Что такое Калькулятор социального страхования?
Social Security — федеральная программа США, предоставляющая пенсии, выплаты по инвалидности и пережившим супругам за счёт налога на заработную плату. Калькулятор оценивает пенсию и выплату супругу по вашей записи о заработке, году рождения и возрасту обращения, а также отдельно сравнивает выплату пережившему супругу с учётом заработка, года рождения и возраста обращения умершего работника. Для информационной оценки теста пенсионного заработка текущая зарплата учитывается отдельно от среднего заработка за карьеру. Выбранный пользователем постоянный COLA формирует иллюстративную проекцию номинальных сумм, а не прогноз. Фактические оценки SSA используют индексированную историю заработка и могут учитывать условия права на выплаты и правила, не включённые в упрощённую модель.
Когда использовать этот калькулятор
- Когда вам чуть за шестьдесят и у вас уже есть реалистичное представление о том, когда вы прекратите работать, — решение о возрасте начала получения принимается навсегда.
- В 60 лет, когда выписка на ssa.gov впервые показывает ваш полный 35-летний послужной список заработка и расчётное пособие.
- В период смены карьеры или особенно успешного последнего десятилетия заработка — чтобы увидеть, как более высокий AIME сдвигает оценку.
- Когда ваш супруг зарабатывает заметно больше вас — половина его пособия может образовать супружескую надбавку.
- В год достижения полного пенсионного возраста, когда тест трудового дохода перестаёт снижать пособия.
- Прежде чем соглашаться на единовременную выплату пенсионных накоплений или выходное пособие — чтобы взвесить это против отложения начала получения.
Шаги:
- Введите средний годовой заработок, облагаемый налогом на социальное страхование
- Введите год рождения — калькулятор автоматически определит полный пенсионный возраст
- Выберите возраст обращения за пенсией от 62 до 70 лет или возраст обращения за выплатой пережившему супругу от 60 до 70 лет
- Прочитайте расчётное ежемесячное пособие, первичную страховую сумму и сравнение с 70 годами
- Проверьте возраст безубыточности, чтобы понять, когда отложение окупается
- Переключайтесь между таблицей и диаграммой или откройте режимы сравнения и супружеского пособия для семейных решений
Формула
Приближение AIME = средний годовой заработок с учётом предела ÷ 12; фактический AIME SSA усредняет 35 лет с наибольшим индексированным заработком
PIA 2026 года = 90% × min(AIME, $1,286) + 32% × min(AIME − $1,286, $6,463) + 15% × max(AIME − $7,749, 0); PIA округляется вниз до десятых доллара, месячная выплата — до целого доллара
Уменьшение за ранний выход на пенсию: 5/9% в месяц за первые 36 месяцев до FRA, затем 5/12% за каждый дополнительный месяц
Кредит за отсрочку выхода на пенсию: 8% в год (2/3% в месяц) от FRA до 70 лет
Доплата супругу = max(0, 50% PIA супруга − собственный PIA), уменьшается только при раннем обращении
Иллюстративная оценка выплаты пережившему супругу = max(выплата работнику в возрасте обращения, 82.5% PIA работника) минус упрощённое уменьшение до 28.5% до FRA пережившего супруга
Оценка теста пенсионного заработка = max(0, текущая годовая зарплата − применимый годовой лимит) ÷ 2 или 3
Иллюстративная номинальная проекция = текущая месячная оценка × (1 + предполагаемый COLA)^год проекции
Варианты использования
- Сравнение финансового влияния получения социального обеспечения в разном возрасте
- Построение плана пенсионного дохода, сочетающего социальное обеспечение с выплатами из 401(k)/IRA
- Оценка выплаты супругу или сравнение выплаты пережившему супругу с пенсией по собственной записи
- Помощь сотрудникам в понимании сроков выхода на пенсию в HR-программах финансового благополучия
- Моделирование дохода от социального обеспечения совместно с прогнозами пенсий и инвестиций
Основные преимущества
- Сравнение пенсионных выплат при обращении с 62 до 70 лет и выплат пережившему супругу с 60 до 70 лет
- Использует официальную формулу PIA SSA 2026 года с действующими точками изгиба
- Анализ безубыточности показывает, когда именно задержка выгодна
- Никаких личных данных не собирается — все расчёты выполняются в браузере
- Бесплатный инструмент планирования для частных лиц, пар и финансовых консультантов
Советы профессионалов
- При проблемах со здоровьем или более коротком ожидаемом сроке жизни получение в 62 года может максимизировать выплаты за жизнь
- Семейные пары: более высокооплачиваемый обычно должен ждать до 70 лет для максимизации пособий пережившего кормильца
- Каждый год ниже 35 рабочих лет добавляет ноль к вашему AIME
Распространенные ошибки
- Начало получения в 62 года без учёта ожидаемой продолжительности жизни — если прожить дольше ~79 лет, отложение обычно даёт больше пожизненных выплат
- Использование валовой зарплаты вместо заработка, облагаемого налогом SS (ограниченного $184,500 в 2026 году)
- Считать выплату пережившему супругу надбавкой к его собственной пенсии; обычно оценка показывает большую сумму к выплате, а не сумму обеих выплат
Объяснение ключевых терминов
- AIME: Средний индексированный ежемесячный доход — 35-летнее среднее значение скорректированных на инфляцию ежемесячных доходов
- PIA: Первичная страховая сумма — базовое ежемесячное SS-пособие в полном пенсионном возрасте
- FRA: полный пенсионный возраст — возраст для пенсии или выплаты пережившему супругу зависит от года рождения; для большинства родившихся в 1960 году и позднее оба возраста составляют 67 лет
- Точки изгиба: Пороги дохода ($1,286 / $7,749 в 2026 году), на которых ставка замещения PIA снижается
Связанные понятия
- Пенсионный калькулятор: сочетает Social Security с доходом от 401(k), IRA и пенсии в едином пенсионном плане.
- Калькулятор 401(k): сберегательная сторона того же решения — взносы, матчинг работодателя и рост до возраста начала получения.
- Калькулятор Roth IRA: снятия, которые можно координировать с Social Security для управления облагаемым налогом доходом на пенсии.
- Калькулятор RMD: обязательные распределения, начинающиеся в 73 или 75 лет, которые наслаиваются на ваше пособие как обычный доход.
Пример
У работника, родившегося в 1965 году и имеющего средний годовой заработок $60,000, расчётный AIME составляет $5,000. При применении порогов 2026 года исходный PIA равен $2,345.88; по установленному правилу округления вниз до десятых доллара получается $2,345.80. После округления месячная выплата составляет $2,345 при FRA 67, $1,642 в возрасте 62 лет или $2,908 в возрасте 70 лет. Оценки для 62 и 70 лет достигают точки безубыточности примерно в 80.4 года; фактический расчёт SSA может отличаться, поскольку калькулятор не воспроизводит индексированную историю заработка работника за 35 лет.
Интерпретация результатов
Карточка результата показывает оценку для выбранного режима и введённых данных. В режимах пенсии и выплаты супругу отображается расчётная месячная сумма; в режиме выплат пережившему супругу сравниваются предполагаемая выплата по записи умершего работника и ваша собственная, а к выплате указывается большая сумма, а не их сумма. Текущий заработок используется только для отдельной оценки теста пенсионного дохода; возможное удержание не вычитается из показанной выплаты. На графике для иллюстрации выбранный постоянный COLA ежегодно начисляется на номинальные суммы; это не прогноз будущих корректировок SSA или изменений формулы. Для официальной оценки проверьте учётную запись my Social Security и обратитесь в SSA по вопросам права на выплаты и правил для переживших супругов.