Рассчитайте ежемесячный ипотечный платёж с графиком амортизации и PMI. Бесплатный ипотечный калькулятор для покупателей, рефинансирования и анализа доступности — оцените платежи с учётом налогов и страховки.
Ипотечный калькулятор — это незаменимый инструмент финансового планирования для любого, кто рассматривает покупку дома или рефинансирование существующей недвижимости. Ипотека — это кредит, специально используемый для покупки недвижимости, где сама недвижимость служит залогом по кредиту. Ипотека обычно является самым крупным финансовым обязательством, которое большинство людей берут на себя в жизни — средняя 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой в США включает 360 ежемесячных платежей, и общая сумма выплаченных процентов часто превышает половину первоначальной суммы кредита.
Формула ипотечного платежа основана на концепции амортизации — графика, который разделяет каждый платёж между процентными начислениями и погашением основного долга. В первые годы ипотеки большая часть каждого платежа идёт на проценты (часто 70–80% первого платежа). Со временем, по мере уменьшения остатка кредита, всё большая часть платежа идёт на основной долг. Вот почему внесение дополнительных платежей в начале срока кредита может сэкономить десятки тысяч долларов на процентах.
Понимание полной стоимости домовладения выходит за рамки просто ежемесячного ипотечного платежа. В дополнение к основной сумме и процентам (P&I), домовладельцы обычно платят налоги на имущество (0,5–2,5% от стоимости дома ежегодно), страховку жилья и, возможно, частное ипотечное страхование (PMI), если первоначальный взнос меньше 20%. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой была введена в США в 1934 году в рамках Нового курса для обеспечения доступности жилья, и она остаётся самым популярным типом ипотеки сегодня. Наш калькулятор помогает вам сравнивать различные сценарии кредитования — включая разные первоначальные взносы, процентные ставки и сроки кредита — чтобы вы могли принять обоснованное решение об одном из самых важных финансовых выборов в вашей жизни.
Дэвид и Эмма покупают свой первый дом за $425,000. Они накопили $85,000 для 20% первоначального взноса, поэтому сумма их кредита составляет $340,000. Текущая процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляет 6.75%. Их ежемесячный платёж по основному долгу и процентам составляет $2,205. За 30 лет они выплатят $453,835 в виде процентов — больше, чем сама сумма кредита. Если они выберут 15-летнюю ипотеку под 5.75%, их ежемесячный платёж увеличится до $2,825, но они заплатят только $168,515 общих процентов — сэкономив $285,320. Добавляя дополнительные $200 в месяц к своим 30-летним платежам, они могли бы погасить ипотеку за 24 года и сэкономить $108,000 на процентах. Им также нужно заложить в бюджет примерно $400/месяц на налоги на имущество и $150/месяц на страховку жилья, что доводит их реальную ежемесячную стоимость жилья до $2,755.
Низкий ежемесячный платёж не всегда означает лучшую сделку. Всегда проверяйте общую сумму процентов. Если ежемесячный платёж превышает 10% вашего общего месячного дохода, кредит может оказаться слишком дорогим для вашего бюджета. Самый важный показатель при сравнении предложений по кредиту — это общая сумма погашения (основной долг + общая сумма процентов). Кредит с наименьшей общей стоимостью обычно является наилучшим финансовым выбором, если только поддержание низкого ежемесячного платежа не является вашим главным приоритетом. График амортизации в этом калькуляторе показывает, какая часть каждого платежа идёт на основной долг, а какая — на проценты. Ранние платежи имеют очень высокую процентную долю, поэтому внесение дополнительных платежей в счёт основного долга в первой половине срока кредита приносит наибольшую долгосрочную экономию. Тестируйте различные сценарии с помощью этого калькулятора, чтобы найти структуру кредита, которая балансирует между доступным ежемесячным платежом и минимальной общей стоимостью процентов.
Результаты в RUB · Изменить валюту на верхней панели