คำนวณการชำระคืนเงินกู้นักเรียน

คำนวณตารางการชำระคืนเงินกู้นักเรียน ยอดผ่อนชำระรายเดือน และดอกเบี้ยที่ประหยัดได้จากการจ่ายเพิ่ม พร้อมตารางค่าตัดจำหน่ายและกราฟฉบับเต็ม

เครื่องมือนี้ช่วยคุณได้ไหม?

คำนวณการชำระคืนเงินกู้นักเรียน คืออะไร?

เครื่องคำนวณการชำระคืนเงินกู้นักเรียนแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่าจะใช้เวลานานเท่าใดในการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณ ยอดผ่อนชำระรายเดือนที่จำเป็น และดอกเบี้ยรวมที่คุณจะจ่ายตลอดอายุเงินกู้ เพิ่มยอดจ่ายรายเดือนเพิ่มเติมเพื่อดูทันทีว่าคุณจะประหยัดเวลาและดอกเบี้ยได้มากเพียงใดจากการชำระเงินต้นเร็วขึ้น

เมื่อไหร่ควรใช้เครื่องคำนวณนี้

คุณต้องการรู้ให้ชัดเจนว่าเงินกู้นักเรียนของคุณจะถูกชำระคืนหมดเมื่อใดภายใต้แผนการชำระปัจจุบันของคุณ
คุณกำลังพิจารณาเพิ่มการจ่ายรายเดือนเพิ่มเติมและต้องการเห็นว่าประหยัดเวลาและดอกเบี้ยได้จริงเท่าใด
You're deciding between aggressive loan payoff and investing your extra cash elsewhere
คุณต้องการสร้างตารางการชำระคืนที่ติดตามได้เดือนต่อเดือนและตรวจสอบความคืบหน้าของคุณ
You're comparing payoff timelines before refinancing or consolidating student loans
You need a clear amortization schedule to share with a financial advisor or partner

ขั้นตอน:

ป้อนยอดเงินกู้คงเหลือปัจจุบันของคุณ
ป้อนอัตราดอกเบี้ยรายปีของเงินกู้ของคุณ
ป้อนระยะเวลาเงินกู้ที่เหลือเป็นปี
เพิ่มยอดจ่ายรายเดือนเพิ่มเติมได้ตามต้องการ
ตรวจสอบยอดผ่อนชำระรายเดือน ระยะเวลาชำระคืน ดอกเบี้ยรวม และดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

สูตร

ยอดผ่อนชำระรายเดือน = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1) โดยที่ P คือเงินต้นของเงินกู้ r คืออัตราดอกเบี้ยรายเดือน (อัตรารายปี ÷ 12) และ n คือจำนวนงวดผ่อนชำระรายเดือนทั้งหมด (ระยะเวลาเป็นปี × 12) การจ่ายเพิ่มจะถูกนำไปหักเงินต้นโดยตรงในแต่ละเดือน ช่วยลดระยะเวลาการชำระคืนและลดดอกเบี้ยรวม

กรณีใช้งาน

วางแผนงบประมาณรายเดือนที่สมจริงเกี่ยวกับการชำระเงินกู้นักเรียน
ตัดสินใจว่าการจ่ายเพิ่มหรือการลงทุนสมเหตุสมผลทางการเงินมากกว่ากัน
เปรียบเทียบตารางการชำระคืนก่อนรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน
กำหนดวันเป้าหมายที่จะปลอดหนี้หลังจบการศึกษา

ประโยชน์หลัก

ดูยอดผ่อนชำระรายเดือนที่แน่นอนและวันที่ชำระคืนครบถ้วนได้ทันที
เปรียบเทียบตารางมาตรฐานและตารางจ่ายเพิ่มแบบเคียงข้างกัน
เข้าใจอย่างชัดเจนว่าการจ่ายเพิ่มช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้เท่าใด
ส่งออกตารางการชำระคืนของคุณเป็น PDF, Excel หรือ CSV เพื่อวางแผนงบประมาณ

เคล็ดลับ

แม้การจ่ายเพิ่มซ้ำเล็กน้อย (เช่น 50 ดอลลาร์/เดือน) ก็ช่วยลดระยะเวลาชำระคืนของเงินกู้ระยะยาวได้อย่างมีนัยสำคัญ
ยืนยันกับผู้ให้บริการเสมอว่าการจ่ายเพิ่มถูกนำไปหักเงินต้น ไม่ใช่งวดในอนาคต
หากคุณมีเงินกู้หลายรายการ ให้จ่ายเพิ่มเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อนเพื่อลดดอกเบี้ยรวมให้น้อยที่สุด

