คำนวณการชำระคืนเงินกู้นักเรียน

คำนวณตารางการชำระคืนเงินกู้นักเรียน ยอดผ่อนชำระรายเดือน และดอกเบี้ยที่ประหยัดได้จากการจ่ายเพิ่ม พร้อมตารางค่าตัดจำหน่ายและกราฟฉบับเต็ม

คำนวณการชำระคืนเงินกู้นักเรียน คืออะไร?

เครื่องคำนวณการชำระคืนเงินกู้นักเรียนแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่าจะใช้เวลานานเท่าใดในการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณ ยอดผ่อนชำระรายเดือนที่จำเป็น และดอกเบี้ยรวมที่คุณจะจ่ายตลอดอายุเงินกู้ เพิ่มยอดจ่ายรายเดือนเพิ่มเติมเพื่อดูทันทีว่าคุณจะประหยัดเวลาและดอกเบี้ยได้มากเพียงใดจากการชำระเงินต้นเร็วขึ้น

สูตร

ยอดผ่อนชำระรายเดือน = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1) โดยที่ P คือเงินต้นของเงินกู้ r คืออัตราดอกเบี้ยรายเดือน (อัตรารายปี ÷ 12) และ n คือจำนวนงวดผ่อนชำระรายเดือนทั้งหมด (ระยะเวลาเป็นปี × 12) การจ่ายเพิ่มจะถูกนำไปหักเงินต้นโดยตรงในแต่ละเดือน ช่วยลดระยะเวลาการชำระคืนและลดดอกเบี้ยรวม

วิธีคำนวณ

ป้อนยอดเงินกู้คงเหลือปัจจุบันของคุณ
ป้อนอัตราดอกเบี้ยรายปีของเงินกู้ของคุณ
ป้อนระยะเวลาเงินกู้ที่เหลือเป็นปี
เพิ่มยอดจ่ายรายเดือนเพิ่มเติมได้ตามต้องการ
ตรวจสอบยอดผ่อนชำระรายเดือน ระยะเวลาชำระคืน ดอกเบี้ยรวม และดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

ตัวอย่าง

เงินกู้นักเรียน 30,000 ดอลลาร์ ที่อัตราดอกเบี้ย 6.5% เป็นเวลา 10 ปี มียอดผ่อนชำระมาตรฐานประมาณ 340 ดอลลาร์ต่อเดือน โดยมีดอกเบี้ยรวมประมาณ 10,800 ดอลลาร์ การเพิ่มเพียง 100 ดอลลาร์ต่อเดือนจะลดระยะเวลาชำระคืนเหลือประมาณ 7.5 ปี และประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่า 2,700 ดอลลาร์

ประโยชน์หลัก

ดูยอดผ่อนชำระรายเดือนที่แน่นอนและวันที่ชำระคืนครบถ้วนได้ทันที
เปรียบเทียบตารางมาตรฐานและตารางจ่ายเพิ่มแบบเคียงข้างกัน
เข้าใจอย่างชัดเจนว่าการจ่ายเพิ่มช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้เท่าใด
ส่งออกตารางการชำระคืนของคุณเป็น PDF, Excel หรือ CSV เพื่อวางแผนงบประมาณ

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย

สันนิษฐานว่าการจ่ายเพิ่มจะลดเงินต้นโดยอัตโนมัติโดยไม่ยืนยันกับผู้ให้บริการเงินกู้
ละเลยดอกเบี้ยทบต้นที่อาจถูกเพิ่มเข้าไปในเงินต้นหลังจากการพักชำระหนี้
รีไฟแนนซ์เงินกู้ของรัฐเป็นเงินกู้เอกชนโดยไม่พิจารณาการสูญเสียการคุ้มครองของรัฐ

เคล็ดลับ

แม้การจ่ายเพิ่มซ้ำเล็กน้อย (เช่น 50 ดอลลาร์/เดือน) ก็ช่วยลดระยะเวลาชำระคืนของเงินกู้ระยะยาวได้อย่างมีนัยสำคัญ
ยืนยันกับผู้ให้บริการเสมอว่าการจ่ายเพิ่มถูกนำไปหักเงินต้น ไม่ใช่งวดในอนาคต
หากคุณมีเงินกู้หลายรายการ ให้จ่ายเพิ่มเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดก่อนเพื่อลดดอกเบี้ยรวมให้น้อยที่สุด

