Kewangan

Kalkulator Roth IRA

Unjukkan pertumbuhan Roth IRA anda dengan caruman tahunan dan faedah kompaun. Lihat baki persaraan bebas cukai, jumlah caruman, dan pendapatan. Kalkulator percuma.

Adakah kalkulator ini membantu anda?

Apakah Kalkulator Roth IRA?

Kalkulator Roth IRA meramalkan bagaimana simpanan persaraan anda akan berkembang dari masa ke masa menggunakan faedah kompaun. Dengan memasukkan umur semasa anda, umur persaraan yang dijangka, baki semasa, dan caruman tahunan, anda boleh melihat baki yang dijangka pada persaraan — dibahagikan kepada caruman dan pertumbuhan bebas cukai. Kuasa Roth IRA datang dari fakta bahawa semua pertumbuhan adalah bebas cukai. Walaupun caruman dibuat dengan dolar selepas cukai, anda tidak pernah membayar cukai atas pendapatan, dan pengeluaran yang layak adalah bebas cukai dalam persaraan. Kalkulator ini membantu anda memvisualisasikan impak jangka panjang caruman yang konsisten dan kuasa eksponen faedah kompaun. Kalkulator ini juga mengambil kira caruman kejaran umur 50+, membolehkan pelabur yang menghampiri persaraan menyumbang tambahan $1,000/tahun untuk mempercepat simpanan mereka.

Langkah:

  1. Masukkan umur semasa anda dan umur persaraan yang dijangka.
  2. Masukkan baki Roth IRA semasa anda (atau 0 jika anda bermula baru).
  3. Masukkan caruman tahunan yang dirancang sehingga had $7,000 ($8,000 jika 50+).
  4. Masukkan pulangan tahunan yang dijangka — anggapan konservatif biasa ialah 7%.
  5. Togol pilihan kejaran umur 50+ jika ia berkenaan untuk anda.
  6. Semak baki yang dijangka, jumlah caruman, dan pertumbuhan bebas cukai anda.

Rumus

Faktor Pertumbuhan Tahunan = 1 + kadarTahunan/100 Baki Selepas Tahun N = (Baki Selepas Tahun N-1) × Faktor Pertumbuhan Tahunan + Caruman Tahunan Baki Dijangka = Baki pada Umur Persaraan Jumlah Caruman = Caruman Tahunan × Tahun ke Persaraan Jumlah Pertumbuhan = Baki Dijangka - Baki Semasa - Jumlah Caruman

Kes Penggunaan

  • Meramalkan pertumbuhan simpanan persaraan anda selama beberapa dekad
  • Membandingkan hasil Roth IRA lwn. Traditional IRA
  • Merancang caruman kejaran jika anda berumur 50 tahun ke atas
  • Menentukan berapa banyak untuk menyumbang setiap bulan untuk mencapai matlamat simpanan
  • Memvisualisasikan impak faedah kompaun ke atas pelaburan anda

Faedah Utama

  • Dapatkan unjuran pertumbuhan Roth IRA yang tepat serta-merta
  • Visualisasikan faedah kompaun dengan carta interaktif
  • Bandingkan pecahan caruman dan pertumbuhan
  • Percuma pada sebarang peranti tanpa muat turun

Tips Pro

  • Gunakan anggaran pulangan tahunan konservatif 6-7%
  • Mula menyumbang seawal mungkin
  • Maksimumkan caruman sebelum pelaburan lain yang tidak mendapat kelebihan cukai

Kesilapan Biasa

  • Menggunakan anggapan pulangan yang tidak realistik
  • Mengabaikan had caruman tahunan
  • Melupakan pilihan kejaran umur 50

Istilah Utama

Roth IRA: Akaun persaraan selepas cukai dengan pertumbuhan bebas cukai
Had Caruman: Jumlah tahunan maksimum yang boleh anda sumbangkan
Faedah Kompaun: Faedah yang diperoleh atas kedua-dua caruman dan pertumbuhan sebelumnya
Caruman Kejaran: Tambahan $1,000/tahun yang dibenarkan untuk umur 50+

Konsep Berkaitan

  • Kalkulator Persaraan – Rancang keperluan simpanan persaraan penuh anda
  • Kalkulator Faedah Kompaun – Terokai kuasa pengkompaunan
  • Kalkulator Gaji – Fahami gaji bersih anda untuk bajet caruman

Contoh

Sarah berumur 30 tahun dan mempunyai $10,000 dalam Roth IRA beliau. Beliau menyumbang $7,000/tahun dan menjangkakan pulangan tahunan 7%. Sepanjang 35 tahun (bersara pada 65): jumlah carumannya $245,000, dan dengan pertumbuhan kompaun baki yang dijangka mencapai lebih kurang $1,074,000. Jumlah pertumbuhan pelaburannya ialah kira-kira $819,000 — semuanya sepenuhnya bebas cukai apabila beliau mengeluarkan dalam persaraan.

