Mikä on Monte Carlo Eläke Simulaat→ri?
Monte Carlo -simulaatio pyörittää tuhansia markkina-arvioskenaarioita arvioidaksesi, kuinka todennäköisesti säästösi riittävät eläkeajan kulujen kattamiseen.
Milloin käyttää tätä laskuria
- Stressitestää eläkesuunnitelmaa tuhansilla markkinaskenaariolla
- Arvioi onnistumisprosenttia tavoitellussa eläketutappioa
- Vertaa eri sijoitusstrategioiden riskiprofiilia
- Näytä sijoittajille todellinen epävarmuus historiallisen tuoton ulkopuolella
Vaiheet:
- Syötä alkuinvestointi ja kuukausittaiset osuudet.
- Syötä odotettu tuotto ja vuodet.
- Set withdrawal rate.
- Näe onnistumisprosentti ja skenaariot.
Kaava
Simulaatio = 10 000 satunnaista polkua
Jokainen polku = Kuukausittainen tuotto ~ N(keskiarvo, keskihajonta)
Onnistumisprosentti = Polkujen määrä, joissa varallisuus > 0
5. persentiili = Pahin 5 %:n skenaario
95. persentiili = Paras 5 %:n skenaario
Käyttötapaukset
- Retirement planning
- Risk assessment
- Portfolio optimization
Keskeiset hyödyt
- Näe, onko säästönopeus riittävä toivottuun eläkelifestyleen
- Ymmärrä rihmaisen kasvun vaikutus 20–40 vuoden aikavälillä
- Sisällytä sosiaaliset turvaeläkkeet ja sijoitustuodot
- Säädä säästönopeutta ja ikää optimaaliseen suunnitelmaan
Ammattilaisen vinkit
- Maksimoi 401k -vastaavuus välittömälle 100 % tuotolle
- Suunnittele sairaanhoitokulut yli 300 000 parille
- Käytä 4 % sääntöä nosto-ohjeena
Yleisiä vältettäviä virheitä
- Aliohjaamisen vaarat inflaation ohittamalla
- Liian myöhäinen aloitus kumoaa rihmaisen kasvun voiman
- Väärä allokaatio kun eläke lähestyy
Keskeiset käsitteet selitettynä
- 401k: Veroa viivästyttävä eläketili
- Rihmaisorko: Saat orkoja orkoista
- Inflaatio: Nousuvat hinnat heikentävät ostovoimaa
- Varojen allokaatio: Jakauma sijoitusten välillä
Liittyvät käsitteet
- Eläkelaskuri: Laske perinteinen eläkeannetusarvio.
- Safe Withdrawal Rate: Määritä turvallinen nostoprosentti.
- Salkun rebalansointi: Ylläpito optimaalinen osake-joukkovelkakirja-sekoitus.
- Inflaatiolaskuri: Ota huomioon ostovoiman heikkeneminen.
Esimerkki
100 000 dollarin säästöllä, 10 000 dollarin vuotuisella sijoituksella, 30 vuotta eläköitymiseen ja 40 000 dollarin vuotuisilla kuluilla 1 000 simulaatiolla: Menestymisprosentti on yleensä 70–95 % riippuen tuotto-odotuksista.
Tulosten tulkinta
Monte Carlo -simulaatio on vahvin työkalu eläkesuunnittelun riskinarviointiin. Se ei oleta vakainta korkoja tai tuottoja vaan simuloi tuhansia mahdollisia tulevaisuuksia.
Onnistumisprosentti yli 85 % on vahva. 70–85 % on hyväksyttävä. Alle 70 % viittaa siihen, että suunnitelma vaatii muutoksia.