Mô Phỏng Hưu Trí Monte Carlo

Một dự báo nghỉ hưu tiêu chuẩn giả định cùng một mức lợi nhuận trung bình mỗi năm, nhưng thị trường thực tế không hoạt động như vậy — lợi nhuận thay đổi rất nhiều từ năm này sang năm khác, và một chuỗi lợi nhuận xấu vào đầu thời kỳ nghỉ hưu (một sự sụp đổ thị trường ngay sau khi bạn ngừng làm việc) có thể gây thiệt hại vĩnh viễn cho danh mục đầu tư ngay cả khi lợi nhuận trung bình dài hạn cuối cùng vẫn ổn, một rủi ro được gọi là rủi ro chuỗi lợi nhuận. Mô phỏng Monte Carlo chạy kế hoạch của bạn qua hàng nghìn kịch bản thị trường ngẫu nhiên thay vì một con đường trung bình duy nhất, và báo cáo tỷ lệ phần trăm các kịch bản mà tiền của bạn đã kéo dài (tỷ lệ thành công) — tỷ lệ thành công 90% có nghĩa là kế hoạch của bạn tồn tại trong 9 trên 10 tương lai được mô phỏng. Hầu hết các nhà hoạch định tài chính coi 85-95% là một phạm vi mục tiêu hợp lý: 100% thường không thực tế và có thể có nghĩa là bạn đang tiết kiệm quá mức hoặc chi tiêu quá ít so với những gì cần thiết, trong khi dưới 75-80% cho thấy kế hoạch của bạn có rủi ro đáng kể là sẽ thiếu hụt và có thể được hưởng lợi từ một tỷ lệ rút tiền thấp hơn, tiền tiết kiệm cao hơn hoặc ngày nghỉ hưu muộn hơn. Vì đây là những kết quả được mô phỏng, không được đảm bảo, hãy xem xét lại mô phỏng định kỳ khi các điều kiện thị trường thực tế, tiền tiết kiệm và chi tiêu của bạn thực sự phát triển.