מחשבון מיחזור משכנתא

השווה את המשכנתא הנוכחית מול אפשרות מיחזור. חשב חיסכון חודשי, נקודת חירות וחיסכון בריבית כוללת. מחשבון מיחזור בחינם ללא הרשמה.

האם המחשבון עזר לכם?

מה זה מחשבון מיחזור משכנתא?

מחשבון מיחזור עוזר לך לקבוע אם החלפת המשכנתא הנוכחית בהלוואה חדשה גיונית פיננסית. על ידי השוואה בין התשלום החודשי הנוכחי שלך לבין תשלום חדש פוטנציאלי, אתה יכול לראות בדיוק כמה אתה חוסך בכל חודש, כמה זמן לוקח להחזיר את עלויות הסגירה (נקודת החירות), וחיסכון בריבית כוללת לאורך חיי ההלוואה. מיחזור הוא אחד הכלים החזקים ביותר שיש לבעלי בתים כדי להפחית עלויות דיור. אפילו הורדת ריבית של 0.5% יכולה לחסוך מאות דולר לחודש על משכנתא טיפוסית. עם זאת, מיחזור מגיע עם עלויות סגירה que בדרך כלל נעות בין 2% ל-6% מסכום ההלוואה. מחשבון זה עוזר לך לחתוך את הרעש ולראות את המספרים האמיתיים — כדי שתוכל לקבל החלטה מושכלת אם מיחזור מתאים למצב שלך. המחשבון גם מאפשר לך to specify כמה זמן אתה מתכנן להשאר בבית, מה הוא הגורם החשוב ביותר בקביעה אם מיחזור חוסך לך כסף. אם אתה מוכר לפני שמגיע לנקודת החירות, אתה מפסיד כסף על המיחזור.

שלבים:

  1. הזן את יתרת ההלוואה הנוכחית, הריבית והתקופה שנותרה בשנים.
  2. הזן את הריבית החדשה והתקופה שאתה שוקל.
  3. הזן את עלויות הסגירה המשוערות למחזור.
  4. אופציונלית, הזן כמה שנים אתה מתכנן להשאר בבית.
  5. סקור את החיסכון החודשי, נקודת החירות וחיסכון בריבית הכוללת.
  6. השתמש בטאב Modes כדי לנתח חיסכון, נקודת חירות או השוואה כוללת.

נוסחה

תשלום חודשי = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1] כאשר P = יתרת הלוואה, r = ריבית חודשית (ריבית שנתית ÷ 12), n = מספר תשלומים כולל חיסכון חודשי = תשלום נוכחי - תשלום חדש חודשים לנקודת חירות = עלויות סגירה / חיסכון חודשי חיסכון בריבית כוללת = (ריבית כוללת שנותרה נוכחית) - (ריבית כוללת חדשה + עלויות סגירה) חיסכון נטו = (חיסכון חודשי × חודשים שאתה נשאר) - עלויות סגירה

מקרי שימוש

  • הערכה אם למחרזר את המשכנתא הנוכחית
  • השוואת הצעות מיחזור שונות ממספר מלווים
  • החלטה בין תקופה קצרה יותר עם תשלומים גבוהים יותר מול ריבית כוללת נמוכה יותר
  • קביעה אם תשלום נקודות הנחה גיונית פיננסית
  • תכנון כמה זמן אתה צריך להשאר בבית כדי להנות ממיחזור

יתרונות מרכזיים

  • קבל תוצאות השוואת מיחזור מדויקות באופן מיידי
  • חסוך זמן עם חישובי נקודת חירות אוטומטיים
  • קבל החלטות מושכלות עם נתוני חיסכון ברורים
  • חינם בכל מכשיר ללא הורדות

טיפים מקצועיים

  • בדוק שוב את הקלט לדיוק
  • הפעל תרחישים מרובים
  • שullem עם כלים אחרים

טעויות נפוצות שיש להימנע מהן

  • שימוש בקלט לא מדויק
  • התעלמות מגורמים מרכזיים
  • פרשנות שגויה של פלט

מונחי מפתח מוסברים

קלט: ערכים שאתה מספק
פלט: תוצאות מחושבות
נוסחה: שיטה שבה משתמשים
תוצאה: תשובה מחושבת

מושגים קשורים

  • Mortgage Calculator — חשב תשלומי משכנתא נוכחיים או פוטנציאליים
  • Amortization Schedule — ראה איך כל תשלום מתחלק בין קרן לריבית
  • Break-Even Calculator — נתח את הנקודה שבה עלויות משתוות לחיסכון בכל תרחיש

דוגמה

יש לך משכנתא של $250,000 ב-6.5% עם 25 שנה שנותרה. התשלום הנוכחי שלך הוא $1,686 לחודש. אתה מוצא הצעת מיחזור של 5.5% ל-30 שנה עם $5,000 בעלויות סגירה. התשלום החדש שלך יהיה $1,419 לחודש — חיסכון של $267 לחודש. נקודת חירות: $5,000 / $267 = 18.7 חודשים. אם אתה נשאר 10 שנים, חיסכון נטו = ($267 × 120) - $5,000 = $27,040. חיסכון בריבית כוללת על כל התקופה: $169,640.