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย

สันนิษฐานว่าการจ่ายเพิ่มจะลดเงินต้นโดยอัตโนมัติโดยไม่ยืนยันกับผู้ให้บริการเงินกู้
ละเลยดอกเบี้ยทบต้นที่อาจถูกเพิ่มเข้าไปในเงินต้นหลังจากการพักชำระหนี้
รีไฟแนนซ์เงินกู้ของรัฐเป็นเงินกู้เอกชนโดยไม่พิจารณาการสูญเสียการคุ้มครองของรัฐ

คำศัพท์สำคัญ

เงินต้น: จำนวนเงินกู้เดิมที่ยืมมา ก่อนดอกเบี้ย
ค่าตัดจำหน่าย: กระบวนการชำระคืนเงินกู้ผ่านการผ่อนชำระที่คงที่และสม่ำเสมอตามเวลา
ดอกเบี้ยทบต้น: ดอกเบี้ยที่ยังไม่ได้ชำระซึ่งถูกเพิ่มเข้าไปในยอดเงินต้นของคุณ ซึ่งจะเกิดดอกเบี้ยขึ้นอีก
ผู้ให้บริการเงินกู้: บริษัทที่จัดการการเรียกเก็บเงินและการประมวลผลการชำระเงินสำหรับเงินกู้นักเรียนของคุณ

แนวคิดที่เกี่ยวข้อง

Amortization Schedule: A complete table showing each periodic payment broken into principal and interest over the life of a loan
Refinancing: Replacing an existing loan with a new one, typically at a lower interest rate or different term length
Income-Driven Repayment: Federal student loan repayment plans that cap monthly payments based on income and family size
Public Service Loan Forgiveness: A federal program that forgives remaining student loan balance after 120 qualifying payments while working for a qualifying employer
Debt Avalanche: A repayment strategy where you pay off the highest-interest debt first to minimize total interest paid

ตัวอย่าง

เงินกู้นักเรียน 30,000 ดอลลาร์ ที่อัตราดอกเบี้ย 6.5% เป็นเวลา 10 ปี มียอดผ่อนชำระมาตรฐานประมาณ 340 ดอลลาร์ต่อเดือน โดยมีดอกเบี้ยรวมประมาณ 10,800 ดอลลาร์ การเพิ่มเพียง 100 ดอลลาร์ต่อเดือนจะลดระยะเวลาชำระคืนเหลือประมาณ 7.5 ปี และประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่า 2,700 ดอลลาร์

การตีความผลลัพธ์

ผลลัพธ์ระยะเวลาชำระคืนบอกคุณอย่างชัดเจนว่ายังเหลืออีกกี่เดือนกว่ายอดเงินกู้ของคุณจะถึงศูนย์ หากคุณเห็นช่องว่างใหญ่ระหว่างระยะเวลาชำระคืนแบบมาตรฐานและแบบจ่ายเพิ่ม ช่องว่างนั้นคือเดือนในชีวิตของคุณที่มิฉะนั้นคุณจะยังคงชำระเงินกู้อยู่ ตัวเลขดอกเบี้ยที่ประหยัดได้คือจำนวนเงินดอลลาร์สะสมที่คุณหลีกเลี่ยงการจ่ายด้วยการเร่งลดเงินต้น — มักเป็นตัวเลขที่เปิดหูเปิดตาที่สุดเพราะมันหมายถึงเงินล้วนๆ ที่ยังคงอยู่ในกระเป๋าของคุณ ตารางค่าตัดจำหน่ายแบ่งการชำระแต่ละงวดออกเป็นส่วนเงินต้นและดอกเบี้ย ในช่วงเดือนแรกๆ สัดส่วนที่ใหญ่กว่าจะไปเป็นดอกเบี้ย เมื่อเวลาผ่านไปยอดคงเหลือจะลดลง และการชำระแต่ละงวดส่วนใหญ่จะไปเป็นเงินต้น เมื่อคุณเพิ่มการจ่ายเพิ่ม ส่วนเงินต้นจะเติบโตเร็วขึ้น ซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นจากยอดที่เล็กลงในทุกเดือนถัดไป — การเร่งแบบทบต้นนี้คือเหตุผลที่แม้การจ่ายเพิ่มเพียงเล็กน้อยก็สามารถประหยัดได้หลายพัน เปรียบเทียบสองคอลัมน์ตารางเคียงข้างกันเพื่อดูชัดเจนว่าเดือนใดที่แต่ละกลยุทธ์การชำระจะทำให้คุณปลอดหนี้ จุดตัดที่การจ่ายเพิ่มกำจัดการชำระหนึ่งงวดเต็มออกจากตารางคือจุดสำคัญที่ควรติดตาม

