محاكي التقاعد مونت كارلو

تفترض توقعات التقاعد القياسية نفس العائد المتوسط كل عام على حدة، لكن الأسواق الحقيقية لا تعمل بهذه الطريقة — تتفاوت العوائد بشكل كبير من عام لآخر، ويمكن لسلسلة سيئة من العوائد في بداية التقاعد (انهيار سوقي فور توقفك عن العمل) أن تُلحق ضررًا دائمًا بالمحفظة حتى لو تبين أن العوائد المتوسطة طويلة الأجل جيدة، وهي مخاطرة تسمى مخاطرة تسلسل العوائد. تُشغّل محاكاة مونت كارلو خطتك عبر آلاف سيناريوهات السوق العشوائية بدلاً من مسار متوسط واحد، وتُبلغ عن نسبة السيناريوهات التي استمرت فيها أموالك (معدل النجاح) — يعني معدل نجاح 90% أن خطتك نجت في 9 من أصل 10 مستقبلات محاكاة. يعتبر معظم المخططين الماليين أن 85-95% نطاق مستهدف معقول: غالبًا ما يكون 100% غير واقعي وقد يعني أنك تدخر أكثر من اللازم أو تنفق أقل من اللازم بالنسبة لما هو مطلوب، بينما يشير أقل من 75-80% إلى أن خطتك تحمل مخاطرة كبيرة بعدم الكفاية وقد تستفيد من معدل سحب أقل أو مدخرات أعلى أو تاريخ تقاعد لاحق. ولأن هذه نتائج محاكاة وليست مضمونة، أعد مراجعة المحاكاة دوريًا مع تطور ظروف السوق الفعلية ومدخراتك وإنفاقك بالفعل.