Uudelleenrahoitus Laskin

Vertaa nykyistä asuntolainasi uudelleenrahoitusvaihtoehtoon. Laske kuukausisäästöt, takaisinmaksupiste ja kokonaiskorkosäästöt. Ilmainen uudelleenrahoituslaskuri ilman rekisteröintiä.

Auttoiko tämä laskuri sinua?

Mikä on Uudelleenrahoitus Laskin?

Uudelleenrahoituslaskuri auttaa määrittämään, onko nykyisen asuntolainasi korvaaminen uudella lainalla taloudellisesti järkevää. Vertaamalla nykyistä kuukausimaksuasi mahdolliseen uuteen maksuun, näette täsmälleen, paljonko säästät kuukaudessa, kuinka kauan sulkemiskulujen takaisinmaksuun menee (takaisinmaksupiste) ja kokonaiskorkosäästöt laina-ajan loppuun asti. Uudelleenrahoitus on yksi voimakkaimmista työkaluista kotiomistajille asumiskustannusten vähentämiseen. Jopa 0,5 %:n koron alentaminen voi säästää satoja dollareita kuukaudessa tyypillisellä asuntolainalla. Uudelleenrahoitukseen liittyy kuitenkin sulkemiskuluja, jotka ovat yleensä 2–6 % lainasummasta. Tämä laskuri auttaa katselemaan läpi hälytyksen ja näkemään todelliset luvut — jotta voit tehdä harkitun päätoksen. Laskuri myös sallii sinun määrittää, kuinka kauan aiot jäädä kotiin, mikä on yksittäin tärkein tekijä päätettäessä, säästääkö uudelleenrahoitus rahaa. Jos myyt ennen takaisinmaksupistettä, menetät rahaa uudelleenrahoituksesta.

Vaiheet:

  1. Syötä nykyinen lainasaldo, korko ja jäljellä oleva aika vuosina.
  2. Syötä uusi korko ja aika, jota harkitset.
  3. Syötä arvioidut sulkemiskulut uudelleenrahoitukselle.
  4. Valinnaisena syötä, kuinka monta vuotta aiot jäädä kotiin.
  5. Tarkastele kuukausisäästöjäsi, takaisinmaksupistettä ja kokonaiskorkosäästöjäsi.
  6. Käytä välilehtiä analysoidaksesi säästöjä, takaisinmaksua tai kokonaiskustannusvertailua.

Kaava

Kuukausimaksu = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1] jossa P = lainasaldo, r = kuukausikorko (vuosikorko ÷ 12), n = maksujen kokonaismäärä Kuukausisäästöt = Nykyinen maksu - Uusi maksu Takaisinmaksukuukaudet = Sulkemiskulut / Kuukausisäästöt Kokonaiskorkosäästöt = (Nykyinen kokonaisjäljellä oleva korko) - (Uusi kokonaiskorko + Sulkemiskulut) Nettosäästöt = (Kuukausisäästöt × Kuukautta, jotka jäät) - Sulkemiskulut

Käyttötapaukset

  • Arvioi, kannattaako uudelleenrahoittaa nykyinen asuntolainasi
  • Vertaa erilaisia uudelleenrahoitustarjouksia eri lainanantajilta
  • Päätä lyhyemmän ajan korkeampi maksut vs. kokonaiskorko
  • Määritä, kannattaako alennuspisteiden maksu taloudellisesti
  • Suunnittele, kuinka kauan sinun on jäädä kotiin hyötyäksesi uudelleenrahoituksesta

Keskeiset hyödyt

  • Saa tarkat uudelleenrahoitusvertailutulokset välittömästi
  • Säästä aikaa automaattisilla takaisinmaksulaskelmilla
  • Tee harkittuja päätöksiä selkeillä säästötiedoilla
  • Ilmainen laitteella, ei latauksia

Ammattilaisen vinkit

  • Tarkista syöttötiedot tarkasti
  • Suorita useita skenaarioita
  • Yhdistä muihin työkaluihin

Yleisiä vältettäviä virheitä

  • Virheellisten syöttötietojen käyttö
  • Tärkeiden tekijöiden huominointi
  • Tulosten väärintulkinta

Keskeiset käsitteet selitettynä

Syöttö: Arvot, jotka annat
Tulos: Lasketut tulokset
Kaava: Käytetty menetelmä
Vastaus: Laskettu tulos

Liittyvät käsitteet

  • Asuntolainalaskuri – Laske nykyisiä tai mahdollisia asuntolainamaksuja
  • Amortisaatioaikataulu – Katso kuinka jokainen maksu jakautuu pääomaan ja korkoon
  • Takaisinmaksulaskuri – Analysioi piste, jossa kustannukset vastaavat säästöjä

Esimerkki

Sinulla on 250 000 dollarin asuntolaina 6,5 %:lla ja 25 vuotta jäljellä. Nykyinen maksusi on 1 686 dollaria kuukaudessa. Löydät uudelleenrahoitustarjouksen 5,5 %:lla 30 vuodelle ja 5 000 dollarin sulkemiskuluilla. Uusi maksusi olisi 1 419 dollaria kuukaudessa — säästöä 267 dollaria kuukaudessa. Takaisinmaksu: 5 000 / 267 = 18,7 kuukautta. Jos jäät 10 vuodeksi, nettosäästöt = (267 × 120) - 5 000 = 27 040 dollaria. Kokonaiskorkosäästöt koko laina-ajalla: 169 640 dollaria.

