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Studienkredit-Tilgungsrechner

Berechnen Sie Ihren Tilgungsplan, Ihre monatliche Rate und die durch Sonderzahlungen gesparten Zinsen. Mit vollständigem Tilgungsplan und Diagramm.

Was ist Studienkredit-Tilgungsrechner?

Der Studienkredit-Tilgungsrechner zeigt genau, wie lange die Rückzahlung Ihres Studienkredits dauert, welche monatliche Rate erforderlich ist und wie viele Zinsen über die Laufzeit anfallen. Fügen Sie eine zusätzliche monatliche Zahlung hinzu, um sofort zu sehen, wie viel Zeit und Zinsen Sie durch schnellere Tilgung sparen.

Formel

Monatliche Rate = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1), wobei P der Kreditsaldo, r der monatliche Zinssatz (Jahreszins ÷ 12) und n die Gesamtzahl der monatlichen Zahlungen ist (Laufzeit in Jahren × 12). Zusätzliche Zahlungen werden jeden Monat direkt der Tilgung zugerechnet, wodurch sich die Laufzeit verkürzt und die Gesamtzinsen sinken.

Berechnung

  1. Geben Sie Ihren aktuellen Kreditsaldo ein.
  2. Geben Sie den Jahreszins Ihres Kredits ein.
  3. Geben Sie die verbleibende Laufzeit in Jahren ein.
  4. Fügen Sie optional eine zusätzliche monatliche Zahlung hinzu.
  5. Prüfen Sie Ihre Monatsrate, Tilgungsdauer, Gesamtzinsen und gesparte Zinsen.

Beispiel

Ein Studienkredit von 30.000 € mit 6,5% Zins über 10 Jahre hat eine Standardrate von rund 340 € mit etwa 10.800 € Gesamtzinsen. Bereits 100 € Sonderzahlung pro Monat verkürzt die Laufzeit auf rund 7,5 Jahre und spart über 2.700 € Zinsen.

Hauptvorteile

  • Sehen Sie sofort Ihre genaue Monatsrate und das vollständige Tilgungsdatum
  • Vergleichen Sie Standard- und Sonderzahlungspläne direkt nebeneinander
  • Verstehen Sie genau, wie viele Zinsen Sonderzahlungen sparen
  • Exportieren Sie Ihren Tilgungsplan als PDF, Excel oder CSV zur Budgetplanung

Häufige Fehler vermeiden

  • Annahme, dass Sonderzahlungen automatisch die Tilgung reduzieren, ohne dies beim Kreditdienstleister zu bestätigen
  • Ignorieren kapitalisierter Zinsen, die nach Stundung dem Saldo hinzugefügt werden können
  • Umschuldung staatlicher in private Kredite, ohne den Verlust staatlicher Schutzmaßnahmen abzuwägen

Professionelle Tipps

  • Schon kleine wiederkehrende Sonderzahlungen (z. B. 50 €/Monat) verkürzen die Laufzeit langfristiger Kredite spürbar
  • Bestätigen Sie beim Kreditdienstleister immer, dass Sonderzahlungen der Tilgung und nicht künftigen Raten zugerechnet werden
  • Zahlen Sie bei mehreren Krediten zuerst den mit dem höchsten Zinssatz zusätzlich ab, um die Gesamtzinsen zu minimieren

Wichtige Begriffe erklärt

Kreditsaldo
Der ursprünglich geliehene Betrag vor Zinsen
Tilgung
Der Prozess der Kreditrückzahlung durch feste, regelmäßige Raten über die Zeit
Kapitalisierte Zinsen
Unbezahlte Zinsen, die dem Saldo hinzugefügt werden und selbst wieder Zinsen erzeugen
Kreditdienstleister
Das Unternehmen, das Abrechnung und Zahlungsabwicklung für Ihren Studienkredit verwaltet

Häufige Anwendungsfälle

  • Realistische Monatsbudgetplanung rund um Studienkreditraten
  • Entscheidung, ob Sonderzahlungen oder Investieren finanziell sinnvoller ist
  • Vergleich der Tilgungsdauer vor einer Umschuldung
  • Festlegen eines Ziel-Schuldenfrei-Datums nach dem Studium

Häufig gestellte Fragen

Wie wird meine monatliche Rate für den Studienkredit berechnet?
Ihre monatliche Rate wird mit der Standard-Tilgungsformel anhand von Kreditsaldo, Jahreszins und Laufzeit berechnet, sodass der Kredit mit gleichbleibenden Raten am Ende der Laufzeit vollständig getilgt ist.
Wie viel kann ich durch Sonderzahlungen wirklich sparen?
Zusätzliche monatliche Zahlungen fließen vollständig in die Tilgung, wodurch der Saldo, auf den künftig Zinsen anfallen, sinkt. Schon eine moderate Sonderzahlung kann bei einem 10-jährigen Kredit Jahre einsparen und tausende Euro an Zinsen sparen — der Rechner zeigt Ihre genaue Ersparnis im direkten Vergleich zum Standardplan.
Sollte ich Studienkredite früh abbezahlen oder lieber investieren?
Das hängt vom Zinssatz Ihres Kredits im Vergleich zu erwarteten Anlagerenditen ab. Ist der Kreditzins höher als die realistisch erwartete Rendite (historisch 6-8% im Marktdurchschnitt), lohnt sich meist die frühzeitige Tilgung. Bei niedrigem Zins und Arbeitgeber-Zuschuss zur Altersvorsorge sollte man zuerst den Zuschuss mitnehmen und danach zusätzlich tilgen.
Funktioniert dieser Rechner für staatliche und private Studienkredite?
Ja. Die Mathematik ist für staatliche und private Kredite identisch, da beide die Standard-Tilgung verwenden. Bei einkommensabhängigen Rückzahlungsplänen zeigt dieser Rechner den Standard-10-Jahres-Vergleich — die tatsächlichen Raten können je nach Einkommen abweichen.

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Jahre
Monatliche Rate
0,00 €
Tilgungsdauer
0 Monate
Gesamtzinsen
0,00 €
Gesparte Zinsen
0,00 €