Monte Carlo 은퇴 시뮬레이터이란?
몬테카를로 은퇴 시뮬레이터는 은퇴 계획의 견고성을 평가하는 데 도움이 됩니다.
이 계산기를 사용해야 할 때
- 단일 평균 수익률 가정 대신 현실적인 시장 변동성에 대해 은퇴 계획을 스트레스 테스트할 때
- 단일 예측된 결과가 아닌 저축이 은퇴까지 지속될 확률을 이해할 때
- 다른 인출률이 계획의 성공 확률을 어떻게 변화시키는지 비교할 때
- 현재 저축과 기여율이 나쁜 시장 수익률의 순서에 대해 충분한 여유를 남기는지 결정할 때
- 단일 결정론적 숫자가 아닌 확률을 사용하여 배우자 또는 파트너에게 은퇴 계획 위험을 설명할 때
- 더 보수적이거나 공격적인 포트폴리오 배분이 성공률을 어떻게 전환하는지 확인할 때
단계:
- 초기 투자 및 월 기여금을 입력하세요.
- 예상 수익률을 입력하고 년.
- 철회율 설정.
- 성공률 및 시나리오 보기.
공식
성공률 = ($0 초과로 종료된 시뮬레이션 수 ÷ 전체 시뮬레이션 수) × 100, 수천 개의 무작위 시장 수익률 시나리오에 걸쳐 산출
사용 사례
- 은퇴 계획
- 위험 평가
- 포트폴리오 최적화
주요 이점
- 저축률로 원하는 은퇴 생활이 가능한지 확인
- 20-40년 기간의 복리 성장 이해
- 사회보장, 연금 및 투자 수익 고려
- 최적 계획을 위한 저축률과 연령 조정
전문가 팁
- 즉시 100% 수익을 위해 401k 매칭 최대 활용
- 부부 기준 의료비 3억원 이상 계획
- 인출 기준으로 4% 규칙 활용
피해야 할 일반적인 실수
- 인플레이션을 무시하여 필요 자금 과소평가
- 너무 늦게 시작하여 강력한 복리 효과 상실
- 은퇴 시기에 따른 잘못된 자산 배분
주요 용어 설명
- 401k: 세금 이연 은퇴 계좌
- 복리 이자(Compound Interest): 이자에 이자가 붙는 것
- 인플레이션(Inflation): 구매력을 잠식하는 물가 상승
- 자산 배분(Asset Allocation): 투자 자산 분배
관련 개념
- 안전 인출률: 인출률 가정은 성공률의 가장 큰 레버 중 하나입니다 — 당사의안전 인출률 계산기로 트레이드오프를 탐색하세요.
- FIRE 계산기: 목표 은퇴 숫자의 더 간단한 단일 시나리오 예측을 위해 당사의FIRE 계산기를 확인하세요 — 여기서 스트레스 테스트하기 전의 기준선으로 유용합니다.
- 은퇴 계산기: 당사의 일반적인은퇴 계산기는 나이, 기여, 목표 소득과 같은 전통적인 은퇴 계획 입력을 더 자세히 다룹니다.
- 수익률 순서 계산기: 좋은 시장 해와 나쁜 시장 해의 순서가 포트폴리오에 어떻게 영향을 미치는지 구체적으로 이해하려면 당사의수익률 순서 계산기를 확인하세요.
- Coast FIRE 계산기: 시뮬레이션이 계획된 은퇴 연령보다 훨씬 전에 강력한 성공률을 보여주면, 당사의Coast FIRE 계산기가 기여를 완전히 중단해도 여전히 목표에 도달할 수 있는지 보여줄 수 있습니다.
예시
초기 $500,000, 월 $2,000, 30년간 7% 수익률로 귀하의 계획 성공률은 약 85%입니다.
결과 해석 방법
표준 은퇴 예측은 매년 동일한 평균 수익률을 가정하지만, 실제 시장은 그렇게 작동하지 않습니다 — 수익률은 해마다 크게 변동하고, 은퇴 초기의 나쁜 수익률 순서(일을 그만둔 직후의 시장 폭락)는 장기 평균 수익률이 괜찮아도 포트폴리오에 영구적인 손상을 줄 수 있습니다. 몴테카를로 시뮬레이션은 단일 평균 경로 대신 수천 개의 무작위화된 시장 시나리오를 통해 계획을 실행하고, 돈이 남은 시나리오의 비율(성공률)을 보고합니다 — 90% 성공률은 계획이 10개의 시뮬레이션된 미래 중 9개에서 살아남았다는 것을 의미합니다. 대부분의 플래너는 85-95%를 합리적인 목표 범위로 간주합니다: 100%는 비현실적이며 과도한 저축을 나타낼 수 있고, 75-80% 미만은 계획에 실질적인 위험이 있음을 시사합니다.이모두 대화제가 않은 결과가 안 됩니다. 시뮬레이션된 것이지 보장된 결과가 아니므로, 실제 시장 상황, 저축, 지출이 실제로 전개됨에 따라 시뮬레이션을 주기적으로 다시 확인하십시오.