שאלות נפוצות

מה זה מיחזור משכנתא?
מיחזור משכנתא מחליף את ההלוואה הקיימת שלך עם חדשה, בדרך כלל בריבית נמוכה יותר או תקופה שונה. המטרה היא להפחית תשלומים חודשיים, לקצר את תקופת ההלוואה, לעבור מריבית משתנה לקבועה, או לגשת לequity ביתי. ההלוואה החדשה משלמת את הישנה, ואתה מתחיל לבצע תשלומים לפי התנאים החדשים.
איך אני יודע אם מיחזור שווה את זה?
השתמש בנקודת החירות: חלק את עלויות הסגירה שלך בחיסכון החודשי. אם אתה מתכנן להשאר בבית יותר מתקופת החירות, מיחזור חוסך כסף. לדוגמה, $4,000 בעלויות סגירה עם חיסכון של $200 לחודש פירושם 20 חודשים לנקודת חירות. אם אתה נשאר 5+ שנים, אתה חוסך $8,000 נטו.
מהן עלויות סגירה טיפוסיות למיחזור?
עלויות סגירה בדרך כלל נעות בין 2% ל-6% מקרן ההלוואה. על הלוואה של $300,000, צפה ב-$6,000 ל-$18,000 בעלויות כולל דמי שמאות, ביטוח כותרת, דמי פתיחה, דוחות אשראי ודמי רישום. כמה מלווים מציעים מיחזור ללא עלויות סגירה אבל מפצים עם ריבית גבוהה קלות.
האם עלי למחרזר לתקופה קצרה יותר?
מיחזור מ-30 שנה ל-15 שנה בדרך כלל מציע ריבית נמוכה יותר וחוסך עשרות אלפים בריבית כוללת. עם זאת, התשלומים החודשיים עולים באופן משמעותי. בחר תקופה קצרה רק אם התשלום הגבוה מתאים לתקציב שלך ואתה מתכנן להשאר בבית מספיק זמן כדי להנות.
איך מיחזור משפיע על Credit Score שלי?
מיחזור גורם לירידת credit קלה וזממנית בCredit Score שלך (בדרך כלל 5-10 נקודות) בגלל הבדיקה הקשה וחשבון חדש. ההלוואה החדשה גם מאפסת את גיל החשבון הממוצע שלך. עם זאת, אם מיחזור מפחית את התשלומים שלך ואתה משלם אותם בזמן, Credit Score שלך יתאושש וייתכן שישתפר עם הזמן.
מה זה מיחזור ללא עלויות סגירה?
מיחזור ללא עלויות סגירה פירושו שהמלווה מכסה את עלויות הסגירה שלך בתמורה לריבית גבוהה קלות (בדרך כלל 0.125% ל-0.5% גבוהה יותר). זה הגיוני אם אתה מתכנן למכור או למחרזר שוב תוך שנים ספורות, כי אתה מונע עלויות מראש. בטווח הארוך, הריבית הגבוהה עולה יותר.
האם אני יכול למחרזר אם יש לי הלוואת FHA או VA?
כן. הלוואות FHA יכולות להשתמש בתוכנית FHA Streamline Refinance, שדורשת תיעוד מינימלי וללא שמאות. הלוואות VA מציעות את Interest Rate Reduction Refinance Loan (IRRRL), הידוע גם כמיחזור VA מקוצר. שתיהן מפשטות את התהליך ומפחיתות עלויות סגירה לעומת מיחזור קונבנציונלי.
כמה נקודות עלי לשלם כדי להוריד את הריבית?
כל נקודת הנחה עולה 1% מסכום ההלוואה ומורידה בדרך כלל את הריבית שלך ב-0.25%. על הלוואה של $300,000, נקודה אחת עולה $3,000. חשב את נקודת החירות: אם נקודה אחת חוסכת $50 לחודש, זה לוקח 60 חודשים (5 שנים) להחזיר את העלות. שלם נקודות רק אם אתה מתכנן להשאר מעבר לנקודת החירות.
מהו כלל 20% equity למיחזור?
Having at least 20% equity in your home helps you avoid private mortgage insurance (PMI) on the new loan and qualifies you for better rates. If your current loan has PMI and refinancing eliminates it (because you now have 20%+ equity), the savings can be substantial — often $100-$300/month.
מתי הזמן הגרוע ביותר למיחזור?
הפעמים הגרועות ביותר למיחזור הן: כשהריביות עולות (קבע ריבית קודם), כשאתה קרוב לסוף ההלוואה הקיימת (הרוב של הריבית כבר שולם), כשעלויות סגירה עולות על חיסכון פוטנציאלי, או כשאתה מתכנן לעבור תוך 2-3 שנים (לא תגיע לנקודת חירות). גם הימנע ממיחזור אם Credit Score שלך ירד לאחרונה.
האם מיחזור מאפס את שעון ההלוואה שלי?
כן, מיחזור מתחיל תקופת הלוואה חדשה לגמרי. אם אתה 10 שנים внутр’hypothec של 30 שנה ומmaiarzu להלוואה נוספת של 30 שנה, אתה עכשיו ב-40 שנה מתאריך ההתחלה המקורי שלך. זו הסיבה שמיחזור לתקופה של 15 שנה יכול להיות חכם — הוא שומר על לוח הזמנים לסילוק סביר תוך הורדת הריבית שלך.

גלה עוד כלים

מבחר טרי מתוך כל ספריית הכלים שלנו.

מחשבון דיבידנד

מחולל מספרים אקראיים

מחשבון מע"מ

מחשבון מס

מפענח אסימון אסימון JWT

מחשבון כוח