Keuangan

Kalkulator Roth IRA

Proyeksikan pertumbuhan Roth IRA Anda dengan kontribusi tahunan dan bunga majemuk. Lihat saldo pensiun bebas pajak, total kontribusi, dan penghasilan. Kalkulator gratis.

Apakah kalkulator ini membantu Anda?

Apa itu Kalkulator Roth IRA?

Kalkulator Roth IRA memproyeksikan bagaimana tabungan pensiun Anda akan tumbuh seiring waktu menggunakan bunga majemuk. Dengan memasukkan usia saat ini, usia pensiun yang diharapkan, saldo saat ini, dan kontribusi tahunan, Anda dapat melihat saldo yang diproyeksikan saat pensiun — terbagi menjadi kontribusi dan pertumbuhan bebas pajak. Kekuatan Roth IRA berasal dari fakta bahwa semua pertumbuhan bebas pajak. Meskipun kontribusi dilakukan dengan dolar setelah pajak, Anda tidak pernah membayar pajak atas penghasilan, dan penarikan yang memenuhi syarat bebas pajak di masa pensiun. Kalkulator ini membantu Anda memvisualisasikan dampak jangka panjang dari kontribusi yang konsisten dan kekuatan eksponensial bunga majemuk. Kalkulator juga memperhitungkan kontribusi tambahan usia 50+, memungkinkan investor yang mendekati pensiun untuk berkontribusi tambahan $1,000/tahun untuk mempercepat tabungan mereka.

Langkah-langkah:

  1. Masukkan usia saat ini dan usia pensiun yang diharapkan.
  2. Masukkan saldo Roth IRA Anda saat ini (atau 0 jika Anda memulai dari awal).
  3. Masukkan kontribusi tahunan yang direncanakan hingga batas $7,000 ($8,000 jika 50+).
  4. Masukkan pengembalian tahunan yang diharapkan — asumsi konservatif umum adalah 7%.
  5. Aktifkan opsi kontribusi tambahan usia 50+ jika berlaku untuk Anda.
  6. Tinjau saldo yang diproyeksikan, total kontribusi, dan pertumbuhan bebas pajak.

Rumus

Monthly Growth Factor = (1 + annualRate/12) Future Value of Contributions = Contribution × [(monthlyGrowthFactor^(months)) - 1] / (monthlyGrowthFactor - 1) Future Value of Current Balance = CurrentBalance × monthlyGrowthFactor^(months) Projected Balance = Future Value of Contributions + Future Value of Current Balance Total Contributions = Annual Contribution × Years to Retirement Total Growth = Projected Balance - Total Contributions

Kasus Penggunaan

  • Memproyeksikan pertumbuhan tabungan pensiun Anda selama beberapa dekade
  • Membandingkan hasil Roth IRA vs. Traditional IRA
  • Merencanakan kontribusi tambahan jika Anda berusia 50 tahun atau lebih
  • Menentukan berapa banyak yang harus dikontribusikan setiap bulan untuk mencapai tujuan tabungan
  • Memvisualisasikan dampak bunga majemuk pada investasi Anda

Manfaat Utama

  • Dapatkan proyeksi pertumbuhan Roth IRA yang akurat secara instan
  • Visualisasikan bunga majemuk dengan grafik interaktif
  • Bandingkan rincian kontribusi dan pertumbuhan
  • Gratis di perangkat apa pun tanpa unduhan

Tips Profesional

  • Gunakan estimasi pengembalian tahunan konservatif 6-7%
  • Mulai berkontribusi sedini mungkin
  • Maksimalkan kontribusi sebelum investasi lain yang tidak mendapat keuntungan pajak

Kesalahan Umum yang Harus Dihindari

  • Menggunakan asumsi pengembalian yang tidak realistis
  • Mengabaikan batas kontribusi tahunan
  • Melupakan opsi kontribusi tambahan usia 50

Istilah Kunci Dijelaskan

Roth IRA: Akun pensiun setelah pajak dengan pertumbuhan bebas pajak
Batas Kontribusi: Jumlah tahunan maksimum yang dapat Anda kontribusikan
Bunga Majemuk: Bunga yang diperoleh dari kontribusi dan pertumbuhan sebelumnya
Kontribusi Tambahan: Tambahan $1,000/tahun yang diizinkan untuk usia 50+

Konsep Terkait

  • Kalkulator Pensiun – Rencanakan kebutuhan tabungan pensiun Anda secara lengkap
  • Kalkulator Bunga Majemuk – Jelajahi kekuatan bunga majemuk
  • Kalkulator Gaji – Pahami penghasilan bersih Anda untuk menganggarkan kontribusi

Contoh

Sarah berusia 30 tahun dan memiliki $10,000 di Roth IRA-nya. Dia berkontribusi $7,000/tahun dan mengharapkan pengembalian tahunan 7%. Selama 35 tahun (pensiun di usia 65): total kontribusinya $245,000, dan dengan pertumbuhan majemuk saldo yang diproyeksikan mencapai sekitar $1,074,000. Total pertumbuhan investasinya sekitar $819,000 — semuanya sepenuhnya bebas pajak saat dia menarik di masa pensiun.

