คำนวณ Roth IRA คืออะไร?
เครื่องคิดเลข Roth IRA คาดการณ์ว่าเงินออมเกษียณของคุณจะเติบโตอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไปโดยใช้ดอกเบี้ยทบต้น โดยป้อนอายุปัจจุบัน อายุเกษียณที่คาดหวัง ยอดเงินปัจจุบัน และเงินสมทบรายปี คุณจะเห็นยอดเงินที่คาดการณ์เมื่อเกษียณ — แบ่งเป็นเงินสมทบและการเติบโตปลอดภาษี
พลังของ Roth IRA มาจากข้อเท็จจริงที่ว่าการเติบโตทั้งหมดปลอดภาษี แม้ว่าเงินสมทบจะมาจากเงินหลังหักภาษี คุณไม่ต้องจ่ายภาษีจากผลตอบแทน และการถอนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมปลอดภาษีในวัยเกษียณ เครื่องคิดเลขนี้ช่วยให้คุณเห็นผลกระทบระยะยาวของการสมทบอย่างสม่ำเสมอและพลังทวีคูณของดอกเบี้ยทบต้น
เครื่องคิดเลขนี้ยังคำนึงถึงเงินสมทบตามทันสำหรับอายุ 50+ ช่วยให้นักลงทุนที่ใกล้เกษียณสามารถสมทบเพิ่ม $1,000/ปี เพื่อเร่งการออม
ขั้นตอน:
- ป้อนอายุปัจจุบันและอายุเกษียณที่คาดหวัง
- ป้อนยอดเงิน Roth IRA ปัจจุบัน (หรือ 0 หากเพิ่งเริ่มต้น)
- ป้อนเงินสมทบรายปีที่วางแผนไว้ไม่เกิน $7,000 ($8,000 หากอายุ 50+)
- ป้อนผลตอบแทนประจำปีที่คาดหวัง — สมมติฐานอนุรักษ์นิยมที่ใช้ทั่วไปคือ 7%
- เปิดใช้ตัวเลือก age 50+ catch-up หากมีผลกับคุณ
- ตรวจสอบยอดเงินที่คาดการณ์ เงินสมทบรวม และการเติบโตปลอดภาษี
สูตร
ตัวคูณการเติบโตรายปี = 1 + อัตรารายปี/100
ยอดคงเหลือหลังปีที่ N = (ยอดคงเหลือหลังปีที่ N-1) × ตัวคูณการเติบโตรายปี + เงินสมทบรายปี
ยอดคงเหลือที่คาดการณ์ = ยอดคงเหลือ ณ วัยเกษียณ
เงินสมทบทั้งหมด = เงินสมทบรายปี × ปีที่เหลือก่อนเกษียณ
การเติบโตทั้งหมด = ยอดคงเหลือที่คาดการณ์ - ยอดคงเหลือปัจจุบัน - เงินสมทบทั้งหมด
กรณีใช้งาน
- คาดการณ์การเติบโตเงินออมเกษียณของคุณตลอดหลายทศวรรษ
- เปรียบเทียบผลลัพธ์ระหว่าง Roth IRA กับ Traditional IRA
- วางแผนเงินสมทบตามทันหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป
- กำหนดจำนวนเงินที่ต้องสมทบต่อเดือนเพื่อบรรลุเป้าหมายการออม
- แสดงผลกระทบของดอกเบี้ยทบต้นต่อการลงทุนของคุณ
ประโยชน์หลัก
- รับการคาดการณ์การเติบโต Roth IRA ที่แม่นยำทันที
- แสดงดอกเบี้ยทบต้นด้วยแผนภูมิเชิงโต้ตอบ
- เปรียบเทียบการแยกแยะเงินสมทบและการเติบโต
- ฟรีบนทุกอุปกรณ์ ไม่ต้องดาวน์โหลด
เคล็ดลับ
- ใช้ประมาณการผลตอบแทนประจำปีแบบอนุรักษ์นิยมที่ 6-7%
- เริ่มสมทบเร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้
- เพิ่มเงินสมทบให้สูงสุดก่อนการลงทุนอื่นที่ไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี
ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย
- ใช้สมมติฐานผลตอบแทนที่ไม่สมจริง
- ไม่สนใจวงเงินสมทบประจำปี
- ลืมตัวเลือกเงินสมทบตามทันอายุ 50
คำศัพท์สำคัญ
- Roth IRA: บัญชีเกษียณหลังหักภาษีที่มีการเติบโตปลอดภาษี
- วงเงินสมทบ: จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถสมทบได้ต่อปี
- ดอกเบี้ยทบต้น: ดอกเบี้ยที่ได้รับจากทั้งเงินสมทบและการเติบโตก่อนหน้า
- เงินสมทบตามทัน: เงินเพิ่ม $1,000/ปี ที่อนุญาตสำหรับอายุ 50+
แนวคิดที่เกี่ยวข้อง
- เครื่องคิดเลขเกษียณ – วางแผนความต้องการเงินออมเกษียณทั้งหมดของคุณ
- เครื่องคิดเลขดอกเบี้ยทบต้น – สำรวจพลังของการทบต้น
- เครื่องคิดเลขเงินเดือน – เข้าใจเงินเดือนสุทธิของคุณสำหรับงบประมาณเงินสมทบ
ตัวอย่าง
ซาร่าอายุ 30 ปี มีเงินใน Roth IRA $10,000 เธอสมทบ $7,000/ปี และคาดหวังผลตอบแทน 7% ต่อปี ตลอด 35 ปี (เกษียณอายุ 65): เงินสมทบรวม $245,000 และด้วยการเติบโตทบต้น ยอดเงินที่คาดการณ์จะถึงประมาณ $1,074,000 การเติบโตการลงทุนรวมประมาณ $819,000 — ทั้งหมดปลอดภาษีเมื่อเธอถอนในวัยเกษียณ