพธ์ใน USD · เปลี่ยนสกุลเงินในแถบด้านบน

ค่างวดรายเดือน

—

ดอกเบี้ยรวม

—

ยอดชำระรวม

—

จำนวนงวด

—

เครื่องคำนวณเงินกู้ คืออะไร?

เครื่องคำนวณเงินกู้ช่วยให้คุณเข้าใจค่างวดรายเดือน ดอกเบี้ยรวม และตารางการชำระหนี้สำหรับสินเชื่อทุกประเภท ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล รถยนต์ หรือการศึกษา เครื่องมือนี้ให้ความชัดเจนทางการเงิน

สูตร

สูตรคำนวณสินเชื่อ:

1. อัตราคงที่ (การตัดจ่ายหนี้มาตรฐาน):

การชำระรายเดือน = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

โดยที่:

P = จำนวนเงินกู้

r = อัตราดอกเบี้ยรายเดือน (อัตรารายปี ÷ 12)

n = จำนวนการชำระทั้งหมด (ระยะเวลาเงินกู้ × 12)

ตัวอย่าง: $25,000 ที่ 6.5% เป็นเวลา 5 ปี

P = $25,000

r = 0.065 ÷ 12 = 0.00542

n = 5 × 12 = 60

M = 25,000 × [0.00542(1.00542)^60] / [(1.00542)^60 − 1]

M = $489.14/เดือน

ดอกเบี้ยรวม = (M × n) − P = ($489.14 × 60) − $25,000 = $4,348.40

วิธีคำนวณ

ใส่วงเงินกู้ (จำนวนเงินที่ต้องการกู้)
ใส่อัตราดอกเบี้ยต่อปีเป็นเปอร์เซ็นต์
ใส่ระยะเวลาเป็นปีหรือเดือน
เลือกประเภทสินเชื่อ (คงที่ ลอยตัว ผ่อนดอกเบี้ย หรือชำระก้อน)
คลิก "คำนวณ" เพื่อดูค่างวดรายเดือนและตารางการชำระ

ตัวอย่าง

ตัวอย่าง: Carlos needs a $30,000 personal loan for home renovations. His bank offers 8.9% APR over 5 years. Monthly payment: $621. Total interest: $7,260. Total repayment: $37,260. A credit union offers him 7.4% APR for the same amount and term. Monthly payment: $600. Total interest: $6,000 — saving $1,260. If Carlos chooses a 3-year term at 7.4%, his payment rises to $930 but total interest drops to $3,480 — saving another $2,520. The 3-year option saves $3,780 total vs the bank's 5-year offer, but requires $309 more per month. Carlos needs to weigh his monthly cash flow against his desire to minimize total interest.

ประโยชน์หลัก

คำนวณค่างวดรายเดือนสำหรับสินเชื่อทุกประเภท
ให้ตารางการชำระหนี้ครบถ้วนสำหรับแต่ละงวด
เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาต่างๆ
แสดงดอกเบี้ยรวมตลอดระยะเวลา

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย

ใช้หน่วยผิดเมื่อใส่ข้อมูล
ลืมรวมค่าใช้จ่ายหรือค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
ตั้งสมมติฐานที่ไม่สมจริงเกี่ยวกับผลตอบแทนหรือการเติบโต
เพิกเฉยต่อผลกระทบของเงินเฟ้อต่อการคำนวณระยะยาว

เคล็ดลับ

เปรียบเทียบผู้ให้กู้หลายรายเสมอเพื่อหาอัตราที่ดีที่สุด
ระยะเวลาสั้นกว่าหมายถึงค่างวดสูงกว่าแต่ดอกเบี้ยรวมน้อยกว่า
การชำระเงินเพิ่มเติมช่วยลดระยะเวลาและดอกเบี้ยรวมอย่างมีนัยสำคัญ
ระวังค่าธรรมเนียมซ่อนเร้น เช่น ค่าจัดการและค่าปรับการชำระก่อนกำหนด

