Berechnen Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung mit Tilgungsplan und PMI. Kostenloser Hypothekenrechner für Käufer, Umschuldung und Erschwinglichkeitsanalyse — schätzen Sie Zahlungen mit Steuern und Versicherung.
Ein Hypothekenrechner ist ein unverzichtbares Finanzplanungswerkzeug für jeden, der den Kauf eines Hauses oder die Umschuldung einer bestehenden Immobilie in Erwägung zieht. Eine Hypothek ist ein Darlehen, das speziell zum Kauf von Immobilien dient, wobei die Immobilie selbst als Sicherheit für das Darlehen dient. Hypotheken sind typischerweise die grösste finanzielle Verpflichtung, die die meisten Menschen in ihrem Leben eingehen — die durchschnittliche 30-jährige Festzinshypothek in den USA umfasst 360 monatliche Zahlungen, und die gezahlten Gesamtzinsen übersteigen oft die Hälfte des ursprünglichen Darlehensbetrags.
Die Hypothekenzahlungsformel basiert auf dem Konzept der Tilgung — einem Plan, der jede Zahlung zwischen Zinsbelastungen und Kapitalrückzahlung aufteilt. In den frühen Jahren einer Hypothek fliesst der grösste Teil jeder Zahlung in Zinsen (oft 70–80% der ersten Zahlung). Im Laufe der Zeit, wenn der Darlehenssaldo sinkt, fliesst mehr von jeder Zahlung in das Kapital. Aus diesem Grund können zusätzliche Zahlungen zu Beginn der Darlehenslaufzeit Zehntausende von Dollar an Zinsen sparen.
Das Verständnis der vollen Kosten des Wohneigentums geht über die monatliche Hypothekenzahlung hinaus. Zusätzlich zu Kapital und Zinsen (P&I) zahlen Hausbesitzer typischerweise Grundsteuern (0,5–2,5% des Hauswerts jährlich), Hausratversicherung und möglicherweise eine private Hypothekenversicherung (PMI), wenn die Anzahlung weniger als 20% beträgt. Die 30-jährige Festzinshypothek wurde 1934 in den USA im Rahmen des New Deal eingeführt, um Wohneigentum zugänglich zu machen, und ist bis heute die beliebteste Hypothekenart. Unser Rechner hilft Ihnen, verschiedene Darlehensszenarien zu vergleichen — einschliesslich unterschiedlicher Anzahlungen, Zinssätze und Darlehenslaufzeiten — damit Sie eine fundierte Entscheidung über eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen Ihres Lebens treffen können.
David und Emma kaufen ihr erstes Haus für 425.000 €. Sie haben 85.000 € für eine 20%ige Anzahlung gespart, ihr Darlehensbetrag beträgt also 340.000 €. Der aktuelle Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek beträgt 6,75%. Ihre monatliche Kapital- und Zinszahlung beträgt 2.205 €. Über 30 Jahre zahlen sie 453.835 € an Zinsen — mehr als der Darlehensbetrag selbst. Wenn sie sich für eine 15-jährige Hypothek zu 5,75% entscheiden, steigt ihre monatliche Zahlung auf 2.825 €, aber sie zahlen nur 168.515 € an Gesamtzinsen — eine Ersparnis von 285.320 €. Durch eine zusätzliche Zahlung von 200 € pro Monat zu ihren 30-jährigen Zahlungen könnten sie die Hypothek in 24 Jahren abbezahlen und 108.000 € an Zinsen sparen. Sie müssen auch mit etwa 400 €/Monat für Grundsteuern und 150 €/Monat für Hausratversicherung budgetieren, was ihre tatsächlichen monatlichen Wohnkosten auf 2.755 € bringt.
Eine niedrigere monatliche Rate ist nicht immer das beste Angebot — prüfen Sie immer die Gesamtzinskosten. Wenn Ihre monatliche Rate 10 % Ihres Bruttomonatseinkommens übersteigt, ist der Kredit möglicherweise zu teuer für Ihr Budget. Die wichtigste Kennzahl beim Vergleich von Kreditangeboten ist der Gesamtrückzahlungsbetrag (Darlehenssumme plus Gesamtzinsen): Die niedrigsten Gesamtkosten sind in der Regel die beste finanzielle Wahl, es sei denn, niedrige monatliche Raten stehen für Sie im Vordergrund. Die Tilgungstabelle in diesem Rechner zeigt, wie viel jeder Zahlung auf die Tilgung versus Zinsen entfällt — frühe Zahlungen sind stark zinslastig, daher sparen zusätzliche Tilgungszahlungen in der ersten Hälfte der Kreditlaufzeit im Laufe der Zeit am meisten Geld. Verwenden Sie diesen Rechner, um verschiedene Szenarien zu testen und die Kreditstruktur zu finden, die bezahlbare monatliche Raten mit minimalen Gesamtzinskosten in Einklang bringt.
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