Roth IRA-kalkylator

Projicera din Roth IRA-tillväxt med årliga insättningar och ränta på ränta. Se skattefritt pensionssaldo, totala insättningar och avkastning.

Hjälpte den här kalkylatorn dig?

Vad är Roth IRA-kalkylator?

En Roth IRA-kalkylator projicerar hur ditt pensionssparande växer över tid med ränta på ränta. Genom att ange din nuvarande ålder, förväntade pensionsålder, nuvarande saldo och årliga insättningar kan du se ditt projicerade saldo vid pensionering – uppdelat i insättningar och skattefri tillväxt. Kraften i Roth IRA kommer från att all tillväxt är skattefri. Medan insättningar görs med efterbeskattade dollar betalar du aldrig skatt på avkastningen och behöriga uttag är skattefria under pensionering. Denna kalkylator hjälper dig att visualisera den långsiktiga effekten av konsekventa insättningar och den exponentiella kraften i ränta på ränta. Kalkylatorn tar också hänsyn till uppfyllningsinsättningen för 50 och äldre, vilket tillåter investerare nära pensionen att sätta in extra 1 000 dollar per år för att accelerationera sitt sparande.

Steg:

  1. Ange din nuvarande ålder och förväntade pensionsålder.
  2. Ange ditt nuvarande Roth IRA-saldo (eller 0 om du börjar från noll).
  3. Ange din planerade årliga insättning upp till gränsen på 7 000 dollar (8 000 dollar om 50 plus).
  4. Ange en förväntad årlig avkastning – en vanlig konservativ antagelse är 7 procent.
  5. Aktivera alternativet för uppfyllningsinsättning om det gäller dig.
  6. Granska ditt projicerade saldo, totala insättningar och skattefria tillväxt.

Formel

Årlig tillväxtfaktor = 1 + årligRänta/100 Saldo efter år N = (Saldo efter år N-1) × Årlig tillväxtfaktor + Årlig insättning Projicerat saldo = Saldo vid pensionsålder Totala insättningar = Årlig insättning × År till pension Total tillväxt = Projicerat saldo - Nuvarande saldo - Totala insättningar

Användningsområden

  • Projicera tillväxten av ditt pensionssparande under årtionden
  • Jämföra Roth IRA och traditionella IRA-resultat
  • Planera uppfyllningsinsättningar om du är 50 eller äldre
  • Bestämma hur mycket du bör sätta in varje månad för att nå ett sparmål
  • Visualisera effekten av ränta på ränta på dina investeringar

Viktiga fördelar

  • Få exakta Roth IRA-tillväxtprojektioner omedelbart
  • Visualisera ränta på ränta med interaktiva diagram
  • Jämföra insättnings- och tillväxtfördelningar
  • Gratis på alla enheter utan nedladdning

Proffstips

  • Använd en konservativ 6 till 7 procent årlig avkastningsestimering
  • Börja sätta in så tidigt som möjligt
  • Maximera insättningar före andra investeringar utan skatteförmåner

Vanliga misstag att undvika

  • Använda orealistiska avkastningsantaganden
  • Ignorera den årliga insättningsgränsen
  • Glömma alternativet för uppfyllningsinsättning vid 50 plus

Viktiga begrepp förklarade

Roth IRA: Efterbeskattat pensionssparande med skattefri tillväxt
Insättningsgräns: Maximalt årligt belopp du kan sätta in
Ränta på ränta: Ränta som intjänas både på insättningar och tidigare tillväxt
Uppfyllningsinsättning: Extra 1 000 dollar per år tillåtet för 50 och äldre

Relaterade begrepp

  • Pensionskalkylator – Planera ditt totala pensionssparandebehov
  • Kalkylator för ränta på ränta – Utforska kraften i ränta på ränta
  • Lönkalkylator – Förstå din nettoinkomst för att budgetera insättningar

Exempel

Sarah är 30 år och har 100 000 dollar i sin Roth IRA. Hon sätter in 7 000 dollar per år och förväntar sig 7 procent årlig avkastning. Under 35 år (pensionerar sig vid 65): hennes insättningar blir totalt 245 000 dollar och med ränta på ränta når hennes projicerade saldo cirka 1 074 000 dollar. Hennes totala investeringstillväxt är cirka 819 000 dollar – allt helt skattefritt när hon tar ut det under pensionering.