คำศัพท์สำคัญ

Principal: The original amount of money borrowed, not including interest or fees
APR (Annual Percentage Rate): The total yearly cost of borrowing, including interest and mandatory fees — always equal to or higher than the nominal interest rate
Amortization: The process of gradually paying off a loan through scheduled payments, with each payment reducing both principal and accrued interest
Amortization Schedule: A complete table of every payment over the loan term, showing the principal/interest split and remaining balance after each payment
Secured Loan: A loan backed by collateral (like a car or house) — typically has lower interest rates because the lender can repossess the collateral if you default
Unsecured Loan: A loan not backed by collateral (like most personal loans and credit cards) — higher interest rates due to increased lender risk
Origination Fee: A fee charged by the lender for processing the loan, typically 0.5–2% of the loan amount
Prepayment Penalty: A fee charged if you pay off the loan before the end of the term — more common in subprime and some auto loans
ARM (Adjustable-Rate Mortgage): A loan with an interest rate that is fixed for an initial period (e.g., 5 years for a 5/1 ARM), then adjusts periodically based on a benchmark index plus a fixed margin. Rate changes are subject to periodic and lifetime caps that limit how much the rate can increase.
Interest-Only (IO) Period: A set period at the beginning of the loan during which the borrower pays only the interest charges with no principal reduction. After the IO period ends, payments increase to fully amortize the remaining balance over the remaining loan term. Common on mortgages and commercial loans.
Balloon Payment: A large, one-time payment due at the end of a balloon loan that covers the remaining principal balance. Balloon loans have lower monthly payments because they amortize over a longer period than the actual loan term, but require a large lump sum at maturity.
Periodic Cap: A limit on how much the interest rate can change from one adjustment to the next in an ARM loan. For example, a ±2% periodic cap means the rate cannot increase or decrease by more than 2% at each scheduled adjustment date.
Lifetime Cap: The maximum interest rate allowed over the entire life of an ARM loan, typically expressed as a fixed percentage above the initial rate. For example, a 6% lifetime cap on a 5% initial ARM means the rate can never exceed 11%.
Index Rate: The benchmark interest rate used to determine ARM rate adjustments. Common indices include SOFR (Secured Overnight Financing Rate), Prime Rate, and Treasury yields. The index fluctuates with market conditions.
Margin: A fixed percentage added to the index rate to determine the fully indexed ARM rate. The formula is: ARM Rate = Index + Margin. The margin is set by the lender and remains constant for the life of the loan.

กรณีใช้งานทั่วไป

บุคคลที่ต้องการคำนวณเครื่องคำนวณเงินกู้
ผู้เชี่ยวชาญที่ต้องการการคำนวณอย่างรวดเร็ว
นักเรียนที่เรียนรู้เกี่ยวกับเครื่องคำนวณเงินกู้
ธุรกิจที่ดำเนินการวิเคราะห์ทางการเงิน

การตีความผลลัพธ์

การผ่อนชำระรายเดือนที่ต่ำกว่าไม่ใช่ข้อเสนอที่ดีที่สุดเสมอไป — ตรวจสอบต้นทุนดอกเบี้ยทั้งหมด หากการผ่อนชำระเกิน 10% ของรายได้รวมต่อเดือน เงินกู้อาจแพงเกินไป

แนวคิดที่เกี่ยวข้อง

ดูเครื่องคำนวณที่เกี่ยวข้องสำหรับการคำนวณเพิ่มเติม
ตรวจสอบเครื่องมือทางการเงินอื่นๆ บน Calculora
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับแนวคิดที่เกี่ยวข้องจากทรัพยากรการศึกษาของเรา

เกี่ยวกับ

เครื่องคำนวณเงินกู้ เป็นเครื่องมือออนไลน์ที่ทรงพลังสำหรับการคำนวณที่รวดเร็วและแม่นยำ การคำนวณทั้งหมดทำในเบราว์เซอร์ของคุณ ซึ่งปกป้องความเป็นส่วนตัวของคุณอย่างสมบูรณ์