Usein kysytyt kysymykset

Mikä on asuntolainan uudelleenrahoitus?
Asuntolainan uudelleenrahoitus korvaa nykyisen asuntolainasi uudella, tyypillisesti alemmalla korolla tai eri ajalla. Tavoitteena on vähentää kuukausimaksuja, lyhentää laina-aikaa, vaihtaa muuttuvasta kiinteään korkoon tai hyödyntää kotiavaruutta. Uusi laina maksaa vanhan, ja aloitat maksamisen uusilla ehdoilla.
Miten voin tietää, kannattaako uudelleenrahoittaa?
Käytä takaisinmaksupistettä: jaa sulkemiskulusi kuukausisäästöilläsi. Jos aiot jäädä kotiin kauemmin kuin takaisinmaksujakson, uudelleenrahoitus säästää rahaa. Esimerkiksi 4 000 dollarin sulkemiskulut ja 200 dollarin kuukausisäästöt tarkoittavat 20 kuukauden takaisinmaksua. Jos jäät 5+ vuodeksi, säästät 8 000 dollaria nettosäästöinä.
Mitä ovat tyypilliset uudelleenrahoituksen sulkemiskulut?
Sulkemiskulut ovat yleensä 2–6 % lainapääomasta. 300 000 dollarin lainalla odota 6 000–18 000 dollaria kustannuksia, mukaan lukien arviointimaksut, omistusoikeusvakuutus, perustamismaksut, luottoraporttimaksut ja rekisteröintimaksut. Jotkin lainanantajat tarjoavat kuluittomia uudelleenrahoituksia, mutta korvaavat hieman korkeammalla korolla.
Pitäisikö uudelleenrahoittaa lyhyemmälle ajalle?
Uudelleenrahoittaminen 30 vuodesta 15 vuoteen tarjoaa yleensä alemman koron ja säästää kymmeniä tuhansia kokonaiskorossa. Kuukausimaksut kuitenkin kasvavat merkittävästi. Valitse lyhyempi aika vain, jos korkeampi maksu mahtuu budjettiisi ja jäät kottiin tarpeeksi pitkäksi hyötyäksesi.
Miten uudelleenrahoitus vaikuttaa luottoluokkaani?
Uudelleenrahoitus aiheuttaa pienen, väliaikaisen lasun luottoluokkaasi (tyypillisesti 5–10 pistettä) kovan kyselyn ja tilin vuoksi. Uusi laina nollaa myös keskiarvon ikäsi. Jos uudelleenrahoitus kuitenkin alentaa maksujasi ja maksat ne ajoissa, luottoluokkasi palautuu ja voi parantua ajan myötä.
Mikä on kuluttomaton uudelleenrahoitus?
Kuluttomaton uudelleenrahoitus tarkoittaa, että lainanantaja kattaa sulkemiskulusi hieman korkeammalla korolla (tyypillisesti 0,125–0,5 % korkeammalla). Tämä on järkevää, jos myyt tai uudelleenrahoitat muutaman vuoden kulussa, koska vältät etumaksut. Pitkällä aikavälillä korkeampi korko kustantaa enemmän.
Voinko uudelleenrahoittaa, jos minulla on FHA- tai VA-laina?
Kyllä. FHA-lainat voivat käyttää FHA Streamline -uudelleenrahoitusohjelmaa, joka vaatii vähimmän dokumentoinnin eikä arviointia. VA-lainat tarjoavat korko Reduction Refinance Loan (IRRRL), myös tunnettu VA Streamline -uudelleenrahoituksena. Molemmat ohjelmat yksinkertaistavat prosessia ja vähentävät sulkemiskuluja verrattuna tavanomaiseen uudelleenrahoitukseen.
Kuinka monta pistettä pitäisi maksaa koron alentamiseksi?
Jokainen alennuspiste maksaa 1 % lainasummasta ja alentaa yleensä korkoa 0,25 %:lla. 300 000 dollarin lainalla yksi piste maksaa 3 000 dollaria. Laske takaisinmaksu: jos yksi piste säästää 50 dollaria kuukaudessa, kulujen takaisinmaksuun kuluu 60 kuukautta (5 vuotta). Maksaa pisteitä vain, jos jäät kauemmas takaisinmaksujakson yli.
Mikä on 20 %:n arvosääntö uudelleenrahoitukselle?
Vähintään 20 %:n arvomäärä auttaa välttämään yksityisen asuntovakuutuksen (PMI) uudella lainalla ja oikeuttaa parempaa korkoa. Jos nykyisellä lainallasi on PMI ja uudelleenrahoitus poistaa sen (koska sinulla on nyt yli 20 %:n arvo), säästöt voivat olla huomattavat — usein 100–300 dollaria kuukaudessa.
Milloin on pahin aika uudelleenrahoittaa?
Pahimmat ajankohdat ovat: kun korot nousevat (lukitse ensin), kun olet lopussa nykyistä lainaasi (suurin osa korkoa on jo maksettu), kun sulkemiskulut ylittävät mahdolliset säästöt tai kun suunnittelet muuttoa 2–3 vuoden kuluessa (et saavuta takaisinmaksua). Vältä myös uudelleenrahoittamista, jos luottoluokkasi on laskenut äskettäin.
Nollataanko uudelleenrahoituksella lainakelloni?
Kyllä, uudelleenrahoitus aloittaa täysin uuden laina-ajan. Jos olet 10 vuotta 30 vuoden asuntolainassa ja uudelleenrahoitat toiseen 30 vuoden lainaan, olet nyt 40 vuotta alkuperäisestä aloituspäivästä. Tämän vuoksi uudelleenrahoittaminen 15 vuoteen voi olla älykästä — se pitää maksuaikataulun järkevänä samalla kun alentaa korkoa.

Löydä lisää työkaluja

Tuoreita poimintoja koko työkalukirjastostamme.

Osinko Lkysyin

Rjaom Numero Generaat→ri

VAT Lkysyin

Vero Lkysyin

JWT-dekoodain

Voima Lkysyin