คำศัพท์สำคัญ

เงินต้น: จำนวนเงินกู้เดิมที่ยืมมา ก่อนดอกเบี้ย
ค่าตัดจำหน่าย: กระบวนการชำระคืนเงินกู้ผ่านการผ่อนชำระที่คงที่และสม่ำเสมอตามเวลา
ดอกเบี้ยทบต้น: ดอกเบี้ยที่ยังไม่ได้ชำระซึ่งถูกเพิ่มเข้าไปในยอดเงินต้นของคุณ ซึ่งจะเกิดดอกเบี้ยขึ้นอีก
ผู้ให้บริการเงินกู้: บริษัทที่จัดการการเรียกเก็บเงินและการประมวลผลการชำระเงินสำหรับเงินกู้นักเรียนของคุณ

กรณีใช้งานทั่วไป

วางแผนงบประมาณรายเดือนที่สมจริงเกี่ยวกับการชำระเงินกู้นักเรียน
ตัดสินใจว่าการจ่ายเพิ่มหรือการลงทุนสมเหตุสมผลทางการเงินมากกว่ากัน
เปรียบเทียบตารางการชำระคืนก่อนรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน
กำหนดวันเป้าหมายที่จะปลอดหนี้หลังจบการศึกษา

คำถามที่พบบ่อย

ยอดผ่อนชำระรายเดือนของเงินกู้นักเรียนคำนวณอย่างไร?

ยอดผ่อนชำระรายเดือนคำนวณโดยใช้สูตรค่าตัดจำหน่ายมาตรฐานตามยอดเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยรายปี และระยะเวลาชำระคืน เพื่อให้เงินกู้ถูกชำระคืนครบถ้วนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาด้วยยอดผ่อนชำระรายเดือนเท่ากัน

การจ่ายเพิ่มจะช่วยประหยัดได้จริงเท่าไหร่?

การจ่ายเพิ่มรายเดือนจะถูกนำไปหักเงินต้นทั้งหมด ซึ่งช่วยลดยอดคงเหลือที่ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นในทุกเดือนถัดไป แม้การจ่ายเพิ่มเพียงเล็กน้อยก็สามารถลดระยะเวลาเงินกู้ 10 ปีลงได้หลายปีและประหยัดดอกเบี้ยได้หลายพันดอลลาร์ — เครื่องคำนวณจะแสดงยอดประหยัดที่แน่นอนของคุณเทียบกับตารางมาตรฐาน

ควรชำระคืนเงินกู้นักเรียนก่อนกำหนดหรือลงทุนแทนดี?

ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณเทียบกับผลตอบแทนจากการลงทุนที่คาดหวัง หากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงกว่าผลตอบแทนการลงทุนที่คาดหวังอย่างสมเหตุสมผล (โดยเฉลี่ยในอดีตตลาดให้ผลตอบแทน 6-8%) การชำระคืนก่อนกำหนดมักจะคุ้มค่าทางการเงินมากกว่า หากอัตราดอกเบี้ยของคุณต่ำและนายจ้างมีเงินสมทบ มักจะดีกว่าที่จะรับเงินสมทบก่อน แล้วจึงจ่ายเพิ่มเงินกู้

เครื่องคำนวณนี้ใช้ได้กับเงินกู้ของรัฐและเอกชนหรือไม่?

ได้ การคำนวณเหมือนกันสำหรับเงินกู้ของรัฐและเอกชน เนื่องจากทั้งสองใช้ค่าตัดจำหน่ายมาตรฐาน สำหรับเงินกู้ของรัฐที่มีแผนชำระคืนตามรายได้ เครื่องคำนวณนี้จะแสดงการเปรียบเทียบมาตรฐาน 10 ปี — การชำระเงินจริงอาจแตกต่างกันไปตามรายได้ของคุณ