Was ist Monte-Carlo-Ruhestandssimulator?
Der Monte-Carlo-Ruhestandssimulator hilft Ihnen, die Robustheit Ihres Ruhestandsplans zu bewerten.
Wann Sie diesen Rechner verwenden
- Stresstest eines Ruhestandsplans gegen realistische Marktvolatilität statt einer einzelnen Durchschnittsrendite-Annahme
- Verstehen der Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Ersparnisse den gesamten Ruhestand über reichen, statt nur eines einzelnen prognostizierten Ergebnisses
- Vergleichen, wie unterschiedliche Entnahmeraten die Erfolgswahrscheinlichkeit Ihres Plans verändern
- Entscheiden, ob Ihre aktuellen Ersparnisse und Beitragsraten genug Spielraum für eine schlechte Folge von Marktrenditen lassen
- Erklären des Ruhestandsplan-Risikos gegenüber einem Partner anhand von Wahrscheinlichkeiten statt einer einzelnen deterministischen Zahl
- Prüfen, wie eine konservativere oder aggressivere Portfolioaufteilung Ihre Erfolgsquote verschiebt
Schritte:
- Geben Sie die Anfangsinvestition und monatliche Beiträge ein.
- Geben Sie die erwartete Rendite und Jahre ein.
- Legen Sie die Entnahmerate fest.
- Sehen Sie sich die Erfolgsquote und Szenarien an.
Formel
Erfolgsquote = (Simulationen, die über 0 $ enden ÷ Gesamtsimulationen) × 100, über Tausende zufälliger Marktrenditeszenarien hinweg
Anwendungsfälle
- Ruhestandsplanung
- Risikobewertung
- Portfoliooptimierung
Hauptvorteile
- Prüfen, ob die Sparrate den gewünschten Ruhestand ermöglicht
- Zinseszinseffekt über 20–40 Jahre verstehen
- Rente und Kapitalerträge berücksichtigen
- Sparrate und Renteneintrittsalter für optimalen Plan anpassen
Professionelle Tipps
- 401(k)-Match maximieren für sofortige 100 % Rendite
- Gesundheitskosten von über 300.000 € pro Paar einplanen
- 4%-Regel als Entnahmerichtlinie nutzen
Häufige Fehler vermeiden
- Unterschätzung des Bedarfs durch Ignorieren der Inflation
- Zu spätes Ansparen verpasst den Zinseszinseffekt
- Falsche Vermögensaufteilung mit nahendem Ruhestand
Wichtige Begriffe erklärt
- 401(k): Steuerbegünstigtes Rentenkonto
- Zinseszins: Zinsen auf bereits erhaltene Zinsen
- Inflation: Steigende Preise verringern Kaufkraft
- Vermögensaufteilung: Verteilung auf verschiedene Anlageklassen
Verwandte Konzepte
- Sichere Entnahmerate: Die Annahme zur Entnahmerate ist einer der größten Hebel für Ihre Erfolgsquote — erkunden Sie die Kompromisse mit unserem Rechner für sichere Entnahmerate.
- FIRE-Rechner: Für eine einfachere Einzelszenario-Projektion Ihrer Zielruhestandssumme siehe unseren FIRE-Rechner — nützlich als Grundlage, bevor Sie sie hier einem Stresstest unterziehen.
- Ruhestandsrechner: Unser allgemeiner Ruhestandsrechner deckt traditionelle Ruhestandsplanungsfaktoren wie Alter, Beiträge und Zieleinkommen detaillierter ab.
- Sequence-of-Returns-Rechner: Verstehen Sie speziell, wie die Reihenfolge guter und schlechter Marktjahre — nicht nur ihr Durchschnitt — Ihr Portfolio beeinflusst, mit unserem Sequence-of-Returns-Rechner.
- Coast-FIRE-Rechner: Wenn Ihre Simulation deutlich vor Ihrem geplanten Ruhestandsalter eine hohe Erfolgsquote zeigt, kann unser Coast-FIRE-Rechner zeigen, ob Sie ganz aufhören könnten, einzuzahlen, und trotzdem Ihr Ziel erreichen.
Beispiel
Mit 500.000 $ Anfangsinvestition, 2.000 $/Monat, 7 % Rendite über 30 Jahre hat Ihr Plan eine Erfolgsquote von ca. 85 %.
Interpretation Ihrer Ergebnisse
Eine Standard-Ruhestandsprognose geht von derselben Durchschnittsrendite in jedem einzelnen Jahr aus, doch reale Märkte funktionieren nicht so — Renditen variieren stark von Jahr zu Jahr, und eine schlechte Renditefolge früh im Ruhestand (ein Markteinbruch direkt nach dem Ausscheiden aus dem Berufsleben) kann ein Portfolio dauerhaft schädigen, selbst wenn die langfristigen Durchschnittsrenditen am Ende in Ordnung sind — ein Risiko, das als Sequence-of-Returns-Risiko (Renditereihenfolgerisiko) bezeichnet wird. Eine Monte-Carlo-Simulation lässt Ihren Plan durch Tausende zufällig generierte Marktszenarien statt eines einzelnen Durchschnittspfads laufen und meldet den Prozentsatz der Szenarien, in denen Ihr Geld gereicht hat (die Erfolgsquote) — eine Erfolgsquote von 90 % bedeutet, dass Ihr Plan in 9 von 10 simulierten Zukünften überlebt hat. Die meisten Finanzplaner betrachten 85-95 % als vernünftigen Zielbereich: 100 % ist oft unrealistisch und kann bedeuten, dass Sie im Verhältnis zum tatsächlichen Bedarf zu viel sparen oder zu wenig ausgeben, während unter 75-80 % darauf hindeutet, dass Ihr Plan ein erhebliches Risiko hat, nicht auszureichen, und von einer niedrigeren Entnahmerate, höheren Ersparnissen oder einem späteren Ruhestandsdatum profitieren könnte. Da es sich um simulierte, nicht garantierte Ergebnisse handelt, überprüfen Sie die Simulation regelmäßig, während sich die tatsächlichen Marktbedingungen, Ihre Ersparnisse und Ihre Ausgaben entwickeln.