Apakah Simulator Pensiun Monte Carlo?
Simulator Pensiun Monte Carlo membantu Anda menilai ketahanan rencana pensiun Anda.
Bila Menggunakan Kalkulator Ini
- Menguji tekanan rancangan persaraan terhadap ketidaktentuan pasaran realistik berbanding andaian pulangan purata tunggal
- Memahami kebarangkalian simpanan anda akan bertahan sehingga persaraan, bukan hanya hasil yang diramalkan tunggal
- Membandingkan bagaimana kadar pengeluaran berbeza mengubah kebarangkalian kejayaan rancangan anda
- Memutuskan sama ada simpanan dan kadar sumbangan semasa anda mencukupi marjina untuk urutan hasil pasaran yang buruk
- Menjelaskan risiko rancangan persaraan kepada pasangan menggunakan kebarangkalian berbanding nombor deterministik tunggal
- Semak bagaimana peruntukan portfolio yang lebih konservatif atau agresif menukar kadar kejayaan anda
Langkah:
- masukkan pelaburan awal dan kontribusi bulanan.
- masukkan pengembalian yang diharapkan dan tahun.
- Tetapkan tingkat penarikan.
- Lihat tingkat keberhasilan dan skenario.
Rumus
Kadar Kejayaan = (Simulasi yang Berakhir Melebihi $0 ÷ Jumlah Simulasi) × 100, merentasi ribuan senario pulangan pasaran rawak
Kes Penggunaan
- Perencanaan pensiun
- Penilaian risiko
- Pengoptimalan portofolio
Faedah Utama
- Lihat apakah tingkat simpanan mendanai gaya hidup pensiun yang diinginkan
- Pahami pertumbuhan majemuk dalam horizon 20-40 tahun
- Faktorkan Jaminan Sosial, pensiun, dan pengembalian pelaburan
- Sesuaikan tingkat simpanan dan umur untuk rencana optimal
Tips Pro
- Maksimalkan pencocokan 401k untuk pengembalian instan 100 peratus
- Rencanakan kos perawatan kesihatan lebih dari 300k untuk pasangan
- Gunakan aturan 4 peratus untuk panduan penarikan
Kesilapan Biasa
- Meremehkan kebutuhan dengan mengabaikan inflasi
- Memulai terlalu terlambat, kehilangan pemajemukan yang kuat
- Alokasi yang salah saat mendekati pensiun
Istilah Utama
- 401k: Rekening pensiun yang ditangguhkan pajaknya
- faedah Majemuk: Mendapatkan faedah dari faedah
- Inflasi: Kenaikan harga menggerus kuasa beli
- Alokasi Aset: Distribusi antar pelaburan
Konsep Berkaitan
- Kadar Pengeluaran Selamat: Andaian kadar pengeluaran adalah salah satu lever terbesar dalam kadar kejayaan anda — terokai pertukaran dengan kalkulator kadar pengeluaran selamat kami.
- Kalkulator FIRE: Untuk unjuran senario tunggal yang lebih ringkas nombor sasaran persaraan anda, lihat kalkulator FIRE kami — berguna sebagai garis dasar sebelum mengujinya di sini.
- Kalkulator Persaraan: Kalkulator persaraan umum kami meliputi input perancangan persaraan tradisional seperti umur, sumbangan, dan pendapatan sasaran dengan lebih terperinci.
- Kalkulator Urutan Hasil: Fahami secara khusus bagaimana urutan tahun pasaran yang baik dan buruk — bukan hanya purata mereka — mempengaruhi portfolio anda dengan kalkulator urutan hasil kami.
- Kalkulator Coast FIRE: Jika simulasi anda menunjukkan kadar kejayaan yang kukuh jauh sebelum umur persaraan yang dirancang, kalkulator Coast FIRE kami boleh menunjukkan sama ada anda boleh berhenti menyumbang sepenuhnya dan masih mencapai matlamat anda.
Contoh
dengan $500K awal, $2K/bulan, pengembalian 7% selama 30 tahun, rencana Anda memiliki tingkat keberhasilan sekitar 85%.
Mentafsir Hasil
Unjuran persaraan standard mengandaikan pulangan purata yang sama setiap tahun, tetapi pasaran sebenar tidak berfungsi begitu — hasil berbeza secara meluas dari tahun ke tahun, dan urutan hasil yang buruk pada awal persaraan (kejatuhan pasaran sebaik sahaja anda berhenti bekerja) boleh merosakkan portfolio secara kekal walaupun pulangan purata jangka panjang ternyata baik, satu risiko yang dipanggil risiko urutan hasil. Simulasi Monte Carlo menjalankan rancangan anda melalui ribuan senario pasaran rawak berbanding satu laluan purata, dan melaporkan peratusan senario di mana wang anda bertahan (kadar kejayaan) — kadar kejayaan 90% bermakna rancangan anda terselamat dalam 9 daripada 10 masa depan yang disimulasikan. Kebanyakan perancang menganggap 85-95% sebagai julat sasaran yang munasabah: 100% selalunya tidak realistik dan mungkin bermakna anda menyimpan berlebihan berbanding apa yang diperlukan, manakala di bawah 75-80% mencadangkan rancangan anda mempunyai risiko bermakna untuk kehabisan. Kerana ini adalah simulasi, bukan hasil yang dijamin, semak semula simulasi secara berkala kerana keadaan pasaran sebenar, simpanan, dan perbelanjaan anda benar-benar berkembang.