مالية

حاسبة روث إيرا

احسب نمو Roth IRA الخاص بك مع المساهمات السنوية والفائدة المركبة. شاهد رصيد التقاعد المعفى من الضرائب وإجمالي المساهمات والأرباح. حاسبة مجانية.

هل ساعدتك هذه الأداة؟

ما هي حاسبة روث إيرا؟

تحسب حاسبة Roth IRA كيف ستنمو مدخرات التقاعد الخاصة بك بمرور الوقت باستخدام الفائدة المركبة. بإدخال عمرك الحالي، وعمر التقاعد المتوقع، والرصيد الحالي، والمساهمات السنوية، يمكنك رؤية رصيدك المتوقع في التقاعد — مقسماً بين المساهمات والنمو المعفى من الضرائب. تكمن قوة Roth IRA في حقيقة أن كل النمو معفى من الضرائب. بينما تُجرى المساهمات بأموال بعد دفع الضريبة، فإنك لا تدفع ضرائب أبداً على الأرباح، والسحوبات المؤهلة معفاة من الضرائب في التقاعد. تساعدك هذه الحاسبة في تصور التأثير طويل الأجل للمساهمات المنتظمة والقوة الأُسّية للفائدة المركبة. تحتسب الحاسبة أيضاً مساهمة اللحاق لمن هم في عمر 50+، مما يسمح للمستثمرين المقتربين من التقاعد بالمساهمة بمبلغ إضافي $1,000/سنة لتسريع مدخراتهم.

الخطوات:

  1. أدخل عمرك الحالي وعمر التقاعد المتوقع.
  2. أدخل رصيد Roth IRA الحالي (أو 0 إذا كنت تبدأ من الصفر).
  3. أدخل مساهمتك السنوية المخططة حتى حد $7,000 ($8,000 إذا كان عمرك 50+).
  4. أدخل عائد سنوي متوقع — الافتراض المحافظ الشائع هو 7%.
  5. فعّل خيار اللحاق لمن هم في عمر 50+ إذا كان ينطبق عليك.
  6. راجع رصيدك المتوقع وإجمالي المساهمات والنمو المعفى من الضرائب.

الصيغة

معامل النمو السنوي = 1 + معدل الفائدة السنوي/100 الرصيد بعد السنة N = (الرصيد بعد السنة N-1) × معامل النمو السنوي + الإسهام السنوي الرصيد المتوقع = الرصيد عند سن التقاعد إجمالي الإسهامات = الإسهام السنوي × سنوات حتى التقاعد إجمالي النمو = الرصيد المتوقع - الرصيد الحالي - إجمالي الإسهامات

حالات الاستخدام

  • حساب نمو مدخرات التقاعد على مدى عقود
  • مقارنة نتائج Roth IRA مقابل Traditional IRA
  • التخطيط لمساهمات اللحاق إذا كنت في عمر 50 أو أكثر
  • تحديد مبلغ المساهمة الشهرية للوصول إلى هدف التوفير
  • تصور تأثير الفائدة المركبة على استثماراتك

الفوائد الرئيسية

  • احصل على توقعات نمو Roth IRA الدقيقة فوراً
  • تصور الفائدة المركبة مع رسوم بيانية تفاعلية
  • قارن بين تفصيلات المساهمة والنمو
  • مجاني على أي جهاز بدون تنزيلات

نصائح احترافية

  • استخدم تقدير عائد سنوي محافظ 6-7%
  • ابدأ المساهمة في أقرب وقت ممكن
  • عظّم المساهمات قبل الاستثمارات الأخرى غير المعفاة من الضرائب

الأخطاء الشائعة التي يجب تجنبها

  • استخدام افتراضات عائد غير واقعية
  • تجاهل حد المساهمة السنوية
  • نسيان خيار اللحاق لمن هم في عمر 50

شرح المصطلحات الأساسية

Roth IRA: حساب تقاعد بعد دفع الضريبة مع نمو معفى من الضرائب
حد المساهمة: الحد الأقصى للمبلغ السنوي الذي يمكنك المساهمة به
الفائدة المركبة: فائدة مكتسبة على كل من المساهمات والنمو السابق
مساهمة اللحاق: $1,000 إضافية/سنة مسموحة للأعمار 50+

مفاهيم ذات صلة

  • حاسبة التقاعد – خطط لاحتياجات مدخرات التقاعد الكاملة
  • حاسبة الفائدة المركبة – استكشف قوة التراكم
  • حاسبة الراتب – افهم راتبك الصافي لميزانية المساهمات

مثال

سارة تبلغ من العمر 30 عاماً ولديها $10,000 في Roth IRA. تساهم بـ$7,000/سنة وتتوقع عائداً سنوياً 7%. على مدى 35 سنة (تقاعد في 65): إجمالي مساهماتها $245,000، ومع النمو المركب يصل رصيدها المتوقع إلى حوالي $1,074,000. إجمالي نمو استثمارها حوالي $819,000 — كله معفى تماماً من الضرائب عند السحب في التقاعد.

