מה זה סימולטור פרישה מונטה קרלו?
The Monte Carlo פרישה Simulator helps you assess the robustness of your retirement plan.
מתי להשתמש במחשבון זה
- בדיקת עמידות של תוכנית פרישה מול תנודתיות שוק ריאליסטית במקום הנחת תשואה-ממוצעת יחידה
- הבנת ההסתברות שהחסכונות שלך יחזיקו מעמד לאורך הפרישה, לא רק תוצאה מוקרנת אחת
- השוואה כיצד שיעורי משיכה שונים משנים את הסתברות ההצלחה של התוכנית שלך
- החלטה האם החסכונות הנוכחיים שלך ושיעור ההפקדה משאירים מספיק מרווח לרצף גרוע של תשואות שוק
- הסבר סיכון תוכנית פרישה לבן/בת זוג באמצעות הסתברות במקום מספר דטרמיניסטי יחיד
- בדיקה כיצד הקצאת תיק שמרנית או אגרסיבית יותר משנה את שיעור ההצלחה שלך
שלבים:
- הזן השקעה ראשונית והפקדות חודשיות.
- הזן תשואה צפויה ושנים.
- Set withdrawal rate.
- צפה בשיעור ההצלחה ובתרחישים.
נוסחה
שיעור הצלחה = (סימולציות המסתיימות מעל $0 ÷ סך הסימולציות) × 100, על פני אלפי תרחישי תשואה-שוק אקראיים
מקרי שימוש
- פרישה planning
- Risk assessment
- Portfolio optimization
יתרונות מרכזיים
- ראה אם שיעור החיסכון מממן את אורח החיים הרצוי בפרישה
- הבן צמיחה מורכבת לאורך אופקים של 20-40 שנה
- Factor ביטוח סוציאלי pensions and investment returns
- התאם שיעור חיסכון וגיל לתוכנית אופטימלית
טיפים מקצועיים
- מקסם התאמת 401k לתשואה מיידית של 100 אחוז
- תכנן עלויות בריאות מעל 300,000 ₪ לזוג
- השתמש בכלל 4 אחוזים כקו מנחה למשיכה
טעויות נפוצות שיש להימנע מהן
- הערכת חסר של צרכים על ידי התעלמות מאינפלציה
- התחלה מאוחרת מדי מפספסת צבירה מורכבת עוצמתית
- הקצאה שגויה ככל שהפרישה מתקרבת
מונחי מפתח מוסברים
- 401k: חשבון פרישה נדחה מס
- ריבית דריבית: Earning interest on interest
- אינפלציה: Rising prices eroding purchasing power
- Asset Allocation: התפלגות across investments
מושגים קשורים
- Retirement Calculator: פרישה
- FIRE Calculator: עצמאות פיננסית
- מחשבון פרישה: המחשבון פרישה הכללי שלנו מכסה inputs של תכנון פרישה מסורתי כמו גיל, תרומות, ו הכנסה מטרה בפירוט רב יותר.
- מחשבון sequence-of-returns: הבין ספציפית איך סדר של שנות שוק טובות ורעות — לא רק הממוצע שלהן — משפיע על התיק שלך עם המחשבון sequence-of-returns שלנו.
- מחשבון Coast FIRE: אם הסימולציה שלך מראה שיעור הצלחה חזק well before גיל הפרישה המתוכנן שלך, המחשבון Coast FIRE שלנו יכול להראות whether אתה יכול להפסיק לתרום entirely ועדיין coast ליעד שלך.
דוגמה
1000 סימולציות:\nMedian: $1.2M\nBest: $2.5M\nWorst: $400k
פירוש התוצאות שלכם
Monte Carlo: סימולציות אקראיות.