Soalan Lazim

Apakah Roth IRA?
Roth IRA ialah akaun persaraan individu di mana anda menyumbang dolar selepas cukai. Wang anda berkembang bebas cukai, dan pengeluaran yang layak dalam persaraan adalah sepenuhnya bebas cukai. Ini menjadikan Roth IRA sangat berkuasa untuk pelabur muda dalam kurungan cukai rendah, kerana anda tidak pernah membayar cukai atas pertumbuhan tersebut.
Berapa banyak yang boleh saya sumbangkan ke Roth IRA pada 2024-2025?
Had caruman tahunan ialah $7,000 untuk 2024 dan 2025. Jika anda berumur 50 tahun ke atas, anda boleh menambah caruman kejaran $1,000, menjadikan jumlahnya $8,000. Caruman mesti dibuat dengan pendapatan yang diperoleh, dan terdapat had pendapatan yang mengurangkan kelayakan untuk pendapatan tinggi.
Berapa banyak Roth IRA berkembang dengan faedah kompaun?
Roth IRA berkembang melalui kuasa faedah kompaun. Dengan anggapan pulangan tahunan purata 7%, menyumbang $7,000/tahun bermula pada umur 30 akan berkembang kepada lebih $600,000 menjelang umur 60 — dengan caruman $210,000 dan pertumbuhan lebih $390,000. Bermula awal adalah faktor tunggal terbesar dalam pertumbuhan.
Apakah perbezaan antara Roth IRA dan Traditional IRA?
Traditional IRA memberikan potongan cukai atas caruman sekarang, tetapi anda membayar cukai pendapatan atas pengeluaran dalam persaraan. Roth IRA tidak menawarkan potongan pendahuluan, tetapi pengeluaran — termasuk semua pertumbuhan — adalah bebas cukai dalam persaraan. Pilih Roth jika anda menjangka berada dalam kurungan cukai lebih tinggi dalam persaraan, Traditional jika anda menjangka lebih rendah.
Bolehkah saya mengeluarkan caruman Roth IRA saya sebelum persaraan?
Ya. Anda boleh mengeluarkan caruman anda (bukan pendapatan) dari Roth IRA pada bila-bila masa, bebas cukai dan bebas penalti, kerana ia dibuat dengan dolar selepas cukai. Pengeluaran pendapatan sebelum umur 59½ mungkin dikenakan cukai dan penalti 10% kecuali anda memenuhi pengecualian yang layak.
Berapa banyak yang patut saya sumbangkan ke Roth IRA setiap bulan?
Sasarkan untuk memaksimumkan caruman anda sehingga had tahunan. Jika anda tidak mampu $7,000 penuh, mulakan dengan apa yang anda mampu dan tingkatkan dari masa ke masa — walaupun $100/bulan ($1,200/tahun) berkembang dengan ketara dengan 30+ tahun pengkompaunan. Caruman bulanan automatik membantu mengekalkan konsistensi.
Pada umur berapa saya boleh mengeluarkan dari Roth IRA tanpa penalti?
Anda boleh membuat pengeluaran bebas penalti bagi pendapatan pada umur 59½ selagi akaun anda telah dibuka sekurang-kurangnya 5 tahun (peraturan 5 tahun). Caruman boleh dikeluarkan pada bila-bila masa. Selepas umur 72, anda tidak diwajibkan mengambil pengagihan minimum (RMD) dari Roth IRA, tidak seperti Traditional IRA.
Adakah Roth IRA dikira sebagai pendapatan yang diperoleh?
Tidak, akaun Roth IRA itu sendiri tidak dikira sebagai pendapatan. Walau bagaimanapun, anda mesti mempunyai pendapatan yang diperoleh (gaji, upah, pendapatan bekerja sendiri) untuk menyumbang. Pertumbuhan dan pengeluaran akaun bukan pendapatan yang diperoleh, jadi ia tidak dikira ke arah kelayakan caruman.
Bolehkah saya mempunyai kedua-dua 401(k) dan Roth IRA?
Ya, anda boleh menyumbang kepada kedua-dua 401(k) dan Roth IRA dalam tahun yang sama, selagi anda memenuhi had pendapatan Roth IRA. Ramai perancang kewangan mengesyorkan menyumbang cukup untuk mendapat padanan majikan 401(k) penuh dahulu, kemudian memaksimumkan Roth IRA anda, dan kemudian kembali ke 401(k).
Apakah umur terbaik untuk mula menyumbang ke Roth IRA?
Umur terbaik adalah seawal mungkin, idealnya dalam usia 20-an anda. Kerana faedah kompaun, caruman yang dibuat dalam usia 20-an bernilai kira-kira 4-5 kali lebih banyak pada persaraan berbanding caruman yang sama dibuat dalam usia 40-an. Bermula pada 25 berbanding 35 boleh bermakna perbezaan ratusan ribu dolar.
Adakah Roth IRA dikenakan cukai semasa pengeluaran?
Tidak. Pengeluaran yang layak dari Roth IRA adalah sepenuhnya bebas cukai, termasuk semua pertumbuhan pelaburan. Untuk layak, anda mesti berumur sekurang-kurangnya 59½ tahun dan telah memegang akaun sekurang-kurangnya 5 tahun. Ini adalah kelebihan utama yang menjadikan Roth IRA sangat menarik untuk simpanan persaraan jangka panjang.

Terokai Lebih Banyak Alat

Pilihan segar dari seluruh perpustakaan alat kami.

Puasa Intermiten

Kalkulator Harga Pulang Modal Saham

Waktu Solat

Kalkulator Ekonomi Unit

Kalkulator Pembiayaan Semula

Penjana Lorem Ipsum