الأسئلة الشائعة

ما هو Roth IRA؟
Roth IRA هو حساب تقاعد فردي تساهم فيه بأموال بعد دفع الضريبة. أموالك تنمو معفاة من الضرائب، والسحوبات المؤهلة في التقاعد معفاة تماماً من الضرائب. يجعل هذا Roth IRA قوياً بشكل خاص للمستثمرين الشباب في فئات ضريبية منخفضة، لأنك لا تدفع ضرائب أبداً على النمو.
كم يمكنني المساهمة في Roth IRA في 2024-2025؟
حد المساهمة السنوية هو $7,000 لعامي 2024 و2025. إذا كنت في عمر 50 عاماً أو أكثر، يمكنك إضافة مساهمة حاقنة بقيمة $1,000، ليصبح الإجمالي $8,000. يجب أن تُجرى المساهمات من دخل مكتسب، وهناك حدود دخل تُلغي الأهلية للدخل المرتفع.
كم ينمو Roth IRA بالفائدة المركبة؟
ينمو Roth IRA من خلال قوة الفائدة المركبة. بمتوسط عائد سنوي متوقع 7%، فإن المساهمة بـ$7,000/سنة بدءاً من عمر 30 ستنمو إلى أكثر من $600,000 بعمر 60 — بمساهمات $210,000 ونمو يتجاوز $390,000. البدء مبكراً هو العامل الأكبر في النمو.
ما الفرق بين Roth IRA وTraditional IRA؟
يقدم Traditional IRA خصماً ضريبياً على المساهمات الآن، لكنك تدفع ضريبة الدخل على السحوبات في التقاعد. لا يوفر Roth IRA خصماً مقدماً، لكن السحوبات — بما في ذلك كل النمو — معفاة من الضرائب في التقاعد. اختر Roth إذا كنت تتوقع فئة ضريبية أعلى في التقاعد، وTraditional إذا كنت تتوقع فئة أقل.
هل يمكنني سحب مساهمات Roth IRA قبل التقاعد؟
نعم. يمكنك سحب مساهماتك (وليس الأرباح) من Roth IRA في أي وقت، معفاة من الضرائب والغرامات، لأنها أُجريت بأموال بعد دفع الضريبة. سحوبات الأرباح قبل عمر 59½ قد تخضع للضرائب وغرامة 10% ما لم تستوفي استثناءً مؤهلاً.
كم يجب أن أساهم في Roth IRA شهرياً؟
اهدف إلى تعظيم مساهماتك حتى الحد السنوي. إذا لم تكن قادرًا على تحمل $7,000 بالكامل، ابدأ بما تستطيع وزده مع الوقت — حتى $100/شهر ($1,200/سنة) ينمو بشكل كبير مع 30+ سنة من التراكم. المساهمات الشهرية الآلية تساعد في الحفاظ على الانتظام.
في أي عمر يمكنني السحب من Roth IRA بدون غرامة؟
يمكنك إجراء سحوبات للأرباح بدون غرامة في عمر 59½ بشرط أن يكون حسابك مفتوحاً لمدة 5 سنوات على الأقل (قاعدة الخمس سنوات). يمكن سحب المساهمات في أي وقت. بعد عمر 72، لست مطالباً بإجراء توزيعات حدية (RMDs) من Roth IRA، على عكس Traditional IRAs.
هل يُحتسب Roth IRA كدخل مكتسب؟
لا، حساب Roth IRA نفسه لا يُحتسب كدخل. ومع ذلك، يجب أن يكون لديك دخل مكتسب (أجور، راتب، دخل عمل حر) للمساهمة. نمو الحساب والسحوبات ليست دخلاً مكتسباً، لذا لا تُحتسب لأهلية المساهمة.
هل يمكنني أن أملك 401(k) وRoth IRA معاً؟
نعم، يمكنك المساهمة في كل من 401(k) وRoth IRA في نفس السنة، بشرط أن تستوفي حدود دخل Roth IRA. ينصح العديد من المخططين الماليين بالمساهمة بما يكفي للحصول على تطابق صاحب العمل الكامل لـ401(k) أولاً، ثم تعظيم Roth IRA، ثم العودة إلى 401(k).
ما أفضل عمر لبدء المساهمة في Roth IRA؟
أفضل عمر هو في أقرب وقت ممكن، ideally في عقدين من العمر. بسبب الفائدة المركبة، فإن المساهمات المقدمة في عقدين من العمر تساوي تقريباً 4-5 أضعاف في التقاعد مقارنة بنفس المساهمات المقدمة في الأربعينيات. البدء في 25 مقابل 35 يمكن أن يعني فرقاً بمئات الآلاف من الدولارات.
هل يُفرض ضريبة على Roth IRA عند السحب؟
لا. السحوبات المؤهلة من Roth IRA معفاة تماماً من الضرائب، بما في ذلك كل نمو الاستثمار. للتأهل، يجب أن يكون عمرك 59½ سنة على الأقل وأن يكون الحساب مفتوحاً لمدة 5 سنوات على الأقل. هذه هي الميزة الرئيسية التي تجعل Roth IRA جذابة جداً للتوفير التقاعدي طويل الأجل.

اكتشف المزيد من الأدوات

تشكيلة جديدة من مكتبتنا الكاملة للأدوات.

حاسبة الصيام المتقطع

حاسبة سعر التعادل للأسهم

أوقات الصلاة

حاسبة اقتصاديات الوحدة

حاسبة إعادة التمويل

مولد لوريم إيبسوم