คำถามที่พบบ่อย

ยอดผ่อนชำระรายเดือนของเงินกู้นักเรียนคำนวณอย่างไร?

ยอดผ่อนชำระรายเดือนคำนวณโดยใช้สูตรค่าตัดจำหน่ายมาตรฐานตามยอดเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยรายปี และระยะเวลาชำระคืน เพื่อให้เงินกู้ถูกชำระคืนครบถ้วนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาด้วยยอดผ่อนชำระรายเดือนเท่ากัน

การจ่ายเพิ่มจะช่วยประหยัดได้จริงเท่าไหร่?

การจ่ายเพิ่มรายเดือนจะถูกนำไปหักเงินต้นทั้งหมด ซึ่งช่วยลดยอดคงเหลือที่ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นในทุกเดือนถัดไป แม้การจ่ายเพิ่มเพียงเล็กน้อยก็สามารถลดระยะเวลาเงินกู้ 10 ปีลงได้หลายปีและประหยัดดอกเบี้ยได้หลายพันดอลลาร์ — เครื่องคำนวณจะแสดงยอดประหยัดที่แน่นอนของคุณเทียบกับตารางมาตรฐาน

ควรชำระคืนเงินกู้นักเรียนก่อนกำหนดหรือลงทุนแทนดี?

ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณเทียบกับผลตอบแทนจากการลงทุนที่คาดหวัง หากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงกว่าผลตอบแทนการลงทุนที่คาดหวังอย่างสมเหตุสมผล (โดยเฉลี่ยในอดีตตลาดให้ผลตอบแทน 6-8%) การชำระคืนก่อนกำหนดมักจะคุ้มค่าทางการเงินมากกว่า หากอัตราดอกเบี้ยของคุณต่ำและนายจ้างมีเงินสมทบ มักจะดีกว่าที่จะรับเงินสมทบก่อน แล้วจึงจ่ายเพิ่มเงินกู้

เครื่องคำนวณนี้ใช้ได้กับเงินกู้ของรัฐและเอกชนหรือไม่?

ได้ การคำนวณเหมือนกันสำหรับเงินกู้ของรัฐและเอกชน เนื่องจากทั้งสองใช้ค่าตัดจำหน่ายมาตรฐาน สำหรับเงินกู้ของรัฐที่มีแผนชำระคืนตามรายได้ เครื่องคำนวณนี้จะแสดงการเปรียบเทียบมาตรฐาน 10 ปี — การชำระเงินจริงอาจแตกต่างกันไปตามรายได้ของคุณ

What happens to my payoff timeline if interest rates change?

สำหรับเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ อัตราดอกเบี้ยและยอดผ่อนชำระรายเดือนของคุณจะเท่าเดิมตลอดอายุเงินกู้ ดังนั้นระยะเวลาชำระคืนจึงถูกกำหนดไว้แล้ว สำหรับเงินกู้อัตราดอกเบี้ยผันแปร การเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยจะเปลี่ยนสัดส่วนของแต่ละงวดที่ไปเป็นดอกเบี้ย ซึ่งทำให้ระยะเวลาชำระคืนเปลี่ยนแปลง — อัตราที่สูงขึ้นจะยืดออก ในขณะที่อัตราที่ลดลงจะสั้นลง เครื่องคำนวณนี้ถือว่าอัตราคงที่สำหรับตารางมาตรฐาน

Should I prioritize paying off the loan with the highest interest rate first?

ในทางคณิตศาสตร์แล้วใช่ — การชำระคืนเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อน (วิธีทลายหิมะถล่ม) จะช่วยลดดอกเบี้ยรวมที่จ่ายให้น้อยที่สุด อย่างไรก็ตาม ผู้กู้บางรายชอบแรงกระตุ้นทางจิตวิทยาของการชำระยอดเล็กๆ ก่อน (วิธีสโนว์บอล) ทั้งสองกลยุทธ์ใช้ได้ผล กลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือกลยุทธ์ที่คุณจะทำต่อได้จริง

Can I use this calculator for parent PLUS loans?