Pertanyaan Umum

Apa itu Roth IRA?
Roth IRA adalah akun pensiun individu di mana Anda berkontribusi dengan dolar setelah pajak. Uang Anda tumbuh bebas pajak, dan penarikan yang memenuhi syarat di masa pensiun sepenuhnya bebas pajak. Ini membuat Roth IRA sangat kuat bagi investor muda dalam kelompok pajak rendah, karena Anda tidak pernah membayar pajak atas pertumbuhan tersebut.
Berapa banyak yang bisa saya kontribusikan ke Roth IRA pada 2024-2025?
Batas kontribusi tahunan adalah $7,000 untuk 2024 dan 2025. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat menambahkan kontribusi tambahan $1,000, sehingga totalnya menjadi $8,000. Kontribusi harus dilakukan dengan penghasilan dari pekerjaan, dan ada batas penghasilan yang mengurangi kelayakan untuk penghasil tinggi.
Berapa pertumbuhan Roth IRA dengan bunga majemuk?
Roth IRA tumbuh melalui kekuatan bunga majemuk. Dengan asumsi pengembalian rata-rata tahunan 7%, berkontribusi $7,000/tahun mulai usia 30 akan tumbuh menjadi lebih dari $600,000 pada usia 60 — dengan kontribusi $210,000 dan pertumbuhan lebih dari $390,000. Memulai lebih awal adalah faktor terbesar dalam pertumbuhan.
Apa perbedaan antara Roth IRA dan Traditional IRA?
Traditional IRA memberikan pengurangan pajak atas kontribusi sekarang, tetapi Anda membayar pajak penghasilan atas penarikan di masa pensiun. Roth IRA tidak menawarkan pengurangan di muka, tetapi penarikan — termasuk semua pertumbuhan — bebas pajak di masa pensiun. Pilih Roth jika Anda berharap berada dalam kelompok pajak lebih tinggi saat pensiun, Traditional jika Anda berharap lebih rendah.
Bisakah saya menarik kontribusi Roth IRA saya sebelum pensiun?
Ya. Anda dapat menarik kontribusi Anda (bukan penghasilan) dari Roth IRA kapan saja, bebas pajak dan bebas denda, karena kontribusi tersebut dibuat dengan dolar setelah pajak. Penarikan penghasilan sebelum usia 59½ dapat dikenakan pajak dan denda 10% kecuali Anda memenuhi pengecualian yang memenuhi syarat.
Berapa banyak yang harus saya kontribusikan ke Roth IRA setiap bulan?
Usahakan untuk memaksimalkan kontribusi Anda hingga batas tahunan. Jika Anda tidak mampu membayar penuh $7,000, mulailah dengan apa yang Anda bisa dan tingkatkan seiring waktu — bahkan $100/bulan ($1,200/tahun) tumbuh secara substansial dengan 30+ tahun bunga majemuk. Kontribusi bulanan otomatis membantu menjaga konsistensi.
Pada usia berapa saya bisa menarik dari Roth IRA tanpa denda?
Anda dapat melakukan penarikan penghasilan tanpa denda pada usia 59½ selama akun Anda telah dibuka setidaknya selama 5 tahun (aturan 5 tahun). Kontribusi dapat ditarik kapan saja. Setelah usia 72, Anda tidak diwajibkan mengambil distribusi minimum (RMDs) dari Roth IRA, berbeda dengan Traditional IRA.
Apakah Roth IRA dihitung sebagai penghasilan?
Tidak, akun Roth IRA itu sendiri tidak dihitung sebagai penghasilan. Namun, Anda harus memiliki penghasilan (gaji, upah, penghasilan wiraswasta) untuk berkontribusi. Pertumbuhan dan penarikan akun bukan penghasilan, jadi tidak dihitung untuk kelayakan kontribusi.
Bisakah saya memiliki 401(k) dan Roth IRA sekaligus?
Ya, Anda dapat berkontribusi ke 401(k) dan Roth IRA dalam tahun yang sama, selama Anda memenuhi batas penghasilan Roth IRA. Banyak perencana keuangan merekomendasikan berkontribusi cukup untuk mendapatkan kecocokan pemberi kerja 401(k) penuh terlebih dahulu, kemudian memaksimalkan Roth IRA Anda, dan kemudian kembali ke 401(k).
Usia terbaik untuk mulai berkontribusi ke Roth IRA?
Usia terbaik adalah sedini mungkin, idealnya di usia 20-an. Karena bunga majemuk, kontribusi yang dilakukan di usia 20-an bernilai sekitar 4-5 kali lebih banyak saat pensiun dibandingkan kontribusi yang sama dilakukan di usia 40-an. Mulai di usia 25 vs. 35 bisa berarti perbedaan ratusan ribu dolar.
Apakah Roth IRA dikenakan pajak saat penarikan?
Tidak. Penarikan yang memenuhi syarat dari Roth IRA sepenuhnya bebas pajak, termasuk semua pertumbuhan investasi. Untuk memenuhi syarat, Anda harus berusia minimal 59½ tahun dan telah memiliki akun setidaknya selama 5 tahun. Ini adalah keuntungan utama yang membuat Roth IRA sangat menarik untuk tabungan pensiun jangka panjang.

Temukan Lebih Banyak Alat

Pilihan segar dari seluruh pustaka alat kami.

Kalkulator Puasa Intermiten

Kalkulator Harga Impas Saham

Jadwal Shalat

Kalkulator Ekonomi Unit

Kalkulator Refinansial

Pembuat Lorem Ipsum