Pensioenrekenmachine

Voorbeeld: At age 30 with $50,000 saved, contributing $1,000/month at 7% annual return until age 65: you'll have approximately $1.8 million. If you need $5,000/month in retirement and expect $1,500 from Social Security, you'd need about $1.05 million (using the 4% rule). Your projected savings exceed your need by $750,000, putting you in excellent shape for retirement.

Hier die ehrliche Einschätzung zu den Rentenzahlen: Die wichtigste Zahl in Ihren Ergebnissen ist nicht Ihr prognostiziertes Guthaben – es ist die Lücke (oder der Überschuss) zwischen dem, was Sie haben werden, und dem, was Sie brauchen. Wenn diese Zahl negativ ist, geraten Sie nicht in Panik, aber schenken Sie ihr Aufmerksamkeit. Das Schöne an der Ruhestandsplanung ist, dass kleine Änderungen heute sich über Jahrzehnte zu massiven Unterschieden aufsummieren. Schon 200 $ mehr monatlicher Beitrag oder eine Verschiebung Ihres Renteneintritts um 3 Jahre können ein Defizit von 100.000 $ in einen komfortablen Überschuss verwandeln. Achten Sie besonders auf die Aufschlüsselung von „Gesamtbeiträge" versus „Gesamtanlageerträge". Wenn Sie in den 20ern oder 30ern sind und Ihre Erträge in der Prognose bereits Ihre Beiträge übertreffen, sind Sie in einer fantastischen Position – die Zeit erledigt die Schwerarbeit für Sie. Wenn Sie in den 50ern sind und die Beiträge noch dominieren, ist das auch normal; Sie hatten nicht so viele Verzinsungszyklen. Der Schlüssel ist zu verstehen, dass Ihre erforderliche Nest-Ei-Zahl (basierend auf der 4-%-Regel oder einer anderen Entnahmerate) ein bewegliches Ziel ist. Je niedriger Ihre Ausgaben im Ruhestand, desto kleiner das benötigte Nest-Ei. Jeder Dollar, den Sie im Ruhestand weniger ausgeben, sind etwa 25 $ weniger, die Sie sparen müssen (bei 4 % Entnahme). Ruhestandsplanung dreht sich also um zwei Dinge: Ihre Ersparnisse zu vermehren UND den Lebensstil zu gestalten, mit dem Sie glücklich leben können.