ได้ หลักการคำนวณค่าตัดจำหน่ายเหมือนกันไม่ว่าจะเป็นเงินกู้ประเภทใด เงินกู้ Parent PLUS มักมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเงินกู้ระดับปริญญาตรี ดังนั้นการจ่ายเพิ่มสำหรับเงินกู้เหล่านั้นจึงช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้มากยิ่งขึ้น

How do loan servicers apply extra payments?

ตามค่าเริ่มต้น ผู้ให้บริการเงินกู้ส่วนใหญ่จะนำการจ่ายเพิ่มไปใช้กับยอดของเดือนถัดไปแทนที่จะเป็นเงินต้น คุณมักจะต้องแจ้งผู้ให้บริการอย่างชัดเจน — ทางออนไลน์ ทางโทรศัพท์ หรือเป็นลายลักษณ์อักษร — ให้นำการจ่ายเพิ่มไปหักเงินต้นเท่านั้น หากไม่มีคำสั่งนี้ ระยะเวลาชำระคืนของคุณอาจไม่ดีขึ้นอย่างที่คาดไว้

Does student loan interest provide a tax deduction?

ได้ คุณสามารถหักลดหย่อนดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนที่จ่ายได้สูงสุด 2,500 ดอลลาร์ต่อปี ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ การหักลดหย่อนนี้ช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณโดยไม่ต้องแยกรายการหักลดหย่อน ประหยัดภาษีจริงขึ้นอยู่กับช่วงภาษีส่วนเพิ่มของคุณ

What's the difference between deferment and forbearance?

ทั้งสองวิธีหยุดการชำระเงินกู้ของคุณชั่วคราว แต่การพักชำระเงินต้น (deferment) โดยทั่วไปใช้ได้กับเงินกู้ของรัฐในช่วงวิกฤตเฉพาะ (กำลังศึกษา ว่างงาน หรือประสบปัญหาทางการเงิน) และอาจไม่เกิดดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ที่รัฐอุดหนุน ส่วนการผ่อนผัน (forbearance) ขอได้ง่ายกว่า แต่ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นกับเงินกู้ทุกประเภทในช่วงพักชำระ ทำให้ต้นทุนรวมของคุณสูงขึ้น

How much should I allocate to extra payments each month?

แนวทางทั่วไปคือจัดสรรจำนวนเงินใดๆ ที่สูงกว่าขั้นต่ำที่คุณสามารถจ่ายได้โดยไม่ต้องละทิ้งเงินสำรองฉุกเฉิน แม้เพียง 50 ถึง 100 ดอลลาร์ต่อเดือนบนเงินกู้มาตรฐาน 10 ปี ก็สามารถลดระยะเวลาชำระคืนลงได้ 1 ถึง 2 ปี และประหยัดดอกเบี้ยได้หลายพันดอลลาร์ ใช้เครื่องคำนวณนี้เพื่อลองจำนวนเงินจ่ายเพิ่มต่างๆ และหายอดที่พอดีกับงบประมาณของคุณ

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง

สำรวจเครื่องมือเพิ่มเติม

เครื่องคำนวณเงินออม

เครื่องคำนวณ FIRE

Coast FIRE

Lean FIRE

กองทุนฉุกเฉิน

เครื่องคำนวณลูกหิมะหนี้สิน

คำนวณการชำระคืนเงินกู้นักเรียน

ยอดเงินกู้คงเหลือ ($)

อัตราดอกเบี้ย (%)

ระยะเวลาเงินกู้

ปี

จ่ายเพิ่มรายเดือน ($)

ยอดผ่อนชำระรายเดือน

$0.00

ระยะเวลาชำระคืน

0 เดือน

ดอกเบี้ยรวมที่จ่าย

$0.00

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

$0.00

ยอดเงินกู้คงเหลือ ($)$0

$0$200,000

อัตราดอกเบี้ย (%)0.0%

0.0%20.0%

ระยะเวลาเงินกู้ (ปี)1

130

จ่ายเพิ่มรายเดือน ($)$0

$0$2,000

เครื่องมือนี้ช่วยคุณได้ไหม?