Vanliga frågor

Vad är en Roth IRA?
En Roth IRA är ett individuellt pensionssparande där du sätter in efterbeskattade dollar. Dina pengar växer skattefritt och behöriga uttag under pensioneringen är helt skattefria. Detta gör Roth IRA särskilt kraftfulla för unga investerare i låga skatteklasser eftersom du aldrig betalar skatt på tillväxten.
Hur mycket kan jag sätta in på en Roth IRA 2024 till 2025?
Den årliga insättningsgränsen är 7 000 dollar för 2024 och 2025. Om du är 50 år eller äldre kan du lägga till en uppfyllningsinsättning på 1 000 dollar och komma upp till 8 000 dollar totalt. Insättningar måste göras med arbetsinkomst och det finns inkomstgränser som trappar ut berättigandet för höga inkomster.
Hur mycket växer en Roth IRA med ränta på ränta?
En Roth IRA växer genom kraften i ränta på ränta. Med en antagen genomsnittlig årlig avkastning på 7 procent skulle insättningar på 7 000 dollar per år från 30 års ålder växa till över 600 000 dollar vid 60 års ålder – med insättningar på 210 000 dollar och tillväxt på över 390 000 dollar. Att börja tidigt är den enskilt största faktorn för tillväxt.
Vad är skillnaden mellan en Roth IRA och en traditionell IRA?
En traditionell IRA ger ett skatteavdrag på insättningar nu, men du betalar inkomstskatt på uttag under pensionering. En Roth IRA erbjuder inget förskottsavdrag men uttag – inklusive all tillväxt – är skattefria under pensionering. Välj Roth om du förväntar dig att vara i en högre skatteklass vid pensionering, traditionell om du förväntar dig en lägre.
Kan jag ta ut mina Roth IRA-insättningar före pensionering?
Ja. Du kan ta ut dina insättningar (inte avkastningen) från en Roth IRA när som helst, skattefritt och utan straff, eftersom de gjordes med efterbeskattade dollar. Uttag av avkastning före 59 och en half års ålder kan vara föremål för skatter och en 10 procents straffavgift om du inte uppfyller ett godtagbart undantag.
Hur mycket bör jag sätta in på min Roth IRA varje månad?
Sikta på att maximera dina insättningar upp till den årliga gränsen. Om du inte har råd med hela 7 000 dollar, börja med vad du kan och öka över tid – även 100 dollar per månad (1 200 dollar per år) växer avsevärt med 30 eller fler år av ränta på ränta. Automatiserade månadsinsättningar hjälper till att bibehålla konsekvens.
Vilken ålder kan jag ta ut från min Roth IRA utan straff?
Du kan göra strafffria uttag av avkastning vid 59 och en half års ålder så länge ditt konto har varit öppet i minst 5 år (5-årregeln). Insättningar kan tas ut när som helst. Efter 72 års ålder krävs inga minimiuttag (RMD) från en Roth IRA, till skillnad från traditionella IRA:er.
Räknas en Roth IRA som arbetsinkomst?
Nej, själva Roth IRA-kontot räknas inte som inkomst. Du måste dock ha arbetsinkomst (lön, självinkomst) för att kunna sätta in. Kontots tillväxt och uttag är inte arbetsinkomst och räknas därför inte mot insättningsberättigandet.
Kan jag ha både en 401(k) och en Roth IRA?
Ja, du kan sätta in på både en 401(k) och en Roth IRA under samma år, så länge du uppfyller Roth IRA:s inkomstgränser. Många ekonomiska rådgivare rekommenderar att bidra tillräckligt för att få hela arbetsgivarmatchningen i 401(k) först, maximera din Roth IRA, och sedan återvända till 401(k).
Vilken ålder är bäst för att börja bidra till en Roth IRA?
Den bästa åldern är så tidigt som möjligt, helst i 20-årsåldern. På grund av ränta på ränta är insättningar gjorda i 20-årsåldern värt ungefär 4 till 5 gånger mer vid pensionering än samma insättningar gjorda i 40-årsåldern. Att börja vid 25 jämfört med 35 kan innebära en skillnad på hundratals tusentals dollar.
Beskattas en Roth IRA vid uttag?
Nej. Behöriga uttag från en Roth IRA är helt skattefria, inklusive all investeringstillväxt. För att kvalificera dig måste du vara minst 59 och en half år gammal och ha haft kontot i minst 5 år. Detta är den främsta fördelen som gör Roth IRA så attraktiva för långsiktigt pensionssparande.

Upptäck fler verktyg

Färska urval från hela vårt verktygsbibliotek.

Kalkylator för influencer-marknadsförings-ROI

Pendlingskostnadskalkylator

Tryckkalkylator

Valutaomvandlare

Qibla-sökare

Fakturakalkylator